[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷6及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷 6 及答案与解析一、单项选择题1 银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责” 规定的是( )。2015 年 10 月真题（A）未经批准帮同事代班（B）不打听与工作无关信息（C）保管好自己的交易密码（D）对反洗钱信息保密2 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守” 规定的是( )。2015年 5 月真题（A）坚决不换岗位（B）服从所在机构管理（C）在公共场合发表对同业机构的负面言论（D）将原单位的专有技术透露给他人3 近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到

2、他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下( )。2013 年 11 月真题（A）张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认（B）张某有责任告知李某他所知道的情况（C）未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（D）如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某4 国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是( )。（A）国际清算银行（B）美国银行家协会（C）香港银行公会（D）美联储5 ( )原则被视为民法中的“ 帝王原则”。（A）交易自愿（B）公平竞争（C）自觉守法（D）诚实信用6 下列关于监管规避基本原则

3、的说法，不正确的是( )。（A）银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定（B）一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定（C）程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为（D）义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为7 下列选项中，( ) 不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。（A）客户所在区域的信用环境（B）会计分录（C）信用记录（D）所处行业情况以及财务状况8 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告( )。（A）朋友（B）其他同事（C）公检法部门（D）新闻媒体9 以下关于现

4、场检查的说法，错误的是( )。（A）在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性（B）在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告（C）在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况（D）在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料10 下列关于市场约束参与方的作用，错误的是( )。（A）监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性（B）存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银

5、行经营管理水平，有效控制风险（C）评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用（D）股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险二、多项选择题11 根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。2015 年 5 月真题（A）利用本职为亲人谋取利益（B）兼职影响本职工作（C）兼职不获取报酬（D）利用兼职为本职机构谋取利益（E）利用兼职为本人谋取利益12 小王是某商业银行客户经理，他应该接受( )监督。2012 年 6 月真题（A）国家外汇管理局（B）其所在地区的银行业协会（C）银监会派驻当地的分支机构（D

6、）社会公众（E）所在商业银行13 制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。（A）规范银行业从业人员职业行为（B）倡导公平竞争（C）提高银行业从业人员素质（D）建立健康的银行业企业文化（E）保护商业秘密与客户隐私14 在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有( )。（A）不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益（B）不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友（C）不在不当时间和地点谈论工作话题（D）不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易（E）按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的

7、文件和电子文档15 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某( )。（A）可以在不告知王某的情况下独自署名（B）在王某不愿署名时可以单独署名（C）发表文章时只能以银行名义署名（D）可以和王某联合署名（E）不管王某是否愿意，都要署两个人的名16 中国银行业的从业人员可以在( )等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。（A）银行职业学校（B）金融学会（C）社区组织（D）外资银行（E）证券公司17 银行业从业人员应当积极配合

8、非现场监管，保证所提供的数据、信息( )。（A）保密（B）完整（C）真实（D）准确（E）通俗18 根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括( )。（A）经营业绩（B）风险暴露和风险管理状况（C）资本充足状况（D）风险管理战略与实践（E）会计政策与实践三、判断题19 自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。( )（A）正确（B）错误20 香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。( )（A）正确（B）错误21 银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。( )（A

9、）正确（B）错误22 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。( )（A）正确（B）错误23 银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。( )（A）正确（B）错误24 专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。( )（A）正确（B）错误25 为了保守本机构的商业秘密，金融机构可以不对外披露其主体业务、经营管理等信息。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合

10、能力（银行自律与市场约束）模拟试卷 6 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 “岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息； 除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。【知识模块】 银行自律与市场约束2 【正确答案】 B【试题解析】 员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责

11、，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规； 银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。【知识模块】 银行自律与市场约束3 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。【知识模块】 银行自律与市场约束4 【正确答案】 D【试题解析】 国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和

12、香港银行公会等。D 项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。【知识模块】 银行自律与市场约束5 【正确答案】 D【试题解析】 诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。【知识模块】 银行自律与市场约束6 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。【知识模块】

13、 银行自律与市场约束7 【正确答案】 B【试题解析】 授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。【知识模块】 银行自律与市场约束8 【正确答案】 C【试题解析】 互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。【知识模块】 银行自律与市场约束9 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的

14、资料，而不是所有的资料。【知识模块】 银行自律与市场约束10 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。【知识模块】 银行自律与市场约束二、多项选择题11 【正确答案】 D，E【知识模块】 银行自律与市场约束12 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。【知识模块】 银行自律与市场约束13 【正确答案】 A，C

15、，D【试题解析】 银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE 两项属于银行业从业基本准则的内容。【知识模块】 银行自律与市场约束14 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 D 项属于“了解客户”原则的内容。【知识模块】 银行自律与市场约束15 【正确答案】 B，D【试题解析】 同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果

16、等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。【知识模块】 银行自律与市场约束16 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。【知识模块】 银行自律与市场约束17 【正确答案】 B，C ，D【知识模块】 银行自律与市场约束18 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 金融机构应披露以下方面的信息：经营业绩； 风险

17、暴露和风险管理状况；资本充足状况； 风险管理战略与实践； 会计政策与实践；主体业务、经营管理等信息；公司治理结构。【知识模块】 银行自律与市场约束三、判断题19 【正确答案】 B【试题解析】 自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。【知识模块】 银行自律与市场约束20 【正确答案】 B【试题解析】 香港银行公会是根据香港银行公会条例，于 1981 年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。【知识模块】 银行自律与市场约束21 【正确答案】 A【试题解析】 银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于

18、授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄露或不当使用将会给客户和银行自身造成巨大损失。【知识模块】 银行自律与市场约束22 【正确答案】 B【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守对于岗位职责的规定，经内部职责调整或经过适当批准，银行业从业人员可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。【知识模块】 银行自律与市场约束23 【正确答案】 B【试题解析】 银行员工在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。【知识模块】 银行自律与市场约束24 【正确答案】 B【试题解析】 专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等。【知识模块】 银行自律与市场约束25 【正确答案】 B【试题解析】 根据巴塞尔银行监管委员会 1997 年和 1998 年颁布的加强银行透明度、信贷风险披露最佳做法和已发布的新资本框架协议(第三稿)等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的信息包括其主体业务、经营管理等信息。【知识模块】 银行自律与市场约束