[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级(银行管理)模拟试卷5及答案与解析.doc
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1、银行业专业人员职业资格初级(银行管理)模拟试卷 5 及答案与解析一、单项选择题1 商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信,这是指授信要做到( )。(A)授信主体的统一(B)授信对象的统一(C)不同币种授信的统一(D)授信形式的统一2 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款,且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的( )。(A)培植阶段(B)处置阶段(C)融合阶段(D)清洗阶段3 下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。(A)我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率
2、高(B)人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平(C)普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战(D)法律法规体系完善,但基础设施建设有待加强4 根据商业银行法,接管是商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,中国银监会对该银行采取的监管措施,接管期限最长不得超过( )年。(A)2(B) 3(C) 4(D)55 下列个人理财业务人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。(A)免费向客户提供国际市场理财产品信息(B)向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道(C)向客户推销理财产品时承诺合约外的收益(D)为
3、争取客户而减少流程,绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖6 资产证券化属于汽车金融公司的( )。(A)资产业务(B)其他业务(C)负债业务(D)中间业务7 ( )是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。(A)货币政策(B)财政政策(C)存款保险制度(D)存款准备金制度8 下列说法不正确的是( )。(A)目标市场在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场(B)市场细分是目标市场确定的目的,选择合适的目标市场是市场细分的前提和基础(C)银行营销的目的是要满足客户特定的需求(D)银行市场定位主要是包括产品定位和银行形象定位两个方面9 ( )负
4、责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。(A)股东大会(B)高级管理层(C)监事会(D)董事会10 随市场供求变化而自由变动的利率是( )。(A)固定利率(B)浮动利率(C)市场利率(D)名义利率11 银行风险管理流程中,由各级风险管理委员会承担职责的是( )。(A)风险控制(B)风险识别(C)风险计量(D)风险监测12 关于一般存款账户,下列说法正确的是( )。(A)可办理现金缴存和现金支取(B)可办理现金缴存,但不可办理现金支取(C)不可办理现金缴存和现金支取(D)不可办理现金缴存,但可办理现金支取13 根据人民币银行结算账户管理办法的规定,单位银行结算账户支付给个人银行结算账户
5、款项的,银行应认真审查付款依据或收款依据的原件,应当( )。(A)留存复印件,按会计档案保管(B)留存复印件,按业务档案保管(C)留存原件,按会计档案保管(D)留存原件,按业务档案保管14 同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则,利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定,但期限最长不得超过( )个月。(A)2(B) 3(C) 4(D)515 商业银行操作风险的特点是( )。(A)人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位(B)操作风险事件具有发生频率很高,发生后造成的损失小的特点(C)操作风险是银行经营中最重要的风险(D)操作风险内容较信用风险、市场风险简单16 金融资产
6、的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景,从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的( )功能。(A)货币资金融通(B)风险分散与风险管理(C)优化资源配置(D)经济调节17 随着企业之间的兼并重组愈演愈烈,可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展,体现的是( )产品开发的方法。(A)仿效法(B)交叉组合法(C)创新法(D)产品差异法18 信用的基本特征是( )。(A)平等的价值交换(B)无条件的价值单方面让渡(C)以偿还为条件的价值单方面转移(D)无偿的赠予或援助19 中央银行是从( ) 中分离出
7、来,逐渐演变而成的。(A)早期银行(B)现代商业银行(C)政策性银行(D)贷款公司20 以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是( )。(A)银行多使用积数计息法计算定期存款利息(B)银行多使用积数计息法计算活期存款利息(C)银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息(D)银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息21 下列不属于金融租赁公司的主要业务范围的是( )。(A)吸收股东 1 年期以上(含)定期存款(B)同业拆借(C)融资租赁业务(D)接受承租人的租赁保证金22 下列不属于我国股票场内市场的是( )。(A)沪深主板市场(B)券商柜台交易市场(C)中小企业板市场(D)创业板市场23 根据
8、中国人民银行法规定,下列关于中国人民银行的建议检查监督权说法不正确的是( ) 。(A)银监会应自收到建议之日起 20 日内予以回复(B)中国人民银行根据执行货币政策的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督(C)中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排(D)对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权24 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。(A)不完善的内部程序(B)无法满足流动性(C)外部事件(D)人员及系统25 即期汇率和远期汇率的区别在于( )。(A)交割日期的不同(B)汇率制度不同(C)汇率管制程度不同(D)外汇市场营业时间
9、不同26 ( )是指以原有某信贷产品为模式,并结合本行以及目标市场的实际情况和条件,实行必要的调整、修改、补充,从而开发出新的公司信贷产品的方法。(A)仿效法(B)交叉组合法(C)创新法(D)调研法27 在商业银行的合规管理体系中,( )制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。(A)业务部门(B)监事会(C)董事会(D)高级管理层28 根据信托财产形态的不同,信托业务可以分为( )。(A)资金信托和财产信托(B)主动管理信托和被动管理信托(C)融资类信托、投资类信托和事务管理类信托(D)单一信托和集合信托29 加强( ) ,根据客户面临的环境和
10、社会风险的性质和严重程度,确定合理的授信权限和审批流程。(A)授信审批管理(B)授信尽职调查(C)绿色信贷能力建设(D)信贷资金拨付管理30 货币政策中介目标的作用不包括( )。(A)表明货币政策实施的进度(B)为中央银行提供一个追踪观测的指标(C)便于中央银行调整政策工具的使用(D)是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁31 银行在进行下列外汇交易时,使用现钞买入价的是( )。(A)银行买入外国纸币时(B)银行买入外国可自由兑换的汇票时(C)银行卖出外国纸币时(D)银行卖出外国可自由兑换的汇票时32 根据商业银行资本管理办法(试行),采用操作风险高级计量法的商业银行,应具备至少_年观测期的内部
11、损失数据,初次使用高级计量法的商业银行,可使用_年期的内部损失数据。( )(A)5;4(B) 6;5(C) 5;3(D)6;433 ( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务。(A)资产托管业务(B)代保管业务(C)出租保管箱业务(D)银行保函业务34 根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)的规定,商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于( )。(A)5(B) 55(C) 4(D)635 贷款业务是( ) 。(A)银行最主要的资金来源(B)银行的负债业务(C)银行的中间业务(D
12、)银行最主要的资金运用36 激励约束机制是( ) 的重要内容,商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。(A)公司治理(B)内部控制(C)合规管理(D)风险管控37 根据关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知,可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。(A)财政部(B)人民法院(C)人民检察院(D)公安机关38 商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。(A)信用风险(B)操作风险(C)流动性风险(D)合规风险39 根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见,我国银行业金融机构杠杆率不得低于(
13、)。(A)4(B) 10(C) 8(D)640 下列关于信用卡消费特点不正确的是( )。(A)循环信用额度(B)具有无抵押无担保贷款性质(C)一般有最低还款额要求(D)通常是短期、小额、有指定用途的信用41 货币经纪公司的业务范围是( )。(A)兑换外币(B)办理信用卡(C)买卖纪念性货币(D)向境内外金融机构提供经纪服务42 根据 2009 年银监会发布的贷款公司管理规定,贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的( )。(A)10(B) 12(C) 8(D)1543 以下不属于个人住房贷款的是( )。(A)二手房贷款(B)个人商用房贷款(C)个人住房装修贷款(D)公积金个人住房
14、贷款44 根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )万元人民币及以上。(A)400(B) 800(C) 600(D)50045 以下关于洗钱的说法中,不正确的是( )。(A)洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在,通过各种手段使犯罪收益表面合法化(B)洗钱的过程通常被分为三个阶段,处置阶段、培植阶段、融合阶段(C)培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程(D)融合阶段被形象地描述为“甩干”46 根据票据法的规定,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是( )。(A)出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为(B)背书
15、是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为(C)承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为(D)持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款47 下列各项中不属于标准化理财投资工具的是( )。(A)外汇类及境外投资金融工具(B)货币市场工具(C)衍生类金融工具(D)信用证48 以下关于项目贷款的说法错误的是( )。(A)项目贷款即固定资产贷款(B)项目贷款是中长期贷款,不得用于项目临时周转(C)项目贷款一般包括四个类型(D)项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口49 下列关于商业银行理财业务的说法,错误的是( )。(A)商业银行理财业务本质上是受投资人
16、委托而开展的直接融资业务(B)商业银行理财业务资金最终所有者是客户(C)银行理财业务是“轻资本”业务(D)理财产品不会耗用银行资本金50 在行市有利于买方时,买方将买入( ),可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。(A)看跌期权(B)看涨期权(C)欧式期权(D)美式期权51 商业银行资本管理办法所称的( ),是指商业银行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比率。(A)一级资本充足率(B)核心一级资本充足率(C)资本充足率(D)核心资本充足率52 下列叙述有误的一项是( )。(A)核心一级资本充足率不得低于 5(B)一级资本充足率不得低于 6(C)资本
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