【学历类职业资格】金融法自考题模拟17及答案解析.doc

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1、金融法自考题模拟 17 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.我国金融法的调整对象是国内的_和金融管理关系。（分数：1.00）A.金融关系B.金融交易关系C.金融交易法律关系D.金融法律关系2.我国农村信用社的入股方式是_（分数：1.00）A.债权入股B.实物资产入股C.有价证券入股D.货币资金入股3.对金融市场实行监管的终极目的是_和投资者的合法利益。（分数：1.00）A.保护存款人B.保证金融稳定C.平稳物价D.抑制通货膨胀4.设立全国性商业银行的最低注册资本数额为人民币_（分数：1.00）A.1 亿元B.5000 万元C

2、.2 亿元D.10 亿元5.根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本是_（分数：1.00）A.授权资本B.实缴资本C.募集资本D.预缴资本6.日本的信托公司最早产生于_（分数：1.00）A.1904 年B.1905 年C.1906 年D.1907 年7.银行与客户之间的关系受到_和民法的双重调整。（分数：1.00）A.刑法B.行政法C.金融监管法D.经济法8.对个人储蓄存款，中国人民银行可以查询、_该账户。（分数：1.00）A.扣押B.注销C.封存D.冻结9.农村信用社实行_（分数：1.00）A.主任负责制B.理事会负责制C.集体负责制D.社员大会负责制10.自营贷款的风险承担主体与委托贷款的

3、风险承担主体_（分数：1.00）A.相同B.不同C.有时相同D.无可比性11.2007 年 1 月，信托投资公司正式更名为_（分数：1.00）A.信托管理公司B.信托担保公司C.信托公司D.信托控股公司12.借款合同与担保合同的关系是_（分数：1.00）A.同等关系B.附属关系C.前后关系D.主从关系13.在留置担保中，下列可以作为留置财产的是_（分数：1.00）A.机械设备B.树木C.土地D.草原14.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权_（分数：1.00）A.不得设定抵押B.一并抵押C.由当事人约定D.由法院裁决是否抵押15.非金融机构提供对外担保后，应当自担保合同订立之日起

4、_内到所在地的外汇局进行登记。（分数：1.00）A.7 天B.14 天C.15 天D.20 天16.下列哪项财产不可以抵押_（分数：1.00）A.在建航空器B.电动车C.宅基地D.挖掘机17.人民币汇价的直接标价法是指_（分数：1.00）A.我国货币与外国货币的利率B.我国货币与外国货币的利息C.以 100 或 1 万元或 10 万人民币单位作为标准折算成一定数量的外币，人民币的单位数字不变，外币数额每日调整报出新汇价D.以 100 或 1 万或 10 万外币单位作为标准折算成一定数量的人民币，外币的单位数字不变，人民币数额每日调整报出新汇价18.世界上最先推出利率期货的国家是_（分数：1.0

5、0）A.美国B.英国C.德国D.日本19.60%以上的基金资产投资于股票的，为_（分数：1.00）A.债券基金B.货币市场基金C.股票基金D.混合基金20.目前，我国大陆证券交易所除深圳交易所外，还有_（分数：1.00）A.上海交易所B.天津交易所C.郑州交易所D.北京交易所21.依法审核股票发行申请的部门是_（分数：1.00）A.专家组评审团B.发行审核委员会C.发行评审委员会D.调查组22.境内机构经常项目使用的外汇，持有效凭证、合同和商业单据向外汇指定银行购汇支付，不需要审批的制度是_（分数：1.00）A.外汇支出售汇制B.意愿结汇制C.强制结汇制D.批准结汇制23.发行股票属于_的决议

6、范围。（分数：1.00）A.监事会B.董事会C.股东会或股东大会D.理事会24.可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过_（分数：1.00）A.1/3B.1/4C.1/5D.1/625.境内上市外资股又称为_（分数：1.00）A.H 股B.S 股C.B 股D.A 股二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.期货合约 （分数：3.00）_27.证券投资基金 （分数：3.00）_28.境内上市外资股 （分数：3.00）_29.再贷款浮息制度 （分数：3.00）_30.金融租赁 （分数：3.00）_三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述金融租赁的特点。 （分数：5.00）_

7、32.简述银行与客户法律关系终止的情形。 （分数：5.00）_33.简述借款人的义务。 （分数：5.00）_34.简述我国法规认可的外汇形式的种类。 （分数：5.00）_四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述担保的形式与分类。 （分数：10.00）_36.试述期货交易市场的功能。 （分数：10.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)37.某公司生产车间机器急需备用配件，派经理赵某到某银行提取存款购置。该银行工作人员身体不适，又适逢停电，遂以电脑无法运行和生病为由，停止支付，经赵某一个多小时的严正交涉，该行工作人员才办理取款业务。赵某取款后即匆匆赶往配件批发中心，不

8、料该中心已下班，其他同类商店也已关门。当天，该公司因机器出现故障无配件更换致使车间停产 12 小时，直接经济损失 20 余万元，该公司遂向当地法院起诉，要求该银行赔偿经济损失。 试分析该公司要求是否合理。 （分数：10.00）_38.甲企业为了扩大业务范围，曾向乙商业银行借款 1000 万元人民币，但到期后由于企业亏损而未能按期还本付息。乙商业银行按照规定对甲企业计收罚息。而甲企业既无能力短期内还债，又不想负担高额罚息，于是向乙商业银行提出借款展期申请，并请求乙商业银行免除对其加收的罚息。 问：乙商业银行能否批准甲企业的申请?为什么? （分数：10.00）_金融法自考题模拟 17 答案解析(总

9、分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.我国金融法的调整对象是国内的_和金融管理关系。（分数：1.00）A.金融关系B.金融交易关系 C.金融交易法律关系D.金融法律关系解析：考点 本题考查的知识点是金融法的概念。 金融法是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。2.我国农村信用社的入股方式是_（分数：1.00）A.债权入股B.实物资产入股C.有价证券入股D.货币资金入股 解析：考点 考查的知识点是农村信用社的入股方式。 农村信用社的所有社员必须用货币资金入股，因为其他资产都存在变现的问题。3.对金融市场实行监管的终极目的是

10、_和投资者的合法利益。（分数：1.00）A.保护存款人 B.保证金融稳定C.平稳物价D.抑制通货膨胀解析：考点 本题考查的知识点是金融监管的目的。 金融监管的目的有：(1)金融安全。金融监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。(2)保护存款人和投资者的合法利益。对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益。(3)促使商业银行，特别是国有商业银行提高信贷资产质量。4.设立全国性商业银行的最低注册资本数额为人民币_（分数：1.00）A.1 亿元B.5000 万元C.2 亿元D.10 亿元 解析：考点 考查的知识点是商业银行的最低法定注册资本数额。 (1)设立全国性

11、商业银行的最低注册资本数额为 10 亿元人民币；(2)设立城市商业银行的最低注册资本数额为 1 亿元人民币；(3)设立农村商业银行的最低注册资本数额为 5000 万元人民币。5.根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本是_（分数：1.00）A.授权资本B.实缴资本 C.募集资本D.预缴资本解析：6.日本的信托公司最早产生于_（分数：1.00）A.1904 年B.1905 年C.1906 年 D.1907 年解析：考点 本题考查的知识点是信托公司。 1906 年，日本成立了第一家信托公司，以金融信托为主业。7.银行与客户之间的关系受到_和民法的双重调整。（分数：1.00）A.刑法B.行政法C.金

12、融监管法 D.经济法解析：考点 本题考查的知识点是银行与客户间契约关系的法律规制。 银行与客户之间契约关系的法律规制有：(1)两类法律的调整：金融监管法的调整和民法的调整，民法如民法通则、合同法等；(2)行业惯例的规制。8.对个人储蓄存款，中国人民银行可以查询、_该账户。（分数：1.00）A.扣押B.注销C.封存D.冻结 解析：考点 本题考查的知识点是为储蓄账户保密的例外。 全国人大及其常委会通过的法律专门规定的可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有 9 个，它们是：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会等。9.农村信用社实行_（分数：1.00）A.主任负

13、责制 B.理事会负责制C.集体负责制D.社员大会负责制解析：考点 本题考查的知识点是农村信用社的组织机构。 在我国，农村信用社实行理事会领导下的主任负责制。10.自营贷款的风险承担主体与委托贷款的风险承担主体_（分数：1.00）A.相同B.不同 C.有时相同D.无可比性解析：考点 本题考查的知识点是自营贷款与委托贷款。 自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本金和利息。委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款对象不能还

14、款的风险由委托人承担。11.2007 年 1 月，信托投资公司正式更名为_（分数：1.00）A.信托管理公司B.信托担保公司C.信托公司 D.信托控股公司解析：考点 本题考查的知识点是我国的信托公司。 2007 年 1 月，中国银监会发布了修订后的信托公司管理办法，把“信托投资公司”更名为“信托公司”。12.借款合同与担保合同的关系是_（分数：1.00）A.同等关系B.附属关系C.前后关系D.主从关系 解析：考点 本题考查的知识点是借款合同与担保合同的关系。 担保合同是因借款合同而签订的，借款合同是主合同，担保合同处于从属地位，借款合同与担保合同的关系是主从关系。13.在留置担保中，下列可以作

15、为留置财产的是_（分数：1.00）A.机械设备 B.树木C.土地D.草原解析：考点 本题考查的知识点是留置财产。 留置是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按合同约定期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以该财产优先受偿。14.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权_（分数：1.00）A.不得设定抵押B.一并抵押 C.由当事人约定D.由法院裁决是否抵押解析：考点 考查的知识点是“房地一并抵押”原则。 根据物权法第 182 条的规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。15.非金融机构提供对外担

16、保后，应当自担保合同订立之日起_内到所在地的外汇局进行登记。（分数：1.00）A.7 天B.14 天C.15 天 D.20 天解析：考点 本题考查的知识点是外汇担保合同的登记。 经外汇局批准后，担保人应当与债务人、被担保人订立书面合同，并到所在地的外汇局办理担保登记手续。非金融机构提供对外担保后，应当自担保合同订立之日起 15 天内到所在地的外汇局进行登记。16.下列哪项财产不可以抵押_（分数：1.00）A.在建航空器B.电动车C.宅基地 D.挖掘机解析：考点 本题考查的知识点是抵押财产。 根据物权法第 184 条的规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。17.人民币

17、汇价的直接标价法是指_（分数：1.00）A.我国货币与外国货币的利率B.我国货币与外国货币的利息C.以 100 或 1 万元或 10 万人民币单位作为标准折算成一定数量的外币，人民币的单位数字不变，外币数额每日调整报出新汇价D.以 100 或 1 万或 10 万外币单位作为标准折算成一定数量的人民币，外币的单位数字不变，人民币数额每日调整报出新汇价 解析：考点 本题考查的知识点是人民币的标价方法。 我国人民币汇价采用直接标价法，即以 100 或 1 万或 10 万外币单位作标准折算为一定数量的人民币，外币的 100 或 1 万或 10 万单位数字不变，人民币的数额每日调整报出新的汇价。18.世

18、界上最先推出利率期货的国家是_（分数：1.00）A.美国 B.英国C.德国D.日本解析：考点 本题考查的知识点是利率期货。 世界上最先推出的利率期货是 1975 年美国芝加哥商业交易所推出的美国国民抵押协会的抵押证期货。19.60%以上的基金资产投资于股票的，为_（分数：1.00）A.债券基金B.货币市场基金C.股票基金 D.混合基金解析：20.目前，我国大陆证券交易所除深圳交易所外，还有_（分数：1.00）A.上海交易所 B.天津交易所C.郑州交易所D.北京交易所解析：考点 本题考查的知识点是证券交易所。 证券交易所是指依法设立的，不以营利为目的的，为证券的集中和有组织的交易提供场所和设施，

19、组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。我国目前只有上海证券交易所、深圳证券交易所两家。21.依法审核股票发行申请的部门是_（分数：1.00）A.专家组评审团B.发行审核委员会 C.发行评审委员会D.调查组解析：考点 本题考查的知识点是股票发行申请的审核机构。 按照证券法第 22 条，国务院证券监督管理机构设发行审核委员会，依法审核股票发行申请。22.境内机构经常项目使用的外汇，持有效凭证、合同和商业单据向外汇指定银行购汇支付，不需要审批的制度是_（分数：1.00）A.外汇支出售汇制 B.意愿结汇制C.强制结汇制D.批准结汇制解析：23.发行股票属于_的决议范围。（分数：1.00）A.监事会B

20、.董事会C.股东会或股东大会 D.理事会解析：24.可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过_（分数：1.00）A.1/3B.1/4C.1/5 D.1/6解析：考点 考查的知识点是残损人民币兑换的标准。 残损人民币兑换的标准有三类：一是全额兑换。如果票面残缺不超过 1/5，其余部分图案、文字能照原样连接者，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能照原样连接者，可全额兑换。二是半数兑换。票面残缺在 1/5 以上至 1/2，其余部分图案、文字能照原样连接者，照原面额半教兑换。三是不予兑换，票面残缺超过 1/2 以上，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能辨认真假者，或故意挖补、涂改、剪贴、拼凑

21、、揭去一面者，不予兑换，也不能流通使用。25.境内上市外资股又称为_（分数：1.00）A.H 股B.S 股C.B 股 D.A 股解析：二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.期货合约 （分数：3.00）_正确答案：()解析：期货合约：是指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量的实物商品或金融商品的标准化合约。27.证券投资基金 （分数：3.00）_正确答案：()解析：证券投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。通过公开发售基金份额募集设立的证券投资基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投

22、资活动。28.境内上市外资股 （分数：3.00）_正确答案：()解析：境内上市外资股：是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内上海、深圳证券交易所上市交易的股票。29.再贷款浮息制度 （分数：3.00）_正确答案：()解析：再贷款浮息制度：是指中国人民银行在国务院授权的范围内，根据宏观经济金融形势，在再贷款(再贴现)基准利率基础上，适时确定并公布中央银行对金融机构贷款利率加点幅度的制度。30.金融租赁 （分数：3.00）_正确答案：()解析：金融租赁：是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。三

23、、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述金融租赁的特点。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)租赁的对象一般是固定资产。 (2)融资与融物相结合。 (3)所有权与使用权分离。 (4)以租金形式分期归还本息。 此外，租赁还是扩大商品销售的好形式。32.简述银行与客户法律关系终止的情形。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：银行与客户之间法律关系的终止，通常表现为关闭银行账户，称为“销户”。 (1)单方面终止：这是最常见的终止情形，而且多出于客户方面的行为，如客户取出账户上的全部余额，自愿销户。银行依法也可以单方面撤销账户。 (2)协议终止：由于客户可以单方面销户，因此采取

24、与银行协商终止账户的情形比较少见。通常发生在客户对银行有借款或欠款的情形下。 (3)因法定事由而终止的情形包括：自然人客户死亡或丧失民事行为能力；解散、撤销、破产清算。33.简述借款人的义务。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)； (2)接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督； (3)按照借款合同约定的用途使用贷款； (4)按照借款合同的规定及时清偿贷款本息； (5)将债务全部或者部分转让给第三人的，应当取得贷款人同意； (6)有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。34.简述我国法

25、规认可的外汇形式的种类。 （分数：5.00）_正确答案：()解析：(1)外币现钞，包括纸币、铸币； (2)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等； (3)外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等； (4)特别提款权； (5)其他外汇资产。四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述担保的形式与分类。 （分数：10.00）_正确答案：()解析：(1)物的担保与人的担保。 物的担保是指以特定财产作为保障债权的手段，当债务人不履行到期债务时，债权人有权就担保财产优先受偿。抵押、质押、留置等都属于物的担保。 人的担保是以保证人的信用来担保债的履行。保证这种担保形式属于人

26、的担保。 (2)单一担保与最高额担保。 这是按照担保的运作方式进行的分类。 单一担保是指对单个主合同项下的某一特定金额的债权提供的担保。最高额担保，是指对一定期限内连续发生的多个债权，在预先确定的最高限额内提供的担保。 (3)担保与反担保。 我国物权法第 171 条规定，第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保是指债务人对为自己的债权人提供担保的第三人提供的担保，又称“担保的担保”，其功能是保障第三人将来承担担保责任后，能够顺利实现对债务人的追偿权。36.试述期货交易市场的功能。 （分数：10.00）_正确答案：()解析：(1)发现价格功能。所谓发现价格功能是指在一个

27、公开、公平、高效、竞争的期货市场中，通过期货交易形成的期货价格。具有真实性、预期性、连续性和权威性的特点，能够比较真实地反映出未来商品价格变动的趋势。 期货市场之所以具有发现价格功能，主要是因为期货价格的形成有以下特点：期货交易的透明度高；供求集中，市场流动性强；信息质量高；价格报告公开；期货价格的预期性。 (2)套期保值功能。套期保值，是指以回避现货价格风险为目的的期货交易行为。套期保值的基本形式有两种，即买入保值和卖出保值，两者是以保值者在期货市场上买卖方向来区分的。买入保值是指交易者先在期货市场买入期货，以便将来在现货市场买进现货时不致因价格上涨而给自己造成经济损失的一种套期保值方式；卖

28、出保值是指交易者先在期货市场上卖出期货，当现货价格下跌时以期货市场的盈利来弥补现货市场的损失，从而达到保值目的的一种套期保值方式。套期保值交易之所以能有助于回避价格风险，达到保值的目的，是因为期货市场上存在一些可遵循的经济规律：同种商品的期货价格走势与现货价格走势基本一致；现货市场价格与期货市场价格随期货合约到期日的临近，存在两者合二为一的趋势。五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)37.某公司生产车间机器急需备用配件，派经理赵某到某银行提取存款购置。该银行工作人员身体不适，又适逢停电，遂以电脑无法运行和生病为由，停止支付，经赵某一个多小时的严正交涉，该行工作人员才办理取款业务。赵某取

29、款后即匆匆赶往配件批发中心，不料该中心已下班，其他同类商店也已关门。当天，该公司因机器出现故障无配件更换致使车间停产 12 小时，直接经济损失 20 余万元，该公司遂向当地法院起诉，要求该银行赔偿经济损失。 试分析该公司要求是否合理。 （分数：10.00）_正确答案：()解析：(1)商业银行法规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。因此，商业银行及时支付存款人本金和利息是无条件的，而该银行却擅自以停电和生病为借口拒绝支付以致拖延支付，这是违法的。 (2)法律还规定，银行如果延期支付存款人的取款，银行可能要承担由此产生的后果。该银行工人员虽经严正交涉，仍拖延

30、支付存款人取款时间长达一个多小时，这成为赵某未能购到配件的直接原因，银行应赔偿由此而给该公司造成的经济损失。38.甲企业为了扩大业务范围，曾向乙商业银行借款 1000 万元人民币，但到期后由于企业亏损而未能按期还本付息。乙商业银行按照规定对甲企业计收罚息。而甲企业既无能力短期内还债，又不想负担高额罚息，于是向乙商业银行提出借款展期申请，并请求乙商业银行免除对其加收的罚息。 问：乙商业银行能否批准甲企业的申请?为什么? （分数：10.00）_正确答案：()解析：根据法律规定，贷款不能按期归还的，借款人可以在贷款到期日前，向贷款人申请贷款展期。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日起，构成了逾期贷款，借款人应承担违约责任。逾期贷款从逾期之日起，按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。而贷款的展期是否批准由贷款人决定。本案中，甲企业没有在还款日期届满前申请展期，已构成违法事实，应当承担罚息的法律责任。乙商业银行也不会批准其展期申请。