[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人征信管理）模拟试卷4及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人征信管理）模拟试卷 4及答案与解析一、单项选择题1 下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是( )。（A）借助互联网金融平台，征信系统可以将更广范围的信息采集人库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享（B）通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑（C）目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行（D）在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩

2、展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要2 个人征信查询系统中，( )能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。（A）信用汇总信息（B）信用明细信息（C）个人身份信息（D）个人职业信息3 产生个人征信异议的原因不包括( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡（B）单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人（C）亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续而个人忘记或根本不知道（D）个人信用数据库每天更新一次信息，系统未到正常更新时间4 征信业务被重构的关键词是( )。（A）去中心化（B）大众化（C）云端化

3、（D）大数据5 个人征信系统对采集到的数据的处理方式为( )。（A）部分信息客观展示，不做修改（B）部分信息客观展示，部分信息进行修改（C）经过一定的加工、修改（D）只进行客观展示、不做修改6 下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是( )。（A）商业银行、金融监管机构、司法部门、个人（B）商业银行、金融监管机构、担保机构、个人（C）商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构（D）商业银行、司法部门、担保机构、个人7 下列关于个人信用信息基础数据库查询规定的表述，错误的是( )。（A）我国个人征信系统由政府出资建设管理，原则上不收费（B）个人查询可以到当地的中国人民银行分支征信管理部门，或直

4、接向征信中心提出书面查询申请（C）个人获得自己的信用报告之后可以根据其意愿提供给其他机构（D）个人可通过书面申请授权给其他机构或个人对自己的信息进行查询8 下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是( )（A）对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策（B）书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得（C）征信服务中心可根据个人申请无偿提供其本人信用报告（D）商业银行应建立保证信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告 二、多项选择题9 个人征信安全管理的内容包括( )。（A）授权查询（B）限定用途（C）信息安全（D）

5、查询记录（E）违规处罚10 以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的有( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（B）信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）自己忘记是否办理过贷款或信用卡（E）个人不清楚银行确认逾期的规则11 以下各项中，属于认为身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的有( ) 。（A）个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间（B）个人的亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道（C）个人自己保管证件不善，导致他人冒用（D）

6、个人基本信息发生了变化，却没有及时到银行去更新（E）个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期12 建立个人征信系统的意义，主要包括( )。（A）使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险（B）为了保护消费者本身利益，提高透明度（C）为规范金融秩序防范金融风险提供了有力保障（D）可以为商业银行提供风险预警分析（E）有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展13 对个人基本信息存在异议的处理，表述正确的有( )。（A）个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位等（B）如果个人对信用报告中涉及姓名、

7、性别、身份证号码等信息有异议，可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请（C）如经核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误中国人民银行征信中心会对错误信息进行修改（D）个人对信用报告中其他基本信息有异议的最简便的办法就是到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息（E）商业银行会立刻报送个人更新、更正过的信息14 信贷信息采集需要经过( )环节。（A）数据采集（B）数据报送（C）校验加载（D）数据整理分析（E）反馈15 目前，个人基础数据库信息查询主体主要包括( )。（A）商业银行（B）中央银行（C）公民个人（D）县级以上司法机关（E）其他依据法律法规规定有查询权

8、限的行政部门16 个人征信系统录入流程有( )。（A）数据录入（B）数据共享（C）数据报送（D）数据整理（E）数据聚合17 在我国，个人征信系统数据的直接使用者包括( )。（A）司法部门（B）税务部门（C）金融监督管理机构（D）商业银行（E）数据主体本人18 个人信用报告中的信息主要包括( )。（A）本人声明及异议标注和查询历史信息（B）银行信贷交易信息（C）公安部身份信息核查结果（D）个人基本信息（E）非银行信用信息19 下列属于个人征信异议的有( )。（A）个人不清楚银行确认逾期的规则（B）从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期（C）他人盗用个人身份获取信用卡（D）个人基本信息与实际情况不符（

9、E）他人代办信用卡本人未收到20 个人征信系统中的信用交易信息包括( )。（A）婚姻信息（B）信用卡信息（C）经营信息（D）交通违章信息（E）贷款信息21 个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有( )。（A）向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明（B）向上报个人信用记录的商业银行反映（C）向中国人民银行征信管理部门反映（D）向法院提起诉讼借助法律手段解决（E）向当地人民代表大会反映三、判断题22 查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。( )（A）正确（B）错误23 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以 1 万元以内的罚款。(

10、 )（A）正确（B）错误24 到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。( )（A）正确（B）错误25 异议是个人对自己信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。( )（A）正确（B）错误26 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。( )（A）正确（B）错误27 2015 年 2 月 4 日，央行征信中心称，为帮助 P2P 网贷公司实现信贷信息共享、防范信用风险，征信中心通过下属上海资信有限公司建成网络金融征信系统。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人征信

11、管理）模拟试卷 4答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象；信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。【知识模块】 个人征信管理2 【正确答案】 D【试题解析】 个人征信查询系统中，个人职业信息能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能

12、力。【知识模块】 个人征信管理3 【正确答案】 D【试题解析】 目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡：单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人：个人忘记是否办理过贷款或信用卡。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期：个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。第三类是身

13、份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新：个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。第四类是对担保信息有异议。一般存在以下几种情况：亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，而个人忘记或根本不知道；个人保管证件不善导致他人冒用。【知识模块】 个人征信管理4 【正确答案】 D【试题解析】 大数据为征信行业发展提供技术支撑。大数据时代，征信行业正式迈入全面量化分析阶段，征信数据和征信模型都将出现质的飞跃更多维度和更多层次的数据都可以用来进行挖掘分析，有助于更加真实的反映用户的信用状况。【知识模块】

14、个人征信管理5 【正确答案】 D【试题解析】 征信服务中心建立完善的规章和采取先进的技术手段以确保个人信用信息安全，并根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得擅自更改原始数据。【知识模块】 个人征信管理6 【正确答案】 A【试题解析】 个人征信系统数据的查询主体包括商业银行、个人、金融监管机构以及司法部门等政府机构。【知识模块】 个人征信管理7 【正确答案】 A【试题解析】 个人征信系统由政府出资建设管理查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定成本费用目前暂不收费。【知识模块】 个人征信管理8 【正确答案】 C【试题解析】 提供个人信用报

15、告是有偿的。【知识模块】 个人征信管理二、多项选择题9 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人征信安全管理的内容除了选项 A、B 、C、D、E 外，还包括密码管理等。【知识模块】 个人征信管理10 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 A、B、D 三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形：C、E 两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。【知识模块】 个人征信管理11 【正确答案】 A,D【试题解析】 选项 B、C 是对担保信息有异议的异议类型，选项 E 是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型。【知识模块】 个人征信管理12 【正确答案】 A

16、,B,C,D,E【试题解析】 建立个人征信系统的意义包括：个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。【知识模块】 个人征信管理13 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 选项 C 如经核查证实个人信用报告展示的某些信息有

17、错误，中国人民银行征信中心会督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改。选项E 商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。【知识模块】 个人征信管理14 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 信贷信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。【知识模块】 个人征信管理15 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 目前，个人基础数据库信息查询主体主要有三方面：商业银行；县级以上司法机关和其他依据法律法规规定有查询权限的行政部门；公民个人。【知识模块】 个人征信管理16 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 个人征信系统录入流程包括：数据录入；数据报送和整理；数据获取。

18、【知识模块】 个人征信管理17 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 根据规定，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。个人征信系统数据的直接使用者不包括税务、教育、电信等部门。【知识模块】 个人征信管理18 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。【知识模块】 个人征信管理19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 本题考查个人征信异议的种类。【知识模块】 个人征信管理20

19、 【正确答案】 B,E【试题解析】 信用交易信息即信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。【知识模块】 个人征信管理21 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个

20、人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。【知识模块】 个人征信管理三、判断题22 【正确答案】 B【试题解析】 查询用户的密码、用户名仅限本人使用，严禁他人使用。【知识模块】 个人征信管理23 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。【知识模块】 个人征信管理24 【正确答案】 B【试题解析】 对其他基本信息有异议，最简便的方法是个人到与个人有业务往来的商业银行更新。【知识模块】 个人征信管理25 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查异议的概念：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。【知识模块】 个人征信管理26 【正确答案】 B【试题解析】 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议种类。【知识模块】 个人征信管理27 【正确答案】 A【试题解析】 2015 年 2 月 4 日央行征信中心称，为帮助 P2P 网贷公司实现信贷信息共享、防范信用风险，征信中心通过下属上海资信有限公司建成网络金融征信系统。【知识模块】 个人征信管理