[财经类试卷]2013年上半年银行从业资格（公共基础）真题试卷及答案与解析.doc

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1、2013 年上半年银行从业资格（公共基础）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行” 分工的说法，不正确的是 ( )。（A）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务（B）中国银行专门制定和执行货币政策维护金融稳定（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务

2、需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带来了其发展速度快的优势目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3 根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。（A）监督管理银行间债券市场、外汇市场（B）发行人民币、管理人民币流通（C）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动（D）维护支付、清算系统的正常运行4 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。（A）个体工商户（B）个人独资企

3、业投资人（C）合伙企业合伙人（D）有限公司法人代表5 反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。（A）资产负债比率（B）流动比率（C）资本利润率（D）资产利润率6 下列说法中，错误的是( )。（A）商业秘密既指技术信息也包括经营信息（B）客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息（C）客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况（D）银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7 以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。邮政业 采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输 燃气供应业 房地产业技术服务业（A

4、）4 个（B） 5 个（C） 6 个（D）7 个8 某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为( ) 。（A）3（B） 32（C） 35（D）389 在委托贷款中，商业银行( )。（A）获手续费收入（B）与借款人商定贷款条件（C）获利益收入（D）承担贷款风险10 下列不属于商业银行资产托管范围的是( )。（A）证券投资基金托管（B） QFIL 投资托管（C）自营买卖基金（D）社保基金托管11 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）第三方（B

5、）客户（C）该金融机构（D）直接经办人12 负债是指过去的交易或事项形成的现时义务履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“ 现时义务 ”是指( )。（A）或有事项形成的义务（B）未来发生交易形成的义务（C）现行条件下已承担的义务（D）无约定条件形成的义务13 同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。（A）资本市场（B）长期资金融通市场（C）贷款市场（D）货币市场14 根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( )。（A）都是企业法人（B）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元（C）有限责任公司可以变更为股份

6、有限公司而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司（D）都必须依法制定公司章程15 下列关于短期国债的描述，错误的是( )。（A）短期国债是由中央政府发行的政府债券（B）短期国债期限在一年或一年以内（C）银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益（D）短期国债二级市场上的交易不十分活跃16 增发( ) 会分散原股东的控制权。（A）普通股（B）无表决权的优先股（C）可赎回公司债券（D）普通债券17 商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作( )。（A）同业拆入（B）同业拆出（C）存放同业（D）同业存放18 某人投资某债券。买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110

7、 元，其间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为( )。（A）10（B） 20（C） 91（D）18219 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。（A）3 年期整存整取的定期存款（B） 6 年期的教育储蓄存款（C）活期存款（D）定活两便储蓄存款20 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。（A）整存整取（B）零存整取（C）整存零取（D）存本取息21 贷款合同撤销权的行使范围是( )。（A）以债权人的债权为限（B）以债务人能够偿还的债务为限（C）以债权人的债权加上一定的惩罚为限（D）以债务人的所有债务为限22 中国人民银行的职能不包括( )。

8、（A）制定和执行货币政策（B）通过审慎有效的监管增强市场信心（C）防范和化解金融风险（D）维护金融稳定23 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务他以自己对某些风险的理解不够为理由礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。（A）认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求（B）认为这是不合理的邀请坚决不能做（C）认为若是解释业务应尽量在上班时间在工作场所进行（D）让保安人员立即驱逐该客户24 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会 ( )。（A）利率政策；增加货币供应量（B

9、）公开市场业务；减少货币供应量（C）公开市场业务；增加货币供应量（D）利率政策；减少货币供应量25 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是( )。（A）卖有价证券（B）买有价证券（C）允许提前支取特种存款（D）提前兑付央行票据26 中国银行业协会的会员单位包括( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）工行、农行、中行、建行、交行（D）中央汇金公司27 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。( )（A）权利；得到（B）权利；支付（C）义务：得到（D）义务；支付28 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞

10、兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）因为担心在“ 监管规避” 方面违规告诉客户没有任何办法（B）建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇（C）建议客户若不急用，明年年初再来结汇（D）建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品29 ( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）保证金存款30 下列关于我国的公司债的说法，错误的是( )。（A）公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关风险比国债要高（B）我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债（C）我国公司债的

11、发行和交易依据公司法与证券法有关规定（D）我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会31 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( ) 看作对其市场价值最大的威胁。（A）市场风险（B）声誉风险（C）法律风险（D）流动性风险32 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）国家风险（D）法律风险33 按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不得( )。（A）高于 800 亿元（B）低于 800 亿元（C）高于 400 亿元（D）低于 400 亿元34 在一般性政策工具中，能够

12、对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“ 更像巨斧而不像小刀 ”的是( )。（A）法定存款准备金政策（B）公开市场操作（C）再贴现政策（D）再借款政策35 商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（A）1 周（B） 2 周（C） 1 个月（D）6 个月36 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。（A）证券公司（B）基金公司（C）期货公司（D）信托公司37 消费指标主要包括( )。（A）社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额（B）居民消费支出、价格指数（C）消费物价指数、城乡居民储蓄存款余额（D）消费品零售总额、企业投资38 在( ) 业务中，交易双方都是金融机构。

13、（A）票据发行便利（B）票据贴现（C）票据转贴现（D）票据承兑39 下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是( )。（A）中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为（B）中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为（C）中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为（D）对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督40 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。（A）私人银行业务（B）综合理财服务（C）理财顾问业务（D）理财计划41 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车

14、价格的比例上限分别是( )。（A）70，50（B） 80，70（C） 50，70（D）70，8042 下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（A）商用车消费贷款（B）一般商业性助学贷款（C）二手车消费贷款（D）国家助学贷款43 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款最适宜的汇款方式为( ) 。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（D）押汇44 下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。（A）信用证是一种无条件的银行支付承诺（B）信用证处理的是单据，而不是相关货物（C）信用证业务的出口商承担首要付款责任（D）信用证依附于贸易合同45 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的

15、大额交易和可疑交易报告信息，是( ) 的职责之一。（A）银监会（B）商业银行（C）中国银行业协会（D）中国反洗钱监测分析中心46 某商业银行 2007 年营业收入 8000 万元，营业成本 3000 万元，营业费用 2000万元，投资收益 200 元，其营业利润为( )万元。（A）2800（B） 3200（C） 3000（D）500047 企业债的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）证监会（D）国家发展和改革委员会48 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家对贷款的管理制度（B）国家对金融机构的准人管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家的银行

16、管理制度49 下列关于期权的说法，正确的是( )。（A）与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务（B）投资者一般在预期价格上升时购人看跌期权（C）期权买方为了行使其权利需要向期权卖方支付一定的期权费（D）美式期权是目前较为流行的方式50 票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为( )。（A）零壹拾月零贰拾日（B）拾月贰拾日（C）壹拾月贰拾日（D）壹拾月零贰拾日51 从间接的角度来看，( )不构成经济结构对商业银行的影响。（A）国民经济的增长速度（B）国民经济的增长质量（C）国民经济增长的可持续性（D）是否出现顺差52 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。

17、（A）中国人民银行（B）财政部（C）国家发改委（D）国务院53 下列关于票据的说法不正确的是( )。（A）票据是非流通证券（B）票据是完全有价证券（C）票据是要式证券（D）票据是设权证券54 下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是( )。（A）逾期未办理继续冻结手续的视为自动撤销冻结（B）如果冻结单位存款发生失误商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正（C）冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的。商业银行有权自行办理继续冻结手续每次冻结期限不超过 6 个月（D）被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻55 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体

18、是特殊主体，为年满( )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。（A）14（B） 16（C） 18（D）2256 20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入( )。（A）资产风险管理阶段（B）负债风险管理阶段（C）资产负债风险管理阶段（D）全面风险管理阶段57 按照金融工具的( ) 划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。（A）类型（B）期限（C）交易阶段（D）交割时间58 按照规定城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。（A）6（B） 2（C） 3（D）559 下列属于未按照规定进行信息披露的

19、处理措施是( )。（A）由国务院银行业监督管理机构责令改正（B）处以 20 万元以上 50 万元以下罚款（C）尚不构成犯罪的由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得（D）情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证60 按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是( ) 。（A）个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转（B）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易（C）单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的转账（D）交易一方为个人当日累计等值 5000 美元的跨境交易61 某客户在 2007 年 2 月 1 日存人

20、一笔。1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算假设年利率为 072，扣除 20利息税后，该客户能取回的全部金额是( )。（A）100048 元（B） 100060（C） 100056 元（D）1000.4562 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( )。（A）银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法（B）财务分析偏重于定量分析（C）非财务分析偏重于定性分析（D）财务分析主要包括宏观分析、行业分析等63 下列不属于合规管理目标的是( )。（A）实现对合规风险的有效识别和管理（B）促进全面风险管理体系建设（C）确保依法合规经营（D）使银行的收益

21、最大化64 民事权利主体不包括( )。（A）非法人组织（B）自然人（C）公民（D）法人65 中央银行提高法定存款准备金率时，( )。（A）商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多（B）商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少（C）商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多（D）商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少66 贷后管理的期限是( )。（A）从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止（B）从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止（C）从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止（D）从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止67 关于商业银行存放同业

22、及其他金融机构的款项，下列说法正确的是( )。（A）商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低（B）存放同业是商业银行的一项负债业务（C）存放同业是商业银行的一项资产业务（D）商业银行存放同业的存款属于定期存款性质68 某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当 ( )。（A）暗示给企业负责人回扣争取拉回客户（B）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系递送有关 A 银行的产品介绍（D）拒绝企业对 A 银行的询价要求以防有关信息落入 B 银行69 ( )是指债权人按照合同的约

23、定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（A）抵押权（B）质押权（C）保证（D）留置权70 信用卡和借记卡的分类标准是( )。（A）发行对象（B）清偿方式（C）支付方式（D）结算币种71 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。（A）借款人经营状况严重恶化（B）借款人转移财产、抽逃资金（C）借款人丧失商业信誉（D）借款人项目未产生预期收益72 商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( ) 。（A）75（B） 50（C） 25（D）1073 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易“条款的是( )。

24、（A）告知客户本银行未公布的重大投资行为（B）告知客户宏观经济情况（C）帮助客户分析汇率波动趋势（D）告知客户已经公开的上市公司财务状况74 目前，我国统计部门公布的失业率为( )。（A）城镇登记失业率（B）农业户口登记失业率（C）全部登记失业人数与全国人口的比例（D）城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比75 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。（A）培植阶段（B）处置阶段（C）融合阶段（D）清洗阶段76 客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是( ) 。（A）定期

25、存款（B）活期存款（C）协定存款（D）单位通知存款77 下列企业中属于非法人组织的是( )。（A）中国人寿保险公司（B）中国工商银行（C）中国人民银行石家庄支行（D）中国投资有限责任公司78 下列破产财产的分配顺序正确的是( )。（A）普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险（B）破产人所欠税款、普通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险（C）破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权（D）应当划人职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权79 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是 (

26、)。（A）为客户设计外汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）建议投资国债（D）为客户设计外汇计划80 122 下说法正确的是( )。（A）债权人未申报债权的，就丧失了申报权（B）债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配（C）为审查和确认补充申报债权的费用由补充申报人承担（D）债权申报期限只有 30 天81 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（A）风险提示（B）协助执行（C）授信尽职（D）信息披露82 1998 年 1

27、2 月，全国人大常委会颁布了_。增设了_。( )（A）关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；骗购外汇罪（B） 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪（C） 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗钱罪（D）关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；洗钱罪83 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )。（A）向媒体披露证据证明自己的清白（B）向公安部门反映情况（C）按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉（D）向部门所有同事发送邮件争取声援84 公司成立的日期是( )。（A）发起人发起的

28、日期（B）发起人提交申请的日期（C）公司营业执照签发的日期（D）公司第一天正式营业的日期85 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。（A）诚实信用（B）勤勉尽职（C）专业胜任（D）公平竞争86 以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。（A）我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（B）现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（C）货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现（D）M 1 被称为狭义货币，是现实购买力87 关于 2003 年中华人民共和国中国人民银行法修正案，下列说法错误的是( )。（A）法案修订将央行对银行业的监管职

29、能分离出来（B）法案规定央行将不具有直接检查监督权（C）法案规定央行不再直接审批、监管金融机构（D）法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行88 某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。（A）伪造货币罪（B）持有假币罪（C）变造货币罪（D）使用假币罪89 全面风险管理体系有三个维度，不包括( )。（A）企业的内控（B）企业的目标（C）全面风险管理要素（D）企业的各个层级90 金融市场功能不包括( )。（A）融通货币资金（B）优化资源配置（C）风险分散（D）保险功能二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有

30、两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 发行金融债券的主体有( )。（A）政策性银行（B）中央银行（C）商业银行（D）企业集团财务公司（E）其他金融机构92 下列属于银监会的监管理念的有( )。（A）管风险（B）提高透明度（C）管机构（D）管法人（E）管内控93 下列关于存款业务的说法，正确的有( )。（A）存款是一种信用行为（B）存款是银行最主要的资金用途（C）存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款（D）存款业务可分为人民币存款和外币存款（E）存款业务是银行的传统业务94 中国银行业协会的会员单位包括( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国银行（D）中央汇金公司（E）中

31、国农业发展银行95 巴塞尔新资本协议的新增内容包括( )。（A）将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标（B）操作风险的资本要求（C）将银行资本分为核心资本和附属资本两类（D）通过设定一些转换系数将表外授信业务也纳人资本监管（E）引入了计量信用风险的内部评级法96 企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。（A）账户管理（B）收款付款（C）支付结算（D）集团理财（E）代发工资97 以下属于财政政策工具的有( )。（A）公开市场业务（B）税收（C）政府债券（D）汇率政策（E）政府支出98 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有( )。（A）公开市场卖出证券（B）

32、降低法定存款准备金率（C）提高再贴现率（D）降低再贷款利率（E）劝说商业银行限制贷款99 我国基础货币由( ) 三部分构成。（A）金融机构存入中国人民银行的存款准备金（B）银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（C）流通中的现金（D）金融机构的库存现金（E）证券公司保证金存款100 出票包括( ) 行为。（A）保证（B）做成（C）承兑（D）交付（E）背书101 常见的洗钱方式包括( )。（A）借用金融机构（B）伪造商业票据（C）利用犯罪所得直接购置不动产和动产（D）通过证券和保险业洗钱（E）借用空壳公司102 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有( )。（A）福费廷业务属于衍生产品业务（B）出口商卖断票据放弃对所出售票据的一切权益（C）银行 (或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现（D）银行(包买入) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质（E）从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现