【学历类职业资格】金融法自考题-5-2及答案解析.doc

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1、金融法自考题-5-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.设立城市商业银行的法定最低注册资本数额为人民币_A10 亿元 B100 亿元C5000 万元 D1 亿元（分数：1.00）A.B.C.D.2.商业银行成立后，从事下列哪项行为，须经银监会批准_A银行经营许可证的抵押 B银行经营许可证的出售C银行经营许可证的转让 D银行经营许可证的转借（分数：1.00）A.B.C.D.3.商业银行拨付各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金额的_A30% B50%C60% D40%（分数：1.00）A.B.C.D.4.商业银

2、行的接管机构是_A国务院银行业监督管理机构 B中国人民银行C中国银行 D专业银行（分数：1.00）A.B.C.D.5.商业银行达到下列哪项所规定的破产界限时，经银监会同意，可由人民法院宣告破产_A公司法 B商业银行法C破产法 D中国人民银行法（分数：1.00）A.B.C.D.6.商业银行因行使抵押权而取得的不动产，应当在取得之日起_年内予以处分。A2 B3C4 D5（分数：1.00）A.B.C.D.7.法律规定的分业经营措施体现了商业银行经营中的_原则。A安全性 B流动性C效益性 D公平性（分数：1.00）A.B.C.D.8.农村信用社的注册资本金一般不少于_元人民币。A50 万 B150 万

3、C100 万 D200 万（分数：1.00）A.B.C.D.9.农村信用社单个社员的最高持股比例不得超过该农村信用社股本资金总额的_A1% B2%C3% D4%（分数：1.00）A.B.C.D.10.以信托法律关系主体来划分，信托业务可以分为个人信托、雇员受益信托、公益信托和_A公司法人信托 B贸易信托C动产信托 D金融信托（分数：1.00）A.B.C.D.11.受托人条例的公布时间是_A1891 年 B1892 年C1893 年 D1894 年（分数：1.00）_12.任职资格审查制度的实施机构是_A中国银监会 B中国人民银行C全国人大常委会 D证监会（分数：1.00）A.B.C.D.13.

4、金融租赁公司的注册资本最低为_A3000 万元 B5000 万元C8000 万元 D1 亿元（分数：1.00）A.B.C.D.14.中国人民银行法颁布之前，我国中国人民银行在内部管理上实行_A理事会制 B行长负责制C董事会制 D行政首长负责制（分数：1.00）A.B.C.D.15.中央银行传统的货币政策目标是_A保持人民币币值稳定并以此促进经济增长B稳定人民币币值C稳定币值、促进就业、平衡国际收支和促进经济增长D稳定币值和平衡国际收支（分数：1.00）A.B.C.D.16.财务公司诞生于_A美国 B法国C日本 D德国（分数：1.00）A.B.C.D.17.以下不属于四大国有商业银行之一的是_A

5、中国人民银行 B中国工商银行C中国建设银行 D中国农业银行（分数：1.00）A.B.C.D.18.以下不属于中国人民银行职能的是_A货币发行 B对银行业实施监管C经理国库 D从事国际金融活动（分数：1.00）A.B.C.D.19.中国人民银行法颁布实施的时间是_A1994 年 3 月 18 日 B1995 年 3 月 18 日C1996 年 3 月 18 日 D1997 年 3 月 18 日（分数：1.00）A.B.C.D.20.中国人民银行成立于_A1947 年 B1946 年C1948 年 D1949 年（分数：1.00）A.B.C.D.21.中国人民银行是哪一级政府机关_A省级 B市级C

6、局级 D部级（分数：1.00）A.B.C.D.22.我国银行自_开始对银行卡收取年费。A2004 年 B2005 年C2006 年 D2007 年（分数：1.00）A.B.C.D.23.“城市商业银行”取代“城市合作商业银行”的时间是_A2001 年 B2002 年C2003 年 D2004 年（分数：1.00）A.B.C.D.24.在贷款到期时，银行依_规定从借款人账户上扣划贷款本金和利息。A贷款通则 B贷款规定C贷款条例 D贷款法（分数：1.00）A.B.C.D.25.银行对_年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起 30 日办理销户手续，逾期视同自

7、愿销户。A1 B2C3 D半（分数：1.00）A.B.C.D.二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.中国人民银行（分数：3.00）_27.外资银行（分数：3.00）_28.农村信用合作社（分数：3.00）_29.信托（分数：3.00）_30.账户实名制（分数：3.00）_三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述中国人民银行的主要职责。（分数：5.00）_32.简述设立商业银行的条件。（分数：5.00）_33.简述中国人民银行行长的职责。（分数：5.00）_34.简述单位结算账户的分类。（分数：5.00）_四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述对外国银行分

8、行的审慎性监管。（分数：10.00）_36.试述商业银行对存款人的保证支付责任。（分数：10.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)37.2008 年 4 月，某建行向某工行拆入资金 500 万元人民币，资金全部投入房地产市场，用于房地产业的开发。2009 年 3 月某建行收回房地产投资的本利后，才向某工行归还该笔拆入资金。问：某建行在拆人资金的使用方面是否违法?为什么?（分数：10.00）_38.中国人民银行某地支行职工联合开办一副食批发商店，向一农村信用社贷款 5 万元，信用社要求担保，该支行主要负责人刘某即以支行名义提供担保，并约定，如商店无力偿贷时，由支行负责偿付贷款本

9、金和利息。不久刘某离岗，商店也因供求关系导致货物积压，贷款到期时，商店已因亏损严重无力偿贷，信用社遂要求该支行偿贷本息。支行新负责人以中国人民银行不能参与商业贷款担保活动为由，认为该担保应属个人行为，支行无偿贷付息义务，双方遂发生纠纷。试分析本案中支行有无偿贷付息义务，贷款本息应由谁偿付?（分数：10.00）_金融法自考题-5-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.设立城市商业银行的法定最低注册资本数额为人民币_A10 亿元 B100 亿元C5000 万元 D1 亿元（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：考点 本题考查的

10、知识点是城市商业银行的最低法定注册资本额。2.商业银行成立后，从事下列哪项行为，须经银监会批准_A银行经营许可证的抵押 B银行经营许可证的出售C银行经营许可证的转让 D银行经营许可证的转借（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是商业银行经营许可证的限制。3.商业银行拨付各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金额的_A30% B50%C60% D40%（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是商业银行分行的营运资金。4.商业银行的接管机构是_A国务院银行业监督管理机构 B中国人民银行C中国银行 D专业银行（分数：1.00）A. B.C

11、.D.解析：考点 本题考查的知识点是商业银行的接管。5.商业银行达到下列哪项所规定的破产界限时，经银监会同意，可由人民法院宣告破产_A公司法 B商业银行法C破产法 D中国人民银行法（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是商业银行的破产。6.商业银行因行使抵押权而取得的不动产，应当在取得之日起_年内予以处分。A2 B3C4 D5（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是担保物的处分期限。7.法律规定的分业经营措施体现了商业银行经营中的_原则。A安全性 B流动性C效益性 D公平性（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是商业

12、银行的经营原则。8.农村信用社的注册资本金一般不少于_元人民币。A50 万 B150 万C100 万 D200 万（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是农村信用社的设立条件。9.农村信用社单个社员的最高持股比例不得超过该农村信用社股本资金总额的_A1% B2%C3% D4%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：10.以信托法律关系主体来划分，信托业务可以分为个人信托、雇员受益信托、公益信托和_A公司法人信托 B贸易信托C动产信托 D金融信托（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是信托业务的分类。11.受托人条例的公布时间是_A1891

13、年 B1892 年C1893 年 D1894 年（分数：1.00）_解析：12.任职资格审查制度的实施机构是_A中国银监会 B中国人民银行C全国人大常委会 D证监会（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是任职资格审查制度。13.金融租赁公司的注册资本最低为_A3000 万元 B5000 万元C8000 万元 D1 亿元（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：考点 本题考查的知识点是金融租赁公司的注册资本。14.中国人民银行法颁布之前，我国中国人民银行在内部管理上实行_A理事会制 B行长负责制C董事会制 D行政首长负责制（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点

14、本题考查的知识点是中央银行的内部管理制度。15.中央银行传统的货币政策目标是_A保持人民币币值稳定并以此促进经济增长B稳定人民币币值C稳定币值、促进就业、平衡国际收支和促进经济增长D稳定币值和平衡国际收支（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是中央银行传统的货币政策目标。16.财务公司诞生于_A美国 B法国C日本 D德国（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是财务公司的产生。17.以下不属于四大国有商业银行之一的是_A中国人民银行 B中国工商银行C中国建设银行 D中国农业银行（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是四

15、大国有商业银行。18.以下不属于中国人民银行职能的是_A货币发行 B对银行业实施监管C经理国库 D从事国际金融活动（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是我国中央银行的职能。19.中国人民银行法颁布实施的时间是_A1994 年 3 月 18 日 B1995 年 3 月 18 日C1996 年 3 月 18 日 D1997 年 3 月 18 日（分数：1.00）A.B. C.D.解析：20.中国人民银行成立于_A1947 年 B1946 年C1948 年 D1949 年（分数：1.00）A.B.C. D.解析：21.中国人民银行是哪一级政府机关_A省级 B市级C局级 D

16、部级（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：考点 本题考查的知识点是中国人民银行的地位。22.我国银行自_开始对银行卡收取年费。A2004 年 B2005 年C2006 年 D2007 年（分数：1.00）A.B. C.D.解析：23.“城市商业银行”取代“城市合作商业银行”的时间是_A2001 年 B2002 年C2003 年 D2004 年（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是商业银行的名称。24.在贷款到期时，银行依_规定从借款人账户上扣划贷款本金和利息。A贷款通则 B贷款规定C贷款条例 D贷款法（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识

17、点是银行抵销权的法律规定。25.银行对_年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起 30 日办理销户手续，逾期视同自愿销户。A1 B2C3 D半（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是银行与客户法律关系的单方面终止。二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.中国人民银行（分数：3.00）_正确答案：(是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。)解析：27.外资银行（分数：3.00）_正确答案：(是指在我国境内设立的、由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内

18、机构合资经营的银行类机构。)解析：28.农村信用合作社（分数：3.00）_正确答案：(是指经中国人民银行批准设立，由社员人股组成的，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。)解析：29.信托（分数：3.00）_正确答案：(是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。)解析：30.账户实名制（分数：3.00）_正确答案：(是指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。)解析：三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述中国人民银行的主要职责。（分数：5.00）_正确答案：(1)依法制定和执行货币政策；(2)发行货币，

19、管理货币流通；(3)依法审批和监管金融机构；(4)依法监管金融市场；(5)发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；(6)持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备。)解析：32.简述设立商业银行的条件。（分数：5.00）_正确答案：(1)有符合商业银行法和公司法规定的章程；(2)符合商业银行法规定的注册资本最低限额；(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；(4)有健全的组织机构和管理制度；(5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。)解析：33.简述中国人民银行行长的职责。（分数：5.00）_正确答案：(1)召集并主持行务工作会议，讨论决定中国人民银行的重

20、大问题；(2)负责中国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各个分支机构的文件和指示；(3)根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。)解析：34.简述单位结算账户的分类。（分数：5.00）_正确答案：(1)基本存款账户：是存款人为办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。(2)一般存款账户：指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。(3)临时账户：指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。(4)专用存款账户：指存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行

21、结算账户。)解析：四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述对外国银行分行的审慎性监管。（分数：10.00）_正确答案：(外国银行分行不是中国法人，其民事责任由其总行承担，因此它也不适用资本充足率监管要求。但是，外国银行分行依然需要满足东道国关于营运资金以及流动性等方面的要求，以避免自身的资金不足波及东道国金融市场的稳定。(1)营运资金。外国银行分行营运资金的 30%应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在。其营运资金加准备金等项之和中的人民币份额与其人民币风险资产的比例不得低于 8%。对于风险较高、风险管理能力较弱的外国银行分行，银监会还可以提高上述比例。(2)流动性。

22、外国银行分行应当确保其资产的流动性。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。(3)境内资产比例。外国银行分行境内本外币资产余额不得低于境内本外币负债余额。(4)合并管理。在中华人民共和国境内设立 2 家及 2 家以上分行的外国银行，应当授权其中 1 家分行对其他分行实施统一管理。银监会对外国银行在中华人民共和国境内设立的分行实行合并监管。)解析：36.试述商业银行对存款人的保证支付责任。（分数：10.00）_正确答案：(1)商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任，因为这是债权人行使债权的行为，不应受到银行作为债务人的条件限制。保证支付同时也是银行信誉的基础。商业银行法第 33 条

23、规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。法律规定的是“不得拖延”，是无条件的。当然，无条件只限于支付本金和利息，不包括办理其他业务，如办理定期转存、办理存本取息等业务。(2)延期支付应承担相应的法律责任。银行如果延期支付存款人的取款，可能要承担由此产生的后果。客户如果起诉银行拖延支付,要求银行赔偿经济损失时，除了本金、原有的利息外，银行还应支付延期支付的利息，还要承担包括定金在内的其他经济损失的民事赔偿责任。)解析：五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)37.2008 年 4 月，某建行向某工行拆入资金 500 万元人民币，资金全部投入房地产市场，

24、用于房地产业的开发。2009 年 3 月某建行收回房地产投资的本利后，才向某工行归还该笔拆入资金。问：某建行在拆人资金的使用方面是否违法?为什么?（分数：10.00）_正确答案：(1)某建行在使用拆人资金方面存在违法行为。主要体现在将拆人资金用于固定资产投资。(2)我国商业银行法第 46 条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。本案中某建行拆借资金的用途违反了法律规定，所以构成违法。)解析：38.中国人民银行某地支行职工联合开办一副食批发商店，向一农村信用社贷款 5 万元，信用社要求担保，该支行主要负责人刘某即以支行名义提供担保，并约定，如商

25、店无力偿贷时，由支行负责偿付贷款本金和利息。不久刘某离岗，商店也因供求关系导致货物积压，贷款到期时，商店已因亏损严重无力偿贷，信用社遂要求该支行偿贷本息。支行新负责人以中国人民银行不能参与商业贷款担保活动为由，认为该担保应属个人行为，支行无偿贷付息义务，双方遂发生纠纷。试分析本案中支行有无偿贷付息义务，贷款本息应由谁偿付?（分数：10.00）_正确答案：(1)中国人民银行法规定，中国人民银行不是经营单位，没有商业客户，只对金融机构行使监管权，所以中国人民银行不能参与商业贷款的担保活动。刘某以支行名义提供担保的行为是违法行为。中国人民银行法还规定，如果参与商业贷款的担保活动，当借款人不能偿还时，中国人民银行就有义务偿还，所以支行新任负责人认为支行无偿贷付息义务是错误的。(2)由于中国人民银行并没有相应资金来履行这种义务，所以中国人民银行法规定，由违反该法律的责任者个人承担法律责任，中央银行本身作为一个政府整体，不为个人承担责任，所以刘某违反法律规定，擅自以支行名义提供担保，其责任应由“负有直接责任的主管人员”刘某负责偿还。偿还后，可依法对借款人追索付款。)解析：