[财经类试卷]银行从业资格（个人理财）模拟试卷131及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 131 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（A）理财规划业务（B）理财顾问业务（C）个人理财业务（D）税收筹划业务2 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（A）投资顾问服务（B）财务顾问服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务3 不属于个人资产配置中的产品组合是( )。（A

2、）储蓄产品组合（B）消费产品组合（C）投资产品组合（D）投机产品组合4 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( )。（A）需求的分散性与低风险性（B）需求的广泛性与动态性（C）需求的交融性与放开性（D）需求的差异性与层次性5 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。（A）税务负担最小化（B）投资股票市场（C）控制开支预算（D）筹集资金购买汽车6 以下业务中，国外银行分行不能办理的是( )。（A）对中国境内公民客户的人民币业务（B）对中国境内公民以外

3、客户的人民币业务（C）买卖外汇（D）代理买卖外汇7 借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）扣押保证人财产（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求保证人归还贷款本金（D）要求就担保物优先受偿8 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )。（A）操纵证券市场行为（B）利用内幕交易行为（C）欺诈客户行为（D）信息误导行为9 委托代理的基础法律关系一般是( )。（A）自觉承诺关系（B）强制指定关系（C）委托合同关系（D）自由组合关系10 ( )指量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。（A）积累者（B）储藏者

4、（C）修道士（D）逃避者11 信托法调整对象范围不包括( )。（A）民事信托（B）刑事信托（C）营业信托（D）公益信托12 业主对其建筑物专有部分享有( )的权利。业主行使权利不得危及建筑物的安全，不得损害其他业主的合法权益。（A）操纵、使用、收益和处分（B）占有、行使、收益和处分（C）占有、使用、收益和处分（D）占有、使用、收益和管理13 下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是( )。（A）了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产（B）在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息（C）按照法定程序积极协助执法活动（D）不协助客户隐匿、转移资产14 我国个人所得税法规定：劳务报

5、酬所得适用比例税率，税率为( )。（A）20（B） 25（C） 15（D）5015 下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。（A）每月收入约 8 000 元，正常生活费用 4 000 元，月还款额 4 200（B）申请一项 10 年期的 360 000 元贷款，每月收入约为 6 000 元，正常生活费用约 3 000 元（C）贷款 100 000 元，以同等价值的汽车作为抵押（D）贷款 30 000 元，以 80 000 元的国债作为质押16 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（

6、A）12（B） 24（C） 48（D）7217 商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是( )。（A）利用个人理财业务从事洗钱活动（B）销售未经批准的理财产品（C）未按规定提示风险（D）提供虚假的风险收益预测数据18 关于回购协议，以下说法正确的是( )。（A）回购协议是一种信用贷款协议（B）资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回（C）回购协议比担保贷款更加不安全（D）公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物19 银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事正确的评价是( )。（A

7、）不会产生严重的后果，可以允许（B）任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人（C）因为情况紧急，特殊情况可以原谅（D）张某的做法不当，未尽到岗位的职责20 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。（A）即时性和未公开性（B）紧迫性和即时性（C）重大性和未公开性（D）高层性和紧迫性21 杨某 14 周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议( )。（A）有效（B）效力未定（C）无效（D）可撤销22 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是( )。（A）在客户不急用的情况下，建议客

8、户明年初来结汇（B）在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品（C）建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇（D）因担心违反“ 监管规避” 的规定，告诉客户没有任何方法23 以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是( )。（A）因重大误解而订立的合同（B）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的（C）使对方在违背真实意思的情况下订立合同的（D）一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的24 下列关于代理的说法，正确的是( )。（A）只有自然人才可以通过代理人实施民事法律行为（B）代理行为必须是具有法律效力的行为（C）被代理人对代理人的代理行为，不承担民事责任（D）依照

9、法律规定应当由本人实施的民事法律行为，经双方当事人约定，可以由代理人代为实施25 按照( ) ，金融市场划分为有形市场和无形市场。（A）金融工具发行特征（B）金融工具流通特征（C）交易标的物的不同（D）金融交易是否存在固定场所26 基金管理人依法发售基金份额、募集资金，国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起( )个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。（A）3（B） 6（C） 9（D）1227 按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。（A）经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

10、（B）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理（C）个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出（D）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理28 关于货币市场，以下说法有误的是( )。（A）货币市场上金融工具的期限通常不超过 1 年（B）货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低（C）货币市场可以看作货币资金的批发市场（D）同业拆借市场是货币市场的一个组成部分29 以下市场不属于资本市场的是( )。（A）

11、债券回购市场（B）中长期借贷市场（C）股票市场（D）公司债券市场30 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照( )的规定承担损害赔偿责任。（A）物权法（B） 合同法（C） 商业银行法（D）消费者权益保护法31 ( )是理财规划服务的出发点和终点。（A）利益（B）收益（C）客户（D）服务32 下列不属于债券市场功能的是( )。（A）债券市场是债券流通和变现的场所（B）债券市场是分散资金的场所（C）债券市场能够反映企业经营实力和财务状况（D）债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所33 只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属

12、于金融衍生品特性中的( )。（A）可复制性（B）唯一性（C）杠杆特性（D）分散性34 在金融市场上，( ) 是最大的资金供给者。（A）企业（B）居民（C）国家（D）金融机构35 相信市场有效的投资人通常会采取( )。（A）主动投资策略（B）被动投资策略（C）积极投资策略（D）技术分析投资策略36 当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将( )。（A）上升（B）下跌（C）不变（D）大幅波动37 关于金融市场的分类，下列描述错误的是( )。（A）金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场（B）按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市

13、场。我国的股票交易主要在场外进行（C）证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类（D）典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等38 有限合伙企业由两个以上( )个以下合伙人设立。（A）20（B） 30（C） 40（D）5039 下列关于外汇交易市场的说法正确的是( )。（A）期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式（B）无形市场又称为大陆式市场（C）广义的市场是指零售外汇市场（D）目前我国的外汇市场属于国际性外汇市场40 我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照( )划分的。（A）保险实施的方式（B）保险的责任（C）保险的性质（D）保险的标的41 下列关

14、于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是( )。（A）在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司（B）保险赔款可以免征个人所得税（C）保险产品具有的其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能（D）客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足42 下列关于无差异曲线的特点，说法错误的是( )。（A）不同的无差异曲线不会相交（B）无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高（C）无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面（D）无差异曲线是一簇互不相交的向下倾斜的曲线43 关于保险代理人和保险经纪人的定义，说法错误的是( )。（A）保险代理人根据保险人的委托，在保

15、险人授权的范围内代为办理保险业务（B）保险代理人向保险人收取佣金（C）保险经纪人基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务（D）保险经纪人不得收取佣金44 货币性理财产品通常被作为( )的替代品。（A）定期存款（B）支票（C）活期存款（D）债券45 将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是( ) 。（A）按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄（B）按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债（C）按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款（D）按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借

16、、回购协议、银行承兑汇票46 近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。（A）面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用（B）抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品（C）影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等（D）黄金的投资方式主要有金块、金币、黄金基金和 “纸黄金”47 收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法不正确的是( )。（A）流动性较差（B）需要投资者有相当高程度的鉴别能力（C）价格波动主要受市场偏好的影响（D）收益率较高，适合

17、普通投资者的投资理财48 下列有关期货的说法错误的是( )。（A）期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法（B）期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易（C）大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结（D）期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都作了统一规定，是标准化合约49 根据客户的人际风格可将客户分为不同类型，其中( )的优点为：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际；缺点为：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动。（A）猫头鹰型（B）鸽子型（C）孔雀型（D）老鹰型50 下列不属于理财师的工作流程的一

18、项是( )。（A）接触客户，建立信任关系（B）管理客户的理财目标（C）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（D）制订理财规划方案51 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。（A）资产配置（B）证券选择（C）基本面分析（D）投资策略52 2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007 年 3月 18 日开始连续 6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由 252升至414，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。（A）增加股票配置（B）增加外汇配置（C）增

19、加股票型基金配置（D）增加存款配置53 下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是( )。（A）某企业从银行获得 3 年期贷款（B）某人在银行购买了 10 000 元的短期国库券（C）普通股价格上涨，为此某人买入 100 股这个公司的股票（D）某人获得了一笔年终奖金，买入 5 000 元证券投资基金54 企业是经济活动的中心，因此也是金融市场运行的( )。（A）中心（B）基础（C）枢纽（D）核心55 上海黄金交易所黄金交易的报价单位为( )。（A）美元盎司（B）美元克（C）人民币元两（D）人民币元克56 甲、乙两公司资产总额皆为 100 万元，甲公司负债为 20 万元，所有者权益为80 万元。乙

20、公司负债为 35 万元，所有者权益为 65 万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是( ) 。（A）甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强（B）甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强（C）乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差（D）乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差57 债权人应当在接到通知之日起 30 日内，未接到通知的应当在公告之日起( )日内，向投资人申报其债权。（A）30（B） 40（C） 50（D）6058 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。（A）国际黄金现货价格（B）中国黄金期货交易所公布价格（C）银行公布的价格（D）银行和客户的协议价格59 投资者必须在证券交易所设立账户

21、，才能买卖的国债是( )。（A）凭证式国债（B）储蓄式国债（C）实物式国债（D）记账式国债60 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的( )。（A）价格波动风险（B）本金风险（C）流动性风险（D）收益风险61 按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和( )。（A）社会保险（B）商业保险（C）再保险（D）国家保险62 下列债券不含有期权的是( )。（A）可转换债券（B）附新股认股权的债券（C）抵押债券（D）可赎回债券63 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。（A）偿还性（B）收益性（C）流

22、动性（D）安全性64 信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训；银行应向合格投资者推介。以下推介内容错误的是( )。（A）充分揭示信托计划的风险（B）推介内容不超出信托文件的约定（C）提示信托投资风险共担原则（D）不夸大宣传65 在下列几种基金中，一般( )的年管理费率最低。（A）股票基金（B）认股权证基金（C）债券基金（D）货币市场基金66 以下关于债券和股票的说法，错误的是( )。（A）收益率相互影响（B）都属于有价证券（C）都是筹资手段（D）都有规定的偿还期限67 下列不属于退休规划内容的是( )。（A）利用社会保障的计划（B

23、）购买商业性人寿保险公司的年金产品计划（C）企业与个人的退休金计划（D）为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持68 下列关于资产配置的说法正确的是( )。（A）客户可以将自己所有富余的资金进行投资（B）合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置（C）要根据宏观经济的变化调整资产配置（D）在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品69 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。（A）2（B） 3（C） 4（D）570 下列不属于家庭生命周期阶段的是( )。（A）形成期（B）成长期（C）稳定期（D）衰老

24、期71 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票 50、债券40、货币 10，这是属于家庭生命周期的( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期72 证券公司发行，投资者超过( )人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。（A）50（B） 100（C） 150（D）20073 以下不属于财务规划内容的是( )。（A）税收规划（B）健康规划（C）退休规划（D）投资规划74 下列关于客户投资风险承受能力的说法中，错误的是( )。（A）专业人员的风险承受能力高于非专业人员（B）如果一项投资要准备随时变现，则该投资可承受的风险能力较弱（C）

25、年轻男女在风险承受能力上差异不大（D）绝对风险承受能力随财富的增加而降低75 理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( ) 。（A）理财价值观因人而异（B）理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观（C）客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出（D）根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观76 个人理财客户获得产品信息的渠道不包括( )。（A）理财类网站（B）发售机构网站（C）中国人民银行网站（D）第三方理财服务机构77 关于金融互换，以下说法错误的是( )。（A）互换

26、是一种双赢的金融合约（B）当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换（C）互换双方都承担信用风险（D）互换包括利率互换和货币互换两种类型78 某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为( )。（A）033（B） 067（C） 1（D）13379 下列属于定性信息的是( )。（A）负责（B）收入（C）期望（D）储蓄80 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。（A）尽力保全已积累的财富、厌恶风险（B）愿意承担较高的风险，追求高收益（

27、C）没有或仅有较低的理财需求和理财能力（D）风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益81 如果某客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么其最好选择( )。（A）财产保险（B）终身寿险（C）基金（D）股票82 刘先生购买某年金每期付款额 2 000 元，连续 10 年，收益率 6，则年金终值为( )元。（A）26 36159（B） 27 36159（C） 28 94329（D）27 9432983 某永续年金每年向客户支付 5 000 元的股利，如果无风险收益率为 4，则该年金的现值为( ) 万元。（A）125（B） 417（C） 625（D）2084 下列关于年金的说法中，错误的是( )。

28、（A）年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流（B）年金的利息不具有时间价值（C）年金终值和现值的计算通常采用复利的形式（D）年金可以分为期初年金和期末年金85 王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1 000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为( )。（A）20（B） 237（C） 265（D）31286 某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9925，拆出资金 200 万元，期限为 1 天；固定上浮比率为 0075，拆入到期利息为( )元。（A）543（B） 54

29、8（C） 560（D）57087 下列不属于法人成立要件的是( )。（A）依法成立（B）不需要独立承担民事责任（C）有必要的财产或者经费（D）有自己的名称、组织机构和场所88 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为20、15、40、25。某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为10、4、20、30，则该理财产品的期望收益率为( )。（A）136（B） 169（C） 198（D）22589 何先生以 10的利率借款 100 000 元投资于一个 2 年期项目，每年年末至少要收回 ( )元，该项目才是可以获利的。（A）50 000（B） 53 000（C） 55 000（D）57 62

30、090 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是( ) 。（A）财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划（B）财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介（C）财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介（D）财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有( )。（A）审慎性原则（B）建立风险管理体系（C）建立内部控制制度（D）严格实行授权管理制度（E）客

31、户收益最大化92 税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的有( )。（A）将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取（B）利用不同收入项目税率差异进行节税（C）将劳务报酬转化为工资薪金所得（D）工资薪金所得为 3 000 元月，股息收入为 100 元月，将股息收入转换成工资收入（E）回避个人所得申报93 按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。（A）保证固定收益性理财计划（B）保证最低收益理财计划（C）保本浮动收益性理财计划（D）非保本浮动收益理财计划（E）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品94 依据我

32、国个人所得税法的规定，下列免征个人所得税的有( )。（A）持有国家发行的金融债券而获得的利息（B）按照国家统一规定发给干部、职工的退休工资（C）保险赔款（D）年终奖金（E）各种投资理财产品分红95 商业银行境外理财投资，应委托具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括( )。（A）为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户（B）监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其投资指令违规违法的行为（C）按规定办理国际收支统计申报（D）保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间不少于 20 年（E）协

33、助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况96 直接融资市场上的融资方式具有的特征包括( )。（A）直接性（B）分散性（C）可逆性（D）相对较强的自主性（E）较大的差异性97 当基金宣传材料中出现( )等内容，不符合中国证监会的规定。（A）对该基金投资业绩的合理预测（B）向投资者承诺保证收益率（C）专业机构的评价结果（D）登载单位或个人的推荐性文字（E）该基金近 10 年的过往业绩98 基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品需要注意( )。（A）充分了解产品发行人的情况（B）了解产品类型和风险收益特征（C）了解产品的风险管理措施（D）确定资金最终流向和投资标的物（E）

34、了解信息披露方式和项目进展情况99 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映( ) 等，并附年度报表。（A）年度个人理财业务的发展情况（B）理财产品的预期最高情况（C）理财计划的投资情况（D）理财计划收益分配情况（E）个人理财业务的综合收益情况100 外汇市场的参与者主要包括( )。（A）中央银行（B）外汇经纪人（C）银行的客户（D）商业银行（E）投资银行101 下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( )。（A）商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益（B）商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划（C）商业银行无需为理财计划制作明细记录（D）商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品