DB12 T 1094-2021 共享经济灵活就业人员管理与服务机构业务风险管理基本要求.pdf
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1、I C S 0 3 . 1 0 0 . 9 9 C C S A 1 0 12 天 津 市 地 方 标 准 D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 机 构 业 务 风 险 管 理 基 本 要 求 B a s i c r e q u i r e m e n t s f o r b u s i n e s s r i s k m a n a g e m e n t o f m a n a g e m e n t a n d s e r v i c e i n s t i t u t e o f t h e G i g W o
2、 r k e r i n t h e s h a r i n g e c o n o m y 2 0 2 1 - 1 0 - 2 7 发 布 2 0 2 1 - 1 2 - 0 1 实 施 天 津 市 市 场 监 督 管 理 委 员 会 发 布D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 I 前 言 本 文 件 按 照 G B / T 1 . 1 2 0 2 0 标 准 化 工 作 导 则 第 1 部 分 : 标 准 化 文 件 的 结 构 和 起 草 规 则 的 规 定 起 草 。 本 文 件 由 天 津 市 发 展 和 改 革 委 员 会 提 出 并 归 口 。 本 文 件 起
3、草 单 位 : 云 账 户 ( 天 津 ) 共 享 经 济 信 息 咨 询 有 限 公 司 、 云 账 户 技 术 ( 天 津 ) 有 限 公 司 。 本 文 件 主 要 起 草 人 : 杨 晖 、 邹 永 强 、 华 烨 姗 、 毛 嘉 兴 、 樊 光 羽 、 周 璇 、 张 鑫 、 章 骏 斌 、 徐 兆 东 、 李 海 楠 。D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 1 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 机 构 业 务 风 险 管 理 基 本 要 求 1 . 范 围 本 文 件 规 定 了 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务
4、 机 构 ( 以 下 简 称 “ 管 理 与 服 务 机 构 ” ) 业 务 风 险 管 理 原 则 、 业 务 风 险 管 理 过 程 、 业 务 风 险 管 理 系 统 、 业 务 风 险 管 理 体 系 和 业 务 风 险 管 理 文 化 。 本 文 件 适 用 于 管 理 与 服 务 机 构 。 2 . 规 范 性 引 用 文 件 下 列 文 件 中 的 内 容 通 过 文 中 的 规 范 性 引 用 而 构 成 本 文 件 必 不 可 少 的 条 款 。 其 中 , 注 日 期 的 引 用 文 件 , 仅 该 日 期 对 应 的 版 本 适 用 于 本 文 件 ; 不 注 日 期 的
5、 引 用 文 件 , 其 最 新 版 本 ( 包 括 所 有 的 修 改 单 ) 适 用 于 本 文 件 。 G B / T 2 3 6 9 4 - 2 0 1 3 风 险 管 理 术 语 G B / T 2 4 3 5 3 - 2 0 0 9 风 险 管 理 原 则 与 实 施 指 南 G B / T 2 6 3 1 7 - 2 0 1 0 公 司 治 理 风 险 管 理 指 南 D B 1 2 / T 9 2 6 - 2 0 2 0 共 享 经 济 平 台 灵 活 就 业 人 员 互 联 网 管 理 与 服 务 指 南 D B 1 2 / T 9 9 6 - 2 0 2 0 共 享 经 济
6、 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 平 台 基 本 安 全 要 求 3 . 术 语 和 定 义 G B / T 2 3 6 9 4 - 2 0 1 3 、 G B / T 2 4 3 5 3 - 2 0 0 9 及 D B 1 2 / T 9 2 6 - 2 0 2 0 界 定 的 以 及 下 列 术 语 和 定 义 适 用 于 本 文 件 。 风 险 r i s k 不 确 定 性 对 目 标 的 影 响 。 注1 :影响是指偏离预期,可以是正面的和/ 或负面的。 注2 :目标可有不同维度和类型,可应用在不同层面。 注3 :通常风险可以用风险源、潜在事件及其后果和可能性来描述。 风
7、 险 管 理 r i s k m a n a g e m e n t 指 导 和 控 制 组 织 与 风 险 ( 见 3 . 1 ) 相 关 的 协 调 活 动 。 共 享 经 济 平 台 t h e s h a r i n g e c o n o m y p l a t f o r m 利 用 互 联 网 现 代 信 息 技 术 , 整 合 海 量 、 分 散 化 资 源 , 通 过 移 动 设 备 、 评 价 系 统 、 支 付 、 基 于 位 置 的 服 务 ( L B S ) 等 手 段 有 效 地 将 需 求 方 和 供 给 方 进 行 最 优 匹 配 , 对 数 量 庞 大 的 需
8、 求 方 和 供 给 方 进 行 撮 合 , 通 过 撮 合 交 易 达 到 供 需 双 方 收 益 最 大 化 , 具 备 法 人 资 格 的 共 享 经 济 行 业 平 台 型 公 司 。 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 m a n a g e m e n t a n d s e r v i c e f o r t h e G i g W o r k e r i n t h e s h a r i n g e c o n o m yD B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 2 基 于 互 联 网 现 代 信 息 技 术 , 为 灵 活 就 业 人
9、员 提 供 的 身 份 核 验 、 规 则 宣 传 贯 彻 、 业 务 分 包 、 收 入 结 算 、 人 工 智 能 报 税 、 保 险 保 障 等 共 享 经 济 服 务 。 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 机 构 m a n a g e m e n t a n d s e r v i c e i n s t i t u t e o f t h e G i g W o r k e r i n t h e s h a r i n g e c o n o m y 提 供 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 的 平 台 化 组 织 。 共 享
10、经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 平 台 m a n a g e m e n t a n d s e r v i c e p l a t f o r m o f t h e G i g W o r k e r i n t h e s h a r i n g e c o n o m y 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 机 构 的 网 络 系 统 平 台 。 个 人 用 户 i n d i v i d u a l u s e r 灵 活 就 业 人 员 在 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 平 台 中 的 个 人 身 份 。
11、企 业 用 户 e n t e r p r i s e u s e r 共 享 经 济 平 台 在 共 享 经 济 灵 活 就 业 人 员 管 理 与 服 务 平 台 中 的 企 业 身 份 。 用 户 u s e r 个 人 用 户 和 企 业 用 户 的 统 称 。 4 . 业 务 风 险 管 理 原 则 管 理 与 服 务 机 构 业 务 风 险 管 理 除 了 应 遵 守 G B / T 2 6 3 1 7 规 定 的 原 则 外 , 还 应 遵 守 以 下 原 则 : a ) 法 律 合 规 原 则 , 应 遵 循 与 风 险 管 理 有 关 的 法 律 法 规 与 标 准 规 范
12、; b ) 全 面 管 控 原 则 , 应 采 用 覆 盖 交 易 流 程 全 周 期 的 方 法 开 展 业 务 风 险 管 理 工 作 ; c ) 预 防 为 先 原 则 , 应 主 要 采 取 有 效 方 法 预 判 并 避 免 风 险 的 发 生 ; d ) 持 续 改 进 原 则 , 应 时 刻 关 注 风 险 的 动 态 变 化 过 程 , 持 续 做 好 业 务 风 险 管 理 。 5 . 业 务 风 险 管 理 过 程 一 般 要 求 管 理 与 服 务 机 构 业 务 风 险 管 理 过 程 应 符 合 G B / T 2 6 3 1 7 - 2 0 1 0 中 第 5 章
13、规 定 的 一 般 要 求 , 包 括 风 险 识 别 、 风 险 分 析 、 风 险 评 估 、 风 险 应 对 措 施 、 风 险 管 理 改 进 等 要 素 。 风 险 识 别 5 . 2 . 1 识 别 范 围 管 理 与 服 务 机 构 应 对 以 下 方 面 进 行 风 险 识 别 : a ) 个 人 用 户 风 险 识 别 ; b ) 企 业 用 户 风 险 识 别 ; c ) 业 务 内 容 风 险 识 别 。 5 . 2 . 2 识 别 程 序D B 1 2 / T 1 0 9 4 2 0 2 1 3 风 险 识 别 应 符 合 以 下 识 别 程 序 : a ) 初 次 识
14、 别 , 管 理 与 服 务 机 构 应 建 立 健 全 用 户 信 息 识 别 机 制 , 登 记 并 审 核 验 证 新 用 户 基 本 信 息 ; b ) 持 续 识 别 , 管 理 与 服 务 机 构 与 用 户 业 务 关 系 存 续 期 间 , 在 用 户 基 本 信 息 没 有 发 生 重 大 变 化 情 况 下 应 对 用 户 风 险 进 行 持 续 识 别 , 及 时 更 新 风 控 档 案 ; c ) 重 新 识 别 , 管 理 与 服 务 机 构 与 用 户 业 务 关 系 存 续 期 间 , 当 用 户 重 要 信 息 发 生 变 更 和 交 易 情 况 出 现 异 常
15、 时 , 应 对 用 户 进 行 全 面 重 新 识 别 。 风 险 分 析 5 . 3 . 1 个 人 用 户 风 险 管 理 与 服 务 机 构 需 对 个 人 用 户 信 息 进 行 审 核 分 析 , 包 括 但 不 限 于 以 下 方 面 : a ) 应 核 实 个 人 用 户 姓 名 、 身 份 证 号 码 , 或 者 个 人 用 户 生 物 特 征 等 表 明 用 户 身 份 的 要 素 ; b ) 应 核 实 银 行 卡 号 或 第 三 方 支 付 收 款 账 户 是 否 与 用 户 身 份 一 致 ; c ) 应 核 实 个 人 用 户 是 否 为 所 服 务 的 企 业 用
16、 户 的 董 监 高 、 员 工 ; d ) 宜 核 实 个 人 用 户 是 否 为 涉 案 违 法 人 员 ; e ) 宜 考 察 个 人 用 户 是 否 为 军 人 、 公 职 人 员 ; f ) 宜 考 察 个 人 用 户 是 否 具 备 提 供 服 务 所 需 的 专 业 资 质 。 5 . 3 . 2 企 业 用 户 风 险 管 理 与 服 务 机 构 应 对 企 业 用 户 信 息 进 行 审 核 分 析 , 包 括 但 不 限 于 以 下 方 面 : a ) 企 业 资 质 、 经 营 范 围 、 营 业 执 照 有 效 期 、 实 际 控 制 人 等 基 本 信 息 ; b )
17、 税 收 违 法 、 欠 税 公 告 、 行 政 处 罚 、 经 营 异 常 等 经 营 风 险 信 息 ; c ) 司 法 案 件 、 裁 判 文 书 、 股 权 冻 结 、 立 案 信 息 等 法 律 风 险 信 息 ; d ) 财 务 预 警 、 监 管 预 警 及 其 他 的 负 面 舆 情 信 息 。 5 . 3 . 3 业 务 内 容 风 险 管 理 与 服 务 机 构 应 按 照 政 府 监 管 部 门 的 要 求 、 指 引 和 风 险 提 示 , 从 业 务 性 质 、 交 易 金 额 、 时 间 、 频 率 等 多 维 度 分 析 并 建 立 异 常 交 易 监 测 指 标
18、 , 用 于 监 测 异 常 交 易 , 包 括 但 不 限 于 以 下 方 面 : a ) 业 务 场 景 与 个 人 用 户 信 息 及 行 为 逻 辑 是 否 相 符 : 应 根 据 不 同 业 务 场 景 特 征 , 设 置 相 应 风 控 阈 值 规 则 , 判 断 业 务 场 景 与 人 群 年 龄 、 性 别 、 收 入 等 信 息 是 否 匹 配 ; b ) 交 易 金 额 与 实 际 生 产 经 营 场 景 是 否 相 符 : 应 通 过 大 数 据 分 析 得 出 每 类 个 人 用 户 人 群 单 位 时 长 的 收 入 区 间 及 平 均 收 入 的 实 际 情 况 ,
19、 判 断 交 易 单 笔 金 额 或 总 金 额 是 否 明 显 偏 离 实 际 情 况 ; c ) 交 易 时 间 与 实 际 生 产 经 营 场 景 是 否 相 符 : 应 关 注 个 人 用 户 交 易 的 时 间 , 如 实 际 交 易 时 间 不 在 通 常 的 业 务 场 景 时 段 , 存 在 业 务 不 真 实 风 险 ; d ) 交 易 频 次 与 实 际 生 产 经 营 场 景 是 否 相 符 : 应 关 注 个 人 用 户 交 易 的 频 次 , 如 实 际 交 易 频 次 不 符 合 通 常 的 业 务 场 景 交 易 频 次 , 存 在 业 务 不 真 实 风 险 。
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