[财经类试卷]2009年上半年银行从业资格（公司信贷）真题试卷及答案与解析.doc

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1、2009 年上半年银行从业资格（公司信贷）真题试卷及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列有关信用证的说法不正确的是( )。（A）银行根据信用证相关法律规范的要求（B）银行必须依照客户的要求和指示办理（C）这是一个有条件承诺付款的书面文件（D）信用证专指国际信用证2 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持( )的原则。（A）盈利（B） “区别对待，择优扶植”（C）保证本金的安全（D）诚实信用3 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是( ) 。（A）周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。但效益性较差（

2、B）周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差（C）周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差（D）周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好4 下列属于狭义的信贷的是( )。（A）信贷（B）担保（C）承兑（D）赊欠5 下列属于直接融资的行为有( )。（A）何某向工商银行借款 100000 元专门用于其企业的工程结算（B） A 公司向 B 公司投入资金 8000000 元，并占有 B 公司 30%的股份（C） A 公司通过融资机构向 B 公司借款 600000 元（D）何某通过金融机构借入资金 120000 元6 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第

3、一重归流是指( )。（A）信贷资金首先由银行支付给使用者（B）由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产（C）经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中（D）使用者将贷款本金和利息归还给银行7 ( )是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。（A）产品策略（B）市场环境分析（C）市场细分策略（D）市场定位策略8 商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是( )。（A）产品组合的广度和关联性（B）产品组合的广度和深度（C）产品组合的深度和关联度（D）产品组合的宽度9 产品组合的宽度极小，深度不大，但

4、关联性极强。有这种特点产品组合策略的形式是( )。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型10 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。（A）经济技术环境（B）社会与文化环境（C）宏观环境（D）微观环境11 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( ) 。（A）核心产品（B）基础产品（C）期望产品（D）延伸产品12 按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的( )。（A）核心产品（B）基础产品（C）期望产品（D）延伸产品13 商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是( )。（A）产品组

5、合的广度和关联性（B）产品组合的广度和深度（C）产品组合的深度和关联度（D）产品组合的深度14 市场定位的步骤中，首先是( )。（A）制作定位图（B）识别重要属性（C）定位选择（D）执行定位15 银行的促销方式不含( )。（A）广告（B）人员促销（C）公共宣传和公共关系（D）销售联盟16 只能通过( ) 办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）专用存款账户17 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是( )。（A）对贷款担保的分析（B）借款人财务状况（C）借款人生产经营及经济效益情况（D）还款能力18 6C 标准原则的内容不包

6、括( )。（A）品德（B）实力（C）资本（D）担保19 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的( )。（A）30%（B） 40%（C） 50%（D）60%20 以下哪项不属于贷款效益性调查的内容( )。（A）借款人、保证人的财务管理状况（B）借款人过去三年的经营效益情况（C）借款人当前经营情况（D）借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况21 从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是( )。（A）季节性销售增长（B）债务重构（C）固定资产重置及扩张（D）红利支付22 以下关于公司可持续增长率

7、的描述错误的是( )。（A）利润率越高，销售增长越快（B）用于分红的利润越少，销售增长越快（C）资产效率越高，销售增长越快（D）财务杠杆越低，销售增长越快23 下列关于营运资本投资的说法，不正确的是( )。（A）产生于季节性资产数量超过季节性负债时（B）产生于季节性负债数量超过季节性资产时（C）通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资（D）公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资24 内部融资的资金来源不包括( )。（A）净资本（B）留存收益（C）增发股票（D）银行贷款25 假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情

8、况是( )。（A）销售增长在 9.6%以下（B）销售增长在 8.75%以上（C）销售增长在 9.6%以上（D）以上皆错26 国际上衡量国别风险的方法主要是( )。（A）加权平均法（B）风险因素加权打分法（C）概率法（D）项目化评分法27 进行内部因素分析时，常用的内部指标不含( )。（A）风险性（B）安全性（C）盈利性（D）流动性28 对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括( )。（A）很难分析新兴行业所面临的风险（B）企业还款具有很大的不确定性（C）拥有较弱的偿付能力（D）企业管理者缺乏行业经验29 关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是( )。（A）成长阶段的企业

9、代表中等程度的风险（B）必须进行细致的信贷分析（C）销售增长和产品开发有可能导致偿付风险（D）有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款30 不属于成长阶段的行业的特点是( )。（A）年增长率会超过 20%（B）销售大幅增长，利润和现金流转变成正值（C）该阶段末期，也许会出现一个短暂的“行业动荡期 ”（D）很多企业可能为了生存而发动“价格战争”31 处于成长阶段的行业通常年增长率会( )。（A）达到 100%以上（B）超过 20%（C） 5%10%之间（D）下降32 处于成熟期的行业的风险性( )。（A）最高（B）中等（C）最低（D）较高33 以下属于企业的非流动资产的是( )。（A）预付账款（

10、B）存货（C）无形及递延资产（D）待摊费用34 资本公积金不包括( )。（A）股本溢价（B）法定财产重估（C）接受捐赠的资产价值（D）法定盈余公积35 以下关于借款人资金结构表述正确的是( )。（A）资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下（B）季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求（C）生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金（D）企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重36 在损益表结构分析中是以( )为 100%。（A）产品销售收入净额（B）产品销售成本（C）产品销售费用（D）产品销售利润37 供

11、应阶段的核心是( )。（A）进货（B）技术（C）市场（D）设备38 ( )是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。（A）现金（B）存货（C）利润（D）股票39 目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是( )。（A）5Cs 系统（B） 5Ps 分析系统（C）骆驼 (CAMEL)分析系统（D）穆迪的 RiskCalc40 银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的( ) 个营业日前通知代理行。（A）15（B） 30（C） 60（D）9041 银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷款时，通过认真征信、预测和分析

12、以规避风险外，另一种有效途径就是( )。（A）减少贷款（B）建立风险经营管理机制（C）加强对贷款企业的监督（D）改善经营管理状况42 贷款抵押是指借款人或第三人在( )的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（A）不转移财产占有权（B）转移财产占有权（C）不转移财产使有权（D）转移财产使有权43 贷款抵押风险存在的可能原因不包括( )。（A）资产评估不真实，导致抵押物不足值（B）未抵押有效证件或抵押的证件不齐（C）因主合同无效，导致抵押关系无效（D）抵押物价值增加44 关于质押贷款的特点表述

13、不正确的是( )。（A）银行在放款时占主动权，手续比较复杂（B）质物价值稳定性好（C）银行对质物的可控制性强（D）质押易于直接变现处理45 抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。对于机器设备的估价，不需要考虑的因素有( )。（A）无形损耗（B）折旧（C）原值（D）市场价格46 商业银行不可接受的财产质押为( )。（A）出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产（B）依法可以转让的基金份额、股权（C）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权（D）租用的财产47 银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定

14、，选择( ) 的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。（A）价值高（B）价值低（C）价格高（D）价值稳定48 项目的可行性研究属于( )工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和经济咨询单位去做。（A）项目报告（B）项目结束（C）项目开始（D）项目论证49 到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以( )为主进行评估的模式。（A）项目效益（B）银行本身人员（C）企业数据（D）企业经营效益50 某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期( )。 （A）2.5（B） 2.4（C） 2.3（D）2.251 人力资源供求预测的主要目的是估计未来

15、某个时期企业对( )的需求，这是人力资源规划中较具技术性的关键部分。（A）劳动者（B）劳动量（C）人才（D）劳动力52 项目的组织机构不包括( )。（A）项目的实施机构（B）项目的经营机构（C）项目的承包机构（D）项目的协作机构53 项目财务分析的基础性工作是( )。（A）财务预测的审查（B）现金流量分析（C）盈利能力分析（D）清偿能力分析54 已知某企业存货为 18 万元，流动负债为 20 万元，速动比率为 1.5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率( )。（A）2.4（B） 2.5（C） 2.3（D）2.555 项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过

16、程中所需要的物资条件和( ) 条件进行的分析。（A）销售（B）生产（C）经济（D）供应56 短期借款用途证明文件不包括( )。（A）原辅材料采购合同（B）产品销售合同（C）进出口商务合同（D）借款合同57 首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括( )。（A）借贷双方已正式签署的借款合同（B）现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复（C）公司章程（D）全体董事的名单及全体董事的签字样本58 以下关于中长期贷款描述不正确的是( )。（A）房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的 30%以上（B）房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间（C）对外劳务承包工程贷款都是长期贷款（D）出

17、口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件59 出口打包贷款是( ) 凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。（A）出口商（B）出口商当地的银行（C）进口商（D）进口商当地的银行60 对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是( )。（A）短期贷款（B）中长期贷款（C）无息贷款（D）短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款61 贷款总结评价的内容不包括( )。（A）贷款基本评价（B）贷款管理中出现的问题及解决措施（C）其他有益经验（D）贷款综合效益评价62 保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的( )。（

18、A）企业（B）企业法人（C）自然人（D）企业法人或自然人63 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除( )风险而采取的一系列措施。（A）商业银行（B）企业经营（C）企业财务（D）企业管理64 商业银行制订的集团客户授信业务风险管理制度应报( )备案。（A）中国银行业协会（B）中国银监会（C）商务部（D）中国人民银行65 以下关于风险预警方法表述不正确的是( )。（A）黑色预警法只考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征（B）蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度（C）当扩散指数大于 0.5 时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降（D）红色

19、预警法重视定量分析与定性分析相结合66 贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括( )。（A）丧失一个或多个财力雄厚的客户（B）关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常（C）投机于存货，使存货超出正常水平（D）应收账款余额或比例激增67 银行在短期贷款到期( )之前、中长期贷款到期( )之前，应向借款人发送还本付息通知单。（A）1 个月、2 个月（B） 1 个星期、1 个月（C） 1 个星期、2 个月（D）1 个月、1 个月68 中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的( )；长期贷款展期的期限累计不得超过( ) 。（A）1 年、3 年（B） 2 年、3 年（C）一半、1 年（D）一

20、半、3 年69 下列不属于企业财务状况风险的是( )。（A）借款人在银行的存款有较大幅度下降（B）应收账款异常增加（C）流动资产占总资产比重下降（D）短期负债增加失当，长期负债大量增加70 下列属于与银行往来的异常现象的是( )。（A）经营性净现金流量持续为负值（B）借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险（C）不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象（D）银行账户混乱，到期票据无力支付71 下列关于审查保证人的资格中，说法错误的是( )。（A）应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失（B）保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人（C）保证人是企业

21、法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表（D）保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书72 借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于( )。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款73 贷款风险分类最核心的内容就是( )。（A）基本信贷分析（B）还款能力分析（C）还款可能性分析（D）确定分类结果74 借款人还款能力的主要标志就是( )。（A）借款人的现金流量是否充足（B）借款人的资产负债比率是否足够低（C）借款人的管理水平是否很高（D）借款人的销售收入和利润是否足够高7

22、5 当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据( )。（A）历史成本法（B）市场价值法（C）净现值法（D）合理价值法76 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由( )转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（A）资产资本（B）资金成本（C）金融资本（D）金融资产77 在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面二是( )方面。（A）经济（B）政治（C）风险（D）收益78 对于一些金额小、数量多的贷款，要采取( )的办法来计提贷款损失准备金。（A）批量处（B）逐笔计算（C）固定比率（D）审查比率79 关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是( )。（A

23、）损失类的贷款，应按贷款余额的 100%计提专项准备金（B）可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算（C）如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提（D）对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值80 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来( )的贴现值。（A）现金流入（B）现金流出（C）现金流量（D）净现金流量81 银团贷款业务指引规定，银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由( )以上的银团贷款成员共同提议召开。（A）1/5（B） 1/4（C） 1/3（D）1/282 ( )是判断贷款正常与否的最基

24、本标志。（A）贷款目的（B）贷款来源（C）还款来源（D）还款记录83 对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的( )计提专项准备金。（A）20%（B） 50%（C） 80%（D）100%84 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还( )的贷款本息的贷款。（A）人民银行（B）银行（C）企业（D）商业银行85 银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起( )内向上一级人民法院提起上诉。（A）15 日（B） 30 日（C） 3 个月（D）6 个月86 我国全面实行贷款五级分类制度是从哪一年开始( )。（A）2000 年（B） 1998 年（C） 2002 年（D）1999 年

25、87 抵债资产的保管方式不包括( )。（A）上收保管（B）就地保管（C）委托保管（D）亲自保管88 银行债权应首先考虑以( )形式受偿，从严控制以( )抵债。（A）货币、物（B）物、货币（C）债权、资产（D）资产、债权89 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括( ) 。（A）借款人的原材料（B）债务人公益性质的职工住宅等生活设施（C）股票和债券（D）土地使用权90 商业银行在取得抵债资产时，要冲减( )。（A）贷款本金（B）应收利息（C）贷款本金与应收利息（D）抵押资产的价值二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、

26、错选均不得分。91 广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括( )。（A）存款（B）贷款（C）担保（D）承兑（E）赊欠92 按贷款期限划分，公司信贷的种类有( )。（A）短期贷款（B）中期贷款（C）长期贷款（D）流动资金贷款（E）透支93 公司信贷的原则包括( )。（A）合法合规原则（B）效益性、安全性和流动性原则（C）利润最大化原则（D）平等、自立、公平和诚实信用原则（E）公平竞争、密切协作原则94 波特认为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这 5 个群体是( ) 。（A）同行业竞争者（B）潜在的新加入的竞争者（C）替代产品（D）购买者和供应商

27、（E）政府95 市场环境分析的 SWOT、方法中，S、W、O、T 分别代表( )。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁（E）努力程度96 影响贷款价格的主要因素有( )。（A）贷款成本和贷款风险程度（B）贷款费用和贷款供求状况（C）借款人与银行的关系（D）银行贷款的目标收益率和贷款的期限（E）借款人从其他途径融资的融资成本97 下列各项中，是借款人的义务的有( )。（A）如实提供银行要求的资料（B）接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督（C）按借款合同约定用途使用贷款（D）按借款合同的约定及时清偿贷款本息（E）将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意98 借款

28、人应符合以下( )的要求。（A）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿（B）没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划（C）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续（D）已开立基本存款账户或一般存款账户（E）借款人的资产负债率符合银行的要求99 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是( )。（A）借款人资信情况（B）投资估算与资金筹措安排情况（C）项目可研报告批复及其主要内容（D）银行从项目获得的受益预测（E）项目效益情况100 可持续增长率的假设条件有( )。（A）公司的资产周转率将维持当前水平（B）公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖

29、负债的利息（C）公司保持持续不变的红利发放政策（D）公司的财务杠杆不变（E）公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源101 关于长期投资，下列说法中正确的是( )。（A）最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资（B）长期投资属于一种战略投资，其风险较大（C）最适当的融资方式是股权性融资（D）其属于资产变化引起的借款需求（E）如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动102 行业风险分析框架通过( )方面评价一个行业的潜在风险。（A）行业成熟度和竞争程度（B）替代品潜在威胁（C）成本结构（D）经济周期(行业周期)（E）行业进入壁垒和行业涉及的法律法规103 退出障碍具体包括( )。（A）资产的专用性（B）退出的固定费用（C）战略上的相互牵制（D）情绪上的难以接受（E）政府和社会的各种限制