DB12 T 1094-2021 共享经济灵活就业人员管理与服务机构业务风险管理基本要求.pdf

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1、I C S 0 3 . 1 0 0 . 9 9 C C S A 1 0 12 天 津 市 地 方 标 准 D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 机 构 业 务 风 险 管 理 基 本 要 求 B a s i c r e q u i r e m e n t s f o r b u s i n e s s r i s k m a n a g e m e n t o f m a n a g e m e n t a n d s e r v i c e i n s t i t u t e o f t h e G i g W o

2、 r k e r i n t h e s h a r i n g e c o n o m y 2 0 2 1 - 1 0 - 2 7 发 布 2 0 2 1 - 1 2 - 0 1 实 施 天 津 市 市 场 监 督 管 理 委 员 会 发 布D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 I 前 言 本 文 件 按 照 G B / T 1 . 1 2 0 2 0 标 准 化 工 作 导 则 第 1 部 分 ： 标 准 化 文 件 的 结 构 和 起 草 规 则 的 规 定 起 草 。 本 文 件 由 天 津 市 发 展 和 改 革 委 员 会 提 出 并 归 口 。 本 文 件 起

3、草 单 位 ： 云 账 户 （ 天 津 ） 共 享 经 济 信 息 咨 询 有 限 公 司 、 云 账 户 技 术 （ 天 津 ） 有 限 公 司 。 本 文 件 主 要 起 草 人 ： 杨 晖 、 邹 永 强 、 华 烨 姗 、 毛 嘉 兴 、 樊 光 羽 、 周 璇 、 张 鑫 、 章 骏 斌 、 徐 兆 东 、 李 海 楠 。D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 1 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 机 构 业 务 风 险 管 理 基 本 要 求 1 . 范 围 本 文 件 规 定 了 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务

4、 机 构 （ 以 下 简 称 “ 管 理 与 服 务 机 构 ” ） 业 务 风 险 管 理 原 则 、 业 务 风 险 管 理 过 程 、 业 务 风 险 管 理 系 统 、 业 务 风 险 管 理 体 系 和 业 务 风 险 管 理 文 化 。 本 文 件 适 用 于 管 理 与 服 务 机 构 。 2 . 规 范 性 引 用 文 件 下 列 文 件 中 的 内 容 通 过 文 中 的 规 范 性 引 用 而 构 成 本 文 件 必 不 可 少 的 条 款 。 其 中 ， 注 日 期 的 引 用 文 件 ， 仅 该 日 期 对 应 的 版 本 适 用 于 本 文 件 ； 不 注 日 期 的

5、 引 用 文 件 ， 其 最 新 版 本 （ 包 括 所 有 的 修 改 单 ） 适 用 于 本 文 件 。 G B / T 2 3 6 9 4 - 2 0 1 3 风 险 管 理 术 语 G B / T 2 4 3 5 3 - 2 0 0 9 风 险 管 理 原 则 与 实 施 指 南 G B / T 2 6 3 1 7 - 2 0 1 0 公 司 治 理 风 险 管 理 指 南 D B 1 2 / T 9 2 6 - 2 0 2 0 共 享 经 济 平 台 灵 活 就 业 人 员 互 联 网 管 理 与 服 务 指 南 D B 1 2 / T 9 9 6 - 2 0 2 0 共 享 经 济

6、 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 平 台 基 本 安 全 要 求 3 . 术 语 和 定 义 G B / T 2 3 6 9 4 - 2 0 1 3 、 G B / T 2 4 3 5 3 - 2 0 0 9 及 D B 1 2 / T 9 2 6 - 2 0 2 0 界 定 的 以 及 下 列 术 语 和 定 义 适 用 于 本 文 件 。 风 险 r i s k 不 确 定 性 对 目 标 的 影 响 。 注1 ：影响是指偏离预期，可以是正面的和/ 或负面的。 注2 ：目标可有不同维度和类型，可应用在不同层面。 注3 ：通常风险可以用风险源、潜在事件及其后果和可能性来描述。 风

7、 险 管 理 r i s k m a n a g e m e n t 指 导 和 控 制 组 织 与 风 险 （ 见 3 . 1 ） 相 关 的 协 调 活 动 。 共 享 经 济 平 台 t h e s h a r i n g e c o n o m y p l a t f o r m 利 用 互 联 网 现 代 信 息 技 术 ， 整 合 海 量 、 分 散 化 资 源 ， 通 过 移 动 设 备 、 评 价 系 统 、 支 付 、 基 于 位 置 的 服 务 （ L B S ） 等 手 段 有 效 地 将 需 求 方 和 供 给 方 进 行 最 优 匹 配 ， 对 数 量 庞 大 的 需

8、 求 方 和 供 给 方 进 行 撮 合 ， 通 过 撮 合 交 易 达 到 供 需 双 方 收 益 最 大 化 ， 具 备 法 人 资 格 的 共 享 经 济 行 业 平 台 型 公 司 。 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 m a n a g e m e n t a n d s e r v i c e f o r t h e G i g W o r k e r i n t h e s h a r i n g e c o n o m yD B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 2 基 于 互 联 网 现 代 信 息 技 术 ， 为 灵 活 就 业 人

9、员 提 供 的 身 份 核 验 、 规 则 宣 传 贯 彻 、 业 务 分 包 、 收 入 结 算 、 人 工 智 能 报 税 、 保 险 保 障 等 共 享 经 济 服 务 。 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 机 构 m a n a g e m e n t a n d s e r v i c e i n s t i t u t e o f t h e G i g W o r k e r i n t h e s h a r i n g e c o n o m y 提 供 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 的 平 台 化 组 织 。 共 享

10、经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 平 台 m a n a g e m e n t a n d s e r v i c e p l a t f o r m o f t h e G i g W o r k e r i n t h e s h a r i n g e c o n o m y 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 机 构 的 网 络 系 统 平 台 。 个 人 用 户 i n d i v i d u a l u s e r 灵 活 就 业 人 员 在 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 平 台 中 的 个 人 身 份 。

11、企 业 用 户 e n t e r p r i s e u s e r 共 享 经 济 平 台 在 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 平 台 中 的 企 业 身 份 。 用 户 u s e r 个 人 用 户 和 企 业 用 户 的 统 称 。 4 . 业 务 风 险 管 理 原 则 管 理 与 服 务 机 构 业 务 风 险 管 理 除 了 应 遵 守 G B / T 2 6 3 1 7 规 定 的 原 则 外 ， 还 应 遵 守 以 下 原 则 ： a ) 法 律 合 规 原 则 ， 应 遵 循 与 风 险 管 理 有 关 的 法 律 法 规 与 标 准 规 范

12、； b ) 全 面 管 控 原 则 ， 应 采 用 覆 盖 交 易 流 程 全 周 期 的 方 法 开 展 业 务 风 险 管 理 工 作 ； c ) 预 防 为 先 原 则 ， 应 主 要 采 取 有 效 方 法 预 判 并 避 免 风 险 的 发 生 ； d ) 持 续 改 进 原 则 ， 应 时 刻 关 注 风 险 的 动 态 变 化 过 程 ， 持 续 做 好 业 务 风 险 管 理 。 5 . 业 务 风 险 管 理 过 程 一 般 要 求 管 理 与 服 务 机 构 业 务 风 险 管 理 过 程 应 符 合 G B / T 2 6 3 1 7 - 2 0 1 0 中 第 5 章

13、规 定 的 一 般 要 求 ， 包 括 风 险 识 别 、 风 险 分 析 、 风 险 评 估 、 风 险 应 对 措 施 、 风 险 管 理 改 进 等 要 素 。 风 险 识 别 5 . 2 . 1 识 别 范 围 管 理 与 服 务 机 构 应 对 以 下 方 面 进 行 风 险 识 别 ： a ) 个 人 用 户 风 险 识 别 ； b ) 企 业 用 户 风 险 识 别 ； c ) 业 务 内 容 风 险 识 别 。 5 . 2 . 2 识 别 程 序D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 3 风 险 识 别 应 符 合 以 下 识 别 程 序 ： a ) 初 次 识

14、 别 ， 管 理 与 服 务 机 构 应 建 立 健 全 用 户 信 息 识 别 机 制 ， 登 记 并 审 核 验 证 新 用 户 基 本 信 息 ； b ) 持 续 识 别 ， 管 理 与 服 务 机 构 与 用 户 业 务 关 系 存 续 期 间 ， 在 用 户 基 本 信 息 没 有 发 生 重 大 变 化 情 况 下 应 对 用 户 风 险 进 行 持 续 识 别 ， 及 时 更 新 风 控 档 案 ； c ) 重 新 识 别 ， 管 理 与 服 务 机 构 与 用 户 业 务 关 系 存 续 期 间 ， 当 用 户 重 要 信 息 发 生 变 更 和 交 易 情 况 出 现 异 常

15、 时 ， 应 对 用 户 进 行 全 面 重 新 识 别 。 风 险 分 析 5 . 3 . 1 个 人 用 户 风 险 管 理 与 服 务 机 构 需 对 个 人 用 户 信 息 进 行 审 核 分 析 ， 包 括 但 不 限 于 以 下 方 面 ： a ) 应 核 实 个 人 用 户 姓 名 、 身 份 证 号 码 ， 或 者 个 人 用 户 生 物 特 征 等 表 明 用 户 身 份 的 要 素 ； b ) 应 核 实 银 行 卡 号 或 第 三 方 支 付 收 款 账 户 是 否 与 用 户 身 份 一 致 ； c ) 应 核 实 个 人 用 户 是 否 为 所 服 务 的 企 业 用

16、 户 的 董 监 高 、 员 工 ； d ) 宜 核 实 个 人 用 户 是 否 为 涉 案 违 法 人 员 ； e ) 宜 考 察 个 人 用 户 是 否 为 军 人 、 公 职 人 员 ； f ) 宜 考 察 个 人 用 户 是 否 具 备 提 供 服 务 所 需 的 专 业 资 质 。 5 . 3 . 2 企 业 用 户 风 险 管 理 与 服 务 机 构 应 对 企 业 用 户 信 息 进 行 审 核 分 析 ， 包 括 但 不 限 于 以 下 方 面 ： a ) 企 业 资 质 、 经 营 范 围 、 营 业 执 照 有 效 期 、 实 际 控 制 人 等 基 本 信 息 ； b )

17、 税 收 违 法 、 欠 税 公 告 、 行 政 处 罚 、 经 营 异 常 等 经 营 风 险 信 息 ； c ) 司 法 案 件 、 裁 判 文 书 、 股 权 冻 结 、 立 案 信 息 等 法 律 风 险 信 息 ； d ) 财 务 预 警 、 监 管 预 警 及 其 他 的 负 面 舆 情 信 息 。 5 . 3 . 3 业 务 内 容 风 险 管 理 与 服 务 机 构 应 按 照 政 府 监 管 部 门 的 要 求 、 指 引 和 风 险 提 示 ， 从 业 务 性 质 、 交 易 金 额 、 时 间 、 频 率 等 多 维 度 分 析 并 建 立 异 常 交 易 监 测 指 标

18、 ， 用 于 监 测 异 常 交 易 ， 包 括 但 不 限 于 以 下 方 面 ： a ) 业 务 场 景 与 个 人 用 户 信 息 及 行 为 逻 辑 是 否 相 符 ： 应 根 据 不 同 业 务 场 景 特 征 ， 设 置 相 应 风 控 阈 值 规 则 ， 判 断 业 务 场 景 与 人 群 年 龄 、 性 别 、 收 入 等 信 息 是 否 匹 配 ； b ) 交 易 金 额 与 实 际 生 产 经 营 场 景 是 否 相 符 ： 应 通 过 大 数 据 分 析 得 出 每 类 个 人 用 户 人 群 单 位 时 长 的 收 入 区 间 及 平 均 收 入 的 实 际 情 况 ，

19、 判 断 交 易 单 笔 金 额 或 总 金 额 是 否 明 显 偏 离 实 际 情 况 ； c ) 交 易 时 间 与 实 际 生 产 经 营 场 景 是 否 相 符 ： 应 关 注 个 人 用 户 交 易 的 时 间 ， 如 实 际 交 易 时 间 不 在 通 常 的 业 务 场 景 时 段 ， 存 在 业 务 不 真 实 风 险 ； d ) 交 易 频 次 与 实 际 生 产 经 营 场 景 是 否 相 符 ： 应 关 注 个 人 用 户 交 易 的 频 次 ， 如 实 际 交 易 频 次 不 符 合 通 常 的 业 务 场 景 交 易 频 次 ， 存 在 业 务 不 真 实 风 险 。

20、 风 险 评 估 管 理 与 服 务 机 构 应 对 服 务 中 存 在 的 风 险 进 行 评 估 并 划 分 等 级 ， 等 级 划 分 宜 分 为 服 务 管 理 风 险 级 、 服 务 管 理 风 险 级 、 服 务 管 理 风 险 级 ， 可 参 照 表 1 的 设 定 ， 等 级 越 高 表 示 风 险 的 影 响 越 大 。 管 理 与 服 务 机 构 应 持 续 根 据 服 务 中 用 户 动 态 对 风 险 等 级 动 态 调 整 。D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 4 表 1 风 险 影 响 评 价 等级 风险影响 说明 处置措施 级 低 影响较小 包

21、含但不限于以下方面： a ) 个人用户或企业用户基本信息发生变更； b ) 企业用户业务类型发生 变更。 应进一步核实情况 级 中 影响一般 包含但不限于以下方面： a ) 企业 用户出 现经营 风险信 息、法 律风 险信息 及负面 舆情 信息等； b ) 业务场景与个人用户信息及行为逻辑不符； c ) 交易金额、频次、时间与实际生产经营场景不符。 应作进一步核实或拒绝服务 级 高 影响较大 包含但不限于以下方面： a ) 个人用户被识别为涉案违法人员； b ) 交易 过程被 识别为 疑似涉 传、 涉黄 、涉赌 、非法 集资 等 违法行为。 应 拒 绝 服 务 并 上 报 政 府 相 关 部门

22、 风 险 应 对 措 施 5 . 5 . 1 管 理 与 服 务 机 构 应 根 据 用 户 风 险 等 级 情 况 ， 采 取 密 切 关 注 、 核 实 信 息 、 通 知 整 改 、 限 额 操 作 、 关 停 服 务 的 阶 梯 处 置 措 施 ； 5 . 5 . 2 管 理 与 服 务 机 构 宜 建 立 用 户 黑 名 单 制 度 ， 对 风 险 评 级 高 的 用 户 进 行 重 点 监 控 或 不 予 合 作 ， 同 时 应 采 取 以 下 措 施 减 少 后 续 损 失 并 指 导 今 后 实 践 ： a ) 分 析 可 疑 交 易 数 据 ， 总 结 可 疑 交 易 特 征

23、 ， 优 化 监 控 规 则 ； b ) 提 高 用 户 对 风 险 管 理 的 认 知 ， 增 强 合 规 意 识 ； c ) 积 极 向 相 关 政 府 部 门 上 报 ， 配 合 相 关 部 门 的 监 督 和 调 查 工 作 。 风 险 管 理 改 进 管 理 与 服 务 机 构 应 持 续 改 进 业 务 风 险 管 理 过 程 的 适 用 性 、 完 善 性 及 有 效 性 ， 识 别 相 关 差 距 或 改 进 空 间 后 ， 管 理 与 服 务 机 构 应 制 定 改 进 计 划 和 任 务 ， 分 配 给 相 关 负 责 人 实 施 ， 内 容 包 括 但 不 限 于 以 下

24、 方 面 ： a ) 增 加 风 险 识 别 范 围 ； b ) 改 进 风 险 分 析 方 法 ； c ) 更 新 风 险 评 估 等 级 ； d ) 改 进 风 险 应 对 措 施 。 6 . 业 务 风 险 管 理 系 统 一 般 要 求 6 . 1 . 1 管 理 与 服 务 机 构 应 建 立 业 务 风 险 管 理 系 统 ， 具 备 风 控 引 擎 、 准 入 审 核 、 风 险 分 析 与 评 估 、 风 险 数 据 核 查 、 风 险 处 置 、 风 险 数 据 管 理 等 功 能 。 该 系 统 应 监 测 关 键 风 险 指 标 ， 记 录 和 存 储 与 风 险 损 失

25、 相 关 的 数 据 和 风 险 事 件 信 息 ， 支 持 实 施 风 险 防 范 和 控 制 措 施 。 6 . 1 . 2 管 理 与 服 务 机 构 宜 实 时 识 别 、 评 估 、 监 测 和 控 制 风 险 。 功 能 6 . 2 . 1 风 控 引 擎D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 5 管 理 与 服 务 机 构 应 具 备 风 控 引 擎 ， 宜 研 发 具 有 自 主 知 识 产 权 的 风 控 引 擎 。 风 控 引 擎 建 设 应 符 合 以 下 要 求 ： a ) 应 具 备 风 险 识 别 和 评 估 能 力 ， 宜 通 过 设 立 符 合

26、行 业 现 状 及 管 理 与 服 务 机 构 自 身 业 务 开 展 情 况 的 多 种 风 控 规 则 和 （ 或 ） 机 器 学 习 模 型 完 成 风 险 识 别 和 评 估 ； b ) 应 具 备 风 险 监 测 、 报 告 和 应 对 能 力 ； c ) 应 在 合 法 授 权 范 围 内 调 用 第 三 方 数 据 ， 保 证 引 擎 运 行 过 程 中 的 可 延 展 性 。 6 . 2 . 2 准 入 审 核 管 理 与 服 务 机 构 应 通 过 业 务 风 险 管 理 系 统 对 用 户 信 息 进 行 审 核 ， 应 按 个 人 用 户 风 险 （ 见 5 . 3 .

27、1 ） 和 D B 1 2 / T 9 2 6 - 2 0 2 0 中 4 . 1 中 的 要 求 对 个 人 用 户 信 息 进 行 审 核 ， 应 按 企 业 用 户 风 险 （ 见 5 . 3 . 2 ） 中 的 要 求 对 企 业 用 户 信 息 进 行 审 核 。 审 核 方 式 应 包 括 但 不 限 于 个 人 用 户 生 物 特 征 识 别 审 核 、 用 户 信 息 逐 条 或 批 量 审 核 、 与 第 三 方 数 据 比 对 审 核 。 6 . 2 . 3 风 险 分 析 与 评 估 管 理 与 服 务 机 构 应 进 行 风 险 分 析 与 评 估 ， 并 对 用 户

28、风 险 评 级 。 宜 通 过 业 务 风 险 管 理 系 统 建 设 舆 情 分 析 能 力 ， 对 企 业 用 户 进 行 舆 情 分 析 ， 如 企 业 用 户 所 属 行 业 的 动 态 信 息 、 企 业 经 营 风 险 等 ， 并 根 据 分 析 结 果 制 定 业 务 风 险 管 理 措 施 并 实 施 。 6 . 2 . 4 风 险 数 据 核 查 管 理 与 服 务 机 构 宜 通 过 业 务 风 险 管 理 系 统 对 已 识 别 的 风 险 订 单 发 起 核 查 ， 在 2 4 小 时 之 内 联 系 用 户 并 获 取 反 馈 证 明 资 料 ， 审 核 用 户 反

29、馈 的 资 料 真 实 性 ， 记 录 审 核 结 论 。 6 . 2 . 5 风 险 处 置 管 理 与 服 务 机 构 应 根 据 风 险 等 级 设 置 阶 梯 处 置 措 施 ， 包 括 但 不 限 于 密 切 关 注 、 核 实 信 息 、 通 知 整 改 、 限 额 操 作 、 关 停 服 务 、 上 报 政 府 相 关 部 门 。 6 . 2 . 6 风 险 数 据 管 理 管 理 与 服 务 机 构 宜 在 业 务 风 险 管 理 系 统 中 搭 建 包 含 用 户 信 息 和 交 易 过 程 信 息 的 数 据 库 ， 并 实 时 更 新 数 据 ， 为 业 务 风 险 管

30、理 提 供 数 据 支 撑 。 宜 通 过 与 第 三 方 数 据 进 行 比 对 分 析 ， 提 升 风 险 识 别 范 围 和 能 力 ； 管 理 与 服 务 机 构 应 在 业 务 风 险 管 理 系 统 中 建 立 用 户 风 控 档 案 ， 记 录 个 人 用 户 的 基 本 信 息 、 生 产 经 营 内 容 、 巡 检 记 录 、 风 险 评 级 、 服 务 评 价 等 ， 记 录 企 业 用 户 准 入 信 息 、 巡 检 记 录 、 风 险 评 级 、 行 业 划 分 等 。 7 . 业 务 风 险 管 理 体 系 风 险 管 理 组 织 建 设 7 . 1 . 1 组 织

31、架 构 管 理 与 服 务 机 构 应 建 立 与 本 机 构 业 务 模 式 和 规 模 相 适 应 的 风 险 管 理 组 织 架 构 ， 以 识 别 、 评 估 、 监 测 、 控 制 风 险 。 风 险 管 理 组 织 架 构 宜 包 括 以 下 要 素 ： a ) 董 事 会 ， 未 设 董 事 会 的 管 理 与 服 务 机 构 可 由 执 行 董 事 或 高 级 管 理 层 履 行 相 关 职 责 ； b ) 高 级 管 理 层 ； c ) 风 险 管 理 部 门 ； d ) 其 他 相 关 部 门 。D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 6 7 . 1 . 2

32、 董 事 会 风 险 管 理 职 责 董 事 会 应 负 责 管 理 与 服 务 机 构 业 务 风 险 管 理 的 最 终 责 任 ， 包 括 下 列 职 责 ： a ) 制 定 业 务 风 险 管 理 战 略 和 总 体 政 策 ； b ) 明 确 高 级 管 理 层 的 风 险 管 理 的 职 责 、 权 限 及 报 告 制 度 ； c ) 按 月 审 阅 高 级 管 理 层 提 交 的 风 险 报 告 ， 了 解 本 机 构 业 务 风 险 管 理 的 总 体 情 况 ； d ) 监 督 和 检 查 高 级 管 理 层 采 取 的 业 务 风 险 管 理 措 施 的 有 效 性 并 指

33、 导 改 进 ； e ) 负 责 业 务 风 险 管 理 其 他 重 大 事 项 决 策 。 7 . 1 . 3 高 级 管 理 层 风 险 管 理 职 责 高 级 管 理 层 应 负 责 执 行 业 务 风 险 管 理 战 略 和 总 体 政 策 ， 包 括 下 列 职 责 ： a ) 制 定 业 务 风 险 管 理 具 体 政 策 和 执 行 要 求 ； b ) 明 确 风 险 管 理 部 门 和 其 他 相 关 部 门 业 务 风 险 管 理 的 职 责 、 权 限 及 报 告 制 度 ； c ) 宜 按 周 审 阅 风 险 管 理 部 门 提 交 的 业 务 风 险 管 理 报 告 ，

34、 监 督 和 检 查 业 务 风 险 管 理 的 具 体 情 况 ， 按 月 向 董 事 会 提 交 业 务 风 险 管 理 总 体 情 况 报 告 ； d ) 监 督 和 检 查 风 险 管 理 部 门 和 其 他 相 关 部 门 采 取 的 业 务 风 险 管 理 措 施 的 有 效 性 并 指 导 改 进 ； e ) 为 业 务 风 险 管 理 配 备 适 当 的 资 源 ， 包 括 但 不 限 于 提 供 必 要 的 经 费 、 设 置 必 要 的 岗 位 、 配 备 合 格 的 人 员 。 7 . 1 . 4 风 险 管 理 部 门 风 险 管 理 职 责 风 险 管 理 部 门 应

35、 负 责 本 机 构 业 务 风 险 管 理 的 组 织 实 施 ， 包 括 下 列 职 责 ： a ) 统 筹 协 调 业 务 风 险 管 理 工 作 的 开 展 ； b ) 建 立 风 险 识 别 、 分 析 、 监 测 、 控 制 方 法 及 报 告 程 序 并 组 织 实 施 ； c ) 负 责 业 务 风 险 管 理 系 统 的 建 立 和 实 施 ； d ) 宜 按 周 检 查 和 分 析 相 关 部 门 业 务 风 险 管 理 情 况 ， 按 周 向 高 级 管 理 层 提 交 业 务 风 险 管 理 报 告 ； e ) 为 其 他 相 关 部 门 提 供 风 险 管 理 培 训

36、 ， 协 助 其 履 行 风 险 管 理 职 责 。 7 . 1 . 5 其 他 相 关 部 门 风 险 管 理 职 责 业 务 风 险 管 理 其 他 相 关 部 门 包 括 ： 销 售 、 技 术 、 法 务 、 财 务 、 内 审 等 部 门 。 各 相 关 部 门 应 根 据 职 责 分 工 对 所 负 责 的 业 务 风 险 管 理 工 作 负 直 接 责 任 ， 包 括 下 列 职 责 ： a ) 执 行 业 务 风 险 管 理 的 政 策 、 程 序 和 操 作 规 程 ； b ) 以 业 务 风 险 管 理 战 略 和 政 策 为 依 据 ， 制 定 并 完 善 本 部 门 的

37、 业 务 制 度 、 流 程 和 应 急 预 案 ； c ) 宜 按 周 结 合 不 定 期 向 风 险 管 理 部 门 上 报 本 部 门 风 险 管 理 的 具 体 状 况 。 风 险 管 理 制 度 建 设 7 . 2 . 1 制 度 内 容 管 理 与 服 务 机 构 业 务 风 险 管 理 制 度 应 符 合 全 面 性 、 有 效 性 原 则 ， 包 括 但 不 限 于 以 下 方 面 ： a ) 业 务 流 程 管 理 制 度 ； b ) 用 户 审 核 管 理 制 度 ； c ) 反 洗 钱 管 理 制 度 ； d ) 风 险 事 件 管 理 制 度 ； e ) 应 急 预 案

38、 管 理 制 度 。 7 . 2 . 2 制 度 实 施D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 7 管 理 与 服 务 机 构 风 险 管 理 制 度 实 施 应 体 现 全 面 、 审 慎 、 有 效 的 原 则 ， 包 括 下 列 方 面 ： a ) 应 贯 穿 本 机 构 业 务 风 险 管 理 的 全 流 程 ， 覆 盖 所 有 部 门 和 岗 位 ， 并 由 全 体 人 员 参 与 ， 所 有 决 策 或 操 作 均 应 有 案 可 查 ； b ) 应 遵 守 预 防 为 先 的 原 则 ， 以 审 慎 经 营 为 出 发 点 ； c ) 应 具 有 高 度 的 权

39、威 性 ， 指 导 业 务 风 险 管 理 实 施 ； d ) 应 具 有 制 度 实 施 反 馈 机 制 ； e ) 应 通 过 内 部 控 制 机 构 对 制 度 实 施 进 行 监 督 检 查 。 8 . 业 务 风 险 管 理 文 化 风 险 管 理 文 化 建 设 管 理 与 服 务 机 构 应 树 立 正 确 的 风 险 管 理 理 念 ， 增 强 员 工 风 险 管 理 意 识 ， 建 立 系 统 、 规 范 、 高 效 的 风 险 管 理 机 制 ， 培 育 和 塑 造 良 好 的 风 险 管 理 文 化 。 风 险 管 理 培 训 8 . 2 . 1 管 理 与 服 务 机 构 应 对 所 有 员 工 开 展 季 度 风 险 培 训 ， 对 新 员 工 开 展 入 职 风 险 培 训 。 8 . 2 . 2 风 险 培 训 内 容 应 包 括 但 不 限 于 风 险 管 理 的 基 本 方 法 、 与 业 务 相 关 的 法 律 法 规 、 相 关 风 险 管 理 工 具 的 使 用 。