【学历类职业资格】金融理论与实务自考题-3及答案解析.doc

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1、金融理论与实务自考题-3 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：15.00)1.下列关于“大一统”的金融体制说法不正确的是_A对当时的经济发展起到了一定的促进作用 B重视价值规律和市场调节的作用C无法发挥金融体制的积极性 D不利于有效地组织资金融通（分数：1.00）A.B.C.D.2.中国人民银行完全摆脱具体银行业务，专门行使中央银行职能是在_A1979 年 B1981 年C1983 年 D1986 年（分数：1.00）A.B.C.D.3.下列哪一个是最早的资产管理理论_A商业性贷款理论 B资产转移理论C预期收入理论 D负债转移理论（分数：1

2、.00）A.B.C.D.4.保险的基本职能是分散风险和_A创造流动性 B增加安全性C补偿损失 D增加盈利（分数：1.00）A.B.C.D.5.巴塞尔协议规定协议签署国银行的最低资本限额为_A银行风险资产的 10% B银行风险资产的 8%C银行风险资产的 6% D银行风险资产的 4%（分数：1.00）A.B.C.D.6.在西方国家商业银行存款服务的种类中，下列哪个不是交易账户的内容_A活期存款 B支票存款C电话转账 D定期存款（分数：1.00）A.B.C.D.7.金融期货、期权属于_A传统的金融工具 B一般的金融工具C衍生的金融工具 D新型的金融工具（分数：1.00）A.B.C.D.8.期货合约

3、账户的交割期限是_A每天 B每月C每季 D每年（分数：1.00）A.B.C.D.9.1973 年哪个期权交易所成立，正式推出了股票期权合约交易，标志着金融期权的诞生_A芝加哥期权交易所 B纽约期权交易所C伦敦期权交易所 D上海期权交易所（分数：1.00）A.B.C.D.10.金融期货中最早出现的品种是_A利率期货 B股价期货C股票期货 D外汇期货（分数：1.00）A.B.C.D.11.标志着证券投资基金市场对保险公司开放，保险资金“间接入市”的是_A保险公司投资证券投资基金管理执行办法的颁布B保险机构投资者股票投资管理暂行办法的颁布C保险公司股票资产托管指引(试行)的颁布D关于保险资金股票投资

4、有关问题的通知的颁布（分数：1.00）A.B.C.D.12.投资银行参与风险投资主要通过它的哪个部门进行_A并购部门 B投资咨询服务部门C管理咨询部门 D风险资本部（分数：1.00）A.B.C.D.13.某房主将其价值 200 万元的房屋投保 220 万元的保险金额，那么保险事故发生后，房主最多获得多少万元的保险赔款_A180 万元 B200 万元C220 万元 D无法衡量（分数：1.00）A.B.C.D.14.委托人将自己的版权、知识产权等财产委托给信托投资公司进行管理、运用和处置属于_A资金信托 B动产信托C有价证券信托 D不动产信托（分数：1.00）A.B.C.D.15.贷款损失的概率在

5、 50%至 75%之间的贷款是_A正常贷款 B关注贷款C次级贷款 D可疑贷款（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)16.金融机构的经营风险主要表现在_（分数：2.00）A.信用风险B.挤兑风险C.国家风险D.利率风险E.汇率风险17.下列属于商业银行中间业务的有_（分数：2.00）A.银行卡业务B.支付结算业务C.租赁业务D.代理业务E.信托业务18.商业银行在经营过程中面临的主要风险有_（分数：2.00）A.国家风险B.信用风险C.操作风险D.合规风险E.流动性风险19.目前，市场上利率期货交易的主要品种有_（分数：2.00）A.短期国库券期货B.长

6、期国库券期货C.长期国债期货D.短期国债期货E.定期存单期货20.政策性保险主要包括_（分数：2.00）A.出口信用保险B.再保险C.责任保险D.保证保险E.存款保险三、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)21.定期存款（分数：3.00）_22.余额包销（分数：3.00）_23.金融衍生交易业务（分数：3.00）_24.信息不对称（分数：3.00）_25.执行价格（分数：3.00）_四、计算题(总题数：1，分数：5.00)26.假设 A 公司在 3 个月后需要一笔金额为 100 万元的资金，为期 6 个月。其财务经理预测届时利率将上涨，因此，为锁定其资金成本，2009 年 3 月 1 日

7、，该公司与某银行签订了一份协议利率为 6%，名义本金额为 100 万元的 39 远期利率协议。假定确定日的利率为 6.1%，则该合同的结算金为多少？（分数：5.00）_五、简答题(总题数：6，分数：42.00)27.简述国际货币基金组织的宗旨。（分数：7.00）_28.现代商业银行为什么要实行资产负债综合管理？（分数：7.00）_29.人身保险的内容有哪些？（分数：7.00）_30.简述金融期货交易所的组织形式。（分数：7.00）_31.简述投资银行的基本职能。（分数：7.00）_32.简述商业银行风险管理基本框架。（分数：7.00）_六、论述题(总题数：1，分数：13.00)33.试述中央银

8、行的职能。（分数：13.00）_金融理论与实务自考题-3 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：15.00)1.下列关于“大一统”的金融体制说法不正确的是_A对当时的经济发展起到了一定的促进作用 B重视价值规律和市场调节的作用C无法发挥金融体制的积极性 D不利于有效地组织资金融通（分数：1.00）A.B. C.D.解析：本题主要考查的知识点是我国的金融机构体系。“大一统”的金融体制是高度集中的计划经济管理体制的必然产物。这种模式对当时的经济发展起到了一定的促进作用，但它不利于资金的有效融通，不利于各级银行积极性的调动。2.中国人民银行完全摆脱具

9、体银行业务，专门行使中央银行职能是在_A1979 年 B1981 年C1983 年 D1986 年（分数：1.00）A.B.C. D.解析：3.下列哪一个是最早的资产管理理论_A商业性贷款理论 B资产转移理论C预期收入理论 D负债转移理论（分数：1.00）A. B.C.D.解析：本题主要考查的知识点是资产管理理论。资产管理理论的沿革经历了 18 世纪的商业性贷款理论、第一次世界大战后的资产转移理论和第二次世界大战后的预期收入理论。4.保险的基本职能是分散风险和_A创造流动性 B增加安全性C补偿损失 D增加盈利（分数：1.00）A.B.C. D.解析：本题主要考查的知识点是保险的基本职能。保险的

10、本质决定了保险的职能是分散风险、补偿损失。5.巴塞尔协议规定协议签署国银行的最低资本限额为_A银行风险资产的 10% B银行风险资产的 8%C银行风险资产的 6% D银行风险资产的 4%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：6.在西方国家商业银行存款服务的种类中，下列哪个不是交易账户的内容_A活期存款 B支票存款C电话转账 D定期存款（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：本题主要考查的知识点是商业银行的负债业务。活期存款也被称为支票存款，是商业银行的负债业务之一，它在西方国家中又称为交易账户。活期存款的存款人可以用各种方式提取存款，如开出支票、本票、汇票，电话转账等。7.金融期货、期权

11、属于_A传统的金融工具 B一般的金融工具C衍生的金融工具 D新型的金融工具（分数：1.00）A.B.C. D.解析：本题主要考查的知识点是金融衍生工具。金融衍生工具又称金融衍生产品，是指在一定的基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具，主要有金融远期、金融期货、金融期权和互换。8.期货合约账户的交割期限是_A每天 B每月C每季 D每年（分数：1.00）A. B.C.D.解析：本题主要考查的知识点是金融期货。期货合约账户是每天交割的，保证金账户每天盈进亏补，这使得期货合约账户内的资金单位价值每天都与市场价格保持一致，因此，期货合约本身的市场价值永远是零。9.1973 年哪个期权交易所成立，正式推

12、出了股票期权合约交易，标志着金融期权的诞生_A芝加哥期权交易所 B纽约期权交易所C伦敦期权交易所 D上海期权交易所（分数：1.00）A. B.C.D.解析：10.金融期货中最早出现的品种是_A利率期货 B股价期货C股票期货 D外汇期货（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：本题主要考查的知识点是金融期货合约的种类。根据标的物的不同，金融期货可分为外汇期货、利率期货、股价指数期货和股票期货。外汇期货又称货币期货，是金融期货中最早出现的品种。11.标志着证券投资基金市场对保险公司开放，保险资金“间接入市”的是_A保险公司投资证券投资基金管理执行办法的颁布B保险机构投资者股票投资管理暂行办法的颁布

13、C保险公司股票资产托管指引(试行)的颁布D关于保险资金股票投资有关问题的通知的颁布（分数：1.00）A. B.C.D.解析：本题主要考查的知识点是我国保险公司的发展。选项 A 标志着保险资金“间接入市”；选项 B 标志着保险资金直接入市获准；选项 C 和 D 标志着保险资金迈入“直接入市”阶段。12.投资银行参与风险投资主要通过它的哪个部门进行_A并购部门 B投资咨询服务部门C管理咨询部门 D风险资本部（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：13.某房主将其价值 200 万元的房屋投保 220 万元的保险金额，那么保险事故发生后，房主最多获得多少万元的保险赔款_A180 万元 B200 万元

14、C220 万元 D无法衡量（分数：1.00）A.B. C.D.解析：本题主要考查的知识点是保险利益原则。根据保险利益原则，投保人对超过其保险标的实际价值部分没有保险利益，保险人对超过保险标的价值的部分不予以赔偿。因此，该房主最多获得 200 万元的赔偿款。14.委托人将自己的版权、知识产权等财产委托给信托投资公司进行管理、运用和处置属于_A资金信托 B动产信托C有价证券信托 D不动产信托（分数：1.00）A.B.C. D.解析：15.贷款损失的概率在 50%至 75%之间的贷款是_A正常贷款 B关注贷款C次级贷款 D可疑贷款（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：本题主要考查的知识点是贷款损

15、失发生的概率。正常贷款发生损失的概率为零；关注贷款发生损失的概率不会超过 5%；次级贷款发生损失的概率在 30%至 50%之间；可疑贷款发生损失的概率在 50%至 75%之间；损失贷款发生损失的概率在 95%至 100%之间。二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)16.金融机构的经营风险主要表现在_（分数：2.00）A.信用风险 B.挤兑风险 C.国家风险D.利率风险 E.汇率风险 解析：17.下列属于商业银行中间业务的有_（分数：2.00）A.银行卡业务 B.支付结算业务 C.租赁业务 D.代理业务 E.信托业务 解析：本题主要考查的知识点是商业银行的中间业务。商业银行的中间业务实际

16、上是商业银行广义上的表外业务，而表外业务包括支付结算业务、银行卡业务、代理业务、租赁业务、信托业务、投资银行业务、担保与承诺业务和金融衍生交易业务。18.商业银行在经营过程中面临的主要风险有_（分数：2.00）A.国家风险 B.信用风险 C.操作风险 D.合规风险 E.流动性风险 解析：本题主要考查的知识点是商业银行的风险种类。商业银行的风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、合规风险、声誉风险和战略风险。19.目前，市场上利率期货交易的主要品种有_（分数：2.00）A.短期国库券期货 B.长期国库券期货C.长期国债期货 D.短期国债期货E.定期存单期货 解析：20.政

17、策性保险主要包括_（分数：2.00）A.出口信用保险 B.再保险C.责任保险D.保证保险E.存款保险 解析：本题主要考查的知识点是政策性保险。政策性保险是指政府为实现其政治、经济、社会、伦理等方面的政策目的，利用保险形式实施的措施，它主要包括出口信用保险和存款保险。三、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)21.定期存款（分数：3.00）_正确答案：(是指存款人和银行预先约定存款期限的存款。)解析：22.余额包销（分数：3.00）_正确答案：(是指投资银行与发行人签订协议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金，到约定的销售期满，售后剩余的证券，由投资银行按协议价格全部认购。)解析：23.金融

18、衍生交易业务（分数：3.00）_正确答案：(是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币、利率、股票和商品的远期、互换、期权等衍生交易业务。)解析：24.信息不对称（分数：3.00）_正确答案：(是指交易的一方对交易的另一方不充分了解的现象。)解析：25.执行价格（分数：3.00）_正确答案：(是指期权合约中确定的、期权买方在行使其权利时实际执行的价格(标的资产的买价或卖价)。)解析：四、计算题(总题数：1，分数：5.00)26.假设 A 公司在 3 个月后需要一笔金额为 100 万元的资金，为期 6 个月。其财务经理预测届时利率将上涨，因此，为锁定其资金成本，2009 年 3

19、月 1 日，该公司与某银行签订了一份协议利率为 6%，名义本金额为 100 万元的 39 远期利率协议。假定确定日的利率为 6.1%，则该合同的结算金为多少？（分数：5.00）_正确答案：(解：卖方应向买方支付的结算金为)解析：五、简答题(总题数：6，分数：42.00)27.简述国际货币基金组织的宗旨。（分数：7.00）_正确答案：(国际货币基金组织的宗旨是：(1)通过成员国共同研讨和协商国际货币问题，促进国际货币合作。(2)促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发成员国的生产资源。(3)促进汇率稳定和成员国有条件的汇率安排，避免竞争性的货币贬值。(4)协助成员国建立多边支付制度，消除妨碍世界贸易增

20、大的外汇管制。(5)协助成员国克服国际收支困难。)解析：28.现代商业银行为什么要实行资产负债综合管理？（分数：7.00）_正确答案：(资产负债综合管理理论产生于 20 世纪 80 年代，该理论并不是对资产管理、负债管理理论的否定；而是吸收了前两种管理理论的合理内核，并对其进行了发展和深化。资金负债综合管理理论认为，商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。)解析：29.人身保险的内容有哪些？（分数：7.00）_正确答案：(人身保险是以人的生命和身体

21、作为保险标的一种保险。主要有人寿保险、意外伤害保险和健康保险。(1)人寿保险。人寿保险简称寿险，它是以人的生命为保险标的，以人的生存或死亡为给付条件的一种保险。(2)意外伤害保险。意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡：残废、支出医疗费、暂时丧失劳动能力为给付条件的人身保险业务。(3)健康保险。健康保险，它是以被保险人因疾病、分娩及其致残或死亡为给付条件的一种保险。)解析：30.简述金融期货交易所的组织形式。（分数：7.00）_正确答案：(金融期货交易所在组织形式上有非营利性会员制和营利性公司制两种。会员制交易所是由全体会员出资组建，缴纳一定会员费作为注册资本的非营利性会员制法人机构。

22、目前，世界上大多数期货交易所采取的仍然是会员制。公司制交易所是由投资人以入股形式组建并设置场所和设施，以股份有限公司或有限责任公司形式设立的经营交易市场的营利性企业法人。)解析：31.简述投资银行的基本职能。（分数：7.00）_正确答案：(投资银行在金融机构体系中执行着其他金融机构无法取代的职能：(1)媒介资金供需，提供直接融资服务。(2)构建发达的证券市场。(3)优化资源配置。(4)促进产业集中。)解析：32.简述商业银行风险管理基本框架。（分数：7.00）_正确答案：(1)风险管理环境风险管理环境是其他所有风险管理要素运行的基础和平台，为其他要素提供规则和约束。它包括员工的道德和胜任能力、

23、人员的培训、管理者的经营模式、分配权限和职责的方式等。(2)商业银行风险管理组织合理的商业银行风险管理组织架构有助于明确风险管理者的权力和责任，形成有效的风险管理机制，有助于营造出良好的风险管理环境。(3)商业银行风险管理流程一个完整的风险管理流程主要包括：风险管理目标与政策的制定、风险识别、风险评估、风险应付、风险控制、风险监测与风险报告等环节。)解析：六、论述题(总题数：1，分数：13.00)33.试述中央银行的职能。（分数：13.00）_正确答案：(中央银行行使着以下三大职能：发行的银行、银行的银行和国家的银行。(1)发行的银行。发行的银行代表着垄断货币的发行权，成立全国唯一的货币发行机

24、构，向社会提供经济活动所需要的货币，并维持货币流通市场的正常运行，维护币值。(2)银行的银行。作为银行的银行，这是最体现中央银行这一特殊金融机构性质的职能之一。作为银行固有的业务特征，办理“存、放、汇”，仍是中央银行的主要业务内容，只不过业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行与其他金融机构。作为金融管理机构，中央银行对商业银行和其他金融机构的活动施以有效的影响也主要是通过这一职能，具体表现在三个方面：一是集中存款准备；二是最终的贷款人；三是组织全国的清算。(3)国家的银行。所谓国家的银行，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。作为国家银行的职能，主要是通过以下几方面得到体现：代理国库；代理国家债券的发行；对国家给予信贷支持；保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金买卖和管理；制定并监督执行有关金融管理法规。此外，中央银行作为国家银行，还代表政府参加国际金融组织，出席各种国际性会议，从事国际金融活动以及代表政府签订国际金融协定；在国内外经济金融活动中，充当政府的顾问，提供经济、金融情报和决策建议。)解析：