[财经类试卷]银行从业资格（个人理财）模拟试卷20及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 20 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。（A）临界点（B）触及点（C）平衡点（D）触发点2 基金转换的基础是( ) 。（A）基金份额（B）基金份额净值（C）基金市价（D）基金转换比例3 一般银行系统默认的基金分红形式是( )。（A）现金分红（B）增发份额（C）累计分红（D）红利再投资4 基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。（A）基金面值（B）基金份额净值（C）基金市价（D）基金转

2、换比例5 投资型保险产品的最大特点是( )。（A）为客户提供尽可能高的回报（B）将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来（C）将保险与投资会二为一（D）将投资附加保险在之上6 债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。（A）公司债券（B）主权债券（C）中央银行票据（D）欧洲债券7 现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 100130 元存入银行直到 60 岁退休；假定存款的利率是 3并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?( )（A）191569 元（B） 192213 元（C） 191012 元（D）192567 元8 为了获得

3、稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )（A）创业基金（B）对冲基金（C）成长型基金（D）收入型基金9 关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。（A）适当运用结构性理财计划可以规避金融监管（B）小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场（C）结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税（D）以上皆错10 结构性理财规划方案不包括( )。（A）现金规划（B）风险管理和保险规则（C）投资规划（D）遗产规划11 衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。（A）偿还性（B）收益性（C）流动性（D）安全性12 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是(

4、 )。（A）新兴行业公司（B）快速成长公司（C）处于成熟期的公司（D）无法确定13 货币市场是融资期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B）一年以内（C）一年以上（D）五年以上14 含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期15 投资于面额为 100 元、期限为 5 年、息票率为 5的国债，若想获得 4的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?( )（A）10465 元（B） 10445 元（C） 10525 元（D）985 元16 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(

5、)。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债17 尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。（A）老年养老期（B）中年成熟期（C）青年发展期（D）少年成长期18 李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40万元，夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。（A）李氏夫妇的支出减少，收人不变，财务比较自由（B）李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备（D）低风险股票、高信用

6、等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择19 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 03，035，01，025，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50，30，10，-20。则该理财产品的期望收益率是( )。（A）204（B） 209（C） 215（D）22320 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。（A）老年养老期（B）中年成熟期（C）青年发展期（D）少年成长期21 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。（A）银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金（B）处于青年发展期的理财客户通常的理财理

7、念是追求快速增加资本积累（C）当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的（D）老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性22 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（A）数量优先（B）时间优先（C）价格优先（D）品种优先23 证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( )。（A）系统性风险（B）市场风险（C）非系统性风险（D）政策风险24 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )（A）即期收益率（B）到期收益率（C）提前赎回收益率（D）债券价格波动率25 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因

8、素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。（A）政策风险（B）信用风险（C）利率风险（D）系统性风险26 以下有关两全保险的说法错误的是( )。（A）两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额（B）两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积（C）两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款（D）两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险27 在人的生命周期中理财策略最简单的时期是( )。（A）老年养老期（B）中年成熟期（C）青年发展期（D）少年成长期28 投资 100 元，报酬率为 10

9、，按复利累计 10 年可积累多少钱? ( )（A）24534 元（B） 24825 元（C） 25937 元（D）26087 元29 李先生购买一套住房，首付款是 20 万元，另 40 万元的价款用分期付款的方式还清，时间是 10 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为 6，则李先生每月应该还款额度为( ) 。（A）408 元（B） 4000 元（C） 42365 元（D）43286 元30 关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（A）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性（B）基金的风险取决于基金资产的运作（C）基金的非系统性风险为零（D）基金的资产运作无法消灭风险31 下列统计指标

10、不能用来衡量证券投资的风险的是( )。（A）期望收益率（B）收益率的方差（C）收益率的标准差（D）收益率的离散系数32 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。（A）综合理财业务（B）个人理财业务（C）理财计划（D）私人银行业务33 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。（A）收益高，风险小（B）收益低，风险小（C）收益低，风险大（D）收益高，风险大34 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为( ) 。（A）10（B） 1 1（C） 1111（D

11、）99935 风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期36 普通年金是指( ) 。（A）每期期末等额收款、付款的年金（B）每期期初等额收款、付款的年金（C）距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金（D）无限期连续等额收款、付款的年金37 李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000元。假设该基金能获得固定利率 6，则李先生现在最少应当存人多少资金?( )（A）120000 元（B） 132335 元（C） 133334 元（D）145672 元38 从业人员遵守

12、业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则。正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（A）客户自愿（B）银行利润最大化（C）客户利益至上（D）树立良好形象39 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条。对应发生的概率是02，04，03； 01，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9，12，10，5，则该理财产品的期望收益率是( )。（A）85（B） 91（C） 98（D）10140 李先生计划在下一年共使用现金 100000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5，则李先生的最佳取款额是( )。（A）

13、1414 元（B） 2000 元（C） 6325 元（D）8944 元41 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（A）普通年金（B）即付年金（C）永续年金（D）先付年金42 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。（A）每季度（B）每半年（C）每年（D）2 年43 李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13，假定通货膨胀率为 6，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是( ) 。（A）176（B） 19（C） 19780（D）202344 如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力

14、强的流动资产数额与流动负债的数额( ) 。（A）基本一致（B）前者大于后者（C）前者小于后者（D）两者无关45 流动比率是反映( ) 的指标。（A）长期偿债能力（B）短期偿债能力（C）营运能力（D）盈利能力46 按照准则要求，( ) 是从业人员正确处理利益冲突的做法。（A）在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品（B）对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避（C）利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益（D）与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易47 在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况以

15、及处理利益冲突的建议。（A）所在机构管理层（B）银行业协会（C）银监会（D）利益冲突当事方48 红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股( )。（A）注册地和上市地都在中国大陆（B）注册地在中国大陆，上市地是在中国香港（C）注册地和上市地都在中国香港（D）注册地在中国香港，上市地在中国大陆49 商业银行以( ) 为经营原则。（A）自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束（B）存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密（C）安全性、流动性、效益性（D）统一核算、统一调度资金、分级管理50 将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的( )。（A）盈利水平（B）盈利能力（C）营运能力

16、（D）盈利的变化趋势51 某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，( )。（A）张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息（B）暗示朋友卖掉所持该银行的股票（C）自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人（D）不得基于此消息为自己或他人牟利52 民法通则规定，( )可以开办个人理财业务。（A）十岁以上的未成年人（B）不能辨别自己行为的人（C）十岁以下的未成年人（D）限制民事行为能力人的监护人53 银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）任何情况下都坚持严守

17、客户信息，不向单位或个人泄露（C）与本机构同事谈论客户的社会地位（D）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构54 当发生( ) 时，基金合同生效。（A）投资人缴纳认购基金份额款项（B）基金管理人向证监会办理基金备案手续（C）基金管理人收到验资报告（D）基金募集申请批准55 在理财产品(计划) 的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。（A）每月（B）每季度（C）每半年（D）每年56 某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是 ( )。（A）认为该客户的要

18、求属于职责范围之内，应该满足其要求（B）认为这是不合理的邀请，委婉拒绝（C）通知保安请客户离开（D）耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行57 运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。（A）容易接近（B）较易成功（C）得失心重（D）以量取质58 提供格式条款的一方( )，该条款不一定无效。（A）免除其责任（B）加重其主要权利（C）加重对方责任（D）免除对方主要权利59 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。（A）年龄（B）性别（C）职业（D）体格60 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。（A）商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代

19、理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力（B）商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力。评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品（C）区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售（D）商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料61 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是 ( )。（A）资产负债表（B）损益表（C）现金流量表（D）成本明细表62 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应( )。（A）按照通常理解予以解析（B）做出有利于提供格式条款一方的解析（C）做出不利于提

20、供格式条款一方的解析（D）以上均不正确63 买人债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。（A）直接收益率（B）到期收益率（C）持有期收益率（D）赎回收益率64 以下选项中，( ) 不属于无效合同。（A）一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同（B）恶意串通损害第三人利益的合同（C）以合法的形式掩盖非法的目的（D）违反行政法规的强制性规定的合同65 签订合同时出现( ) 情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。（A）因重大误解订立合同的（B）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的（C）使对方在违背真实意思的情况下订立合同的（D）以上均正确66 银行有限责

21、任公司的“有限责任” 是指( )。（A）银行以其全部资产对债权人承担责任（B）股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任（C）银行以其注册资本对债权承担责任（D）股东以其所持有的股份为限对银行承担责任67 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。（A）10 小时（B） 20 小时（C） 30 小时（D）40 小时68 按合同法规定，( )情形下合同中的免责条款无效。（A）因重大过失造成对方财产损失的（B）因重大误解订立的（C）在订立合同时显失公平的（D）以上都正确69 以下各项属于个人资产负债表中的流

22、动资产的是( )。（A）定期存款（B）房地产（C）股票（D）债券70 下列属于金融资产的是( )。（A）收据（B）股票（C）购物券（D）货物提单71 李先生每年都会有 10000 元的闲置资金，所以决定将该资金存人银行作为退休养老所用。假设银行的年利率为 5。李先生的目标是 60 岁退休时能拿到 270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金?( )（A）42 岁（B） 43 岁（C） 44 岁（D）45 岁72 单利和复利的区别在于( )。（A）单利的计息期总是一年而复利则有可能为季度、月或日（B）用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分（C）单利属于名义利率

23、，而复利则为实际利率（D）单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算73 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股74 一种汇率通常有( ) 位有效数字。（A）3（B） 4（C） 5（D）675 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。（A）在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了（B）在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币（C）在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了（D）在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了76 以下有

24、关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。（A）外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场（B）外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场（C）美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面（D）国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所77 如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做( ) 。（A）远期外汇买卖（B）择期外汇买卖（C）掉期外汇买卖（D）外汇期权买卖78 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。（A）上涨（B）下跌（C）不

25、变（D）都有79 看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。（A）买入（B）卖出（C）持有（D）以上都不是80 ( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。（A）耐用品订单（B）工业生产（C）外汇储备（D）采购经理人指数81 以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。（A）安全性高（B）信用度高（C）灵活性好（D）收益率高82 金融市场的融资方式是( )。（A）直接融资（B）间接融资（C）直接融资与间接融资并存（D）自由融资83 对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向( )寻求答案。（A）银行业协会（B）银行监管委员会（C）中国人民银行（D）人民法院84

26、 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。（A）预期未来通货紧缩（B）预期未来本币贬值（C）预期未来利率上升（D）预期未来经济景气85 小华月投资 l 万元，报酬率为 6，10 年后累计多少元钱 ?( )（A）年金终值为 143879347 元（B）年金终值为 1 53879347 元（C）年金终值为 163879347 元（D）年金终值为 1 73879347 元86 交易双方在场外市场上通过协商。按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( ) 。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换87 商业银行应按季度对个人理财业务

27、进行统计分析，并于下一季度的 ( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。（A）第一周（B）第一个月前 10 日（C）第一个月前 20 日（D）第一个月88 下列理财产品不能用来保本的是( )。（A）国债（B）股票市场基金（C）货币市场基金（D）央行票据89 下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是( )。（A）中央银行（B）财政部（C）证监会（D）私营企业90 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。（A）政策风险（B）经济周期波动风险（C）利率风险（D）信用风险二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符

28、合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 新股申购类理财产品的风险主要有( )。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）网下申购的流动性风险（D）信用风险（E）合规风险92 结构性理财产品的主要类型大体有( )（A）外汇挂钩类（B）指数挂钩类（C）气象挂钩类（D）股票挂钩类（E）商品挂钩类93 目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是( )。（A）看好看淡（B）点对点投资（C）看涨看跌（D）区间式投资（E）时段式投资94 目前银行代理的保险产品大多具有( )。（A）设计比较简单（B）设计比较复杂（C）标准化程度较高（D）个性化程度较高（E）在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能95 目前银行代理的

29、主流保险产品是( )。（A）分红型（B）保障型（C）万能型（D）投资型（E）传统型96 债券型理财产品的特点是( )。（A）产品结构简单（B）投资风险高（C）投资风险小（D）客户预期收益稳定（E）客户预期收益高97 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。（A）遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务（B）积极配合监管人员的现场检查（C）了解客户账户开立、资金调拨的用途（D）及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易（E）对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况98 任太太每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为4。下列说

30、法正确的是( )。（A）以单利计算，第 3 年年底的本利和是 16200 元（B）以复利计算，第 3 年年底的本利和是 162323 元（C）年连续复利是 392（D）若每半年付息一次，则第 3 年年底的本息和是 1624497 元（E）若每季度付息一次，则第 3 年年底的本息和是 1625143 元99 货币市场上的金融工具有( )。（A）商业票据（B）股票（C）支票（D）汇票（E）期货100 从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对( )进行披露。（A）产品所涉及的法律、政策、市场风险（B）产品的性质（C）产品的设计过程（D）产品的最终责任承担者（E）银行在销售过程中的责任和义务101

31、 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是( )。（A）票据的主债务人是银行（B）票据以银行信用为基础，信用风险较低（C）可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高（D）相对于面额而言，票据的发行价格较高（E）票据的收益率较高102 下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是( )。（A）理财产品 z 承诺 2 年后支付本息共 5000 元，理财客户要求的年收益率为4，则该产品的价格是 46296 元（B）理财产品 Y 要求投资者购买时投入 5000 元，以后每月月末投入 500 元，2年后支付本息和共 18025 元，则该理财产品的收益率是 46（C）理财产品 x 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元，该理财产品承诺的收益率为 5，则为了准备 20000 元资金购买电脑，应该持有该产品 32 个月（D）理财产品 w 的年收益率为 4，承诺购买以后每月支付 500 元利息，则其价格应该是 12500 元（E）以上说法皆正确