[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）模拟试卷3及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题1 借款人应具备的基本条件不包括( )。（A）借款人信用良好，无重大不良记录（B）符合国家有关投资项目资本金制度的规定（C）借款人虽不具有持续经营能力，但还款来源合法（D）借款人生产经营合法、合规2 公司信贷的借款人应当是经( )核准登记的企(事)业法人。（A）司法机关（B）财政部（C）商务部（D）工商行政管理机关3 以下关于借款人提前归还贷款的说法错误的是( )。（A）因提前还款而产生的费用应由借款人负担（B）已提前偿还的部分不得要求再贷（C）提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行（D）

2、对于银行转贷款而言，“挂钩” 即银行向国外贷款行提前还款，是以国内借款人向银行的提前还款为前提，同步进行4 不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是( )。（A）信用记录（B）贷款背景（C）项目收益（D）抵押品变现难易程度5 初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解( ) 。（A）经济走势（B）贷款用途（C）宏观政策（D）资本构成6 以下( ) 不具有法律效力。（A）信用证（B）贷款合同（C）贷款承诺（D）贷款意向书7 在_，银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书；在_，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺。( )（A）项目建议

3、书批准阶段或之前；可行性研究报告批准阶段（B）可行性研究报告批准阶段；项目建议书批准阶段或之前（C）借款人递交材料后；项目建议书批准阶段或之前（D）借款人递交材料后；可行性研究报告批准阶段8 公司信贷的借款人指( )。（A）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人（B）经行政机关核准登记的企(事)业法人（C）经行政机关核准登记的自然人（D）经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企 (事)业法人二、多项选择题9 根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，固定资产贷款借款人应具备的条件包括( )。（A）借款人信用状况良好，无重大不良记录（B）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状

4、况，无重大不良记录（C）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记（D）借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策（E）符合国家有关投资项目资本金制度的规定10 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件包括( ) 。（A）借款人依法设立（B）借款用途明确、合法（C）借款人生产经营合法、合规（D）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源（E）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录11 下列各项中，属于借款人的权利的有( )。（A）自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款（B）按合同约定提取和使用全部贷款（C）拒绝借款合

5、同以外的附加条件（D）按借款合同的约定及时清偿贷款本息（E）向银行的上级监管部门反映、举报有关情况12 初次面谈中了解客户的公司状况时，应了解( )。（A）历史沿革（B）股东背景与控股股东情况（C）资本构成（D）所在行业情况（E）经营现状13 初次面谈中了解抵押品的可接受性，应了解抵押品的( )。（A）种类（B）权属（C）变现难易程度（D）价值（E）用途14 业务人员撰写会谈纪要，内容应包括( )。（A）贷款面谈时间（B）贷款面谈涉及的重要主体（C）获取的重要信息（D）内在的问题与障碍（E）是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议15 为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供

6、的基本材料包括( ) 等。（A）注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明（B）借款人税务登记证（C）借款人近三年和最近一期的财务报表（D）借款人的验资（E）借款人预留印鉴卡及开户证明16 对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供( )。（A）抵押物清单（B）符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件（C）营运计划及现金流量预测（D）项目可行性研究报告及有关部门对其的批复（E）其他配套条件落实的证明文件三、判断题17 借款人必须资信状况良好，有按期偿还贷款本息的能力。借款人通过贷款卡或中国银行监督委员会征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被

7、起诉查封等情况，长期遵守贷款合同，诚实守信。( )（A）正确（B）错误18 借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定；符合国家产业政策和区域发展政策；符合营业执照规定的经营范围和公司章程；新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。( )（A）正确（B）错19 企业借款用途与贷款能否按期归还没有多大关系。( )（A）正确（B）错误20 借款人只需要如实向银行提供其基本账户情况，即可使银行真实掌握借款人资金运行情况。( )（A）正确（B）错误21 初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客

8、户推介的信贷产品等。( )（A）正确（B）错误22 客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。( )（A）正确（B）错误23 在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。( )（A）正确（B）错误24 客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。( )（A）正确（B）错误25 确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。( )（A）正确（B）错误26 贷款意向

9、书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。( )（A）正确（B）错误27 贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 借款人需具有持续经营能力，有合法的还款来源。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查2 【正确答案】 D【试题解析】 公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事) 业法人。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查3 【正确答案】 D【试

10、题解析】 对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式。“挂钩”即国内借款人向银行的提前还款，是以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查4 【正确答案】 C【试题解析】 面谈中需了解的信息有：客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等；客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来

11、源、保证人的经济实力等；抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等； 客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查5 【正确答案】 B【试题解析】 面谈中需了解的客户贷款需求状况包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查6 【正确答案】 D【试题解析】 贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。其他选项都具法律效力，选 D。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查7

12、【正确答案】 A【试题解析】 在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查8 【正确答案】 D【试题解析】 公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事) 业法人。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查二、多项选择题9 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件：

13、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； 借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法； 项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本金制度的规定； 贷款人要求的其他条件。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查10 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：借款人依法设立； 借款用途明确、合法； 借款

14、人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查11 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 根据贷款通则第十八条的规定，借款人的权利如下：可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。有权按合同约定提取和使用全部贷款。有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。 在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。选项 D 为借款人的义务。【知识模块】 贷

15、款申请受理和贷前调查12 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 面谈中需了解的客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查13 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查14 【正确答案】 B，C ，D，E【试题解析】 面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、内在的问

16、题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查15 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括：注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明； 技术监督局合法的组织机构代码证书及最新年检证明；借款人税务登记证；借款人的验资；借款人近三年和最近一期的财务报表； 借款人贷款卡及最新年检证明；借款人预留印鉴卡及开户证明； 法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息；借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；有关交易合同、协议，如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提

17、交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查16 【正确答案】 B，D，E【试题解析】 根据贷款通则的规定，对于固定资产贷款，银行确立贷款意向之后，借款人除提交一般资料，还需提交的文件有：符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件；项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复；其他配套条件落实的证明文件。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查三、判断题17 【正确答案】 B【试题解析】 借款人通过贷款卡或中国人民银行征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况。长期遵守贷款合同，诚实守信。故题干中的“中国银行监督委员会”说法

18、错误。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查18 【正确答案】 A【试题解析】 本题旨在考查借款人经营管理的合法合规性。借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定；符合国家产业政策和区域发展政策；符合营业执照规定的经营范围和公司章程；新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查19 【正确答案】 B【试题解析】 企业借款用途与贷款能否按期归还有密切关系。许多情况下，贷款的用途会影响到偿还贷款的资金来源，如果借款人擅自改变贷款用途，银行预期的贷款风险、收益就会变得不确定。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查20 【正确答案】

19、 B【试题解析】 借款人必须如实向银行提供其多头开户、账户余额等情况，使银行可以真实掌握借款人资金运行情况。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查21 【正确答案】 A【试题解析】 前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷款调查工作。面谈访问是最多的形式。调查人员拟定详细的面谈工作纲领，内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查22 【正确答案】 A【试题解析】 本题主要考查面谈访问中对于客户的还款能力的了解，包括主营业务状况、现金流量构成、经济流量构成、经济效益

20、、还款资金来源、保证人的经济实力等。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查23 【正确答案】 B【试题解析】 在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请(此时的申请通常不正式) 作出必要反应。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查24 【正确答案】 A【试题解析】 客户经理在面谈后，及时、全面、准确地向主管汇报了解到的客户信息，并通过其他渠道对客户情况进行初步查询。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查25 【正确答案】 A【试题解析】 在实务操作中，安全第一。作为风险防范的第一道关口，客户经理对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见。或者按程序汇报主管行领导。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查26 【正确答案】 B【试题解析】 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。但并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺，有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查27 【正确答案】 A【试题解析】 贷款意向书是一种意向性的书面声明，不具备法律效力。贷款承诺是书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，具有法律效力。【知识模块】 贷款申请受理和贷前调查