[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷5及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷 5 及答案与解析一、单项选择题1 采用“脱钩 ”方式转贷的，每次展期最长不超过 ( )。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 1 年（D）2 年2 关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是( )。（A）抵押合同期限自动顺延（B）银行可不核查抵押物的价值（C）抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物（D）应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记3 下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是( )。（A）“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷（B） “挂钩” 方式指在借款人接受和总行同意的情

2、况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷（C）采用 “挂钩” 方式转贷的贷款，一般是允许展期的（D）采用“挂钩 ”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理4 对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为( )年。（A）2（B） 3（C） 5（D）85 依法收贷的对象是( ) 。（A）展期贷款（B）到期贷款（C）正常贷款（D）不良贷款6 下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是( )。（A）贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算（B）一般短期贷款结清后原则上再保管 5 年（C）一般中长期贷款结清后原则上再保管

3、20 年（D）经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存二、多项选择题7 根据国家相关法律、法规规定，以下说法正确的有( )。（A）借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本金（B）借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款利息（C）银行有权利依照合同约定从借款入账户上划收贷款本金（D）银行有权利依照合同约定从借款入账户上划收贷款利息（E）借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息8 “提前还款 ”条款可以包括 ( )。（A）未经银行的书面同意，借款人不得提前还款（B）借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款（C）借款人应在提前

4、还款日前 30 天(或 60 天)以书面形式向银行递交提前还款的申请（D）申请书中应列明借款人要求提前偿还的本金金额（E）由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款9 借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括( )。（A）展期理由（B）展期期限（C）展期后的还本、付息、付费计划（D）拟采取的补救措施（E）其他合理附加条款10 下列说法正确的有( ) 。（A）银行向仲裁机关申请仲裁和向人民法院提出诉讼一律以分 (支)行的名义进行，分理处及其以下的营业机构一般不作为独立的诉讼主体（B）依法收贷的对象，是关注类、可疑类和损失类贷款（C）按法律规定，向仲裁机关申请仲

5、裁的时效为 1 年，向人民法院提起诉讼的时效为 2 年（D）诉讼时效期间从贷款到期之日计算（E）诉讼时效可因银行向借款人发出催收贷款通知函(须经对方签字)，或借款人书面提出还款计划、双方重新签订协议等而中断11 某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有( ) 。（A）展期申请（B）董事会关于申请贷款展期的决议文件（C）抵押人同意展期的书面证明（D）法人资格证明（E）经会计师审计的财务报表12 以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括( )。（A）贷款合同（B）依法设立的仲裁机构的裁决（C）人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书（D）担保情况证明（E）公证

6、机关依法赋予强制执行效力的债权文书13 贷款总结评价的内容包括( )。（A）贷款客户选择评价（B）贷款综合效益评价（C）贷款方式选择评价（D）贷款管理中出现问题的原因（E）贷款管理中出现问题的解决措施14 还本付息通知单应包括的内容有( )。（A）还本付息的日期（B）当前贷款余额（C）本次还本金额（D）本次付息金额（E）计息天数15 客户档案主要包括( ) 。（A）借款企业及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证（B）借款企业及担保企业的信用评级资料（C）借款企业及担保企业的验资报告（D）借款企业及担保企业近 3 年主要的财务报表（E）企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件16 下列情形

7、中，可以借阅一级档案的有( )。（A）贷款展期办理抵押物续期登记（B）变更质押物品（C）审计部门查阅（D）提交法院进行债权债务重组（E）补办房产证三、判断题17 对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩” 和“脱钩”两种业务模式。 ( )（A）正确（B）错误18 “挂钩”即国内借款人向银行的提前还款，是以银行向国外贷款行提前还款为前提，两者不同步。“ 脱钩”即国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者同步。( )（A）正确（B）错误19 同提前还款一样，贷款展斯也影响了银行原有的资金安排，因此借款人必须提前与银行协商，经

8、银行同意，贷款才可以展期。( )（A）正确（B）错误20 贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。( )（A）正确（B）错误21 对那些承认债务确实由于客观原因一时没有偿还能力的企业，银行也应果断采取诉讼方式，避免超出诉讼时效。( )（A）正确（B）错误22 在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。( )（A）正确（B）错误23 贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。( )（A）正确（B）错误24 因提前还款而产生的费用，一般由贷款行承担。( )（A）正确（B）错误25 为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。( )（A）正确（B

9、）错误26 贷款档案的保管期限按重要性和贷款期限分为：5 年、10 年、20 年、永久保存。( )（A）正确（B）错误27 对于保存到期的 20 年期贷款档案，由档案部门自动销毁。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）模拟试卷 5 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过 2 年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额：展期后的贷款最终到期日不

10、得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。【知识模块】 贷后管理2 【正确答案】 D【试题解析】 对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性；切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。【知识模块】 贷后管理3 【

11、正确答案】 D【试题解析】 凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理。“挂钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷：“脱钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理。【知识模块】 贷后管理4 【正确答案】 A【试题解析】 对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为 2 年。【知识模块】 贷后管理5 【正

12、确答案】 D【试题解析】 依法收贷的对象是不良贷款。【知识模块】 贷后管理6 【正确答案】 A【试题解析】 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第 2 年起计算。其中：5 年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管 5 年； 20 年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管 20 年；永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。【知识模块】 贷后管理二、多项选择题7 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 在一定情况下，对本金和利息的强制划拨都在银行的法定权利范围内。【知识模块】 贷后管理8 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 一条总的原

13、则时不能违反法律法规和贷款协议的规定。根据这条原则可以判断五个选项都是提前还款的可行约定。【知识模块】 贷后管理9 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。如果是合资企业或股份制企业，则应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件，申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。【知识模块】 贷后管理

14、10 【正确答案】 C，D，E【试题解析】 选项 A 应该以总行名义；选项 B 关注类不属于依法收贷对象。【知识模块】 贷后管理11 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 一般借款人申请贷款展期，应向银行提交的法定申请文件有：展期申请；如果是合资企业和股份制企业，还应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效授权文书；借款人申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。【知识模块】 贷后管理12 【正确答案】 B，C ，D，E【试题解析】 对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：其一，人民法院发生法律效力的

15、判决、裁定和调解书：其二，依法设立的仲裁机构的裁决；其三，公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。故选 BCDE。【知识模块】 贷后管理13 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因，说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议。其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后

16、管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。【知识模块】 贷后管理14 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 还本付息通知单应包括的内容有：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额和付息金额，以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。【知识模块】 贷后管理15 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 客户档案主要包括：借款企业及担保企业的 “三证”(即年检营业执照、法人代码本、税务登记证)复印件；借款企业及担保企业的信用评级资料；借款企业及担保企业的开户情况； 借款企业及担保企业的验资报告； 借款企业及担保企业近 3 年的主要财务报表，包括资产负债

17、表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报；企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；反映该企业经营、资信 (“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他资料。【知识模块】 贷后管理16 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 一级档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借阅一级档案的，必须提交申请书，经部门负责人签批同意后，方可办理借阅手续。如：贷款展期办理抵押物续期登记的；变更抵押物权证、变更质押物品的；提供给审计、稽核部门或相关单位查阅的；提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的；须补办房产证、他项权益证书或备案登记

18、的。【知识模块】 贷后管理三、判断题17 【正确答案】 A【试题解析】 对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式。【知识模块】 贷后管理18 【正确答案】 B【试题解析】 题干对“脱钩”和“挂钩”的说法恰恰与正确的情况相反，“挂钩”两者同步，“脱钩”两者不同步。【知识模块】 贷后管理19 【正确答案】 A【试题解析】 贷款展期指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。同提前还款一样，贷款展期也打乱了银行原有的资金安排，因此借款人必

19、须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。【知识模块】 贷后管理20 【正确答案】 A【试题解析】 贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。【知识模块】 贷后管理21 【正确答案】 B【试题解析】 银行可以暂时不采取法律方式，先观察一段时间再说。【知识模块】 贷后管理22 【正确答案】 A【试题解析】 贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金会计收利息。而且对应收未收的利息也要计收复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。【知识模块】 贷后管理23 【正确答案】 A【试题解析】 贷款经批准展期后

20、，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。【知识模块】 贷后管理24 【正确答案】 A【试题解析】 由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应提前向银行递交提前还款计划，在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人承担。【知识模块】 贷后管理25 【正确答案】 B【试题解析】 依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，依法收贷必须和依法放贷及依法管贷结合起来，将信贷工作的全过程纳入依法管理的轨道，使信贷工作置于法律的约束和保护之下。【知识模块】 贷后管理26 【正确答案】 B【试题解析】 没有 10 年期限这个说法。【知识模块】 贷后管理27 【正确答案】 B【试题解析】 保存到期的 20 年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。【知识模块】 贷后管理