【学历类职业资格】金融法自考题-13及答案解析.doc

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1、金融法自考题-13 及答案解析(总分：106.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：12.00)1.对关注类贷款计提损失准备金的比例为_（分数：1.00）A.1%B.2%C.25%D.100%2.在我国，下列关于外国银行分行的表述，正确的是_（分数：1.00）A.它是总行在外国注册设立的外国银行的分支机构B.它是在我国注册设立的合资银行设立的分支机构C.它是跨国银行在我国设立的代表机构D.它是中外合资银行3.设立外资法人银行的最低注册资本为_（分数：1.00）A.5 亿美元B.1 亿人民币或等值外币C.10 亿美元D.10 亿人民币或等值外币4.我国商业银行法规定，商

2、业银行的资本充足率不得低于 8%，我国 2006 年外资银行管理条例规定，外资法人银行需遵守的资本充足率为_（分数：1.00）A.5%B.7%C.8%D.10%5.下列关于设立外资银行的控股股东表述错误的是_（分数：1.00）A.须有中方股东B.申请者在中国境内已设立代表处 2 年以上C.提出设立申请前 1 年年末总资产不少于 100 亿美元D.为商业银行6.下列不是我国外资银行管理条例中对外商独资银行股东资格的特别规定的是_（分数：1.00）A.唯一或者控股股东为商业银行B.唯一或者控股股东在中华人民共和国境内已经设立代表处 1 年以上C.唯一或者控股股东提出设立申请前 1 年年末总资产不少

3、于 100 亿美元D.资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定7.拟设分行的外国银行提出设立申请前 1 年年末总资产不少于_亿美元。（分数：1.00）A.100B.200C.300D.5008.外国银行分行应由其总行无偿拨给不少于_人民币或等值的自由兑换货币的营运资金。（分数：1.00）A.5000 万B.1 亿元C.2 亿元D.5 亿元9.外国银行分行不得从事的业务是_（分数：1.00）A.提供信用证服务及担保B.吸收中国境内公民一笔 200 万元人民币的定期存款C.同业拆借D.银行卡业务10.外资银行分行经营的业务中受到限制的是_（分数：1.00）A.进

4、出口结算B.外汇存贷款C.外汇担保D.个人人民币存贷款11.外国银行分行营运资金的_应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在。（分数：1.00）A.10%B.20%C.30%D.50%12.以下关于外资金融机构的表述，错误的是_（分数：1.00）A.外资金融机构经营存款业务，应该缴存存款准备金B.外资金融机构不能经营人民币业务C.外资金融机构应确保其资产的流动性D.外资金融机构应按照规定计提呆账准备金二、名词解释题(总题数：7，分数：15.00)13.商业银行 （分数：2.00）_14.银行次级债券 （分数：2.00）_15.同业拆借 （分数：2.00）_16.资本充足率 （分数：

5、2.00）_17.流动性资产 （分数：2.00）_18.呆账准备金 （分数：2.00）_19.外国银行代表处 （分数：3.00）_三、简答题(总题数：14，分数：28.00)20.简述商业银行法的立法目的。 （分数：2.00）_21.简述商业银行的基本职能及其法律地位。 （分数：2.00）_22.简述商业银行的信用创造职能。 （分数：2.00）_23.简述商业银行的特点。 （分数：2.00）_24.简述我国现行的商业银行体系。 （分数：2.00）_25.简述商业银行高级管理人员任职的消极条件。 （分数：2.00）_26.简述商业银行终止的原因。 （分数：2.00）_27.简述银行的清算程序。

6、（分数：2.00）_28.简述商业银行的经营原则。 （分数：2.00）_29.简述商业银行法对关系人及其贷款限制的规定。 （分数：2.00）_30.简述商业银行工作人员的禁止性行为。 （分数：2.00）_31.简述 2006外资银行管理条例的特点。 （分数：2.00）_32.简述对中外合资银行股东资格的特别规定。 （分数：2.00）_33.简述对外国银行分行的限制。 （分数：2.00）_四、论述题(总题数：5，分数：15.00)34.试述政府与商业银行的关系。 （分数：3.00）_35.试述国家产业政策对银行贷款的指导。 （分数：3.00）_36.试述我国银行经营分业限制的原因。 （分数：3.

7、00）_37.试述商业银行的监督机制。 （分数：3.00）_38.试述商业银行的设立条件及程序。 （分数：3.00）_五、案例分析题(总题数：6，分数：36.00)39.甲某和该市工商银行支行行长乙关系较好，甲向乙要求借该行的经营许可证，乙同意并借给了甲。甲利用该证设立了一储蓄所并且大量吸收附近居民存款后逃跑。 问：乙的行为是否合法? （分数：6.00）_某机构申请设立商业银行，于 1999 年 12 月 1 日取得经营金融业务许可证，并于当日宣布开业，并办理了几笔外币存款业务。一个月后，因储户较少，该行一直关门停业至今。（分数：6.00）(1).该商业银行在设立过程中有何不合法之处?（分数：

8、3.00）_(2).对于该商业银行的行为应如何处理?（分数：3.00）_40.2006 年 3 月甲公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行乙申请贷款。乙银行由于信贷规模有限，无法满足甲公司的要求，由于甲公司经理李某是乙银行董事长王某的妹妹，李某就提议王某向丙银行办理同业拆借，用同业拆借拆入的资金贷给甲公司。乙银行于是就从丙银行拆入了为期 3 个月的资金。拆借期满，由于房地产价格下跌，甲公司无法还款，于是乙、丙两银行约定延期两个月。延期届满，乙银行无法还款，丙银行遂将其起诉至法院。 问：乙银行在给甲公司的贷款过程中，哪些行为违反了商业银行法的规定? （分数：6.00）_一客户欲设立一企业，向

9、商业银行甲申请贷款，因资金不足，甲便向商业银行乙借款万元，借款期为2 年。（分数：6.00）(1).商业银行甲之行为有何不合法之处?（分数：3.00）_(2).法律对拆借资金有何规定?（分数：3.00）_2006 年 3 月，甲银行向乙银行拆入资金 2000 万元人民币，此时股票市场和房地产市场十分火爆，甲银行见有利可图，随将拆入资金一半投资于股票市场，另一半借贷给某房地产公司用以房地产开发。直到2007 年 10 月甲银行才向乙银行归还该笔拆入款。（分数：6.00）(1).甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处?（分数：3.00）_(2).我国商业银行法对拆人资金的用途有哪些特别规定?（分数

10、：3.00）_41.2008 年某著名外资银行申请在我国境内设立分行。以下是该银行的一系列做法，试指出哪些做法是违反我国法律规定的? (1)该行总行向分行无偿拨付了 2000 万美元的启动资金； (2)授权该分行在中国境内办理 50 万元以上的定期存款和活期存款； (3)授权该分行为中国境内的个人提供人民币贷款业务； (4)授权该分行在中国境内发行信用卡。 （分数：6.00）_金融法自考题-13 答案解析(总分：106.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：12.00)1.对关注类贷款计提损失准备金的比例为_（分数：1.00）A.1%B.2% C.25%D.100%解

11、析：解析 根据中国人民银行银行贷款损失准备计提指引的规定，对正常、关注、次级、可疑以及损失类贷款的计提比例分别为 1%、2%、25%、50%和 100%。关注类贷款对应为 2%。答案为 B。2.在我国，下列关于外国银行分行的表述，正确的是_（分数：1.00）A.它是总行在外国注册设立的外国银行的分支机构 B.它是在我国注册设立的合资银行设立的分支机构C.它是跨国银行在我国设立的代表机构D.它是中外合资银行解析：解析 外国银行分行是外国银行在中国境内的分支机构，不具有中国法人地位，其法律责任最终由外国银行总行承担。由此可知，BCD 三项错误。答案为 A。3.设立外资法人银行的最低注册资本为_（分

12、数：1.00）A.5 亿美元B.1 亿人民币或等值外币C.10 亿美元D.10 亿人民币或等值外币 解析：解析 2006外资银行管理条例规定，外资法人银行的最低注册资本为 10 亿元人民币或等值外币。答案为 D。4.我国商业银行法规定，商业银行的资本充足率不得低于 8%，我国 2006 年外资银行管理条例规定，外资法人银行需遵守的资本充足率为_（分数：1.00）A.5%B.7%C.8% D.10%解析：解析 我国 2006外资银行管理条例规定，外资法人银行遵守 8%的资本充足率。答案为 C。5.下列关于设立外资银行的控股股东表述错误的是_（分数：1.00）A.须有中方股东 B.申请者在中国境内

13、已设立代表处 2 年以上C.提出设立申请前 1 年年末总资产不少于 100 亿美元D.为商业银行解析：解析 BCD 均为设立外资银行控股股东的要求，而控股股东并不需有中方股东。答案为 A。6.下列不是我国外资银行管理条例中对外商独资银行股东资格的特别规定的是_（分数：1.00）A.唯一或者控股股东为商业银行B.唯一或者控股股东在中华人民共和国境内已经设立代表处 1 年以上 C.唯一或者控股股东提出设立申请前 1 年年末总资产不少于 100 亿美元D.资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定解析：解析 根据外资银行管理条例的规定可知 ACD 表述均正确。B 项

14、应为“在中华人民共和国境内已经设立代表处 2 年以上”。答案为 B。7.拟设分行的外国银行提出设立申请前 1 年年末总资产不少于_亿美元。（分数：1.00）A.100B.200 C.300D.500解析：解析 按照外资银行管理条例规定，拟设分行的外国银行提出设立申请前 1 年年末总资产不少于 200 亿美元。答案为 B。8.外国银行分行应由其总行无偿拨给不少于_人民币或等值的自由兑换货币的营运资金。（分数：1.00）A.5000 万B.1 亿元C.2 亿元 D.5 亿元解析：解析 外国银行分行应当由其总行无偿拔给不少于 2 亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。答案为 C。9.外国银行分

15、行不得从事的业务是_（分数：1.00）A.提供信用证服务及担保B.吸收中国境内公民一笔 200 万元人民币的定期存款C.同业拆借D.银行卡业务 解析：解析 对外国银行分行的业务范围的限制包括三个方面：不得从事银行卡业务；对中国境内公民吸收的人民币存款不得少于每笔 100 万，且为定期存款；不得为中国境内居民个人提供人民币贷款业务。答案为 D。10.外资银行分行经营的业务中受到限制的是_（分数：1.00）A.进出口结算B.外汇存贷款C.外汇担保D.个人人民币存贷款 解析：解析 外资银行分行受到的限制有三类，一是不得从事银行卡业务，二是对中国境内公民吸收的人民币存款不得少于每笔 100 万，且为定

16、期存款，三是不得为中国境内居民个人提供人民币贷款业务。本题中 ABC 都不受限制，只有 D 项受到限制。答案为 D。11.外国银行分行营运资金的_应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在。（分数：1.00）A.10%B.20%C.30% D.50%解析：解析 本题考查外国银行的营运资本的知识。外国银行分行营运资金的 30%应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在。答案为 C。12.以下关于外资金融机构的表述，错误的是_（分数：1.00）A.外资金融机构经营存款业务，应该缴存存款准备金B.外资金融机构不能经营人民币业务 C.外资金融机构应确保其资产的流动性D.外资金融机构

17、应按照规定计提呆账准备金解析：解析 按照外资银行管理条例第 29 条，外商独资银行、中外合资银行以及外资银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务。因此 B 选项中外资金融机构不能经营人民币业务的表述错误。答案为 B。二、名词解释题(总题数：7，分数：15.00)13.商业银行 （分数：2.00）_正确答案：()解析：商业银行是指依照商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。14.银行次级债券 （分数：2.00）_正确答案：()解析：银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他

18、负债之后、先于商业银行股权资本的债券。15.同业拆借 （分数：2.00）_正确答案：()解析：同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、利率较低。16.资本充足率 （分数：2.00）_正确答案：()解析：资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。这是衡量银行抵御贷款等资产业务损失风险的能力的重要指标。17.流动性资产 （分数：2.00）_正确答案：()解析：流动性资产指 1 个月内(含 1 个月)可变现的资产，包括库存现金、在人民银行存款、存放同业款、国库券、1 个月内到期的同业净拆出款、1 个月内到期的贷款、1 个月内到期的银行承兑

19、汇票等。18.呆账准备金 （分数：2.00）_正确答案：()解析：呆账准备金是指根据国家规定，由银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销呆账的准备金。19.外国银行代表处 （分数：3.00）_正确答案：()解析：外国银行代表处是指外国银行在中国境内获准设立并从事咨询、联络、市场调查等非经营性活动的代表机构。三、简答题(总题数：14，分数：28.00)20.简述商业银行法的立法目的。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：(1)保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益；(2)规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；(3)维护金融市场秩序；(4)促进经济发展。21.简述商业银行的基本职能及其

20、法律地位。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：(1)商业银行业务范围随国别、时期而不同，但吸收公众存款、发放贷款和办理结算被公认是最核心的业务。这些业务使商业银行成为金融体系中最主要的资金分配渠道，集信用中介、支付中介、信用创造职能于一身。 (2)我国商业银行法对商业银行的定义明确了商业银行的法律地位和组织形式，即采取公司法规定的有限责任公司或股份有限公司形态的企业法人。22.简述商业银行的信用创造职能。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：商业银行的信用创造职能体现在：(1)通过支票、银行卡等支付工具的使用，存款人使用自己的资金与银行将上述资金贷放出去并行不悖；(2)这些贷款又形成

21、新增存款，体现为更多的支票、银行卡等派生购买力；(3)商业银行体系派生出数倍于原始存款的资金。23.简述商业银行的特点。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：(1)商业银行是以从事“零售性”金融服务业(面对大众)为主的金融机构，吸收公众存款就是“零售”金融服务业的主要特点。(2)商业银行是可以提供各种期限贷款的金融机构，它利用吸收的公众存款放贷而获得主要收益。(3)银行为各类法人、个人开设活期账户办理结算，成为社会经济活动的支付中介。(4)商业银行体系派生出数倍于原始存款的资金。24.简述我国现行的商业银行体系。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：(1)原国有银行。(2)股份制银行。

22、(3)城市商业银行。(4)外资银行。(5)中国邮政储蓄银行。(6)全国性商业银行与地区性商业银行。25.简述商业银行高级管理人员任职的消极条件。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：我国商业银行法第 27 条规定了银行高级管理人员任职的四项消极条件：(1)犯罪，因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会经济秩序罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者；(2)破产，担任因经营管理不善而破产清算的公司、企业的董事长或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任者；(3)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任者；(4)信用不好，个人所负数额较大的债务到期未清偿

23、者。26.简述商业银行终止的原因。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：(1)因解散而终止。(2)因撤销而终止。(3)因破产而终止。27.简述银行的清算程序。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：(1)支付清算的费用；(2)清偿所欠职工的工资和劳动保险；(3)支付个人储蓄存款的本金和利息；(4)偿还有优先权的债权人债务；(5)偿还其他一般债权人的债务；(6)股东分配剩余财产。28.简述商业银行的经营原则。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：(1)效益性原则。 (2)安全性原性。 (3)流动性原则。29.简述商业银行法对关系人及其贷款限制的规定。 （分数：2.00）_正确答案：()

24、解析：(1)关系人指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；上述人员投资或者担任高级管理人员职务的公司、企业和其他经济组织。(2)对关系人贷款的限制：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放的担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。30.简述商业银行工作人员的禁止性行为。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：商业银行法第 52 条规定：商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为： (1)利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费； (2)利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或客户的资金；

25、 (3)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或提供担保； (4)在其他经济组织兼职； (5)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为； (6)违反保密义务，泄漏其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。31.简述 2006外资银行管理条例的特点。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：(1)全面履行入世承诺，取消人民币业务的地域和客户限制。 (2)体现国民待遇原则，为中外资银行公平竞争创造法律环境。 (3)遵循国际监管惯例，实行法人银行导向政策。对于不具有本地法人资格的外国银行分行的人民币业务进行适度限制。 (4)充分体现风险监管、合并监管和审慎监管的理念，保护存款人利益、维护银行体系稳健运行。3

26、2.简述对中外合资银行股东资格的特别规定。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：拟设中外合资银行的股东，除应当符合“基本要求”外，其中的外方股东及中方唯一或主要股东应当为金融机构，且外方唯一或者主要股东还应当具备下列条件： (1)为商业银行； (2)在中华人民共和国境内已经设立代表处 2 年以上； (3)提出设立申请前 1 年年末总资产不少于 100 亿美元； (4)资本充足率符合所在国家或者地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构的规定。33.简述对外国银行分行的限制。 （分数：2.00）_正确答案：()解析：(1)不得从事银行卡业务。 (2)对中国境内公民吸收的人民币存款不得少于每

27、笔 100 万，且为定期存款。 (3)不得为中国境内居民个人提供人民币贷款业务。四、论述题(总题数：5，分数：15.00)34.试述政府与商业银行的关系。 （分数：3.00）_正确答案：()解析：(1)政策性业务的剥离。商业银行是企业法人，实行“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的经营方针。 (2)国务院指定项目的贷款业务。经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款。因贷款造成的损失，由国务院采取相应补救措施。具体办法由国务院规定。 (3)国家产业政策指导。商业银行应根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策的指导下开展贷款业务。 (4)政府部门对商业银行的指导。商业银行

28、法第 4 条第 2 款规定：“商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。”35.试述国家产业政策对银行贷款的指导。 （分数：3.00）_正确答案：()解析：商业银行应根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策的指导下开展贷款业务。(1)商业银行本来是自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的商业企业，商业银行既然自己承担一切风险，不承担风险的其他单位就应尽可能减少对商业银行的指导，国家对商业银行的行政指导也应当越少越好。(2)商业银行同时又是中央银行特别批准的金融机构，国家给予商业银行从事金融业务特权，使商业银行能够接触公众存款人和其他客户，以最广泛层面掌握社会金融资源。因此，商业银行也

29、就承担了一定的社会责任，商业银行有义务配合国家产业政策开展业务。36.试述我国银行经营分业限制的原因。 （分数：3.00）_正确答案：()解析：我国商业银行法规定了银行经营的分业限制，在我国境内，银行只能从事银行业务和向银行投资，即从事储蓄、贷款和转账结算以及其他经营业务。限制银行进行信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，有如下原因： (1)这些业务风险大，适合于长期资金投资，储蓄类短期资金不适合此类投资。 (2)银行储蓄存款人和银行是债权人和债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同。 (3)信托投

30、资、证券经营业务和不动产投资业务受市场影响大、风险大。信托投资风险由投资者和投资公司合同约定；股票投资风险由投资者承担，房地产投资风险由发展商承担，银行的风险由银行承担，存款人不承担风险。由于风险分担的不同，银行与其他金融业分业经营。 (4)我国也限制银行投资于非金融机构和企业，因为从我国和海外银行历史来看，上述业务和银行传统业务经常会发生交叉。 (5)我国金融机构发展不平衡。国有银行在金融市场上占有巨大份额，如果不限制银行进入其他金融领域，银行可能会垄断整个金融市场，会带来较大的金融风险。37.试述商业银行的监督机制。 （分数：3.00）_正确答案：()解析：(1)商业银行内部的稽核监督。银

31、行内部设有稽核部门和监察部门，专门负责对银行的存款业务、贷款业务、结算业务、金融服务业务、信托业务和保管业务等财务情况进行稽核，对银行的会计与账目是否符合国家规定进行检查。 (2)商业银行的外部监督。银监会对商业银行的监督。银监会对商业银行的监督是其一项日常工作。中国人民银行对商业银行的监督。中国人民银行有权依照中国人民银行法第 32 条、第 34 条的规定对商业银行进行检查监督。国家审计部门对商业银行的审计监督。商业银行应当依法接受审计机关的审计监督。商业银行应当于每一会计年度终了 3 个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。38.试述商业银行的设立条件及程序。 （分数：3.00）_正确答案：()解析：设立商业银行的条件： (1)有符合商业银行