DB4403 T 231-2022 企业信用风险分类分级规范.pdf

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1、I C S 0 3.0 8 0.9 9C C S A 1 0DB4403深 圳 市 地 方 标 准D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 2企 业 信 用 风 险 分 类 分 级 规 范S p e c i f i c a t i o n f o r c l a s s i f i c a t i o n a n d g r a d a t i o n o f e n t e r p r i s e c r e d i t r i s k2 0 2 2-0 3-1 1 发 布 2 0 2 2-0 4-0 1 实 施深 圳 市 市 场 监 督 管 理 局发 布D B 4 4 0 3/T

2、 2 3 1 2 0 2 2I目 次前 言.I I引 言.I I I1 范 围.12 规 范 性 引 用 文 件.13 术 语 和 定 义.14 目 的 和 原 则.15 企 业 分 类.26 企 业 信 用 风 险 分 级.2附 录 A（资 料 性）企 业 分 类 类 型 示 例.6附 录 B（资 料 性）企 业 信 用 风 险 分 类 标 签 示 例.8附 录 C（资 料 性）企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型.1 0附 录 D（资 料 性）信 用 风 险 分 级 结 果 调 整 项.1 9D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 2II前 言本 文 件 按 照 G

3、B/T 1.1 2 0 2 0 标 准 化 工 作 导 则 第 1 部 分：标 准 化 文 件 的 结 构 和 起 草 规 则 的 规定 起 草。本 文 件 由 深 圳 市 市 场 监 督 管 理 局 提 出 并 归 口。本 文 件 起 草 单 位：深 圳 市 市 场 监 督 管 理 局、深 圳 市 标 准 技 术 研 究 院、上 海 华 夏 邓 白 氏 商 业 信 息 咨 询有 限 公 司。本 文 件 主 要 起 草 人：李 国 伟、许 永 茂、杜 佳、吕 宜 亮、潘 瑶、马 继、张 婷。D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 2I I I引 言信 用 风 险 分 类 分 级 是

4、 建 立 以 信 用 为 基 础 的 新 型 监 管 机 制，开 展 企 业 分 类 分 级 监 管 的 重 要 手 段。2 0 1 9年，国 办 发 布 关 于 加 快 推 进 社 会 信 用 体 系 建 设 构 建 以 信 用 为 基 础 的 新 型 监 管 机 制 的 指 导 意 见（国 发 2 0 1 9 5 号），提 出 要 大 力 推 进 信 用 分 类 分 级 监 管；市 场 监 管 总 局 发 布 关 于 在 部 分 地 区 开 展 企 业 信用 风 险 分 类 管 理 工 作 试 点 的 通 知（市 监 信 2 0 1 9 5 1 号），先 后 选 取 在 山 东、福 建、广

5、 东 等 地 开 展企 业 信 用 风 险 分 类 管 理 试 点。在 上 述 背 景 下，为 进 一 步 深 化“放 管 服”改 革，落 实 企 业 信 用 分 类 分 级监 管 工 作 要 求，助 力 实 现 对 企 业 信 用 风 险 精 准 识 别，提 升 企 业 监 管 效 率 和 精 细 化 水 平，深 圳 市 市 场 监 督管 理 局 组 织 开 展 了 本 文 件 的 研 制。深 圳 率 先 开 展 大 部 制 改 革，较 早 开 展 公 共 信 用 信 息 资 源 的 归 集 和 商 事 登 记 制 度 改 革，推 进 注 册 登 记标 准 化，为 企 业 信 用 风 险 分

6、 类 分 级 管 理 提 供 了 较 好 的 数 据 基 础。本 文 件 的 研 制，重 点 考 虑 了 企 业 监 管 业务 场 景 需 要 和 信 用 风 险 分 类 分 级 数 据 可 行 性，并 基 于 较 为 严 谨 的 数 据 验 证，形 成 了 本 文 件。D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 21企 业 信 用 风 险 分 类 分 级 规 范1 范 围本 文 件 确 立 了 企 业 信 用 风 险 分 类 的 目 的 和 原 则，并 规 定 了 企 业 分 类、企 业 信 用 风 险 分 级 的 要 求。本 文 件 适 用 于 政 府 部 门 组 织 的 对 企

7、业 开 展 信 用 风 险 分 类 分 级 活 动，也 可 供 行 业 协 会、第 三 方 机 构 等其 他 方 开 展 信 用 风 险 评 估 活 动 提 供 参 考。2 规 范 性 引 用 文 件本 文 件 没 有 规 范 性 引 用 文 件。3 术 语 和 定 义下 列 术 语 和 定 义 适 用 于 本 文 件。3.1信 用 风 险 c r e d i t r i s k监 管 对 象 在 存 续 经 营 期 间 存 在 违 反 相 关 法 律 法 规，违 背 声 明 承 诺、政 府 监 管 规 则 的 不 确 定 性 的 影 响。注：声明承诺包含但不限于承诺书、主体声明、真实性材料声

8、明等。4 目 的 和 原 则4.1 目 的针 对 存 续 企 业 主 体 可 能 存 在 的 信 用 风 险，指 导 开 展 对 企 业 信 用 风 险 识 别、分 析 和 评 估 等 工 作，为 开展 企 业 分 类 分 级 监 管，制 定 差 异 化 监 管 策 略 提 供 信 息 和 依 据。4.2 原 则4.2.1 客 观 性基 于 实 际 的 监 管 业 务 场 景 和 企 业 经 营 风 险 特 征，采 用 科 学 的 方 法 和 技 术 手 段，秉 承 独 立、平 等、公正 的 原 则，开 展 企 业 信 用 风 险 分 类 分 级 活 动，不 受 外 来 因 素 的 影 响。4

9、.2.2 适 用 性分 类 分 级 能 覆 盖 所 有 监 管 对 象，适 用 各 业 务 场 景 下 开 展 企 业 信 用 风 险 分 类 分 级 监 管。4.2.3 可 操 作 性具 备 权 威 性 高 且 稳 定 的 数 据 来 源，分 类 方 法 可 执 行，风 险 评 估 所 采 用 的 定 性 指 标、定 量 指 标 的 可 测量 和 可 评 估。4.2.4 可 扩 展 性D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 22在 现 有 基 础 上，考 虑 未 来 一 定 时 期 内 可 能 出 现 的 新 的 监 管 业 务 场 景 需 要 和 企 业 经 营 风 险 特 征

10、，在 类别 设 置、分 级 指 标 的 配 置 上，可 灵 活 调 整。5 企 业 分 类5.1 概 述企 业 分 类 的 目 的 在 于 精 准 地 识 别 各 类 企 业 的 风 险 特 征，为 确 定 评 估 对 象 类 型，开 展 企 业 信 用 风 险 分级 活 动 提 供 参 考。5.2 分 类 方 法5.2.1 总 则选 取 一 个 主 要 的 视 角 对 企 业 进 行 唯 一 的 类 型 分 类，对 每 一 类 型 企 业 又 可 从 不 同 的 视 角 设 置 不 同 的 标签，进 一 步 显 示 企 业 特 征。5.2.2 类 型 分 类 方 法结 合 企 业 信 用 风

11、 险 分 类 分 级 的 使 用 目 的，对 企 业 主 要 经 营 业 务 赋 予 唯 一 的 分 类 类 型。具 体 分 类 角 度如 下：监 管 需 求 角 度；业 务 场 景 角 度。注1：以 市 场监 管 业 务场 景 为 例，基 于 监管，可 依次 从 企 业主 管 部 门登 记 备 案名 单、经营 许 可 事项 要 求、经 营 注 册范围和国民经济行业分类四个维度，将企业匹配至唯一分类类型。注2：监管业务场景视角下的企业分类类型参考见附录A。5.2.3 标 签 分 类 方 法分 类 标 签 是 在 分 类 类 型 的 基 础 上，对 企 业 进 行 标 注，展 现 企 业 风 险

12、 特 征。可 以 从 不 同 的 角 度 对 同 一分 类 类 型 企 业 进 行 标 注，标 识 同 一 分 类 类 型 企 业 的 不 同 风 险 特 征。每 个 企 业 可 对 应 0 个 或 多 个 分 类 标 签，分 类 标 签 可 根 据 实 际 需 要，不 断 添 加、调 整。分 类 标 签 的 视 角 包 括 但 不 限 于 以 下 三 项：重 点 监 管 场 景 的 细 分；当 前 的 经 营 状 态；特 定 信 源 单 位 的 登 记 名 单 等。注：企业信用风险分类标签示例见附录B。6 企 业 信 用 风 险 分 级6.1 风 险 要 素企 业 信 用 风 险 评 估 内

13、 容 包 括 经 营 与 变 更 情 况、登 记 与 许 可 情 况、处 罚 与 负 面 名 单 情 况、案 件 与 投 诉举 报 情 况、评 价 与 表 彰 记 录 五 个 方 面，具 体 如 下：经 营 与 变 更 情 况,指 企 业 经 营 情 况 的 记 录，与 企 业 经 营 范 围、住 所、法 人 及 股 东 变 更 情 况；登 记 与 许 可 情 况,指 企 业 登 记 信 息 与 行 政 许 可 情 况；处 罚 与 负 面 名 单 情 况，指 行 政 机 关 对 企 业 处 罚 情 况 与 严 重 失 信 主 体 名 单 记 录 情 况；案 件 与 投 诉 举 报 情 况，指

14、企 业 失 信 案 件 以 及 消 费 者 在 监 管 部 门 对 企 业 的 投 诉 举 报 情 况；评 价 与 表 彰 记 录，指 第 三 方 信 用 评 价（级）、用 户 评 价 与 企 业 获 得 表 彰 记 录。D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 236.2 等 级 划 分依 据 企 业 信 用 风 险 评 估 情 况，将 企 业 信 用 风 险 划 分 为 A+、A、B、C、D、E 六 个 等 级。企 业 信 用 风 险等 级 表 示 及 描 述 见 表 1。表 1 企 业 信 用 风 险 等 级 表 示 及 描 述信用风险等级 等级描述A+信用风险等级高，近期无风

15、险信号，且有表彰认证记录A 信用风险等级较高，近期无明显风险信号，少有表彰认证记录B 信用风险等级中，近期出现一定程度的风险信号，无特定领域表彰认证记录C 信用风险等级较低，近期出现严重风险信号，需要引起关注D 信用风险等级低，近期频繁触发严重风险信号，需重点监管E登记状态为“吊销”被列入严重违法失信企业名单的被依法责令停产停业、吊销营业执照或许可证、被除名、被责令关闭的6.3 企 业 信 用 风 险 分 级 模 型6.3.1 模 型 构 建 方 法 概 述依 据 预 测 目 标，构 建 风 险 指 标 池，通 过 定 量 分 析 和 定 性 分 析 等 方 法 对 指 标 从 统 计 学、业

16、 务 维 度 上 进行 筛 选，确 定 指 标 及 指 标 权 重，形 成 企 业 信 用 风 险 预 测 模 型，模 型 构 建 方 法 见 图 1。以 市 场 监 督 管 业 务场 景 为 例，各 等 级 企 业 信 用 风 险 点 说 明 示 例 见 附 录 C。图 1 模 型 构 建 方 法D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 246.3.2 预 测 目 标通 过 数 据 分 析 法 定 义 预 测 目 标，选 择 可 采 集、可 量 化 且 真 实 反 映 企 业 信 用 风 险 的 关 键 信 息 的 指 标 进入 风 险 指 标 池。6.3.3 构 建 风 险 指

17、标 池根 据 业 务 场 景 选 取 近 期 发 生 的 某 些 特 定 高 风 险 事 件 作 为 坏 样 本，构 建 风 险 指 标 池。通 过 机 器 学 习、回 归 分 析 等 方 法 测 试 在 一 段 时 间 内 各 风 险 指 标 的 取 值 和 触 发 情 况。6.3.4 指 标 筛 选从 统 计 学 或 业 务 维 度 对 指 标 进 行 筛 选、验 证。指 标 筛 选 方 法 如 下：统 计 学 方 法 筛 选，应 用 机 器 学 习、回 归 分 析 等 方 法 对 指 标 进 行 统 计 学 上 的 有 效 性 验 证 和 相 关性 高 的 筛 选，来 评 估 每 一 项

18、 风 险 指 标 的 有 效 性 和 可 用 性，筛 选 出 统 计 学 上 相 对 显 著 的 指 标，并进 行 指 标 权 重 和 区 间 的 划 分；业 务 维 度 筛 选，根 据 业 务 场 景，结 合 坏 样 本 分 布 表，定 性 分 析 相 关 指 标，进 行 交 叉 验 证，筛选 出 符 合 实 际 业 务 场 景 需 求 的 指 标。6.3.5 形 成 信 用 风 险 预 测 模 型结 合 指 标 筛 选 情 况，构 建 信 用 风 险 预 测 模 型。并 基 于 依 据 预 测 模 型 得 出 的 分 值 匹 配 企 业 真 实 情 况 对模 型 进 行 验 证，持 续 对

19、 模 型 进 行 改 进。6.4 信 用 风 险 等 级 评 估6.4.1 定 级 流 程结 合 企 业 分 类 类 型 和 标 签，确 定 企 业 信 用 风 险 分 级 对 象，识 别 特 征。选 用 信 用 风 险 分 级 模 型 对 企 业开 展 信 用 风 险 评 估，得 出 企 业 信 用 风 险 评 估 分 值，并 按 照 一 定 的 规 则 转 化 成 企 业 信 用 风 险 等 级。在 此 基础 上，结 合 企 业 信 用 风 险 特 征，对 满 足 一 定 风 险 特 征 的 企 业，按 一 定 规 则 调 整 后 确 定 信 用 风 险 等 级，具体 定 级 流 程 见

20、图 2。图 2 定 级 流 程D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 256.4.2 确 定 分 级 对 象基 于 企 业 分 类，确 定 分 级 对 象 的 类 型 及 主 要 风 险 特 征。6.4.3 信 用 风 险 评 估可 选 用 参 照 第 6 章 模 型 构 建 方 法 构 建 的 企 业 信 用 风 险 分 级 模 型，对 确 定 的 信 用 风 险 分 级 对 象 进 行 信用 风 险 等 级 评 估，并 得 出 相 应 的 信 用 风 险 分 值。6.4.4 信 用 风 险 等 级 转 化利 用 企 业 信 用 风 险 分 级 模 型，对 企 业 开 展 信 用

21、 风 险 评 估，输 出 信 用 风 险 分 值。企 业 信 用 风 险 分 值 区间 是 0-1 0 0 0。E 级 归 为“严 重 异 常 主 体”，不 赋 予 分 值。企 业 信 用 风 险 分 值 与 风 险 等 级 对 应 关 系 如 下：7 5 0 分 以 上，A+级；6 7 1 分 7 5 0 分，A 级；6 0 1 分 6 7 0 分，B 级；5 5 5 分 6 0 0 分，C 级；0 分 5 5 4 分，D 级。6.4.5 确 定 信 用 风 险 等 级结 合 企 业 风 险 特 征，在 等 级 转 化 的 基 础 上，对 触 发 风 险 调 整 信 号 的 企 业 的 风

22、险 等 级 进 行 调 整。风 险调 整 事 项 可 参 考 调 整 项 的 显 著 性 程 度、业 务 关 联 强 度、数 据 可 获 取 程 度、严 重 程 度 等 进 行 设 置。信 用 风险 分 级 结 果 调 整 项 见 附 录 D。企 业 信 用 风 险 等 级 的 调 整 规 则 如 下：高 风 险 调 整 项，对 信 用 评 价 等 级 进 行 下 降 两 级 调 整，且 下 降 后 的 信 用 等 级 不 低 于 D 级；中 风 险 调 整 项，对 信 用 评 价 等 级 进 行 下 降 一 级 调 整，且 下 降 后 的 信 用 等 级 不 低 于 D 级；低 风 险 调

23、整 项，对 信 用 评 价 等 级 进 行 上 升 一 级 调 整，且 上 升 后 的 信 用 等 级 不 高 于 A+级。D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 26A A附 录 A（资 料 性）企 业 分 类 类 型 示 例监 管 业 务 场 景 视 角 下 企 业 分 类 类 型 示 例 见 表 A.1。表 A.1 企 业 分 类 类 型 示 例序号 分类 类型1 电子商务（通过公司注册名称判断）2 广告经营与发布（通过公司注册名称判断）3 特种设备生产与安装维护4 餐饮与食品制售5 农业6 畜牧业7 药品生产8 药品经营9 医疗器械生产1 0 医疗器械经营1 1 化妆品生产

24、与经营1 2 物流与交通运输1 3 软件开发1 4 贸易经纪与代理1 5 物业管理1 6 门诊与医疗机构1 7 信息技术服务1 8 理发及美容服务1 9 教育培训与中介服务2 0 金融服务2 1 商务服务2 2 居民服务2 3 专业咨询服务2 4 专业技术服务2 5 科技推广及应用服务2 6 住宿与旅游服务2 7 文娱与健身服务2 8 租赁服务2 9 安装与维修服务3 0 其他服务业3 1 百货及市场批发与零售3 2 电子及通讯产品制造D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 27表 A.1 企 业 分 类 类 型 示 例(续)序号 分类 类型3 3 电子及通讯产品批发零售3 4 纺

25、织品及服务制造与批发零售3 5 文体用品及器材批发与零售3 6 家居建材及日用品批发与零售3 7 汽车摩托车自行车及零配件批发零售3 8 矿产品与化工产品批发及零售3 9 其他批发与零售4 0 其他D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 28B B附 录 B（资 料 性）企 业 信 用 风 险 分 类 标 签 示 例企 业 信 用 风 险 分 类 标 签 示 例 见 表 B.1。表 B.1 企 业 信 用 风 险 分 类 标 签 示 例序号 类型 描述 分类 标签1企业类型食品生产企业2 食品与餐饮网络经营者3 单位食堂4 大型餐馆5 中型餐馆6 微小餐饮单位7 保健食品批发与销售

26、8 便利店与商场超市9 进口冻品肉类企业1 0 宾馆、旅店、招待所、酒店1 1 特种设备安装维修改造资格1 2 特种设备在用1 3 化妆品生产企业1 4 药店与药品零售企业1 5 医疗机构1 6 医疗定点医疗机构1 7 休闲娱乐场所（K T V、影院、酒吧等）1 8 理发师1 9 美容店2 0 道路货物运输2 1 出租汽车客运2 2 一类机动车维修2 3 二类机动车维修2 4 三类机动车维修2 5 从事劳务派遣活动2 6 对外贸易经营者2 7 深圳海关登记企业2 8 高新技术企业2 9 会计师事务所3 0 建筑企业3 1 教育与培训机构3 2 人力资源服务机构D B 4 4 0 3/T 2 3

27、 1 2 0 2 29表 B.1 企 业 信 用 风 险 分 类 标 签 示 例(续)序号 类型描述 分类标签3 3企业类型剧毒物品使用单位3 4 勘察设计企业3 5 燃气经营企业3 6 上市公司3 7 危化品经营3 8 文化企业3 9 小额贷款公司4 0 依法批设的交易场所4 1 其他4 2特定行为有卫生审查验收记录与卫生许可证4 3 有消防审查验收与消防安全检查记录4 4 未按照规定期限公示年度报告4 5 未在责令的期限内公示即时信息4 6 通过登记的住所或经营场所无法联系4 7 个体工商户年度报告隐瞒真实情况、弄虚作假4 8 公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假4 9 其他D B 4 4

28、0 3/T 2 3 1 2 0 2 21 0C C附 录 C（资 料 性）企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型 见 表 C.1。表 C.1 企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型评级维度评价指标 指标分区指标编号指标风险说明指标来源经营与变更三 个 月 内 董 监 高 人 员 备 案登记或变更次数无O 0 1 反映近期经营状态的稳定性市 场监 督管 理部 门有成立至今各类变更总次数0 次O 0 2用 于 识 别 主 体 成 立 以 来 是 否 有正常的经营活动 1 次以上三个月内各类变更总次数0 次-1 次O 0 3用 于 识 别

29、 主 体 近 期 是 否 处 于 活跃经营状态 2 次及以上三 年 内 补 换 照 或 注 册 号 升级次数无O 0 4用 于 识 别 主 体 近 期 是 否 处 于 活跃经营状态 有三年内控股人变更次数0 次O 0 5 反映近期经营状态的稳定性 1 次1 次以上三 年 内 地 址 或 经 营 场 所 变更次数0 次-1 次O 0 6 反映近期经营状态的稳定性 2 次2 次及以上三 年 内 负 责 人 法 定 代 表人、负 责 人、首 席 代 表 变更次数0 次O 0 7 反映近期经营状态的稳定性 1 次1 次以上三年内股东数量增加次数0 次O 0 8通 过 控 股 人 是 否 增 加 反 映

30、 近 期经营状况的好坏趋势 1 次以上三 年 内 经 营 期 限、驻 在 期限、证 照 有 效 期 限 变 更 次数0 次O 0 9经 过 经 营 期 限 是 否 延 长 反 映 近期经营状况的好坏趋势 1 次以上三 年 内 章 程 备 案 或 章 程 修正次数0 次O 1 0通 过 章 程 备 案 或 修 正 情 况 反 映近期的经营活跃度1 次2 次2 次及以上三 年 内 市 场 主 体 类 型 变 更次数0 次O 1 1 反映近期经营状态的稳定性1 次以上D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 21 1表 C.1 企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型(续)评级维度评

31、价指标 指标分区指标编号指标风险说明指标来源经营与变更最 近 一 次 住 房 公 积 金 缴 存时长三个月以下O 1 2 反映近期经营状态的稳定性 住 房公 积金 管理 单位三个月以上信息缺失近 一 年 月 均 住 房 公 积 金 缴存金额4 0 0 元以下O 1 3 反映近期经营状态的稳定性4 0 0 元-3 万元3 万元以上信息缺失纳税总额公段标识AO 1 4通 过 纳 税 情 况 反 映 企 业 规 模 与经营活跃度地 方税 务部 门B/C/D/EF其他最 近 一 次 被 列 入 经 营 异 常名录的原因未列入O 1 5反 映 企 业 近 期 是 否 出 现 经 营 问题以及其严重性市

32、场监 督管 理部 门未 按 规 定 期 限 公 示年 度 报 告/未 在 责令 的 期 限 内 公 示 即时信息/其他原因通 过 登 记 的 住 所 或经营场所无法联系企 业 及 个 体 隐 瞒 真实情况、弄虚作假最 近 一 次 被 列 入 经 营 异 常名录时间2 年内O 1 6反 映 企 业 近 期 的 总 体 经 营 健 康度2 年-4 年4 年以上未列入三 年 内 被 列 入 经 营 异 常 名录不同原因数量两类原因及以上O 1 7反 映 企 业 近 期 是 否 出 现 经 营 问题以及其严重性一类原因未列入当前是否为经营异常状态是O 1 8反 映 企 业 当 前 是 否 已 经 出

33、现 经营问题 否最近一次动产抵押时间3 年半以内O 1 9 反映企业名下的资产状况 3 年半-1 7 年1 7 年以上十 年 内 抵 押 涉 及 金 融 机 构数量2 个以上O 2 0反 映 企 业 是 否 频 繁 进 行 动 产 质押，侧面描述其经营风险2 个1 个无记录D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 21 2表 C.1 企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型(续)评级维度评价指标 指标分区指标编号指标风险说明指标来源经营与变更年报中是否提供邮箱是0 2 1 反映企业经营信息的完备性市 场监 督管 理部 门否无年报记录年报中填写的员工人数填写人数为零O 2 2描述

34、企业规模，侧面反映其经营状况1 人-5 人5 人以上N/Aa无年报记录年报中的网站信息状态 1：有O 2 3 反映企业经营信息的完备性状态 2：无其他状态N/Aa无年报记录年报中的对外投资情况状态 1：有O 2 4描述企业对外投资范围和规模，侧面反应其经营状况状态 2：无其他状态N/Aa无年报记录是否滚动年报状态 1：是O 2 5描述企业滚动报送年报情况，侧面反映经营状况状态 2：否其他状态N/A无年报记录年 报 中 是 否 有 隶 属 企 业 信息是O 2 6描述企业规模，侧面反应其经营状况否N/Aa无年报记录近 三 年 或 成 立 以 来 年 报 缺失年份占比缺少 1 7%以下O 2 7

35、直接反映企业经营健康状况 缺少 1 7%-6 7%缺少 6 7%以上最 近 一 次 房 地 产 抵 押 的 时间1 年以内O 2 8 反映企业名下的资产状况 1 年以上信息缺失登记与许可主体的类型行农 民 专 业 合 作 社/企 业 集 团/内 资 分公司 R 1不 同 的 主 体 类 型 对 应 了 不 同 的风险水平外 商 投 资 企 业 分 支机构D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 21 3表 C.1 企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型(续)评级维度评价指标 指标分区指标编号指标风险说明指标来源登记与许可主体的类型行个体工商户R 1不 同 的 主 体 类 型

36、对 应 了 不 同 的风险水平市 场监 督管 理部 门内 资 公 司/外 商 投资 企 业/个 人 独 资企 业/三 来 一 补/内资合伙企业/其他外资合伙企业营业单位非公司企业法人登记的国家标准行业门类公 共 管 理、社 会 保障和社会组织R 2不 同 的 国 家 标 准 行 业 门 类 对 应了不同的风险水平卫 生 和 社 会 工 作/农、林、牧、渔业/教育/水利、环境和公 共 设 施 管 理 业/国际组织/文化、体育和娱乐业建筑业/居民服务、修 理 和 其 他 服 务 业/房 地 产 业/电 力、燃 气 及 水 的 生 产 和供应业科 学 研 究 和 技 术 服务 业/住 宿 和 餐 饮

37、业交 通 运 输、仓 储 和邮政业信 息 传 输、软 件 和信 息 技 术 服 务 业/批发和零售业租赁和商务服务业金 融 业/制 造 业/采矿业所属管辖区域大鹏区R 3主 体 所 在 的 不 同 区 域 对 应 了 不同的风险水平宝 安 区/龙 岗 区/龙华区光明区南山区/福田区盐田区D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 21 4表 C.1 企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型(续)评级维度评价指标 指标分区指标编号指标风险说明指标来源登记与许可所属管辖区域罗湖区R 3主 体 所 在 的 不 同 区 域 对 应 了 不同的风险水平市 场监 督管 理部 门坪山区其他成立

38、年限1 年以内R 4主 体 的 成 立 年 限 对 应 了 不 同 的风险水平1 年-3 年3 年-1 0 年1 0 年以上是否有许可类经营项目是R 5有 许 可 经 营 项 目 的 主 体 规 范 性和经营合规性上好于一般主体否是否有办贷款卡记录是R 6有 办 贷 款 卡 记 录 的 主 体 需 通 过金融机构审查，合规性好于一般主体人 民银 行否是 否 依 法 办 理 建 设 工 程 消防 验 收 或 竣 工 验 收 消 防 备案抽查手续是R 7 反映企业名下的资产状况公 安局 消防 监督 管理 部门否企业名下机动车数量无R 8 反映企业名下的资产状况公 安局 交通 警察 部门有深 圳 市

39、 中 小 企 业 担 保 中 心在保企业是R 9有 在 保 记 录 的 企 业 说 明 有 担 保中心可识别的有效资产，风险低于一般主体中 小企 业担 保单 位 否登记与许可社 保 参 保 人 数、住 房 公 积金缴存人数1 人R 1 0 反映了企业的规模与稳定性市 场监 督管 理部 门2 人-3 人4 人-1 6 人D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 21 5表 C.1 企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型(续)评级维度评价指标 指标分区指标编号指标风险说明指标来源登记与许可社 保 参 保 人 数、住 房 公 积金缴存人数1 6 人以上R 1 0 反映了企业的规模与

40、稳定性市 场监 督管 理部 门N/Aa信息缺失处罚与负面名单最 近 一 次 行 政 处 罚 日 期 距今3 个月以内P 1处罚记录距今越近，风险越高，无行政处罚的主体风险最低3 到 1 2 个月之间1 2 到 1 8 个月之间1 8 到 2 1 个月之间2 1 到 2 4 个月之间2 4 到 2 7 个月之间2 7 到 3 0 个月之间3 0 个月以上信息缺失近 半 年 行 政 处 罚 涉 及 处 罚单位数量1 个-2 个P 2通 过 近 期 被 处 罚 涉 及 的 机 构 数量，反映风险的严重性3 个及以上信息缺失近半年行政处罚涉总金额3 0 0 0 元以下P 3通过近期被处罚的总金额，反映

41、风险的严重性3 0 0 0 元-1 0 0 0 0 元1 0 0 0 0 元-1 0 0 0 0 0 元1 0 万以上信息缺失最 近 一 次 住 房 公 积 金 违 规日期3 个月以内P 4近 期 有 住 房 公 积 金 违 规 的 主 体风险较高住 房公 积金 管理 单位3 个月-1 年1 年以上信息缺失近半年被执行金额记录中无执行金额P 5近 半 年 有 被 债 权 人 向 法 院 依 法申请，对负债人强制执行已生效的法律文书中的财产或现金中 级人 民法 院有金额信息缺失D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 21 6表 C.1 企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型(

42、续)评级维度评价指标 指标分区指标编号指标风险说明指标来源处罚与负面名单近半年负面名单次数0 次P 6近 半 年 有 负 面 名 单 记 录 的 风 险情况，负面名单包括：建筑企业及人员处罚决定书、农产品质量安全监测不合格记录、违法占道施工单位名单、税务不良记录、特种设备监测不合格信息、食品安全抽检不合格信息、房地产企业违章记录、企业产品计量监督抽查不合格信息、1 年内违法超限 运 输 超 过 货 运 车 辆 百 分 之 十的企业名单各 单位1 次及以上近半年欠缴金额无欠缴金额P 7通过统计近半年欠缴金额，反映风险的严重性，欠缴名单包括：税务欠税记录、社保欠缴记录、拖 欠 水 费 记 录（水

43、务 集 团)、拖欠电费记录、住房公积金欠缴1 万元以下1 万元以上近一年是否有欠缴记录是P 8否最 近 一 次 海 关 违 规 记 录 时间3 个月内P 9近 期 内 有 海 关 违 规 记 录 的 主 体风险较高海 关部 门1 年以内1 年以上信息缺失最 近 一 次 海 关 违 规 处 罚 金额无违规处罚金额P 1 0近 期 内 有 大 金 额 海 关 处 罚 记 录的主体风险较高1 0 万元以上1 万-1 0 万1 万以下信息缺失案件与投诉举报近半年有效举报数量无C 1近 期 存 在 有 效 举 报 记 录 的 主 体风险较高市 场监 督管 理部 门有近 半 年 有 效 投 诉 数 量 比

44、 近三年年均值4 0%以下C 2近 半 年 的 有 效 投 诉 数 量 在 三 年中占比超过 4 0%，反映近期经营质量下降、风险突增4 0%以上近三个月有效投诉数量0 次C 3近三个月有效投诉数量超 过 1 次以上则风险最高，未被投诉的主体风险最低1 次1 次以上近 三 年 售 后 服 务 相 关 投 诉举报数量0 次C 4 反映近期经营服务质量变化 1 次-2 次2 次以上D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 21 7表 C.1 企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型(续)评级维度评价指标 指标分区指标编号指标风险说明指标来源案件与投诉举报近 三 年 质 量 问 题

45、相 关 投 诉举报数量0 次C 5 反映近期产品生产质量的变化市 场监 督管 理部 门1 次-2 次2 次以上近 三 年 虚 假 信 息 相 关 投 诉举报数量0 次C 6 反映企业经营理念的合规性 1 次-2 次2 次以上近 三 年 擅 自 变 更 经 营 者 或经营地址数量无C 7 反映企业的合法合规性有近六个月的司法涉案个数1 个C 8近 六 个 月 有 法 院 涉 案 记 录 的 主体风险较高中 级人 民法 院1 个以上信息缺失近 六 个 月 的 劳 动 争 议 或 劳动合同纠纷案件数量1 个C 9反映了企业在劳务雇佣、薪资制度上的合法合规性1 个以上信息缺失近 六 个 月 的 民 间

46、 借 贷 纠 纷案件数量1 个C 1 0反 映 了 企 业 资 金 来 源 的 合 法 合规性1 个以上信息缺失近 六 个 月 的 作 为 被 告 方 的案件数1 个C 1 1反 映 了 企 业 经 营 的 整 体 合 法 合规性1 个以上信息缺失近 三 个 月 的 劳 动 仲 裁 立 案数量1 个C 1 2反映了企业在劳务雇佣、薪资制度上的合法合规性人 力资 源和 社会 保障 部门1 个以上信息缺失评价与表彰记录消 委 会 3 1 5 消 费 信 用 指 数投诉得分5 分以上A 1 来自消委会的官方评价消 费者 管理 部门5 分及以下信息缺失企 业 法 人 公 共 信 用 综 合 评价平台N

47、/AaA 2 企业法人公共信用综合评价企 业法 人公 共信 用综 合评 价8 0 分以下8 0 分以上信息缺失D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 21 8表 C.1 企 业 信 用 风 险 分 级 指 标 模 型(续)评级维度评价指标 指标分区指标编号指标风险说明指标来源评价与表彰记录电商企业信用评价优秀A 3市 场 监 督 管 理 部 门 对 电 商 企 业的信用评级市 场监 督管 理部 门良好及格信息缺失a表示该评价指标存在数据缺失率过高的可能。D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 21 9D D附 录 D（资 料 性）信 用 风 险 分 级 结 果 调 整

48、项信 用 风 险 分 级 结 果 调 整 项 内 容 见 表 D.1。表 D.1 信 用 风 险 分 级 结 果 调 整 项风险 类别 风险 信号 信源 单位高风险发生过重大安全生产事故 应急管理部门被列入电子商务失信问题专项治理黑名单 发改委部门两年内发生过动产抵押，且因拖欠金融机构贷款被制裁市场监督管理部门、人民银行两年内签发过空头支票、且无纳税、住房公积金缴存、社保缴纳记录人 民 银 行/税 务 部 门/住 房 公 积 金 管 理 单 位/市 场 监督管理部门被列入严重质量失信企业名单 质检部门曾在预收款后跑路 消费者委员会管理部门两年内涉及过刑事判决案件 中级人民法院中风险两年内发生过

49、安监局认定的安全事故 应急管理部门两年内有不良安全生产记录 应急管理部门两年内控股股东变更、负责人变更和经营范围均发生变更市场监督管理部门两年内被检查出质量不合格 市场监督管理部门两年内应拖欠金融机构贷款被制裁 人民银行两年内被列入海关失信企业名单 海关部门被列入稽查重大税收违法案建名单 税务部门两年内有农产品质量监测不合格记录 市场监督管理部门有产品计量不合格记录 应急管理部门两年内发生过欠款 人力资源和社会保障部门两年内曾签发过空头支票 人民银行被列入涉金融黑名单 发改委部门两年内被列入失信被执行人名单 最高法院部门被列入失信药品零售企业名单 市场监督管理部门两年内有过特种设备检测不合格记

50、录 市场监督管理部门有拖欠劳动者工资记录 市场监督管理部门违法率前 2 0 0 客运单位 交警部门两年内有过消防检查不合格记录 公安局消防监督管理部门目前未归还逾期政府债务 财政部门过去一年被列入拖欠农民工工资黑名单 人力资源和社会保障部门政府挂牌督办重大火灾隐患单位 市场监督管理部门两年内发生过建设安全事故（重大隐患工程）市场监督管理部门D B 4 4 0 3/T 2 3 1 2 0 2 22 0表 D.1 信 用 风 险 分 级 结 果 调 整 项(续)风险 类别 风险 信号 信源 单位中风险被列入专项资金违规失信名单 专项资金主管部门两年内发生过食品安全抽检不合格记录 市场监督管理部门被