[财经类试卷]2015年上半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析.doc

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1、2015 年上半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。（A）投资工具是否多样化（B）客户的当前财务状况（C）客户的非财务信息（D）某种投资工具是否适合客户的财务目标2 在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。（A）弱型有效市场（B）半弱型有效市场（C）半强型有效市场（D）强型有效市场3 下列不属于个人理财规划内容的是( )。（A）教育投资规划（B）健康规划（C）退休规划（D）居住规划4

2、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。（A）综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务（B）在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理（C）在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担（D）在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划5 关于期货交易保证金制度的说法，错误的是( )。（A）期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有（B）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准（C）期货交易所向会员、期

3、货公司向客户收取应当与自有资金分开，专户存放（D）期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有6 个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。（A）委托代理关系（B）资金借贷关系（C）产品买卖关系（D）以上都不是7 下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。（A）适应性（B）客户经济支付能力（C）客户风险承受能力（D）选择性8 下列行为中，( ) 违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（A）与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据（B）避免向同事打听客户的个人信息和交易信息（C）了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况（D）与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的

4、财务数据9 3 个月国库券(假定 90 天)，面值 100 元，价格为 99 元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以 360 计算。)（A）1（B） 42（C） 11（D）410 以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法有关规定的是( ) 。（A）商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定（B）从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险（C）投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息（D）从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报

5、告义务11 无论是否具有相关投资经验，理财资金都可以投资于( )。（A）境内二级市场公开交易的股票（B）与境内二级市场公开交易的股票相关的证券投资基金（C）未上市企业股权（D）公开评级在投资级以上的固定收益类金融产品12 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。（A）10（B） 20（C） 30（D）4013 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。（A）个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要（B）个人理财业务的风险一般是客户承

6、担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的（C）个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人（D）个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的14 以下关于年金的说法，错误的是( )。（A）在每期期初发生的等额支付称为预付年金（B）在每期期末发生的等额支付称为普通年金（C）递延年金是普通年金的特殊形式（D）如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 815 调整证券发行、交易、监管等活动中经济关系的法律法规是( )。（A）公司法（B） 商业银行个人理财法（C） 证券法（D

7、）证券交易法16 信誉良好、近( ) 年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向中国银监会申请开展需批准的个人理财业务。（A）半（B） 1（C） 2（D）317 根据商业银行个人理财业务风险管理指引规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( ) 万元以上。（A）1（B） 3（C） 5（D）1018 下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是( )。（A）公司计划将再融资（B）公司为其关联公司提供了巨额债务担保（C）公司的计划中的收购方案（D）公司董事长因病住院19 ( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

8、（A）中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)（B）城市商业银行（C）农村商业银行（D）外资独资银行20 下列关于商业银行的说法中，错误的是( )。（A）商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定（B）商业银行不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动（C）商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送（D）商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程

9、序，严格内部审查和稽核监督管理21 以下公式中，错误的是( )。（A）资产负债=净资产（B）以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+ 未实现资本利得或损失 +资产评估增值资产评估减值（C）普通年金终值= 每期固定金额(1+ 利率) 期限 1利率（D）复利现值=终值(1+利率) 期限22 以下属于我国商业银行可以从事的业务是( )。（A）信托投资（B）股票投资（C）企业股权投资（D）购买国债23 下列选项中，( ) 不属于银行业从业人员应遵守的基本准则。（A）公平竞争（B）诚实信用（C）客户至上（D）专业胜任24 银行业从业人员在( )的监督下，自觉遵守银行业从业人员职业操守。（A）社会公众（B）

10、中国银行业监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）以上选项全部正确25 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( ) 准则的内容。（A）诚实信用（B）守法合规（C）勤勉尽职（D）岗位职责26 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。（A）掌握所推介产品的特性（B）具备相应的学历水平和工作经验（C）具备相关监管部门要求的行业资格（D）具备国家理财规划师资格27 某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动

11、比率为( )。（A）033（B） 067（C） 1（D）13328 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。（A）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料（B）商业银行未按客户指令进行操作（C）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的（D）挪用单独管理的客户资产的29 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。（A）5（B） 10（C） 15（D）2030 个人理财

12、业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。（A）业务人员操守与胜任能力（B）操作的合规性与规范性（C）是否存在错误销售和不当销售（D）是否配备必要的人员31 商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。（A）董事会和高级管理层（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）中国银行业协会32 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。（A）要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告（B）对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证（C）要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计（D）重新编写有关产品介绍材料和宣传材料33 商业银

13、行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是( ) 。（A）保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上（B）保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上（C）保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 3 万元以上（D）保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 3000 美元(或等值外币)以上34 下列( ) 行为违反了 商业银行法。（A）某集团向中国银监会申请设立商业银行（B）某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款（C）某大型零售商将自己的公司名称注册为“ 零售银行”（D）某外资银行打算在中国境内设立分支机

14、构，向中国银监会提出申请35 一张 10 年期、票面利率 10、市场价格 950 元、面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行 1 年后将债券赎回，赎回价格为 1060 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。（A）63（B） 116（C） 221（D）2036 下列不属于货币市场特点的是( )。（A）流动性强（B）风险小（C）偿还期短（D）筹集的资金大多用于固定资产投资37 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为( )。（A）现货市场与期货市场（B）一级市场与二级市场（C）货币市场与资本市场（D）股票市场与债券市场38 从本质上说，回购协议是一种( )。

15、（A）以证券为抵押品的抵押贷款（B）融资租赁（C）信用贷款（D）金融衍生产品39 杨先生在未来 10 年内每年年初获得 1 000 元，年利率为 8，则这笔年金的现值为( )元。（A）4 65069（B） 5 82387（C） 7 24689（D）7 3479840 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（A）法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长（B）某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展（C）国家减少财政预算，会导致资产价格的提升（D）在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹41 外汇市场中，( ) 之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（A）顾客与商业银行

16、（B）中央银行与顾客（C）商业银行与商业银行（D）商业银行与中央银行42 远期外汇市场的交易期限不包括( )天。（A）30（B） 60（C） 180（D）20043 下列不属于债券市场功能的是( )。（A）债券市场是债券流通和变现的场所（B）债券市场是分散资金的场所（C）债券市场能够反映企业经营实力和财务状况（D）债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所44 下列不属于金融衍生品市场功能的是( )。（A）降低风险（B）价格发现（C）优化资源配置（D）提高交易效率45 金融市场按金融工具发行和流通特征分类为( )。（A）有形市场和无形市场（B）一般市场和特殊市场（C）证券市场、股票市场和基

17、金市场（D）发行市场、二级市场、第三市场和第四市场46 某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的( )。（A）资源配置的功能（B）聚敛资金的功能（C）调节微观经济的功能（D）避险功能47 在( ) 中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。（A）弱型有效市场（B）半弱型有效市场（C）半强型有效市场（D）强型有效市场48 黄金 ETF、投资的资产是( )。（A）黄金基金（B）黄金挂钩理财产品（C）纸黄金（D）现货黄金49 投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为( )。（A）基金交割（B）基金转换（C）基金认购（

18、D）基金申购50 以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（A）银行存款（B）普通股（C）公司债券（D）优先股51 下列关于信托产品的表述，错误的是( )。（A）银行可以开发信托产品（B）受托人不承担无过失的损失风险（C）信托具有融通资金的职能（D）信托财产权利主体与利益主体相分离52 被称作“金边债券 ”的是 ( )。（A）企业债券（B）金融债券（C）政府债券（D）公司债券53 在银行个人理财业务中，下列属于系统性风险的是( )。（A）利率风险（B）财务风险（C）信用风险（D）经营风险54 基金申购采取“( )”原则，以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。 T 日的基金份额净值

19、在当天收市后计算。（A）未知价（B）测算价（C）已知价（D）模拟价55 下列保险产品中，不属于投资型保险产品的是( )。（A）万能型保险（B）投资连结型寿险（C）生死两全保险（D）分红型保险56 下列金融衍生品中，属于场内交易工具的是( )。（A）期权（B）黄金期权（C）股指期货（D）远期合约57 下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。（A）国债（B）金融债（C）中央银行票据（D）企业债58 下列关于证券投资基金特点的说法，不正确的是( )。（A）证券投资基金具有组合投资、费用低的优点（B）流动性强（C）证券投资基金是一种直接的证券投资方式（D）与直接购买股票相比，投资者与上市公司

20、没有任何直接关系59 基金产品的风险有( )。（A）通货膨胀风险和流动性风险（B）政策风险和价格波动风险（C）价格波动风险和流动性风险（D）银行信用风险和通货膨胀风险60 按照投资主体的性质，股票可以分为( )。（A）普通股股票和优先股股票（B）普通股股票和特殊股股票（C）记名股票和无记名股票（D）国家股、法人股和社会公众股61 下列选项中，不属于投资工具的是( )。（A）房地产（B）期货（C）古董（D）货币62 债券投资者可能遭受的风险有( )。利率风险信用风险 提前偿付风险 价格风险 流动性风险 汇率风险（A）（B） （C） （D）63 作为投资产品，( ) 流动性最好。（A）股票基金（B

21、）房地产（C）货币基金（D）资金信托产品64 下列不属于影响房地产价格的因素是( )。（A）经济因素（B）社会因素（C）自然因素（D）安全因素65 下列不属于我国主要的股票价格指数的是( )。（A）沪深 300 指数（B）恒生股票价格指数（C）深证成分股指数（D）上证综合指数66 对于股权类产品风险，下列理解正确的是( )。（A）周期性明显、固定成本高的行业风险较低（B）业绩差的公司风险较小（C）保守型公司风险较大（D）业绩好并且可以持续增长的公司风险较小67 偿还期在 1 年以上 10 年以下的国债被称为( )。（A）短期国债（B）长期国债（C）中期国债（D）中长期国债68 下列各类别的银行

22、理财产品中，投资者面临风险最小的是( )。（A）货币型理财产品（B）贷款类银行信托理财产品（C）股票挂钩类结构性理财产品（D）QDII 基金挂钩类理财产品69 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( ) 。（A）契约型基金（B）公司型基金（C）封闭式基金（D）开放式基金70 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )基金。（A）创业基金（B）对冲基金（C）收入型基金（D）成长型基金71 在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（A）结构类理财产品（B）浮动收益类理

23、财计划（C）保证金交易类外汇买卖（D）期权类理财产品72 下列关于基金申购的说法，错误的是( )。（A）基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为（B）投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购（C）投资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下， T+2 日起可赎回该部分基金份额（D）基金申购采取“ 未知价” 原则73 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。（A）即期收益率（B）到期收益率（C）持有期收益率（D）提前赎回收益率74 下列( ) 没有参与生命周期理论的创建。（A）R布伦博格（B）哈里 .马柯维茨（C） F莫迪利安尼（D）A安多7

24、5 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（A）建立期（B）维持期（C）稳定期（D）高原期76 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。（A）国债（B）定期存款（C）股票（D）活期存款77 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。（A）股票（B）浮动利率资产（C）固定利率债券（D）外汇78 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。（A）退休养老期（B）中年稳健期（C）青年成长期（D）少年成长期79 同样是 10 万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截

25、然不同的选择，是因为各自有不同的( )。（A）风险预期（B）风险偏好（C）风险认知度（D）实际风险承受能力80 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。（A）13（B） 35（C） 510（D）103081 下列选项中，不属于客户风险偏好类型的是( )。（A）风险厌恶型（B）风险偏爱型（C）风险排斥型（D）风险中立型82 下列不属于家庭生命周期阶段的是( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭稳定期（D）家庭衰老期83 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。（A）愿意承担一些高风险投资（B）尽可能多地储备资产、积累财富（C）保证本金安全，风险承

26、受能力差，投资流动性较强（D）妥善管理好积累的财富，降低投资风险84 2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007 年 3月 18 日开始连续 6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由 252升至414，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。（A）增加股票配置（B）增加外汇配置（C）增加股票型基金配置（D）增加存款配置85 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。（A）通货膨胀率（B）客户寿命（C）工资薪金收入成长率（D）投资报酬率86 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等

27、安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。（A）资产配置（B）证券选择（C）基本面分析（D）投资策略87 某投资组合含有 60股票、30债券、10货币，最适合家庭生命周期的( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期88 某永续年金每年向客户支付 5000 元的股利，如果无风险收益率为 4，则该年金的现值为( ) 万元。（A）125（B） 417（C） 625（D）2089 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的 10 年里，每年年底都申购 10 000元的债券型基金，年收益率为 8，则 10 年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。（A）14 48656（B） 6

28、7 1054（C） 144 8656（D）156 454990 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。（A）向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售（B）直接销售（C）向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品（D）以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。（A）折现率越高，现值复利因

29、子就越小（B）现值等于复利终值除以终值复利因子（C）折现率越低，终值复利因子就越大（D）现值与终值成正比列关系（E）终值复利因子等于现值复利因子的倒数92 在个人理财规划中，现金、消费及债务管理的目的包括( )。（A）增加储蓄的能力（B）减少不良资产（C）建立紧急应变基金应付突发事件（D）建造财务安全的生活体系（E）让客户有足够的资金应付日常生活开支93 下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有( )。（A）产品属性（B）目标客户群（C）拟销售的地区（D）产品投向（E）投资组合安排94 理财资金使用的重要原则包括( )。（A）合规性（B）安全性（C）有效性（D）独立性（E）风险控制95

30、 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，中国银监会责令其改正，逾期未改正的，可采取( ) 等措施。（A）取消商业银行高级管理人员任职资格（B）吊销商业银行营业许可证（C）建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人（D）暂停商业银行销售的理财计划或产品（E）建议商业银行调整相关风险管理部门负责人96 个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定的纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。（A）个人理财规划师（B）税务师（C）投资顾问（D）律师（E）会计师97 中华人民共和国证券法的基本准则包括( )。（A）公开、公平、公正原则（B）

31、自愿有偿、诚实信用的原则（C）国家集中统一监管与行业自律相结合的原则（D）分业经营、分业管理的原则（E）保护投资者合法权益的原则98 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行以下做法正确的有( )。（A）双方签字认可（B）拒绝向该客户销售理财计划（C）在专门文件上列明商业银行的意见（D）列明客户的意愿和其他的必要说明事项（E）制定专门的文件99 基本销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得出现的情形有( )。（A）预测基金的证券投资业绩（B）承诺利用基金资产进行利益输送（C）以排挤竞争对手为目的，诋毁其他基金管理人（D）介绍基金的过往业绩（E）登

32、载个人的推荐性文字100 下列关于年金的表述，正确的是( )。（A）向租房者每月收取的固定租金属于年金形式（B）年金额是指每次发生收支的金额（C）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项（D）等额本息分期偿还贷款属于年金形式（E）退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式101 下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，正确的有( )。（A）弱型有效市场包括历史股价、交易量、空头头寸等（B）半强型有效市场，市场价格充分反映了所有公开的信息（C）强型有效市场反映历史信息（D）半强型有效市场包括公司新公布的财务报表和历史的价格信息（E）对于强型有效市场基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润102 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映( ) 等，并附年度报表。（A）个人理财业务的发展情况（B）理财产品的预期最高情况（C）理财计划的投资情况