[财经类试卷]银行从业资格(个人理财)模拟试卷29及答案与解析.doc
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1、银行从业资格(个人理财)模拟试卷 29 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题,每小题 0.5 分,共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目要求。1 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( )。(A)房地产市场(B)税收政策(C)金融市场(D)物价水平2 当预期未来利率水平下降时,理财策略应( )。(A)增加储蓄配置(B)减少债券配置(C)减少股票配置(D)增加外汇配置3 金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表” 和“气象台”,这说明了国民经济具有( )。(A)调节功能(B)集聚功能(C)资源配置功能(D)反映功能4 商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的
2、投资风险应由( )承担。(A)银行(B)客户(C)银行和客户双方(D)银行和客户协商5 单利和复利的区别在于( )。(A)单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日(B)用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分(C)单利属于名义利率,而复利则为实际利率(D)单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算6 某公司债券年利率为 12%,每季复利一次,其实际利率为( )。(A)7.66%(B) 12.78%(C) 13.53%(D)12.55%7 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为( )。(A)现货市场与期货市场(B)一级市场与二级市场
3、(C)货币市场与资本市场(D)股票市场与债券市场8 企业生产经营所需要的短期资金,主要通过( )等形式筹措。(A)银行借款和票据贴现(B)发行股票和债券(C)银行借款和发行股票(D)银行借款和发行债券9 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是( )。(A)法定存款准备金率上调,利于刺激投资增长(B)某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展(C)国家减少财政预算,会导致资产价格的提升(D)在股市低迷时期,降低印花税可以刺激股市反弹10 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金。则据此推断该理财计划
4、属于( )。(A)保证收益理财计划(B)固定收益理财计划(C)保本浮动收益理财计划(D)非保本浮动收益理财计划11 投资本金 20 万元,在年复利 5.5%情况下,大约需要( )年可使本金达到 40 万元。(A)14.4(B) 13.09(C) 13.5(D)14.2112 以下关于年金的说法,错误的是( )。(A)在每期期初发生的等额支付称为预付年金(B)在每期期末发生的等额支付称为普通年金(C)递延年金是普通年金的特殊形式(D)如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初,那么递延期数应该是 813 半年期的无息政府债券(182 天)面值为 1 000 元,发行价为 982.35 元,
5、则该债券的投资收益率为( ) 。(A)1.765%(B) 1.80%(C) 3.6%(D)3.4%14 关于回购协议,以下说法正确的是( )。(A)回购协议是一种信用贷款协议(B)资金借入人将标的证券抵押给资金借出方,并承诺在未来某个时候用资金将协议购回(C)回购协议比担保贷款更加不安全(D)公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物15 个人理财中,收入可概括分为( )。(A)现金收入与非现金收入(B)工作收入与理财收入(C)正职收入与兼职收入(D)薪资收入与红利收入16 下列指标中,用来描述投资人对投资回报的预期的是( )。(A)收益率的方差(B)收益率的标准差(C)期望收益率(D
6、)收益率的协方差17 以下公式中错误的是( )。(A)资产负债=净资产(B)以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(资产评估减值)(C)普通年金终值= 每期固定金额(1+ 利率)期限 1/利率(D)复利现值=终值(1+利率)期限18 在普通年金现值系数的基础上,期数减 1、系数加 1 的计算结果,应当等于( )。(A)递延年金现值系数(B)预付年金现值系数(C)永续年金现值系数(D)以上都不正确19 一般家庭的收入来源是( )。(A)薪资收入(B)业主收入(C)财产收入(D)转移支付收入20 直接标价法下 1 美元=7 元人民币,1 英镑=2 美元,则相对中
7、国人而言,直接标价法下人民币与英镑的汇率为( )。(A)14(B) 0.0714(C) 3.5(D)0.285721 个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。(A)需求的分散性与低风险性(B)需求的广泛性与动态性(C)需求的交融性与开放性(D)需求的差异性与层次性22 总资产、总负债和净值三者之间的关系是( )。(A)总资产+净值= 总负债(B)总资产+ 总负债=净值(C)总资产+ 总负债=净值(D)以上都不正确23 以下关于年金的说法正确的是( )。(A)普通年金的现值大于预付年金的现值(B)预付年金
8、的现值大于普通年金的现值(C)普通年金的终值大于预付年金的终值(D)A 和 C 都正确24 某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1 000 元购入一张面值为 1 000 元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于 2004 年 1 月 1 日以 1 100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。(A)10%(B) 13%(C) 16%(D)15%25 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。(A)政策风险(B)非系统性风险(C)利率风险(D)系统性风险26 采用贴现方式发行的一年期债券,面值为 1 000 元,
9、发行价格为 900 元,其年利率为( ) 。(A)10%(B) 11%(C) 11.11%(D)9.99%27 在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到( )。(A)能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议(B)能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会(C)能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施(D)能够对客户进行分级28 ( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及完成个人财务规划的可能性。(A)个人储蓄(B)财务信息(C)负债率(D)财务认知29 以下
10、投资工具中,不属于固定收益投资工具的是( )。(A)银行存款(B)普通股(C)公司债券(D)优先股30 一种汇率通常有( ) 位有效数字。(A)3(B) 4(C) 5(D)631 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( )。(A)目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金 100%的安全(B)收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止(C)个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金的损失(D)结构性外汇理财产品也被称为“存款” ,亦即没有投资风险32 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3%,协议规定的利率区间为03% ;一年中有 300 天
11、挂钩利率在 03%之间,其他时间则高于 3%,则该外汇理财产品的实际收益率为( )。(A)3%(B) 2.45%(C) 3.2%(D)2.5%33 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求,保证收益理财计划的起点金额,外币应在( ) 美元(或等值外币) 以上。(A)6 000(B) 5 000(C) 4 000(D)3 00034 下列指标中,可以用来衡量投资的风险的是( )。(A)收益率的算术平均(B)收益率的加权平均(C)期望收益率(D)收益率的方差35 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于( )。 伦敦外汇市场的汇率:1 英镑=1.7529 美元 中国银行公布的外
12、汇牌价:100 港币=103.72 人民币(A)直接标价法、间接标价法(B)间接标价法、直接标价法(C)直接标价法、直接标价法(D)间接标价法、间接标价法36 下面哪个国家不使用间接标价法( )。(A)美国(B)新西兰(C)南非(D)中国37 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房,该理财行为对其资产负债表的影响是( )。(A)资产增加,费用增加(B)资产增加,收入减少(C)资产增加,负债增加(D)资产负债不发生变动38 一般情况下,变动收益证券比固定收益证券( )。(A)收益高,风险小(B)收益低,风险小(C)收益低,风险大(D)收益高,风险大39 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的
13、管理,但流动性风险限额应至少包括( ) 。(A)期限错配限额(B)止损限额(C)期权限额(D)风险价值限额40 申购新股型理财计划属于( )。(A)结构型理财产品(B)固定收益型产品(C)套利型理财产品(D)衍生工具联结型产品41 在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是( )。(A)在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了(B)在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币(C)在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了(D)在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了42 生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。(A)及时行
14、乐,透支消费(B)大部分选择性支出用于当前消费(C)大部分选择性支出存起来用于以后消费(D)消费水平在一生内保持相对平稳的水平43 市场价格为 90 元、期限为 3 年、面额为 100 元的债券,其即期收益率为6.67%,原息票利率为( )。(A)6%(B) 5.5%(C) 6.5%(D)7%44 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( )。(A)无风险收益率(B)零收益率(C)负收益率(D)市场收益率45 下列( ) 如果立即执行,买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。(A)溢价期权(B)平价期权(C)折价期权(D)货币期权46 下列属于金融中介中交易中介的是( )。(A)会计师事务所
15、(B)投资顾问资询公司(C)律师事务所(D)有价证券承销人47 若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。(A)GBP/CAD=2.0420/2.0443(B) GBP/CAD=2.0373/2.0490(C) CAD/GBP=1.4882/1.4898(D)CAD/GBP=1.4847/1.493248 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。(A)股票市场(B)黄金市场(C)期货市场(D)外汇市场49 在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础采用( )。(
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