[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行经营管理与创新）模拟试卷1及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行经营管理与创新）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的的基本特征和预期的成本收益，确保创新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。（A）“认识你的业务 ”(Know Your Business)（B） “认识你的客户”(Know Your Customer)（C） “认识你交易对手”(Know Your Counterparty)（D）“认识你的风险 ”(Know Your Risk)2 在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管

2、理程序和风险控制措施。（A）风险管理部门（B）高级管理层（C）董事会下设的风险管理委员会（D）董事会3 在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。（A）结算结构（B）贷款人（C）信息中介（D）存款人4 绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据( )来确定。（A）当年经营业绩考核结果（B）同业水平（C）员工工龄（D）劳动投入5 关于商业银行薪酬，下列表述错误的是( )。（A）商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制（B）商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求（C）商业银行应建立有

3、效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险（D）商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力6 ( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（A）情感营销（B）大众营销（C）分层营销（D）交叉营销7 银行市场定位的步骤是( )。（A）识别重要属性定位选择制定定位图 执行定位（B）定位选择制定定位图识别重要属性执行定位（C）识别重要属性制定定位图定位选择执行定位（D）定位选择识别重要属性制定定位图 执行定位8 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是 ( )。（A）证监会（B）银监会（C）保监会（

4、D）人民银行9 当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。（A）区域型营销组织（B）产品型营销组织（C）职能型营销组织（D）市场型营销组织10 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是( )。（A）商业银行（B）证券公司（C）基金公司（D）保险公司11 银行市场定位主要包括( )和银行形象定位两个方面。（A）价格定位（B）产品定位（C）优势定位（D）客户群定位12 客户风险管理的手段除了风险预防，还有( )。（A）风险控制（B）风险化解（C）风险补偿（D）风险消灭13 商业银行目前考核体系中的核心

5、指标是( )。（A）资本充足率（B）净利润（C）存贷款比率（D）经济增加值14 在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持领先地位的是( )。（A）仿效法（B）创新法（C）交叉组合法（D）低成本法15 商业银行( ) 负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。（A）董事会（B）高级管理层（C）监事会（D）部门经理二、多项选择题16 根据企业会计准则，下列属于判断一项租赁为融资租赁的标准有( )。（A）承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值（B）租赁资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用（

6、C）承租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值（D）即使资产的所有权全部转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分（E）在租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人17 薪酬机制应当坚持的原则包括( )。（A）薪酬激励与银行竞争能力相兼顾（B）薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾（C）薪酬机制与银行公司治理要求相统一（D）短期激励与长期激励相协调（E）薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应18 根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有( ) 。（A）应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定（B）应做到“认识你的客户”、“

7、认识你的交易对手” 、“认识你的业务”、“ 认识你的风险”（C）应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密（D）应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争（E）应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则19 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列( )情形。（A）设立时点性规模考评指标（B）按照重要性和可比性原则对评价期间的基础数据申请进行适当调整（C）设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标（D）分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求（E）在综合绩效考评指标体系外设定单项或临

8、时性考评指标20 银行在金融创新中，须遵守的基本原则有( )。（A）成本可算（B）充分信息披露（C）风险可控（D）维护银行利益至上（E）公平竞争21 根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为( )。（A）补缺式定位（B）追随式定位（C）独立式定位（D）指挥式定位（E）主导式定位22 商业银行可以通过( )策略达到营销目的。（A）低成本（B）产品差异（C）大众营销（D）专业化（E）单一营销23 营销渠道按场所分类，可分为( )。（A）网点营销（B）广告（C）电子银行营销（D）代理营销渠道（E）登门拜访营销24 商业银行的“ 展业三原则 ”是指( )。（A）“了解你的客户

9、 ”（B） “了解你的业务”（C） “了解你的银行”（D）“尽职调查 ”（E）“扩张市场份额”25 以下属于建立指标考核体系的核心的是( )。（A）主体（B）客体（C）目标（D）指标（E）奖惩26 商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下( )方面。（A）评定等级行（B）确定管理授权（C）分配信贷资源和财务费用（D）核定绩效薪酬总额（E）评价高级管理人员和确定其绩效薪酬27 商业银行财务管理的原则包括( )。（A）平衡原则（B）相等原则（C）弹性原则（D）比例原则（E）优化原则28 由于金融企业的行业特殊性，因此金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其特殊性主要体现在( )。（A）核算内

10、容的社会性（B）核算方法的独特性（C）监督的政策性（D）内部控制的严密性（E）核算主体的专业性29 由于不同评价对象有不同的特点，决定计量权重时要反映出这些特点，适应各种变化。通常来说，商业银行在设置权重时的方法有( )。（A）主观经验法（B）客观经验法（C）主次指标排队分类法（D）专家调查法（E）仿效模型法三、判断题30 在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金除用于办理客户委托的支付业务，还可以用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。( )（A）正确（B）错误31 根据商业银行稳健薪酬监管指引的规范，中国银监会鼓励商业银行设立保底奖金，保底奖金适用于员工入职第一年的薪酬发放。( )

11、（A）正确（B）错误32 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。( )。（A）正确（B）错误33 按营销渠道模式分类，营销渠道可分为自营营销渠道和代理营销渠道。( )（A）正确（B）错误34 银行绩效考评指标一般包括三大类：合规经营类指标、风险管理类指标和经营效益类指标。( )（A）正确（B）错误35 从广义上理解，商业银行财务管理包括成本管理、费用管理、预算管理、财务分析等内容。( )（A）正确（B）错误36 结构性票据不一定派发利息，而且大部分结构性票据也不保本。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行经

12、营管理与创新）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行金融创新的原则之一是应做到“认识你的业务”，是指董事会和高级管理层通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。【知识模块】 银行经营管理与创新2 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。【知识模块】 银行经营管理与创新3 【正确答案】 C【试题解析】 个

13、体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。【知识模块】 银行经营管理与创新4 【正确答案】 A【试题解析】 根据商业银行稳健薪酬监管指引第七条，绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。【知识模块】 银行经营管理与创新5 【正确答案】 C【试题解析】 根据商业

14、银行稳健薪酬监管指引第四章第二十一条的规定，商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性。【知识模块】 银行经营管理与创新6 【正确答案】 D【试题解析】 交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，增强客户粘性。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。【知识模块】 银行经营管理与创新7 【正确答案】 C【试题解析】 市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行

15、形象定位两个方面，步骤如下：识别重要属性； 制作定位图；定位选择；执行定位。【知识模块】 银行经营管理与创新8 【正确答案】 B【试题解析】 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。【知识模块】 银行经营管理与创新9 【正确答案】 B【试题解析】 对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。A 项，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销

16、组织；C 项，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织最为有效；D 项，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织。【知识模块】 银行经营管理与创新10 【正确答案】 A【试题解析】 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。【知识模块】 银行经营管理与创新11 【正确答案】 B【

17、试题解析】 市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程，主要包括产品定位和银行形象定位。【知识模块】 银行经营管理与创新12 【正确答案】 B【试题解析】 客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的；风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。【知识模块】 银行经营管理与创新13 【正确答案】 D【试题解析】 经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本。【知识模块】

18、 银行经营管理与创新14 【正确答案】 B【试题解析】 创新法是指依据市场上出现的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越发展，新的需求越会不断涌现，创新的活动领域也越大。虽然创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点，但此法是取得并保持市场领先地位的根本道路。【知识模块】 银行经营管理与创新15 【正确答案】 A【知识模块】 银行经营管理与创新二、多项选择题16 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 根据企业会计准则第 21 号租赁第六条，符合下列一项或数项标准的，应当认定为融资租赁：租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人。承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买

19、价款预计将远低于行使选择权时租债资产的公允价值，因而在租赁开始日就可以合理确定承租人将会行使这种选择权。即使资产的所有权不转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分。承租人在租赁开始日的最低租赁付款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值；出租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值。资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用。【知识模块】 银行经营管理与创新17 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据商业银行稳健薪酬监管指引第四条，商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，并作为公司治理的主要组

20、成部分之一。薪酬机制一般应坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一；薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应； 短期激励与长期激励相协调。【知识模块】 银行经营管理与创新18 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 D 项，根据商业银行金融创新指引 第十一条，商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。【知识模块】 银行经营管理与创新19 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 根据银行业金融机构绩效考评监管指引第十二条，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考

21、评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得有下列情形：设立时点性规模考评指标；在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标； 设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。【知识模块】 银行经营管理与创新20 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 金融创新原则包括：合法合规原则； 公平竞争原则；不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；成本可算、风险可控、信息充分披露原则；认识你的业务； 认识你的风险； 认识你的客户，明确目标客户群；认识你的交易对手；遵守职业道德标准和专业操守。【知识模块】 银行经营

22、管理与创新21 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：补缺式定位； 追随式定位；主导式定位。市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同。【知识模块】 银行经营管理与创新22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除了 ABCDE 五项之外，商业银行还可以通过情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略来达到营销的目的。【知识模块】 银行经营管理与创新23 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 按营销渠道模式，营销渠道可分为：自营营销渠道； 代理营销渠道；合作营

23、销渠道。按营销渠道场所，营销渠道可分为： 网点营销；电子银行营销；登门拜访营销。【知识模块】 银行经营管理与创新24 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 “了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。如今以上三点已日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。【知识模块】 银行经营管理与创新25 【正确答案】 C,D【试题解析】 一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。【知识模块】

24、银行经营管理与创新26 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：评定等级行；确定管理授权； 分配信贷资源和财务费用； 核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。【知识模块】 银行经营管理与创新27 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 商业银行财务管理的原则主要包括：平衡原则，为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡；弹性原则，在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地；比例原则，采取相应的措施使有关比例趋于合理； 优化原则，财务管理过程是一个不断地

25、进行分析比较和选择以实现最优的过程。【知识模块】 银行经营管理与创新28 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 金融会计的特殊性体现在：核算内容的社会性，主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的社会性；核算方法的独特性；监督的政策性，我国对金融企业是通过分业立法进行管理的；内部控制的严密性，金融企业必须建立健全科学有效且严密的内部控制制度。【知识模块】 银行经营管理与创新29 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 商业银行设置权重的方法包括：主观经验法，考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重；主次指标排队分类法，设置权重是在主次指标排队的基础上，按

26、照分类指标设置权重；专家调查法，由每位专家先独立地对考核指标设置权重，然后对每个考核指标的权重取平均值，作为最终权重。【知识模块】 银行经营管理与创新三、判断题30 【正确答案】 B【试题解析】 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。【知识模块】 银行经营管理与创新31 【正确答案】 B【试题解析】 根据商业银行稳健薪酬监管指引第六条，商业银行应科学设计职位和岗位，合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准。不鼓励商业银行设立保底奖金，如果确有实际需要，保底奖金只适用于新雇

27、佣员工入职第一年的薪酬发放。【知识模块】 银行经营管理与创新32 【正确答案】 A【试题解析】 银行应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当调低相关指标的考评得分。【知识模块】 银行经营管理与创新33 【正确答案】 B【试题解析】 按营销渠道模式分类，可分为自营营销渠道、代理营销渠道和合作营销渠道。银团贷款就是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款。【知识模块】 银行经营管理与创新34 【正确答案】 B【试题解析】 银行绩效考评指标一般包括以下五大类：合规经营类指标；风险管理类指标；经营效益类指标； 发展转型类指标； 社会责任类指标。【知识模块】 银行经营管理与创新35 【正确答案】 B【试题解析】 从狭义上理解，商业银行财务管理只包括成本管理、费用管理、预算管理、财务分析等内容；从广义上理解，包含了预算管理、资产负债管理、资本管理、成本管理、风险管理、业绩评价等商业银行管理的主要内容。【知识模块】 银行经营管理与创新36 【正确答案】 A【试题解析】 结构性票据是一种结合“固定收益型产品”和“衍生性金融产品”的投资工具，回报与其他金融工具的表现挂钩，因此收益不定。【知识模块】 银行经营管理与创新