[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷2及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是( )。（A）国际清算银行（B）美国银行家协会（C）香港银行公会（D）美联储2 下列不是国际清算银行创始国的是( )。（A）英国（B）美国（C）意大利（D）西班牙3 国际清算银行的总部设在( )。（A）伦敦（B）巴塞尔（C）布鲁塞尔（D）华盛顿4 以下不属于银行业监管机构的是( )。（A）中国银行业监督管理委员会（B）中国人民银行（C）中国银行业协会（D）国家外汇管理局5 ( )原则被视为

2、民法中的“ 帝王原则”。（A）交易自愿（B）公平竞争（C）自觉守法（D）诚实信用6 ( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。（A）勤勉尽职（B）礼貌服务（C）品行正直（D）协助执行7 下列说法不正确的是( )。（A）法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律（B）银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度（C）规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约（D）商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其

3、他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致8 下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。（A）熟知业务（B）专业胜任（C）监管规避（D）岗位职责9 下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是( )。（A）银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定（B）一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定（C）程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为（D）义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为10 当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该(

4、)。（A）立即销毁（B）保存 5 年以上（C）卖给其他公司（D）退还给该客户11 小张是某银行的信贷工作人员，根据银行业从业人员职业操守中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。（A）以优惠利率发放贷款（B）向银行管理层披露业务的利益冲突关系（C）公平对待，不必向银行披露所处关系（D）建议伯父去其他银行申请贷款12 某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是( )。（A）认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求（B）认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进

5、行（C）认为这是不合理的邀请，一口回绝（D）让保安人员立即驱逐该客户13 下列选项中，( ) 不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。（A）客户所在区域的信用环境（B）会计分录（C）信用记录（D）所处行业情况以及财务状况14 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是( )。（A）可以使用消费卡、有价证券（B）礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定（C）礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠（D）礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感二、多项选择题15 按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当( )。（A）对所在机构负有诚实信用义务（B）切实履行岗

6、位职责（C）维护所在机构商业信誉（D）不违反法律法规（E）具备所需的职业判断能力16 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( ) 。（A）建立内部反洗钱工作机制和规程（B）建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度（C）妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录（D）及时报告大额和可疑交易（E）协助反洗钱调查17 实际工作中涉及的法律及监管规则包括( )。（A）银行内部的管理制度（B）银行业协会制定的行业准则（C）直接与银行和管理有关的法律法规（D）适用于所有营利性机构的法律法规（E）国际惯例18 在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息

7、和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有( )。（A）不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益（B）不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友（C）不在不当时间和地点谈论工作话题（D）不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易（E）按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档19 关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有( )。（A）在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重（B）为客户保密（C）不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益（D）针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知

8、客户，并且出于保密原则，能少答就少答（E）在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息20 下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱” 规定内容的有( )。（A）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责（B）保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私（C）熟知银行的反洗钱义务（D）在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易（E）不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定21 某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为 8。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为 8。”

9、 钱：“本产品的收益可能达不到 8。”孙：“ 我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来 8的收益。”李：“ 我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“ 如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以 元购买了这一理财产品。”违反银行业从业人员职业操守的是( ) 的言论。（A）赵（B）钱（C）孙（D）李（E）周22 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某( )。（A）可以在不告知王某的情况下独自

10、署名（B）在王某不愿署名时可以单独署名（C）发表文章时只能以银行名义署名（D）可以和王某联合署名（E）不管王某是否愿意，都要署两个人的名23 银行业从业人员与同事之间应当团结合作，( )是符合这一要求的恰当做法。（A）老员工向新员工介绍工作经验（B）客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧（C）业务部门前台、中台和后台的员工分工合作（D）在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法（E）对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会24 某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该( )。（A）立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报（B）立即向银行有关领导举

11、报（C）立即向媒体披露有关证据（D）不必私下劝阻，以免打草惊蛇（E）向监管部门举报三、判断题25 客户信息就是指客户的隐私。( )（A）正确（B）错误26 银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。( )（A）正确（B）错误27 回扣是一种商业贿赂。( )（A）正确（B）错误28 在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。( )（A）正确（B）错误29 程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。( )（A）正确（B）错误30 银行业从业人员应当遵守业务操作指引

12、，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。( )（A）正确（B）错误31 根据“了解客户 ”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )（A）正确（B）错误32 银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。( )（A）正确（B）错误33 授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟

13、试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D 项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。【知识模块】 银行自律与市场约束2 【正确答案】 D【知识模块】 银行自律与市场约束3 【正确答案】 B【知识模块】 银行自律与市场约束4 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C 项，中

14、国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。【知识模块】 银行自律与市场约束5 【正确答案】 D【试题解析】 诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。【知识模块】 银行自律与市场约束6 【正确答案】 C【试题解析】 声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。【知识模块】 银行自律与市场约束7 【正确答案】 C【试题解析】 C 项

15、是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。【知识模块】 银行自律与市场约束8 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B 项属于银行业从业人员的从业准则。【知识模块】 银行自律与市场约束9 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从：事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一

16、定程序履行审批或备案的规定。【知识模块】 银行自律与市场约束10 【正确答案】 B【试题解析】 根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 5 年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。【知识模块】 银行自律与市场约束11 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员职业操守中关于“利益冲突”的规定明确指出，银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务：主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位；在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向

17、管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。【知识模块】 银行自律与市场约束12 【正确答案】 B【试题解析】 A 项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；C 项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；D 项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。【知识模块】 银行自律与市场约束13 【正确答案】 B【试题解析】 授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状

18、况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。【知识模块】 银行自律与市场约束14 【正确答案】 D【试题解析】 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。【知识模块】 银行自律与市场约束二、多项选择题15 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 D 项属于“守法合规”准则的内容； E 项属于“专业胜任”准则的内容

19、。【知识模块】 银行自律与市场约束16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：对反洗钱工作的信息进行保密； 进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。【知识模块】 银行自律与市场约束17 【正确答案】 C,D【试题解析】 银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。【知识模块】 银行自律与市场约束18 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 D 项属于“了解客户”原则的

20、内容。【知识模块】 银行自律与市场约束19 【正确答案】 B,C【试题解析】 A 项，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；D 项，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；E 项违反了“岗位职责”的要求。【知识模块】 银行自律与市场约束20 【正确答案】 C,D【试题解析】 A 项属于“岗位职责”的规定；B 项属于 “保护商业秘密与客户隐私”的规定；E 项属于“监管规避”的规定。【知识模块】 银行自律与市场约束21 【正确答案】 A

21、,C,D,E【试题解析】 A 项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念； CD 两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了银行业从业人员职业操守中的“风险提示”和“信息披露”的原则；E 项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。【知识模块】 银行自律与市场约束22 【正确答案】 B,D【试题解析】 同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也

22、应事先征得所在机构和同事的同意。【知识模块】 银行自律与市场约束23 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E 项违背了互相监督准则。【知识模块】 银行自律与市场约束24 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A 项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成

23、巨大损害，故应立即举报；C 项，银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。【知识模块】 银行自律与市场约束三、判断题25 【正确答案】 B【试题解析】 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。 、【知识模块】 银行自律与市场约束26 【正确答案】 A【试题解析】 银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄

24、露或不当使用将会给客户和银行自身造成巨大损失。【知识模块】 银行自律与市场约束27 【正确答案】 B【试题解析】 反不正当竞争法规定，经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。【知识模块】 银行自律与市场约束28 【正确答案】 B【试题解析】 题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。【知识模块】 银行自律与市场约束29 【正确答案】 B【试题解

25、析】 法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。【知识模块】 银行自律与市场约束30 【正确答案】 B【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守对于岗位职责的规定，经内部职责调整或经过适当批准，银行业从业人员可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。【知识模块】 银行自律与市场约束31 【正确答案】 B【试题解析】 根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。【知识模块】 银行自律与市场约束32 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。【知识模块】 银行自律与市场约束33 【正确答案】 B【试题解析】 题中叙述的是信息披露原则的要求。授信尽职要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。【知识模块】 银行自律与市场约束