[财经类试卷]银行从业资格公共基础（银行主要业务）历年真题试卷汇编5及答案与解析.doc

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1、银行从业资格公共基础（银行主要业务）历年真题试卷汇编 5 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 授信业务的主要内容是( )。(2012 年上半年)（A）贷款业务（B）承兑（C）贴现（D）信用证2 实践中，( ) 是商业银行最常见的利率违法行为。(2011 年)（A）以低于法定基准利率发放贷款（B）以高于法定基准利率吸收存款（C）以高于法定基准利率发放贷款（D）以低于法定基准利率吸收存款3 下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )(2011 年)。（A）允许复制抄写资料（B）允许借

2、取资料（C）凭县级以上“协查通知”（D）凭身份证查询4 下列关于商业银行依法协助冻结单位仔款的说法，正确的是( )。(2011 年)（A）逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结（B）如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正（C）冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过 6 个月（D）被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提 申请，银行视情况决定是否解冻5 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的有( )。(2010 年下半年)（A）不得向关系人发放信用贷款（B）不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外（C）严格控制信

3、用贷款，积极推广担保贷款（D）未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款6 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )(2010 年上半年)。（A）借款人经营状况严重恶化（B）借款人转移财产、抽逃资金（C）借款人丧失商业信誉（D）借款人项目未产生预期收益7 根据票据法规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。(2012 年上半年)（A）出票人（B）付款人（C）收款人（D）承兑人8 根据物权法的有关规定，下列关于抵押的说法叶 1 正确的是( )(2011 年)。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优

4、先受偿（C）抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权归债权人所有9 根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( ) 以上表决权的股东通过。(2011 年)（A）23（B） 12（C） 13（D）1510 下列关于无权代理后果的说法，正确的是( )。(2011 年)（A）第三人主观为故意是无权代理的构成要件（B）无权代理人行为人的行为是违法的（C）在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担（D）无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果11 下列关于要约的撤销和

5、撤回的说法，不正确的是( )。(2011 年)（A）要约既可以撤回也可以撤销（B）要约人确定了承诺期限的要约不可撤销（C）撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效（D）受要约人对要约的内容作出实质性变更的。要约可以撤回12 民事权利主体不包括( )。(2010 年上半年)（A）非法人组织（B）自然人（C）公民（D）法人13 职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )。(2012 年下半年)（A）犯罪主体不同（B）刑罚处罚幅度不同（C）犯罪对象不同（D）客观方面不同14 王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能

6、力。王某的行为( )。(2011年)（A）是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的（B）是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡（C）是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡（D）是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡15 根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括( )。(2011 年)（A）自制信用卡从银行提款机取款（B）上市公司董事长变更，没有进行披露（C）提供虚假财务报表，获取银行贷款（D）编造引进资金的理由从银行贷款16 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。(2010 年下半年)（A）诈骗型金融犯罪与规避型金融犯

7、罪（B）伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪（C）危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪（D）针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪17 下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。(2010 年下半年)（A）伪造、变造汇票、本票、支票（B）伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证（C）伪造信用证或者附随的单据、文件（D）伪造申请贷款时提供给银行的财务报表18 银行业从业人员不包括( )。(2012 年上半年)（A）银行工作人员（B）金融资产管理公司工作人员（C）金融租赁公司工作人员（D）基金管理公司工作人员19 下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是(

8、 )。(2011 年)（A）商业银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员20 下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( ) 。(2011 年)（A）尊重同事的工作方式及工作成果（B）尊重同事的爱好及个人信仰（C）引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权（D）将同事不当行为通知媒体21 下列违反银行业从业人员职业操守中“信息保密” 规定的是( )。(2011 年)（A）把 VIP 客户资料泄露给其他机构（B）向有权查询的机构提供客户账户信息（C）向反洗钱监管部门提供反洗钱信息（D）离职后不透露离职前获知的客户

9、交易信息22 下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是( )。(2011 年)（A）银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息（B）银行工作人员匿名开设账户进行股票投资（C）工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题（D）银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管23 根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是( )。(2011 年)（A）提醒客户留意合约中的免责条款（B）向客户承诺产品收益（C）给客户做产品的风险提示（D）根据客户需求推荐适合的产品24 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究

10、成果是否应当与其共享( )。(2011 年)（A）不应当与其共享（B）该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位（C）应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员（D）可以与其分享部分成果，但工作叶 1 应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验25 违反银行业从业人员职业操守的人员，( )。(2011 年)（A）可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束（B）其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒（C）情节不严重的，不应当受到惩戒（D）情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业26 在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业

11、从业人员和银行的安身立命之本。(2010 年下半年)（A）爱岗敬业（B）公平竞争（C）诚信（D）熟知业务27 当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是( )。(2010 年下半年)（A）依法结算报酬（B）归还办公用品（C）归还欠费（D）携带工作资料及商业机密二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。28 表见代理的构成要件包括( )。(2012 年下半年)（A）代理人无代理权（B）相对人主观上为善意（C）客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形（D）相对人基于选项 C 中所

12、述情形而与无权代理人成立民事行为（E）被代理人须为自然人29 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以( )。(2011 年)（A）对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督（B）直接审批银行金融机构的设立（C）对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督（D）建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督30 按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过( )等方式加以解决。(2011年)（A）第三人调解（B）当事人协商和解（C）代位求偿（D）诉讼（E）仲裁31 下列属于无效合同的情形有( )。(2011 年)（A）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

13、的（B）以合法形式掩盖非法目的（C）因重大误解而订立的（D）在订立合同时显失公平的（E）违反法律、行政法规的强制性规定的32 根据票据法，_下列关于票据权利的说法，正确的有( )。(2010 年下半年)（A）汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权（B）付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权（C）票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得（D）票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行（E）持票人恶意取得票据的，小得享有票据权利33 关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有( )。(2012 年上半年)（A）本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度（B）吸收客户的资金既包括个

14、人储蓄也包括单位存款（C）本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要（D）“吸收客户资金不入账” 是指不计入金融机构的法定存款账簿（E）本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员34 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括( )。(2012 年下半年)（A）伪造货币（B）伪造、变造汇票、本票、支票（C）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证（D）伪造、变造信用证或附随的单据、文件（E）伪造信用卡35 金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。(2011 年 )（A）银行存单（B）汇款凭证（C）信用证（D）货币

15、（E）委托收款凭证36 主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。(2010 年上半年)（A）集资诈骗罪（B）非法出具金融票证罪（C）违法票据承兑、付款、保证罪（D）洗钱罪（E）贷款诈骗罪37 金融犯罪的特殊主体包括( )。(2010 年上半年)（A）自然人（B）单位（C）银行（D）银行工作人员（E）其他金融机构38 商业秘密指的是( ) 的技术信息和经营信息。(2012 年上半年)（A）不为公众所知悉（B）能给权利人带来经济利益（C）具有原创性（D）具有实用性（E）权利人采取了保密措施39 银行业职业价值理念的核心有( )。(2012 年下半年)（A）诚信（B）爱岗（C）合规（D）尽职（E）竞争

16、40 某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有( )。(2011 年)（A）严格按照贷款审批程序办理（B）若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告（C）可以书面汇报请示有关领导（D）可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方（E）下级服从上级，按领导指示办事41 下列关于离职交接的说法，正确的是( )。(2011 年)（A）带走所在机构的财物（B）带走自己的工作资料（C）按规定填写离职交接表（D）保守原所在机构的商业秘密和客户隐私（E）带走自己的客户资源42 下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是( )。(

17、2011 年)（A）不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉（B）若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受（C）应当及时地将处理的进展和结果告诉客户（D）应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈（E）不理会客户错误的投诉和建议43 根据规定，银行业从业的基本准则包括( )。(2011 年)（A）诚实信用准则（B）专业胜任准则（C）守法合规准则（D）勤勉尽职准则（E）保护商业秘密与客户隐私准则44 ( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。(2010 年下半年)（A）遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露（B）在离职后（C）在受雇期间与离职后（D）

18、在受雇期间（E）以上都正确45 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当( )。(2010 年下半年)（A）予以关注（B）予以提示（C）予以制止（D）及时向有关部门报告（E）向媒体披露46 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示” 条款要求的有( )。(2009 年上半年)（A）在营销理财业务时提示免责条款（B）在营销理财业务时主要从收益角度建议客户（C）力推收益较高的理财产品（D）提供虚假的收益计算方式（E）提示理财产品中对客户不利的方面47 下列关于农村资金互助社的说法，正确的有( )。(2012 年上半年)（A）只能吸收社员存款（B）能够吸收公众存款（C）

19、只能向社员发放贷款（D）能够向公众发放贷款（E）可以购买金融债券48 中国银行体系的组成机构包括( )。(2011 年)（A）中央银行（B）监管机构（C）自律组织（D）银行业金融机构（E）投资银行49 下列属于农村金融机构的有( )。（A）农村信用社（B）农村商业银行（C）农村资金互助社（D）村镇银行（E）农村合作银行50 下列属于银监会的监管理念的是( )。(2010 年上半年)（A）管风险（B）提高透明度（C）管机构（D）管法人（E）管内控51 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( )。(2010 年上半年)（A）引进战略投资者（B）联合重组（C）跨区域经营（D）上市（E）去掉“ 城市商

20、业” 四个字，直接以地名命名52 中国银行业协会的会员单位包括( )。(2010 年上半年)（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国银行（D）中央汇金公司（E）中国农业发展银行53 下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有( )。(2012 年下半年)（A）通货膨胀率（B）国际收支（C）经济周期（D）失业率（E）国内生产总值54 下列属于国际收支项目的是( )。(2011 年)（A）贸易收支（B）劳务收支（C）外资对华直接投资（D）对其他国家的捐赠（E）世行贷款三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。55 票据的取得以无偿

21、或不以相当对价的，票据取得人不享有票据权利。 ( )(2012 年上半年)（A）正确（B）错误56 以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于小转移财产的占有。 ( )(2012年下半年)（A）正确（B）错误57 持票人对支票小票人的权利，自出票口起 3 个月内不行使而消灭。 ( )(2011年)（A）正确（B）错误58 同一动产上已经设立抵押权或者质权，陔动产又被留置的，抵押权人优先受偿。( )(2010 年上半年)（A）正确（B）错误59 银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 ( )(2011

22、年 )（A）正确（B）错误60 银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 ( )(2010年下半年)（A）正确（B）错误61 行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )(2010 年下半年)（A）正确（B）错误62 根据“了解客户 ”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 ( )(2011 年)（A）正确（B）错误63 如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。

23、 ( )(2011 年 )（A）正确（B）错误64 银行业从业人员应当遵守有关“监管规避” 的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 ( )(2010 年下半年)（A）正确（B）错误65 根据“了解客户 ”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 ( )(2010 年下半年)（A）正确（B）错误66 对违反银行业从业人员职业操守的人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。 ( )(2009 年上半年)（A）正确（B）错误67 市场风险是银行最为复杂的风险种类，也

24、是银行面临的最主要的风险。 ( )(2010 年下半年)（A）正确（B）错误68 按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。 ( )(2011 年)（A）正确（B）错误69 根据规定，商业银行的资本充足率不得低于 4。 ( )(2011 年)（A）正确（B）错误70 银行业从业人员应当遵守有关“监管规避” 的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 ( )（A）正确（B）错误71 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。

25、( )(2009年上半年)（A）正确（B）错误72 中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银临会可以决定终止重组，并宣告其破产。 ( )(2009 年下半年)（A）正确（B）错误73 存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。 ( )(2012 年下半年)（A）正确（B）错误74 银行主动向借款人推销贷款时，借款人可直接与银行签订贷款合同，不需提出贷款申请。 ( )(2010 年上半年)（A）正确（B）错误银行从业资格公共基础（银行主要业务）历年真题试卷汇编 5 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5

26、 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 A【试题解析】 贷款业务是授信业务的主要内容。2 【正确答案】 B【试题解析】 金融机构的下列行为属于利率违规行为：(1)擅自提高或降低存、贷款利率的。(2)变相提高或降低存、贷款利率的。(3)擅自或变相以高利率发行债券的。(4)其他违反 人民币利率管理规定和国家利率政策的。实践中，最常见的利率违法行为是银行高于法定基准利率吸收存款的行为。3 【正确答案】 A【试题解析】 司法机关到银行查询单位存款时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含) 以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询

27、存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。4 【正确答案】 A【试题解析】 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过六个月。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过六个月。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

28、5 【正确答案】 D【试题解析】 贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。6 【正确答案】 D【试题解析】 在下列情况下，贷款人享有先履行抗辩权：借款人经营状况严重恶化，借款人转移财产、抽逃资金，借款人丧失商业信誉，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的。7 【正确答案】 A【试题解析】 汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。8 【正确答案】 A【试题解析】 所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现

29、担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有，所以抵押财产的使用权在抵押期间仍归债务人所有。9 【正确答案】 A【试题解析】 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。10 【正确答案】 D【试题解析】 无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由。(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为。(3)第三人须为善意且无过失。(4)行为人的行为不违法。(5)行为人与第三人具有相

30、应的民事行为能力。所以，A、B 选项错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。相对人可以催告被代理人在 1 个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，C 选项错误， D 选项正确。11 【正确答案】 D【试题解析】 D 选项，受要约人对要约的内容作出实质性变更属于要约失效的情形之一，而不属于要约可撤回的情形12 【正确答案】 C【试题解析】 民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。C 选项公民属于宪法上的概念。13 【正

31、确答案】 D【试题解析】 主要区别在于：一是犯罪主体不同。二是犯罪对象不同。三是刑罚处罚幅度不同。14 【正确答案】 C【试题解析】 信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。由题意可知，王某恶意透支了信用卡，所以是不合法的。15 【正确答案】 B【试题解析】 金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。B 选项属于违规行为，不属于金融诈骗罪的违法行为。16 【正确答案】 D【试题解析】

32、按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。17 【正确答案】 D【试题解析】 伪造金融票证包括：(1)伪造、变造汇票、本票、支票。(2)伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。(3)伪造信用证或者附随的单据、文件。(4)伪造信用卡。18 【正确答案】 D【试题解析】 银行业监督管理法规定的金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。该法规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金

33、融公司及货币经纪公司等也适用对银行业金融机构的称谓。故 A、B、C 选项正确。基金管理公司是中国证监会监管的公司，故D 选项不正确。19 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。商业银行、政策性银行、农村信用社均为银行业监督管理法规定的银行业金融机构，其工作人员即为银行业从业人员，因此，均应遵守银行业从业人员职业操守的内容。20 【正确答案】 D【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守中“尊重同事”的要求，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有

34、任何歧视性的语言和行为。故 B 选项不符合题意。“尊重同事”还要求尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。故 A、C 选项不符合题意。“互相监督”原则规定，对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告(而不是通知媒体)。故 D 选项符合题意。21 【正确答案】 A【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守中“信息保密”的要求，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

35、。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故 A 选项符合题意，D 选项不符合题意。根据“协助执行”的要求，银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动。提供查询机构法定权限内的事项，“协助执行”与“信息保密”并不冲突。故 B 选项不符合题意。根据“反洗钱”的要求及反洗钱法的规定，银行业从业人员应当协助反洗钱调查。故 C 选项不符合题意。22 【正确答案】 D【试题解析】 作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：(

36、1)不在不当时间和地点谈论工作话题。(2)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息。(3)不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友。(4)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。23 【正确答案】 B【试题解析】 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作

37、出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。24 【正确答案】 C【试题解析】 “团结合作”要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故 C 选项符合题意，A 、D 选项不符合题意。根据“离职交接”的要求，该成员离职后不能将研究成果带到新机构，否则可能泄露原所在机构的商业秘密。故 B 选项不符合题意。25 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员职业操守中“惩戒措施”规定，对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业

38、。26 【正确答案】 C【试题解析】 银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。27 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。28 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权。(2)相对人主

39、观上为善意。(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形。(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民章行为。29 【正确答案】 A，C，D【试题解析】 直接审批银行金融机构的设立与直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督属于中国银监会的职责。30 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。31 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 因重大误解而订立的合同、在订立时显失公平的合同属于可撤销的合同。故 C、D 选项不符合题意。32 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 票据权利的行使应当在票

40、据债务人的营业场所和营业时间内进行、33 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 根据刑法修正案(六)，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故 C 选项错误 A、B、D、E 选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。34 【正确答案】 B，C ，D，E【试题解析】 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、本票、支票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或附随的单据、文件：伪造信用卡。35 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 本题考查金融凭证诈骗罪的定义。金融凭证诈骗罪，是指以非

41、法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。36 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 本题主要考查几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D、E 选项都是具有主观方面的图利意图。C 选项主观方面一般是故意，也可能是过失。37 【正确答案】 C，D，E【试题解析】 金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人

42、员。38 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 本题主要考查考生对银行业从业人员保护商业秘密的认识。根据中华人民共和国反不正当竞争法的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。39 【正确答案】 A，C，D【试题解析】 银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。40 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。41 【正确答案】 C，D【试题解析

43、】 根据银行业从业人员职业操守中“离职交接”的要求，银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。42 【正确答案】 A，C【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守的“客户投诉”原则，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。(4)在投诉反馈时限内无法拿出意

44、见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。43 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 五个选项均属于银行业从业人员职业操守中规定的银行业从业的基本准则。44 【正确答案】 B，C ，D【试题解析】 “信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A 选项错误。45 【正确答案】 B，C ，D【试题解析】 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。46 【正确答案】 A，E【试题解析】 银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍。