YZN 004-2000 邮政储蓄计算机应用系统业务需求省交换中心部分.pdf

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1、国家邮政局技术规定YZN 004-2000 (内部标准)邮政储蓄计算机应用系统业务需求省交换中心部分m00-07-04发布2000-07-04实施国家邮政局发布YZN 004-2000 目;欠前言.ml范围.2 31用标准.3名词术语.1 4技术要求.24.1系统设计要求.2 4.2网络与接门要求.4 4.3系统的安全与保密.6 4.4备份与恢复.7 5业务般规定及基本要求.8 5.1基本规定及要求.8 5.2权限设定.85.3参数化管理.8 5.4信息传送.9 6信息转换系统功能.106.1入网机构管理.106.2设置存款单位及其止;内容.106.3手续费.106.4交易类型.116.5交易

2、转接、处理.116.6交易明细记录.ll6.7数据核对和交易恢复.116.8交易清分.126.9隔日错帐冲正.126.10业务统计.127资金清算系统功能.127.1清算以则.127.2利率设置.137.3清算帐户的管理.137.4收付款功能.157.5利息计算及收付. . . . . . . . . . . . . 18 7.6异地交易手续费的清算. . . .23 7.7帐务处理. . . . . . . .23 8中心日终处理. . . . . . . . . . . . . . . .24 8.1每日日终处理. . . . . . . . . . . . . .23 8.2月末日终特殊

3、处理268.3季末日终特殊处理. . . . . . . . . .26 8.4信息转换系统. . . . . . . . . . .26 8.5年末日终特殊处理. . .27 8.6其它随机处理279管理信息系统. . .29 9.1概述. . . . . .29 9.2基本功能.299.3一般规定. . .31 9.4详细功能. . . . . . . . . . 32 附录A(标准的附录). . . . . .65 E YZN 004-2000 前为更好地适应邮政储蓄新业务拓展以及计算机技术发展的需要，进步加强全国邮政储蓄业务的核算与管理，国家邮政局组织对邮政储蓄计算机应用系统业务需求进

4、行了修订。本标准是在原邮政储蓄计算机应用系统业务需求的基础上，参考了邮政金融计算机网络技术改造工程的相关文件，依据储蓄管理条例、邮政储蓄计算机业务处理规定、邮政储蓄业务会计核算办法、银行卡异地跨行业务资金清算规则、银行卡业务管理办法等相关规定、规则进行了修订、完善和细化，使之适应邮政储蓄业务拓展和绿卡二期工程建设的需要。本标准的主要内容包括:技术要求、信息转换系统功能、资金清算系统功能、帐务处理、中心日终处理、信息管理功能以及附求A等。绿卡工程是一项复杂的信息系统工程，具杳可扩充性和延续性的特点。随着绿卡二期工程的实施和邮政储蓄业务的发展，国家邮政局将对本标准进行补充、完善，有关的业务规定以国

5、家邮政局的相关文件下发。附录A为标准的附录。本标准由国家邮政局负责解释，具体问题委托起草单位负责解释。本标准由国家邮政局提出，由国家邮政局科技主管部门归1-10本标准主要起草单位:湖南省邮政科研规划设计院，国家邮政局储汇局，上海市邮政储汇局，J因壮族自治区邮政储汇局，江苏省邮政储汇局，山东省邮政储汇局，北京市邮政储汇局，江两省邮政储汇局，湖南省邮政储汇局，浙江省邮政储汇局，福建省邮政储汇局，深圳市邮政储汇局等。E 国家邮政局技术规定邮政储蓄计算机应用系统业务需求省交换中心部分YZN 004-2000 1 范围本标准适用于全同邮政储蓄计算机应用系统的设计、开发、运行和维护。2 号|用标准下列标准

6、所包含的条文，通过在本标准巾引用而构成本标准的条文。在标准出版时，所示版本均为有效。所有标准都会被修订，使用本标准的各方应探讨使用下列标准最新版本的可能性。YZN1-1999 邮政储蓄金融计算机网络技术体制YZNOO2-1999 邮政金融计算机网络应用层通信协议储蓄部分YZN3-2【削邮政储蓄计算机应用系统业务需求省处理中心部分3 名词术语本标准采用下列定义。1.邮政储蓄城市中心负责本主机网络内邮政储蓄业务的信息处理、交易清分、资金清算和网络管理的计算机系统及相应的管理机构，简称城市中心2.开户中心为开立邮政储蓄、债券清算帐户的单位办理异地资金清算的机构。3.存款单位在开户中心开立邮政储蓄、债

7、券清算帐户，办理所属单位异地资金清算的机构。4.开户局中心在进行异地交易时，储户帐户所在的中心。5.交易局中心在进行异地交易时，发生交易的网点所隶属的中心。国家邮政局2000-07-04 批准2000-07-04实施YZN4-2000 6.信息转换系统(即信息转接交换系统)负责异地交易的信息转接、交换、处理、交易数据清分、相关信息的储存、统计等功能的子系统。7.资金清算系统负责异地资金清算、清算帐户管理及相关帐务核算等功能的子系统。8 日期切换为明确交易参与清算的时间范围，对系统日期所做的统划分，简称日切。9.数据核对开户中心与存款单位之间对发生的异地交易进行核对、查找的过程。10.交易恢复根

8、据数据核对结果，各柑关中心对当日清算H切前的不一致交易进行处理，使当日交易达到一致的过程。11.交易错帐冲正对已经入帐的不一致交易进行隔问处理，使交劫状态和帐务达到一致的过程。12.交易清分信息转换系统每日将所处理的交易，按清算系统的要求分类、汇总，并生成清分数据，简称清分。4 技术要求为使邮政储蓄业务计算机网省交换中心应用系统统一、规范，保证绿卡工程应用系统的先进性和高可用性，适应业务的发展和金融政策的调整，特提出邮政储蓄计算机网省交换中心应用系统技术要求。4.1 系统设计要求应用系统应按照自上而下层次化、模块化、参数化的原则进行设计、开发，并且做到所用系统与硬件的相对独立。4. 1.1 体

9、系结构应用系统设计要求层次化、模块化、层次清晰、模块合理，可灵活地抽取替代模块，各模块之间的关系要明确，清晰。应用系统应严格区分软件的3个层面(数据表示、业务逻辑处理、数据库存取)以便于统一数据处理的软件功能接口，应以业务属性及统一服务的范围来决定不同应用系统的分布及相互关系。应用系统的应用层与通信层应分开，即在联机交易过程中，所有的交易信息收发、控制及网络通信管理都由通信层完成。应用系统应能实现业务数据相对集中处理，便于业务的实时统计、分析和监管。应用系统阿支持容错系统或双机备份系统，具有联机事务型处理和批处理能力。应用系统的设计应以基本的功能模块为单位，所有业务应是基本功能的逻辑组合，基本

10、模块的设计要参数化、灵活合理并且要保持相对的稳定，在增加新的业务品种时不2 YZN 004-2000 能被改动，最终用户在使用过程中可通过调用不同的基本功能模块、设置参数等方法来重新设计或增减、修改业务种类。应用系统应有良好的扩充性能，在增加新的业务时，能方便地提供新业务的接口。联机交易与资金清算模块要有机分离、相对独立，并通过相关交易记录的数据作为两处理系统的接口，资金清算不能影响联机业务处理的正常运行，联机交易的功能变更或增减不影响资金清算系统的功能，资金清算系统的功能变更或增减不影响联机交易处理系统的功能。联机交易系统与资金清算系统应保留独立的接口与信息管理系统相连，做到相关数据的共亭。

11、通信模块与业务功能模块具有相对的独立性，对任何一方的修改不能影响另一Jr的运行。应用系统使用过程中，业务品种口J随时联机增减和调整参数，新增业务在软件设计应用中应设法转换成新旧业务逻键的组合处理，而所涉及的金融存取业务应尽量利用已有软件功能。同用系统;在结构设计巾应留有与其它金融网络、邮政业务网络及其它网络的接口。4. 1.2 性能指标4. 1.2.1 单笔响应时间省交换中心内单笔交易响应时间运5s，跨省交换中心单笔交易响应时间运lOso4.1.2.2 峰值处理能力系统峰值处理能力应满足40笔Iso4. 1.3 交易流量控制交易流量可根据设定的值灵活控制。当交易流量达到或接近系统设计能力时，能

12、够控制进入系统的交易，并向交易来源方发送相应的通知。在递交给某目的中心未完成交易超过设定值时，应能够控制进入该目的中心的交易，并向交易来源方发送相应的通知。系统能够在接受到目的方的交易忙通知后，在设定的时间间隔后再向目的方尝试递交交易。系统应具有隔绝出现问题中心的能力。4. 1.4 系统兼容性4. 1.4.1 主机及操作系统应用系统与硬件平台的柑对分离:应用系统应能在采用UNIX系统的主流硬件平台上正常运行。4.1.4.2 数据库及开发环境应用系统应能支持多种通用数据库:应用系统m.提供具有通用性的编程语言和完善、足够的开发工具。4. 1.4.3 终端设备系统支持各种终端设备及接入方式，包括字

13、符终端、微机、打印机、刷卡器以及POS、3 YZN 004-2000 刚等。4. 1.4.4 兼容己建系统的数据及设备应用系统能够在省内现有城市中心不作修改的前提下，实现城市中心与省交换中心的联网交易和资金清算。应用系统可充分利用现有的软硬件资源。4. 1.5 可扩充性应用系统在硬件系统的扩展(CPU、内存、硬盘的增加).主机系统的硬件升级，主机系统节点扩展的情况F处理能力和效率所能得到相应的提高。4. 1.5.1 负载均衡应用系统应能合理地将负载分配到各可用资源L(包括主机、CPU、内存等)。提高资源的整体利用率。4. 1.5.2 多进程、并行处理应用系统应能支持并发处理，口I动态派生多进程

14、、多线索，完成并行处理，在多处理器的主机系统中旬更好的性能表现。4. 1.5.3 业务分割应用系统模块可组可分。各模块口J在各主机il点上协同i作，组成群集系统。4. 1.6 口j维护性所用系统应具街较好的维护性，软件开发商所提供的源代码应具有详细的注释，使最终用户便于维护、修改和扩充。4. 1.7 参数化应用系统应采用参数化设计，能够适应环境的变化、功能的增减，并具有友好的参数设置界面:应用系统应能控制参数的有效时限:应用系统应能对会计科目以及对应关系、利息计算、计提方法和利率等进行动态设置，各种报表、单式等可以根据需要通过参数调整生成。4. 1.8 界面要求应用系统必须以提供良好的人机界面

15、为原则，充分站在用户的立场上来实现系统的功能，在线帮助清晰，对于固定的输入项应提供列表选择或快捷输入方式:应用系统应具有较强的汉字处理能力，所奋人机交互界面必须汉化，能输入、显示和处理汉字信息，并能正确输出汉字报表:应用系统应能提供多种联机查询及通过屏幕和打印机输出查询结果，能够提供业务操作和管理界面:应用系统应提供必要的报表生成工具，维护人员在无须编程的情况下能够独立完成新报表的设计。4. 1.9 Y2K 应用系统开发中对年份的表示应符合IS08601标准，采用4位十进制数表示年份。4.2 网络与接口要求4.2.1 网络结构4 YZN 004-1000 邮政金融网建立二级中心，全国中心为一级

16、中心，省、自治区、直辖市中心(以下简称省交换中心)为二级中心。终端通过市县接入点或城市中心与二级中心相连。各级中心组建中心机房局域网，并互联成全国网。对于业务发展快、业务量大的省份，省内己建设多个城市中心，且已覆盖全省的，在现阶段建设省交换中心。省交换中心通过通信平台(如:X.25、帧中继或DDN)连接新建全国中心和本省的各个城市中心，所有帐户存在省内各城市中心，省交换中心不存有分户帐，省内同主机交易在城市中心完成，省内跨主机的异地交易通过省交换中心完成，省际交易由省交换中心统山口，通过全国巾心完成。见图1。全国中心省处理中心城市中心图1网络结构4.2.2 网络协议体系邮政金融网网络通信统一采

17、用中国邮政金融计算机网络通信协议TCP/IP(暂行规定)YDN014-96的规定。TCP/IP与其他协议之间的关系，见图20SNMPv3 邮政储蓄应用层通信协议FfP TCP F X.25 DDN | 帧中继I ISDN 图2TCP/IP协议与其他协议之间的关系4.2.2.1 局域网协议和接1I标准应用层主机层网关层网络层各中心和网点采用局域网方式的.jjT按照实际需要采用1IMb/s快速交换以太网5 YZN制)4-1制或10蛐s交换或共享以太网。其协议分别遵循IEEE802.3u和IEEE802.3协议的相关规定。其接口标准应分别遵循当前流行的1B幽e-l叉、l00B幽e-F和lOB副e-T

18、相关接口规定。4.2.2.2 广域网协议和接口标准中国邮政金融计算机网上的设备可采用同步或异步传输方式接入到邮政综合网通信平台或公用电信网，接入时必须遵循对所网络的协议和标准。所用系统应能同时支持多种通信方式。1.接入邮政综合网通信平台:遵循其网络的协议和标准。2.接入公用电信网:一一数字数据网CCHINADDN)，一一分组交换网CCHINAPAC)，一一帧中继网:一一公用电话网。4.2.3 省交换中心与全国中心接u省交换中心与新全闺中心接口应符合全国中心与二级中心技术接口规范)0 4.3 系统的安全与保密金融系统的特点是系统处于开放环境巾，客户及所用的公用网络相对开放，安全威胁来自对网络系统

19、和应用系统的攻击，应用系统应能采用多种防范手段，建立相应的综合防护体系。4.3.1 安全保护的基本要求4.3. 1.1 主机关键数据的安全应用系统应能对储户信息(如PIN)、涉及的权限密码及交易流水日志中的相关字段等关键数掘进行加密存放，防止失密冒用。4.3. 1.2 交易报文的安全应用系统应能防止跨主机的交易报文及营业终端(含自助终端)到主机的交易报文被篡改或假冒，避免虚假交易。4.3.1.3 网络系统的安全应用系统应加强网络系统的管理，能防止系统被越权使用、非法侵入和破坏。4.3.2 系统安全的基本内容应用系统的网络系统的安全组织管理办法应当符合中华人民共和国信息系统安全保卫条例。应用系统

20、要遵循有限授权原则、全面确认原则和安全跟踪原则采用严密的安全体系，保证数据在处理和传输全过程的安全性。应用系统应能通过有效手段对入网的城市中心进行安全认证，保证数据来源的正确性。系统应能够对入网的城市中心的权限进行控制，应能够控制与外部网络互联的接口权限。每个操作员都应具育标识其部门和操作类别或等级的识别号。应用系统应提供完善的安全保密措施，在有限授权原则下可由被授权用户运行授6 YZN 004-2000 权应用模块:应用系统中的各个功能权限应允许灵活设置。应用系统功能权限要分级控制。终端输入信息的过程及其内部信息流必须予以保护。密码和密钥在任何过程巾都不能以明文方式出现。应用系绕应支持硬件加

21、密机制，提供与硬加密设备的接口，实现与硬件加密机之间的信息交换，支持多ff加密机同时工作:应用系统应支持软件加密功能，提供软件加密、解密模块，对系统传递的信息进行加密和解密，并可以根据需要对软加密模块进行修改。应用系统负责对城市中心通信密钥的产生、分发、更新、传输、同步和销毁进行管理，具有动态密钥管理功能，可以手工触发或定时、定量触发密钥更改过程。必须作身份认证和交易报文鉴定。应用系统应能够对进入系统的数据进行合法性验证，确认报文的合法性，防止非法数据进入系统。防止正常鉴定过程遭破坏。应用层所采用高性能的安全模块。应用系统的安全模块内应含算法及多种预置工作参数，使用时为应用程序所调用，能对主机

22、内数据信息及报文提供加密和鉴定。跨中心的报文鉴定过程相互隔离。所用系统应能保证身份或报文鉴定过程的安全互相独立，局部的破坏不会导致全网安全灾难。网络系统病毒的检测、预防与清除。执行国家有关计算机病毒防范的规定和制度，定期检查。应用系统应有完整的应用日志，记录各个模块的运行情况数据的处理等信息，帐务处理的过程应留有记录。对应用系统试图进行的非法操作能够立即在主控台上反映，并根据操作级别设定向管理员进行声对非法操作的警告、光告警，并记入H忐。备份与恢复应用系统的网络系统的安全组织管理办法应当符合中华人民共和国信息系统安全保卫条例。4.4 备份与恢复4.4.1 备份与恢复策略绿卡省交换中心系统应提供

23、详细的备份和恢复方案:一一应用系统要支持脱机和联机两种各份方式:一一应用系统应能实现数据的全部恢复，也可以按一定的条件进行恢复，应用系统应能根据需要对重要数据进行自动和手工备份功能:应用系统应提供对数据库中数据的整理和清理功能.一一系统应提供备份数据查询功能。4.4.2 异地容灾策略应用系统应提供详细的异地容灾策略:异地容灾系统的设计应权衡整体投资及恢复系统日常的运营维护成本。7 YZN804-剑1005 业务一般规定及基本要求5.1 基本规定及要求1.各级中心信息转换系统与资金清算系统隔离并留有接口，也应与信息管理系统留有接口。即信息转换系统与资金清算系统之间相对独立，信息转换系统功能的变更

24、或追加不影响资金清算系统，反之亦然.同时资金清算系统和信息转换系统留布接入口与信息管理系统相连，以做到数据共享使用。2.所奋凭证、帐表相互之间的勾稽关系正确，做到帐帐、帐证、帐表相符，并可随时查阅、显示和打印。要求表格及字型关观，界面采用全汉字，操作简便，并在操作过程中提供解释及提示。3 当日经数据核对和交易恢复后，仍存在不一致交易时，城市中心、省交换中心和全国中心各自记帐，待查明原肉后再行处理。4.系统应能对发生的所有错帐(包括交易错帐和帐务性错帐)进行冲正处理，并留街痕迹。5 系统应支持24h联机交易。6 系统府提供查阅功能，包括帐务及交易数据，但不得修改数据。7.数据在主机内至少保留13

25、个月.13个月以上的数据应按规定时限保存，并能方便查阅及打印。8.系统应具有及时、安全、准确、完整、保密的性能，并具有可扩充性，如增加新业务品种、新科目及相应的处理，实现与银行卡联网的信息转换与资金清算、汇兑(国际、国内)资金清算等。9.实现与银行卡联网的信息转换与资金清算，要符合银行卡的相关规定和业务处理办法。5.2 权限设定根据管理需要，设置不同层次的系统级别对F列权限进行管理，包括z1)参数设定权限:2)业务处理权限:3)查阅权限;4)其它权限。5.3 参数化管理对于业务功能中涉及的常用变量，应通过参数化设置进行管理21.清算帐户开户起存金额(包括城市中心、省交换中心清算帐户开户起存金额

26、，可以单独设定)。8 2.手续费率及手续费分配比例。3. 日j率:1)银行存款利率:年利率、日利率、启用日(可任意日)。YZN4-2000 2)存放上级款项和下级存放款项利率za)存款年利率、日利率、启用日(可任意日);b)透支年利率、日利率、启用日(可任意日)。4 开户起存金额警告比例21)不足警告比例:2)超过警告比例。5.会计科曰:6 会计科目借贷关系:7.利息的计提周期及时间:1)计提利息周期2a)人民银行计提利息周期(月、季、年)、实际日历天数、规定天数:b)清算帐户计提利息时间区域(月、季、年)、实际日历天数、规定天数。2)计提利息时间(可以统一设定，也可单独设定)。8.利息的收付

27、时间:9.清算日切:10 交易起始日期、交易结束日期、交易起始时间、交易结束时间:11.其它需参数化设定的业务数据。5.4 倍息传送系统应实现异地数据信息传送，并保证其合法、保密、安全、方便、迅速、准确囚1.开户中心向存款单位传送数据信息，存款单位据以生成2每日:异地存取结算单。每月2邮政储蓄清算帐户对帐单。每季2一一邮政储蓄清算帐户付息通知单:邮政储蓄清算帐户划收透支利息通知单。随机z一一邮政储蓄清算帐户催款通知单:邮政储蓄清算帐户汇款通知单:一一邮政储蓄清算帐户汇款冲正通知单:一一-邮政储蓄清算帐户入帐通知单:邮政储蓄清算帐户入帐冲正通知单:邮政储蓄清算帐户付息冲正通知单:一一邮政储蓄清算

28、帐户:lW收透支利息冲正通知单:一一己冲正不一致交易列表。2.管理信息也应通过上下级数据文件传送的方式实现信息共享。9 YZN804-1HO 6 信息转换系统功能信息转换系统主要负责异地入网机构的管理，异地交易信息的转接、交换、处理及交易清分、交易统计、网络管理等。6.1 入网机构管理省交换中心根据GB13497-92基本业务、特殊业务、拓展业务及管理信息部分)。系统应对交易类型加以识别和控制。应转接的业务种类和交易类型包括21)基本业务活期储蓄ATM取款、ATM实时存款、窗口卡/折取款、窗口卡/折存款。2)特殊业务ATM余额查询，窗口余额查询，窗口按户名、身份证查帐号，窗口按卡(帐号查帐(卡

29、)号:ATM卡密码变更，窗口卡/折密码变更.窗口卡/折挂失，窗口卡/折解挂失:ATM取款冲正，窗口卡/折取款取消，窗口卡/折取款更正/冲正，窗口卡/折存款取消，窗U卡/折存款更正/冲正。3)拓展业务电子汇款业务:ATM帐户到帐户两地转帐，ATM帐户到帐户兰地转帐，窗口卡/折帐户到帐户两地转帐，窗口卡/折帐户到帐户三地转帐，窗口现金到帐户转帐。POS业务:POS预授权，POS预授权完成，POS消费，POS退货，POS预授权的取消，POS消费的取消，POS退货的取消，POS余额查询。IC卡业务:IC卡主帐户窗口凶m取款，IC卡主帐户窗口IATM查询，IC卡主帐户POS消费，IC卡ATMI窗口圈存交

30、易。6.5 交易转接、处理信息转换系统负责迅速、准确、不间断地转接、处理交易局和开户局之间的所有交易信息，对非法交易请求应予拒绝:对所转接信息，不得丢失、修改、侵害、泄露:对疑问交易可根据权限进行追踪、提示。6.6 交易阴细记录信息转换系统对转接的所奋信息按照交易时间顺序作出完整记录，并可按照存款单位及应收、应付交易等分类统计，可随时查阅、传输、打印口6.7 数据核对和交易恢复6.7.1 随时数据核对恢复处理开户中心可随时或日终与存款单位进行数据核对，并对不一致交易进行恢复处理。随时数据核对，是在交易进行中，随着疑问交易的产生而自动发出请求，由开户中心对数据进行自动的核对处理。11 YZN 0

31、04-2000 即交易局中心可随时对疑问交易自动发出核对恢复请求，其它中心接到核对恢复请求后自动按交易局中心的状态进行恢复处理。恢复交易，应以交易局状态为准，并做到同一笔交易，相关的清算单位全部致。6.7.2 日终数据核对恢复处理，具体流程见日终处理6.8 交易清分按存款单位将当日帐务性交易分为应收与应付交易两类。本开外存交易、外开本取交易、转帐交易转入方为应收交易，本开外取交易、外开本存交易、转帐交易转出方为应付交易。笔交易扣收的手续费对于开户局为应付交易，对于交易局是应收交易:现金收取于续费对于开户局为应收交易，对交易局是应付交易。根据存款单位的应收、应付交易和己冲正不一致交易列表飞省交换

32、中心生成一一邮政储蓄跨省异地存取资金清算表邮政储蓄省内异地存取资金清算表邮政储蓄跨省异地隔日联机州正清算表邮政储蓄省内异地隔日联机冲正清算表邮政储蓄跨省异地中心错帐冲正清算表邮政储蓄省内异地中心错帐冲正清算表一一异地存取结算单(储7808)信息转换系统可对转接处理的所有交易明细按各种不同要求进行组合清分，提供清算系统需要的各种表格。6.9 隔日错帐;中正省交换中心、城市中心、市(县)局对清算处理后(隔日)仍不致的交易，通过隔日错帐冲正解决。对不一致交易经查找、核对后，找出错帐原因，由差错单位在日间随时调整，并将调整结果反映在当日邮政储蓄跨省异地中心错帐冲正清算表、邮政储蓄省内异地中心错帐冲正清

33、算表中，并产生己冲正不一致交易列表(储7807); 开户中心要将调整结果反映在异地存取结算单(储7808)及己冲正不一致交易列表(储7807)中，并发送至存款单位。隔日错帐冲正采用同方向差额冲正方法冲正。p冲正时先将原错误金额冲为零，并减去错误金额的积数，再使用正确金额和相应的积数。6.10 业务统计按信息管理的要求，自动生成统计表及分析表。7 资金清算系统功能7.1 清算原则l 邮政储蓄、债券异地交易的资金清算由全国中心、省交换中心、城市中心、市(县)局共同完成，全国中心负责踌省异地业务的资金清算，省交换中心负责省内异地业务的资金清算。邮政储蓄异地资金清算按全额结算的原则进行。2 交换系统和

34、清算系统相互分离。12 7.2 利率设置可参数化设置以下利率。1.银行存款利率:年利率、日利率、启用日YZN 004-2000 2.存放上级款项和下级存放款项利率2存放土级款项存款年利率、日利率、启用日:下级存放款项存款年利率、日利率、启用日。透支利率只设一种，不分长期透支和短期透支。存放上级款项利率、下级存放款项利率、银行存款利率及透支利率的设定均应参数化，尤其是不应将年利率与日利率的换算关系写到程序中，因为旦利息天数的计算方法为按日历天数计算，贝6日利率的计算可能会有变化。利率启用日可以是操作前日期，也可以是操作后日期。若设定为过去日期，梧关清算帐户的计息、付息等内容的变更数据的处理参见利

35、息计算及收付中的规定。7.3 清算帐户的管理7.3.1 帐户设置市(县局在隶属的城市中心、城市中心在省交换中心、省交换中心在全国中心分别开立储蓄和债券资金清算帐户:同时各级中心在当地人民银行、商业银行开立清算帐户，用于相互之间异地储蓄、债券资金的汇划及结算。I储蓄业务1.在当地银行开户各级中心、城市中心在当地人民银行开立清算帐户，用于资金的划拨与结算。2.在开户中心开户处理流程:a)在开户中心设置存款单位的代码，起存金额等。b)在开户中心录入汇款金额，入帐日期等。c)检查是否新开户，存款单位的代码是否存在，金额是否大于等于起存金额。d)若大于等于起存金额，设置交易起始日期和时间，打印清算帐户开

36、户申请批复单(储7802)。的若小于起存金额，通知该存款单位补齐款额。在其未补齐款额达段时期，仍给其计息。开户中心收到补款金额后进行收款处理，再次判断是否大于等于起存金额，若满足作相应的开户处理。建立存款单位分户帐。g)处理完成。1)城市中心开户城市中心通过当地开户银行向省交换中心汇款，同时寄送清算帐户开户申请单(储7801)。省交换中心接到城市中心清算帐户开户申请单(储7801)后，对汇款额是否符合开户起存金额等项目进行核对，若符合要求，打印清算帐户开户申请批复单13 YZN 004-2000 (储7802)并发送到城市中心;若不符合要求，则通知该城市中心补齐款额。2)省交换中心开户省交换中

37、心通过当地开户银行向全国中心汇款，同时寄送清算帐户开户申请单(储7801)。全国中心接到省交换中心清算帐户开户申请单(储7801)后，对汇款额是否符合开户起存金额等项目进行核对，若符合要求，打印清算帐户开户申请批复单(储7802);若不符合要求，则由该省交换中心补齐款额。省交换中心收到全国中心传来的清算帐户开户申请批复单(储7802)后方可与全国中心进行异地交易。省交换中心或城市中心在开户中心开户时，向全国中心或省交换中心递交所属联网单位清算代码，省交换中心或全国中心核对存款单位(省交换中心或城市中心)的清算代码后，建立相关文件目录和对应关系。E 债券1)城市中心通过当地开户银行向省交换中心汇

38、款，同时寄送债券清算帐户开户申请单气省交换中心接到城市中心债券清算帐户开户申请单后，对汇款额是否符合开户起存金额等项目进行核对，若符合要求，设置交易开始时间，打印债券清算帐户开户申请批复单并发送到城市中心:若不符合要求，则通知该城市中心补齐款额。2)省交换中心通过当地开户银行向全国中心汇款，同时寄送债券清算帐户开户申请单全国中心接到省交换中心债券清算帐户开户申请单后，对汇款额是否符合开户起存金额等项目进行核对，若符合要求，设置交易开始时间，打印债券清算帐户开户申请批复单飞若不符合要求，则由该省交换中心补齐款额，省交换中心收到全国中心传来的债券清算帐户开户申请批复单后方可与全国中心进行异地交易。

39、7.3.2 帐户余额管理1 储蓄1)余额超限当存款单位在开户中心的清算帐户余额二三开户起存金额X(1+超过警告比例)时，开户中心应根据清算帐户超额通知单，将超限款汇往存款单位，汇款后，向存款单位发送邮政储蓄清算帐户汇款通知单存款单位据以作相应帐务处理。2)余额不足存款单位在开户中心清算帐户余额发生下列情况:a)清算帐户余额运开户起存金额不足警告比例时;b)清算帐户余额在借方(透支)时。开户中心向存款单位发送清算帐户催款通知单，说明帐户状态，存款单位收到通知单后，及时向开户中心汇款。开户中心收到存款单位汇款后，及时入帐，并向存款单位发送信息，存款单位打印邮政储蓄清算帐户入帐通知单，并作相应帐务处理。14 YZN 004-2000 2.债券1)余额超限当存款单位在