[财经类试卷]银行从业资格（公共基础）模拟试卷26及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 26 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 公司法对公司为他人担保做了如下规定( )。（A）应当按照公司章程的规定由董事长决定（B）应当按照公司章程的规定由总经理决定（C）应当按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定（D）禁止为公司股东或者实际控制人提供担保2 晨星化工厂购买设备急需一笔资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。按照法律规定，该医院( )。（A）可以担保（B）不能担保（C）如有足够清偿能力即可（D）银行接受即可3 判断洗钱

2、行为的直观标准是( )。（A）客户身份（B）客户表情（C）可疑大额交易（D）交易目的4 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（A）托管行为（B）信用行为（C）代理行为（D）票据行为5 在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是( )。（A）监事会（B）董事会（C）高级管理层（D）股东大会6 某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（A）10.0%（B） 8.0%（C） 6.7%（D）3.3%7 一张 5 年期，票面利

3、率 10%，市场价格 1000 元，面值 1000 元的债券，到期收益率为 ( ) 。（A）10%（B） 11.5%（C） 12.5%（D）13.5%8 在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格( )。（A）不变（B）上升（C）下跌（D）随机变动9 下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确的是( )。（A）期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行（B）期货交易所实行当日无负债结算制度（C）期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算（D）客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓10 买入看涨期权最大的损失是( )。（A）期权费（B）无穷大（C）零（D）标的资产的市场价格11 小

4、张投资了 12 万元和 6 万元分别购买理财产品 A 和理财产品 B。理财产品 A的期望收益率为 16%，理财产品 B 的期望收益率为 20%。客户经理向小张推荐了一款期望收益率为 25%的理财产品 C。若小张希望自己的投资组合期望收益率不低于 20%，则小张可以投资( )万元购买理财产品 C。（A）10（B） 8（C） 7（D）512 某企业原是甲银行客户经理的大客户，后因与乙银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为乙银行的客户。甲银行客户经理应( )。（A）暗示给企业负责人回扣争取拉回客户（B）对企业负责人揭发乙银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系，递送有关甲银行的产品介绍（D

5、）拒绝企业对甲银行的询价要求，以防有关信息落入乙银行13 以下哪一项违反了“ 勤勉尽职 ”的要求( )。（A）某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识（B）某从业人员将客户的电话号码私自外泄（C）某从业人员在工作中常打私人电话（D）某从业人员为拉存款而进行商业贿赂14 目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（A）活期存款（B）整存整取存款（C）定活两便储蓄存款（D）个人通知存款15 关于一般存款账户，下列正确的是( )。（A）可办理现金缴存和现金支取（B）可办理现金缴存，但不可现金支取（C）不可办理现金缴存和现金支取（D）不可办理现金缴存，但可现金支取16 下列属于外币存

6、款业务与人民币存款业务的异同正确的是( )。（A）存款币种不同（B）具体管理方式相同（C）客户类型不同（D）存款业务的性质不同17 境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。（A）一个（B）二个（C）三个（D）多个18 教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。（A）整存整取（B）整存零取（C）零存整取（D）存本取息19 下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?( )（A）定活两便储蓄存款（B）个人通知存款（C）教育储蓄存款（D）存本取息20 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。（A）利息都会受到损失（B）利息都不会受到损失（C）提前支取部分或超过原定存期部分都按

7、支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金（D）提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 固定子长按照用途划分，可以分为以下的( )。（A）基本建设贷款（B）技术改造贷款（C）房地产贷款（D）商业网点贷款（E）银团贷款22 下列属于市场风险的是( )。（A）利率风险（B）违约风险（C）汇率风险（D）操作风险（E）股票价格风险23 从法律意义上讲，存款可以理解为( )。（A）银行吸收社会闲置资金（

8、B）存款人有权利要求银行支付本息（C）存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为（D）存款人不能提前取回定期存款本金（E）存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为24 根据储蓄管理条例规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，根据情节重，给予的处罚有( )。（A）罚款（B）停业整顿（C）责令改正（D）追究刑事责任（E）吊销经营金融业务许可证25 银行贷款信用评级主要从借款人的( )等方面进行。（A）发展前景（B）经营效益（C）公司治理（D）履约情况（E）管理水平26 合同要约失效的情形包括( )。（A）受要约人可以任意撤销要约（B

9、）要约人依法撤销要约（C）承诺期限届满，受要约人未作出承诺（D）拒绝要约的通知到达要约人（E）受要约人对要约的内容作出实质性变更27 董事会的职责有( ) 。（A）聘任或者解聘公司经理(总经理)（B）决定公司组织变更、解散、清算（C）制定公司基本管理制度（D）召集股东会，并向股东会报告工作（E）执行股东大会决议，负责公司日常经营决策28 下列属于短期存款的是( )。（A）同业拆借（B）金融债券（C）证券回购协议（D）向中央银行借款（E）可转换债券29 中华人民共和国商业银行法规定了办理储蓄应当遵守的原则有( )。（A）存款自愿（B）取款自由（C）存款有息（D）信息公开（E）为存款人保密30 下

10、列关于同业拆借的说法正确的是( )。（A）所有的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为（B）同业拆借具有期限短、金额小、风险低、手续简便等特点（C）同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一（D）同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况（E）从 2007 年 1 月 4 日起，上海银行间同业拆放利率正式运行31 下列属于外资银行营业性机构的有( )。（A）国内银行海外分行（B）外国银行代表处（C）中外合资银行（D）外国银行分行（E）外商独资银行32 截至 2007 年 4 月 1 日，五大商业银行中在香港联合交易所上市的银行有( )。（A）中国工商银行（B）中国

11、建设银行（C）中国农业银行（D）中国银行（E）交通银行33 下列选项中属于中央银行职责的有( )。（A）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（B）监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（C）依法制定和执行货币政策（D）对银行业金融机构实行并表监督管理（E）监督管理黄金市场34 根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括( )。（A）一家外国银行单独出资的外商独资银行（B）外国银行分行（C）国有商业银行的海外分行（D）外国银行代表处（E）外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行35 与其他商业银行相比，下列属于新成立的中国邮政储蓄银行特有特征的有( )。（A）存款和贷款总额最

12、高（B）营业网点分布最广（C）与农村金融密切相关（D）以零售业和中间业务为主（E）与其他商业银行之间存在剧烈的竞争36 宏观经济发展的总体目标包括( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）物价稳定（D）国际收支平衡（E）社会和谐稳定37 下列指标中，常用来衡量物价水平上涨幅度的是( )。（A）消费者物价指数（B）商品房的变化率（C）国内生产总值物价平减指数（D）GDP 增长率（E）生产者物价指数38 经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，下列属于经济结构考察的内容的是 ( )。（A）产业结构（B）人口分布结构（C）所有制结构（D）产品结构（E）消费结构39 下列属于金融市场功能的是( )。

13、（A）货币资金融通功能（B）金融监管功能（C）经济调节功能（D）优化资源配置功能（E）风险分散与风险管理功能40 金融市场发展对商业银行的促进作用有( )。（A）为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准（B）能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理（C）银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为（D）货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险（E）能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户41 贷款业务是( ) 。（A）银行的中间业务（B）银行最主要的资产（C）银行的负债业

14、务（D）银行最主要的资金运用（E）银行的资产业务42 下列属于个人贷款的足( )。（A）个人汽车贷款（B）贸易融资（C）成立个人公司的贷款（D）个人信用卡透支（E）个人住房转让贷款43 下列关于个人贷款的说法正确的是( )。（A）个人经营贷款是指银行向自然人发放的，用于合法生产、经营的贷款（B）个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款不属于个人贷款（C）个人住房装修贷款属于个人消费贷款（D）个人住房转让贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款（E）我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的 50%，贷款期限不超过 5

15、年44 下列属于银行风险管理流程的有( )。（A）风险识别（B）风险监测（C）风险控制（D）风险归类（E）风险计量45 银行内部控制是商业银行为实现经营目标，而进行的动态控制和机制，其中包括 ( )。（A）事前防范（B）事中控制（C）事后监督（D）纠正（E）处罚46 下列关于内部控制的原则说法正确的是( )。（A）独立原则是要求内部控制的监督、评价部门要有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道（B）审慎原则要求内部控制任何决策或操作均应当有案可查（C）有效原则要求商业银行的经营管理均要体现“内控优先” 的要求（D）经济原则是指内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理

16、的成本实现内部控制的目标（E）全面原则要求渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节覆盖所有的部门和岗位47 我国商业银行的会计资本包括( )。（A）实收资本（B）长期债券（C）未分配利润（D）盈余公积（E）一般准备48 目前中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为的包括( )。（A）金融机构的设立行为（B）金融机构执行有关人民币管理规定的行为（C）金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为（D）金融机构代理中国人民银行经理国库的行为（E）金融机构执行有关反洗钱规定的行为49 下列属于对银行业金融机构进行重组的方式的是( )。（A）合并（B）承接（C）改组（D）兼并收购（E）购买50 反洗钱法的

17、主要内容有( )。（A）规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作（B）明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工（C）明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务（D）规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限（E）明确违反反洗钱法应承担的法律责任51 根据行为方式的不同，金融犯罪可以分为( )。（A）规避型金融犯罪（B）针对银行的犯罪（C）利用便利型金融犯罪（D）诈骗型金融犯罪（E）伪造型金融犯罪52 具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益 ( ) 。（A）妥善处理利益冲突（B）

18、客户教育（C）充分信息披露（D）客户资产隔离（E）引导性消费53 下列选项中属于用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪所造成的“重大损失” 的有 ( )。（A）严重损害金融机构信誉（B）导致挤兑发生，引发金融风潮（C）数额巨大的账外资金到期不能兑现本息（D）使银行和其他金融机构丧失数额巨大的合法收益（E）造成非法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大54 作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定， ( ) 。（A）不在不当时间和地点谈论工作话题（B）按照内部秘密信息保管规定妥善保管

19、涉及内幕信息的文件和电子文档（C）不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友（D）不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息（E）不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益55 为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到 ( )。（A）确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内（B）不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息（C）面临有关机关协助执行的要求时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导（D）以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资

20、产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任（E）审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行56 银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为( )。（A）协助客户逃避其他银行信贷监管（B）超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务（C）对单一客户、关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例（D）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用（E）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺57 下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则是( )。（A）熟知业务、坚

21、守岗位（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）诚实信用、守法合规（E）保护商业机密与客户隐私、公平竞争58 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则( )。（A）如果认为投诉无理，则拒绝答复（B）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议（C）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户（D）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况（E）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限59 根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪的，

22、( )。（A）数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产（B）数额较大的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 5 万元以上 20 万元以下罚金（C）数额特别巨大或者有其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或没收财产（D）数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5万元以上 30 万元以下罚金（E）单位犯本罪的，实行双罚制60 以下行为构成违法行为的有( )。（A）以自制人民币换取真币（B）出售自制人民币（C）在不知是假币的情况下使用了假币（D）明知是伪造、变造的汇票、本票

23、、支票而使用的（E）帮助朋友运输了假币，但数额较小三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。61 银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。( )（A）正确（B）错误62 银监会的监管理念是“管风险，管法人，管机构，提高透明度” 。( )（A）正确（B）错误63 通货膨胀是指某种物价水平在一定时间内持续、普遍地上涨。( )（A）正确（B）错误64 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。( )（A）正确（B）错误65 定期存款存期内有利率调整，

24、则按调整后的相应定期存款利率计息。( )（A）正确（B）错误66 银团代理行可以由牵头行担任，也可以由银团贷款成员国协商确定。( )（A）正确（B）错误67 押汇业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。( )（A）正确（B）错误68 与一般流动性贷款相比，贸易融资的客户进入门槛较低。( )（A）正确（B）错误69 混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。( )（A）正确（B）错误70 某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感

25、到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。( )（A）正确（B）错误71 提高留存利润增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果。( )（A）正确（B）错误72 银行业监督管理法中所指的银行业金融机构包含我国香港、澳门特别行政区的商业银行。( )（A）正确（B）错误73 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。( )（A）正确（B）错误74 银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以便于客户真正了解产品特性。( )（A）正确（B）错误75 所有代理行为

26、的法律后果直接归属于被代理人。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（公共基础）模拟试卷 26 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C2 【正确答案】 B3 【正确答案】 C4 【正确答案】 B5 【正确答案】 C6 【正确答案】 A7 【正确答案】 A8 【正确答案】 C9 【正确答案】 C10 【正确答案】 A11 【正确答案】 A12 【正确答案】 C13 【正确答案】 C14 【正确答案】 B15 【正确答案】 B16 【正确答案】 A17 【正确答案】 A18 【正确答案】

27、 C19 【正确答案】 C20 【正确答案】 C二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 【正确答案】 A,B,D22 【正确答案】 A,C,E23 【正确答案】 C,E24 【正确答案】 A,B,D,E25 【正确答案】 A,B,C,D,E26 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 要约在下列情形下不得撤销：要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。27 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 D 是股东大

28、会的职责。28 【正确答案】 A,C,D29 【正确答案】 A,B,C,E30 【正确答案】 C,D,E31 【正确答案】 C,D,E32 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 中国工商银行于 2006 年 10 月 27 日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市；中国建设银行于 2005 年 10 月 27 日在香港联合交易所上市；中国银行于 2006 年 6 月 1 日在香港联合交易所上市；交通银行于 2005 年 6 月 23 日在香港联合交易所上市。33 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 对银行业金融机构实行并表监督管理是银监会的职能。34 【正确答案】 A,B,D,E3

29、5 【正确答案】 B,C,D36 【正确答案】 A,B,C,D37 【正确答案】 A,C,E38 【正确答案】 A,C,D,E39 【正确答案】 A,C,D,E40 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 金融市场发展对商业银行的促进作用表现在以下几个方面：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户等。41 【正确答案】 A,E42 【正确答案】 A,D,E43 【正确答案】 A,C,D44 【正确答

30、案】 A,B,C,E45 【正确答案】 A,B,C,D46 【正确答案】 A,D,E47 【正确答案】 A,C,D,E48 【正确答案】 B,C,D,E49 【正确答案】 A,B,D,E50 【正确答案】 A,B,C,D,E51 【正确答案】 A,C,D,E52 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。53 【正确答案】 A,B,C,D,E54 【正确答案】 A,B,C,D,E55 【正确答案】 A,B,C,D,E56 【正确答案】 A,B,C,D,E57 【正确答案】

31、 C,D,E58 【正确答案】 B,C,D,E59 【正确答案】 A,C,E60 【正确答案】 A,B,D,E三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。61 【正确答案】 B【试题解析】 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制是银监会的监管标准，不是监管目标。62 【正确答案】 B【试题解析】 银监会的监管理念是“管风险，管法人，管内控，提高透明度”。63 【正确答案】 B【试题解析】 通货膨胀是指一般物价水平在一定时间内持续、普遍地上涨。64 【正确答案】 B【试题解析】 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相

32、对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余，并不是说没有国际收支赤字或国际收支盈余。65 【正确答案】 B66 【正确答案】 A67 【正确答案】 B【试题解析】 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。68 【正确答案】 A69 【正确答案】 A70 【正确答案】 B71 【正确答案】 B【试题解析】 提高留存利润增加核心资本是一个上期不断逐渐积累的过程。72 【正确答案】 B73 【正确答案】 A74 【正确答案】 A75 【正确答案】 B【试题解析】 合法的代理行为的法律后果直接归属于被代理人；没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人追认的，被代理人才承担责任。