[财经类试卷]2010年上半年银行从业资格（公共基础）真题试卷及答案与解析.doc

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1、2010 年上半年银行从业资格（公共基础）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行” 分工的说法，不正确的是 ( )。（A）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务（B）中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务2 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄

2、业务需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行3 根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。（A）监督管理银行间债券市场、外汇市场（B）发行人民币、管理人民币流通（C）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动（D）维护支付、清算系统的正常运行4 中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。（A）会员大会（B）

3、理事会（C）常务理事会（D）专业委员会5 反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。（A）资产负债比率（B）流动比率（C）资本利润率（D）资产利润率6 下列说法中，错误的是( )。（A）商业秘密既指技术信息，也包括经营信息（B）客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息（C）客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况（D）银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息7 下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。（A）经济增长一国民生产总值（B）充分就业一失业率（C）物价稳定通货膨胀（D）国际

4、收支平衡一国际收支8 某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为( ) 。（A）0.03（B） 0.032（C） 0.035（D）0.0389 在委托贷款中，商业银行( )。（A）获手续费收入（B）与借款人商定贷款条件（C）获利益收入（D）承担贷款风险10 下列不属于商业银行资产托管范围的是( )。（A）证券投资基金托管（B） QFII 投资托管（C）自营买卖基金（D）社保基金托管11 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。（A）私人消费（B）政府消费（C）固定资本形成（D）存货增加12 下列不属于我国货币市场的是

5、( )。（A）银行间同业拆借市场（B）银行间债券回购市场（C）银行间债券市场（D）票据市场13 同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。（A）资本市场（B）长期资金融通市场（C）贷款市场（D）货币市场14 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）全力满足（D）向上级汇报，由上级设法解决15 下列关于短期国债的描述，错误的是( )。（A）短期国债是由中央政府发行的政府债券（B）短期国债期限在一年或一年以内（C）银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益（D）短期国债二级市场上的交易

6、不十分活跃16 增发( ) 会分散原股东的控制权。（A）普通股（B）无表决权的优先股（C）可赎回公司债券（D）普通债券17 商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。（A）同业拆入（B）同业拆出（C）存放同业（D）同业存放18 某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为( )。（A）0.1（B） 0.2（C） 0.091（D）0.18219 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。（A）3 年期整存整取的定期存款（B） 6 年期的教育储蓄存款（C）活期存款（D）定活两便储蓄存款

7、20 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。（A）整存整取（B）零存整取（C）整存零取（D）存本取息21 司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。（A）允许复制抄写资料（B）允许借取资料（C）凭县级以上“协查通知”（D）凭身份证查询22 中国人民银行的职能不包括( )。（A）制定和执行货币政策（B）通过审慎有效的监管，增强市场信心（C）防范和化解金融风险（D）维护金融稳定23 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(

8、)。（A）认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求（B）认为这是不合理的邀请，坚决不能做（C）认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行（D）让保安人员立即驱逐该客户24 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会 ( )。（A）利率政策；增加货币供应量（B）公开市场业务；减少货币供应量（C）公开市场业务；增加货币供应量（D）利率政策；减少货币供应量25 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是( )。（A）卖有价证券（B）买有价证券（C）允许提前支取特种存款（D）提前兑付央行票据26 2004 年实行的规定中商业银

9、行资本充足管理办法计人附属资本的长期次级债务不超过核心资本的( )。（A）0.3（B） 0.5（C） 0.2（D）0.127 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）权利，得到（B）权利，支付（C）义务，得到（D）义务，支付28 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )（A）可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验（B）该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位（C）应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员（D）不应当与其共享29

10、 ( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）保证金存款30 下列关于我国的公司债的说法，错误的是( )。（A）公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高（B）我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债（C）我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定（D）我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会31 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( ) 看作对其市场价值最大的威胁。（A）市场风险（B）声誉风险（C）法律风险（D）流动性

11、风险32 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）国家风险（D）法律风险33 按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为：10000 亿元，则其核心资本不得( ) 。（A）高于 800 亿元（B）低于 800 亿元（C）高于 400 亿（D）低于 400 亿元34 在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“ 更像巨斧而不像小刀 ”的是( )。（A）法定存款准备金政策（B）公开市场操作（C）再贴现政策（D）再借款政策35 商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（A）1 周（B） 2 周（C） 1 个月（D）

12、6 个月36 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。（A）证券公司（B）基金公司（C）期货公司（D）信托公司37 消费指标主要包括( ) 。（A）社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额（B）社会消费品总额、城乡居民储蓄余额（C）社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额（D）消费品零售总额、储蓄存款余额38 在( ) 业务中，交易双方都是金融机构。（A）票据发行便利（B）票据贴现（C）票据转贴现（D）票据承兑39 银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。（A）银行保理（B）银行保函（C）备用信用证（D）进

13、口押汇40 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )。（A）私人银行业务（B）综合理财服务（C）财务顾问业务（D）理财计划41 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（A）70% ；50%（B） 80%；70%（C） 50%；70%（D）70% ；80%42 下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（A）商用车消费贷款（B）一般商业性助学贷款（C）二手车消费贷款（D）国家助学贷款43 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为( ) 。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（D）押汇44

14、 下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。（A）信用证是一种无条件的银行支付承诺（B）信用证处理的是单据，而不是相关货物（C）信用证业务的出口商承担首要付款责任（D）信用证依附于贸易合同45 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( ) 的职责之一。（A）银监会（B）商业银行（C）中国银行业协会（D）中国反洗钱监测分析中心46 某商业银行 2007 年营业收入 8000 万元，营业成本 3000 万元，营业费用 2000万元，投资收益 200 万元，其营业利润为( )万元。（A）2800（B） 3200（C） 3000（D）500047 企业债的监管

15、机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）证监会（D）国家发展和改革委员会48 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家对贷款的管理制度（B）国家对金融机构的准人管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家的银行管理制度49 下列关于期权的说法，正确的是( )。（A）与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务（B）投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权（C）期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费（D）美式期权是目前较为流行的方式50 票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为( )。（A）零壹拾月零贰拾日（B）拾月

16、贰拾日（C）壹拾月贰拾日（D）壹拾月零贰拾日51 下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?( )（A）国民经济的增长速度（B）国民经济的增长质量（C）国民经济增长的可持续性（D）是否出现顺差52 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。（A）中国人民银行（B）财政部（C）国家发改委（D）国务院53 利率变化直接带来的风险是( )（A）市场风险（B）信用风险（C）流动性风险（D）操作风险54 企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心企业 A 不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）履

17、约保（D）借款保函55 由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）声誉风险（D）操作风险56 20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入( )。（A）资产风险管理阶段 B，负债风险管理阶段（B）资产负债风险管理阶段（C）全面风险管理阶段57 在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。（A）资产的高收益（B）保持资产的流动性（C）资产的低风险（D）贷款的产业方向58 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业

18、保险金。（A）0.06（B） 0.02（C） 0.03（D）0.0559 下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是( )。（A）由国务院银行业监督管理机构责令改正（B）处以 20 万元以上 50 万元以下罚款（C）尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得（D）情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证60 按照金融机构呔额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是( ) 。（A）个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转（B）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易（C）单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的

19、转账（D）交易一方为个人当日累计等值 5000 美元的跨境交易61 某客户在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 20%利息税后，该客户能取回的全部金额是( ) 。（A）1000.48 元（B） 1000.60 元（C） 1000.56 元（D）1000.45 元62 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( )。（A）银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法（B）财务分析偏重于定量分析（C）非财务分析偏重于定性分析（D）财务分析主要包括宏观分析、行业分析等63 下列不

20、属于合规管理的目标的是( )。（A）实现对合规风险的有效识别和管理（B）促进全面风险管理体系建设（C）确保依法合规经营（D）使银行的收益最大化64 民事权利主体不包括( )。（A）非法人组织（B）自然人（C）公民（D）法人65 中央银行提高法定存款准备金率时，( )。（A）商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多（B）商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少（C）商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多（D）商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少66 贷后管理的期限是( )。（A）从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止（B）从贷款无法足额收回之日到贷款本

21、息收回之时为止（C）从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止（D）从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止67 关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是( )。（A）商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低（B）存放同业是商业银行的一项负债业务（C）存放同业是商业银行的一项资产业务（D）商业银行存放同业的存款属于定期存款性质68 2006 年 4 月 26 日，( )开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。（A）上海银行宁波分行（B）北京银行天津分行（C）徽商银行（D）江苏银行69 ( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债

22、权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（A）抵押权（B）质押权（C）保证（D）留置权70 信用卡和借记卡的分类标准是( )。（A）发行对象（B）清偿方式（C）支付方式（D）结算币种71 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。（A）借款人经营状况严重恶化（B）借款人转移财产、抽逃资金（C）借款人丧失商业信誉（D）借款人项目未产生预期收益72 商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( ) 。（A）0.75（B） 0.5（C） 0.25（D）0.173 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易” 条款的是( )。（A）告知客户本银行未公布的重

23、大投资行为（B）告知客户宏观经济情况（C）帮助客户分析汇率波动趋势（D）告知客户已经公开的上市公司财务状况74 银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）各银行党委（B）中国银行业监督管理委员会；（C）中国银行业协会（D）中国人民银行75 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。（A）培植阶段（B）处置阶段（C）融合阶段（D）清洗阶段76 商业银行的不正当竞争行为不包括( )。（A）有奖储蓄（B）放松现金管理（C）对其他金融机构采取压票或退票（D）降低利率吸收储蓄77 下列企业中属于非法人组织的是( )

24、。（A）中国人寿保险公司（B）中国工商银行（C）中国人民银行石家庄支行（D）中国投资有限责任公司78 关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( )。（A）第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件（B）无权代理行为人的行为是违法的（C）在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担（D）无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果79 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是 ( )。（A）为客户设计外汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）建议投资国债（D）为客户设计用汇计划80 银行业从业人员处理客

25、户投诉时，( )。（A）应当将处理的进展和结果适时地告诉客户（B）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户（C）若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置（D）不应当理会客户错误的投诉和建议81 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（A）风险提示（B）协助执行（C）授信尽职（D）信息披露82 1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。（A）关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；骗购外

26、汇罪（B） 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪（C） 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗钱罪（D）关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；洗钱罪83 关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。（A）要约可以撤销和撤回（B）要约人确定了承诺期限的要约不可撤销（C）撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效（D）受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回84 公司成立的日期是( )（A）发起人发起的日期（B）发起人提交申请的日期（C）公司营业执照签发的日期（D）公司第一天正式营业的日期85 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。（A）

27、诚实信用（B）勤勉尽职（C）专业胜任（D）公平竞争86 以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。（A）我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（B）现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（C）货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现（D）M 1 被称为狭义货币，是现实购买力87 陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( ) 。（A）属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作（B）属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份（C）与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职

28、工作（D）违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动88 某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。（A）伪造货币罪（B）持有假币罪（C）变造货币罪（D）使用假币罪89 某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。（A）主体不合法（B）方式不合法（C）客体不合法（D）以上皆不属于90 某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是( )。（A）应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告（B）不管该行为是否

29、符合规定，与自己无关，不应过问（C）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告（D）应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 发行金融债券的主体有( )。（A）政策性银行（B）中央银行（C）商业银行（D）企业集团财务公司（E）其他金融机构92 下列属于银监会的监管理念的是( )。（A）管风险（B）提高透明度（C）管机构（D）管法人（E）管内控93 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( )。（A）引进战略投资者（B）联合重组

30、（C）跨区域经营（D）上市（E）去掉“ 城市商业” 四个字，直接以地名命名94 中国银行业协会的会员单位包括( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国银行（D）中央汇金公司（E）中国农业发展银行95 国际收支包括( ) 。（A）贸易收支（B）劳务收支（C）外资对华直接投资（D）对其他国家的捐赠（E）世行贷款96 企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。（A）账户管理（B）收款付款（C）支付结算（D）集团理财（E）代发工资97 以下属于财政政策工具的有( )。（A）公开市场业务（B）税收（C）政府债券（D）汇率政策（E）政府支出98 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错

31、误的有( )。（A）公开市场卖出证券（B）降低法定存款准备金率（C）提高再贴现率（D）降低再贷款利率（E）劝说商业银行限制贷款99 我国基础货币由( ) 三部分构成。（A）金融机构存入中国人民银行的存款准备金（B）银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（C）流通中的现金（D）金融机构的库存现金（E）证券公司保证金存款100 出票包括( ) 行为。（A）保证（B）做成（C）承兑（D）交付（E）背书101 商业银行的内部控制要素包括( )。（A）内部控制环境（B）风险识别与评估（C）内部控制措施（D）信息交流与反馈（E）监督评价与纠正102 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。（A）福费廷业务属于衍生产品业务（B）出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益（C）银行 (或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现（D）银行(包买人) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质（E）从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现103 商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。（A）贷款损失准备计提充足（B）核心资本充足率不低于 4%（C）资本充足率不低于 8%