【学历类职业资格】经济法概论自学考试-23及答案解析.doc

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1、经济法概论自学考试-23 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B名词解释题/B(总题数：6，分数：12.00)1.资本充足率（分数：2.00）_2.关系人（分数：2.00）_3.证券市场行为（分数：2.00）_4.上市公司收购（分数：2.00）_5.内幕交易（分数：2.00）_6.操纵市场行为（分数：2.00）_二、B简答题/B(总题数：21，分数：63.00)7.简述确认特别市场的主要依据。（分数：3.00）_8.简述特别市场的外延。（分数：3.00）_9.简述自然垄断市场规制制度的主要内容。（分数：3.00）_10.简述建筑与房地产市场规制制度的主要内容。（分数：3.

2、00）_11.简述银行业市场特别规制的主要依据。（分数：3.00）_12.简述银行业市场规制制度的宗旨和原则。（分数：3.00）_13.简述设立商业银行的实体条件。（分数：3.00）_14.简述银行业审慎经营行为规制制度的主要内容。（分数：3.00）_15.简述严格规制贷款行为，保护银行债权的主要方式。（分数：3.00）_16.简述银行业垄断行为和不正当竞争行为的成因及损害。（分数：3.00）_17.简述银行业垄断行为和不正当竞争行为的表现。（分数：3.00）_18.简述银行业市场规制的一般强制措施。（分数：3.00）_19.简述国外证券业市场规制体制的模式及其特点、优缺点。（分数：3.00）

3、_20.简述我国股票首次发行的实体要件。（分数：3.00）_21.简述公司债券发行的实体要件。（分数：3.00）_22.简述股票上市的条件。（分数：3.00）_23.简述证券交易所决定暂停股票上市交易和终止股票上市交易的情形。（分数：3.00）_24.简述证券交易行为一般规制的主要内容。（分数：3.00）_25.简述证券市场信息公开行为的基本类型。（分数：3.00）_26.简述证券市场中虚假陈述的定义及其特征。（分数：3.00）_27.简述欺诈客户行为的主体及行为方式。（分数：3.00）_三、B论述题/B(总题数：5，分数：15.00)28.试述银行业市场规制的方式和手段。（分数：3.00）_

4、29.试述证券市场的准入规制。（分数：3.00）_30.试述上市公司收购行为的一般规制的内容。（分数：3.00）_31.试述内幕交易行为的特征及其规制方式。（分数：3.00）_32.试述操纵证券市场行为的概念、法律特征及其规制方式。（分数：3.00）_四、B案例分析题/B(总题数：2，分数：10.00)2006年，某市拟新成立一家城市商业银行的方案报请中国人民银行批准，该方案部分内容如下：(1)该城市商业银行筹资 1亿元人民币作为注册资本，成立时筹措 5000万元人民币，待批准成立后 3个月内筹足剩余的 5000万元人民币。(2)该城市商业银行准备设立 2个分支机构，总行主管管理工作，主要业务

5、由分支机构承担，各分支机构实行独立核算，对各自的经营业务承担民事责任，总行拨付给 2个分支机构的营运资金总额为 6500万元人民币。为尽快产生效益，发起人还计划在银行成立后将进行两笔业务，一笔是购买政府债券 1000万元人民币，另一笔是向该城市商业银行股东之一的本市太平洋超市提供 100万元人民币的信用贷款，该太平洋超市的董事长兼任该商业银行的董事。根据上述材料，请回答下列问题：（分数：5.00）(1).以上设立方案哪些不符合商业银行法的规定?为什么?（分数：2.50）_(2).发起人计划在银行成立后将进行的两笔业务是否符合商业银行法的规定?为什么?（分数：2.50）_投资咨询有限公司接受某上

6、市公司委托，为该公司提供投资咨询意见。田某系该投资咨询公司的从业咨询人员，在为该公司提供咨询服务过程中，直接了解到了一些内幕信息，认定其有较好的投资价值。于是，赵某授意其妻连某买入该公司股票。但后该公司股票不升反降，田某被套，造成大笔损失。为了将股价抬高从而抛售，田某以该投资咨询公司名义在媒体上发表评论，鼓吹该上市公司投资回报，导致大批投资者纷纷买入该公司股票，股价在短时期内大幅上涨，连某股票顺利解套。事后，由于该公司股价没有了好消息支持，股票价格逐渐回落，在高位购买该股票的投资者损失惨重。田某的行为败露后，证券监管机关没收了其非法所得 7万元，并处以 15万元罚款。问题（分数：5.00）(1

7、).田某授意其妻连某买入该公司股票，张某听从其意见买卖该股票。这在证券市场规制法上是什么行为?（分数：2.50）_(2).为了将股价抬高从而抛售，田某以该投资咨询公司名义在媒体上发表评论，鼓吹该上市公司投资回报，导致大批投资者纷纷买入该公司股票，股价在短时期内大幅上涨，连某股票顺利解套。赵某的行为，在证券市场规制法上是什么行为?（分数：2.50）_经济法概论自学考试-23 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B名词解释题/B(总题数：6，分数：12.00)1.资本充足率（分数：2.00）_正确答案：(资本充足率是指商业银行持有的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。)解析：

8、2.关系人（分数：2.00）_正确答案：(关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及这些人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。)解析：3.证券市场行为（分数：2.00）_正确答案：(证券市场行为是指证券发行、证券交易、上市公司收购等行为及为之服务的证券经纪、登记结算和其他交易服务行为的总称。)解析：4.上市公司收购（分数：2.00）_正确答案：(上市公司收购是指投资者为达到对股份有限公司控股或兼并目的而购买其已发行的股份的行为。)解析：5.内幕交易（分数：2.00）_正确答案：(内幕交易是指内幕信息的知情人和非法获知内幕信息的人，利用内幕信息进行证

9、券交易的行为。)解析：6.操纵市场行为（分数：2.00）_正确答案：(操纵市场行为是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，利用其资金、信息和其他优势制造虚假的证券交易量以影响交易价格的行为。)解析：二、B简答题/B(总题数：21，分数：63.00)7.简述确认特别市场的主要依据。（分数：3.00）_正确答案：(1)市场交易的标的对人的安全和健康的影响程度。 (2)信息和风险不对称的程度。 (3)经营者的市场支配地位。 (4)对宏观经济运行的影响力。 (5)政府和社会舆论关注的程度。)解析：8.简述特别市场的外延。（分数：3.00）_正确答案：(1)金融市场，包括银行、证券、票据、保险、期货、信

10、托、外汇等市场。 (2)自然垄断市场。自然垄断市场是指由自然垄断行业的经营者提供的主要商品和服务所构成的市场。 (3)食品、药品市场(含保健品、化妆品、医疗器械市场)。 (4)建筑与房地产市场。 (5)危险品市场，如锅炉、煤气罐等压力容器、电梯、游乐场高危设施，以及各种爆炸品、毒品、放射品等产品市场。 (6)其他市场，如医疗(含美容、保健)服务市场、教育(除义务教育之外，含各类培训、学前教育)市场、旅游市场、家政市场、殡葬服务市场(含公墓市场)、图书音像市场、娱乐服务市场，等等。)解析：9.简述自然垄断市场规制制度的主要内容。（分数：3.00）_正确答案：(自然垄断市场规制制度体系比较庞大。考

11、察其内容构造时，可以首先根据自然垄断的行业分类进行制度分类，如分为电力市场规制制度、电信市场规制制度、邮政市场规制制度、城市供水(热、天然气)市场规制制度、铁路运输市场规制制度、有线电视传输市场规制制度等。然后，分列规制体制制度、市场进入制度、交易行为一般规制制度、特别市场反垄断规制制度和反不正当竞争制度等。)解析：10.简述建筑与房地产市场规制制度的主要内容。（分数：3.00）_正确答案：(建筑市场主要由建筑工程发包与承包(特别是招标投标)、建筑工程监理等构成，对其规制也主要涉及建筑市场进入规制、建筑工程发包与承包行为规制、建筑工程监理行为规制、建筑安全生产管理行为规制等。 城市房地产市场规

12、制，包括地产市场规制、房地产开发行为规制和房地产交易行为、房地产市场进入规制制度。)解析：11.简述银行业市场特别规制的主要依据。（分数：3.00）_正确答案：(产业组织理论、市场规制理论的研究成果，揭示了银行业不同于一般工商业的特质，并为各国对银行业特别规制的法律和政策提供了理论依据： (1)银行的高负债率和银行出资人的有限责任； (2)存款人资金的安全性和银行追求利益最大化的风险性； (3)委托代理关系和信息、风险的不对称； 除上述三大依据之外，银行也是市场主体，也是经营者，也存在一般经营者可能存在的为不正当竞争行为、垄断行为的可能。)解析：12.简述银行业市场规制制度的宗旨和原则。（分数

13、：3.00）_正确答案：(1)银行业市场规制制度的宗旨： 保护存款人和其他客户的权利和利益； 防范和化解银行业风险； 规范银行业市场秩序。 (2)银行业市场规制制度的原则： 依法规制原则； 公正规制原则； 有效规制原则。)解析：13.简述设立商业银行的实体条件。（分数：3.00）_正确答案：(1)有章程； (2)有符合法律规定最低限额的注册资本； (3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； (4)有健全的组织机构和管理制度； (5)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 此外，还应当符合银行业规制主管机构设定的其他审慎性条件。)解析：14.简述银行业审慎经

14、营行为规制制度的主要内容。（分数：3.00）_正确答案：(1)资产负债比例控制。 设定并严格执行一系列关键指标，确保银行资产质量，是防范银行风险的重要途径之一。 (2)利率控制。 能否严格执行中国人民银行规定的存货款利率，既是关系到国家宏观调控措施能否发生预期效果的重要环节，也是防范金融风险，保障存款人利益的重要手段。 (3)贷款行为规制与银行债权保护。 贷款是银行获取利润的重要来源，也是银行发生风险的主要源头。严格规制贷款行为，保护银行债权，是防范风险的关键之一。)解析：15.简述严格规制贷款行为，保护银行债权的主要方式。（分数：3.00）_正确答案：(1)贷款行为应根据国民经济和社会发展的

15、需要，符合国家产业政策。 (2)严格贷款审查，实行审贷分离和分级审批的制度。 (3)以担保贷款为常态，信用贷款为例外。 (4)执行法定贷款利率。 (5)贷款余额不得突破法定负债比例控制线。 (6)严禁向关系人发放信用贷款。 (7)拒绝其他单位和个人强令发放贷款或者提供担保的要求。 (8)银行债权的保护。)解析：16.简述银行业垄断行为和不正当竞争行为的成因及损害。（分数：3.00）_正确答案：(银行的利润主要来自贷款客户，银行的资金则主要来自存款人。这样，吸储资金越多，经济实力强、信誉好的贷款客户越多、贷款额越大，银行的经济效益越好。为此，追求利益最大化的银行之间，就可能发生不正当竞争行为和垄

16、断行为。事实上，这两类行为在银行业从来就没有被根绝过，只是不同地区、时期程度不同而已。这些不正当竞争行为和垄断行为，一方面，提高了银行业的经营成本，增加了银行的经营风险，扰乱了正常的金融秩序；另一方面，由于经营风险的增加，最终直接危及存款人存款的安全性和利益。)解析：17.简述银行业垄断行为和不正当竞争行为的表现。（分数：3.00）_正确答案：(1)违规高息揽储。 (2)诋毁同行商誉。 (3)超利率贷款。 (4)放宽审贷授信标准。 (5)低成本收费。 (6)排除同业竞争。 (7)超范围经营业务。 (8)与部分公用企业一道实施的垄断行为。)解析：18.简述银行业市场规制的一般强制措施。（分数：3

17、.00）_正确答案：(银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正。逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或省级银监局负责人批准，可以区别情形采取下列措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(2)限制分配红利和其他收入；(3)限制资产转让；(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力；(6)停止批准增设分支机构。)解析：19.简述国外证券业市场规制体制的模式及其特点、优缺点。（分数：3.00）_正确答案：(总体上看来，有三

18、类模式：(1)自律性规制模式。主要特点是，没有全国性的证券基本法律，政府较少干预证券业，证券市场主要由证券交易所和证券交易商协会等机构自律式管理。英国是其代表。(2)国家或政府集中规制模式。主要特点是，证券市场由属于国家立法机关或行政机关的证券监管机构集中统一监督管理，证券交易所、证券业协会等自律性组织只起辅助作用。美国、日本等是其代表。(3)中间型规制模式。这种模式集合了前两种模式的特点，既强调国家立法机关、行政机关的监管，又注重证券交易所、证券业协会的自律式管理。德国是其代表。 三种模式的优缺点：自律性规制模式的优势在于更好地发挥证券市场参与者积极性，措施切合实际、灵活有效。集中统一规制模

19、式的优势在于有利于依据全国统一的证券基本法律形成并协调全国统一证券业市场，更能平衡保护证券业各方主体特别是投资者的利益，措施更具权威性、更有力度。这两种模式的优势分别是对方的劣势。中间型可能兼具二者之优，也可能同时兼具二者之劣。)解析：20.简述我国股票首次发行的实体要件。（分数：3.00）_正确答案：(1)具备健全且运行良好的组织机构。 (2)具有持续盈利能力，财务状况良好。 (3)最近 3年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为。 (4)经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。)解析：21.简述公司债券发行的实体要件。（分数：3.00）_正确答案：(发行公司债券，应当符合下

20、列条件： (1)主体资格。股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产不低于人民币 6000万元。 (2)发行人资产负债结构安全。比如，股份有限公司的净资产不低于人民币 3000万元，有限责任公司的净资产不低于人民币 6000万元；累计债券余额不超过公司净资产的 40%。 (3)发行人盈利能力和还债能力足够。比如，公司最近 3年平均可分配利润应足以支付公司债券 1年的利息；前一次发行的公司债券尚未募足的，或者对已发行的公司债券或者其债务有违约或者延迟支付本息的事实，且仍处于继续状态的，不得再次发行公司债券。 (4)所募资金的投向和支付的利率符合国家经济政策。)解析：22.

21、简述股票上市的条件。（分数：3.00）_正确答案：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行； (2)公司股本总额不少于人民币 3000万元； (3)公开发行的股份达到公司股份总数的 25%以上；公司股本总额超过人民币 4亿元的，公开发行股份的比例为 10%以上； (4)公司最近 3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件：并报国务院证券监督管理机构批准后实施。)解析：23.简述证券交易所决定暂停股票上市交易和终止股票上市交易的情形。（分数：3.00）_正确答案：(1)由证券交易所决定暂停股票上市交易的情形有： 公司股本总额、股权分布等发生变化不

22、再具备上市条件； 公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者； 公司有重大违法行为； 公司最近 3年连续亏损； 证券交易所上市规则规定的其他情形。 (2)由证券交易所决定终止股票上市交易的情形有： 公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件； 公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正； 公司最近 3年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利； 公司解散或者被宣告破产； 证券交易所上市规则规定的其他情形。)解析：24.简述证券交易行为一般规制的主要内容。（分数：3.00）_正确答案：(证

23、券交易，是指投资者有偿转让已发行的证券的行为。证券交易行为，固然是基于合同而为的法律行为，但为了保障交易的公平、公正和社会公共利益，市场规制法在合同法规范基础上又加了一层规制。其中，一般规制部分集中在交易标的、交易主体资格和交易方式上。 (1)关于交易标的。证券交易主体买卖的证券必须是依法发行并交付的证券。 (2)关于交易主体。为保障交易公平、公正。法律排除了某些主体在特定期限内的交易资格。 (3)关于交易方式。证券交易以现货和国务院规定的其他方式进行。)解析：25.简述证券市场信息公开行为的基本类型。（分数：3.00）_正确答案：(综合证券市场信息公开的事由、时间、内容等因素，可以分为起始信

24、息公开、持续信息公开和终止信息公开三类。 (1)起始信息公开，是指股票、债券首次发行信息和新发行信息的公开。首次发行股票、债券应当公告招股说明书、公司债券募集办法。新发行股票、债券，应当公告招股说明书、公司债券募集办法。依法发行新股或者公司债券的，还应当公告财务会计报告。 (2)终止信息公开是指对证监会因法定事由取消其上市资格的信息所作的公开。 (3)持续信息公开，是指上市公司资格存续期间依法所作的信息公开，又分为以下三种： 年度中期报告及其公告。 年度报告及其公告。 重大事项的临时报告及其公告。)解析：26.简述证券市场中虚假陈述的定义及其特征。（分数：3.00）_正确答案：(证券市场中的虚

25、假陈述，是指对可能影响证券发行、上市、交易及其相关活动的事实所作的不真实、误导性的或有重大遗漏的记载或介绍。 虚假陈述的特征： (1)虚假陈述的主体是特殊主体。 (2)虚假陈述的主观方面是虚假陈述的故意或者重大过失。 (3)虚假陈述客观方面，其内容是可能影响证券发行、上市、交易及其相关活动的不实信息，在行为方式上是作不真实、误导性的或有重大遗漏的记载或介绍，在后果上是已经造成或可能造成误导。)解析：27.简述欺诈客户行为的主体及行为方式。（分数：3.00）_正确答案：(欺诈客户行为的主体是特殊主体证券公司及其从业人员。行为方式是所有违背诚实信用的商业道德和证券法规范损害客户利益的受托行为，包括

26、：(1)违背客户的委托为其买卖证券；(2)不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；(3)挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；(4)未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；(5)为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；(6)利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；(7)其他违背客户的真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。)解析：三、B论述题/B(总题数：5，分数：15.00)28.试述银行业市场规制的方式和手段。（分数：3.00）_正确答案：(规制方式有：(1)非现场监管，又

27、称非现场监测、非现场监控，是指银行监管机构通过收集银行业金融机构的经营管理和财务数据，运用一定的技术方法(如各种模型与比例分析等)，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况和合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，对其稳健性经营情况进行评价的监管方式。非现场监管包含合规性监管和风险性监管。合规性监管的要素包括信贷规模、限额及资产负债比例的执行情况以及其他合规性内容。风险性监管的要素包括资本充足性、资产质量、资产流动性、盈利状况、经营管理水平等。 (2)现场监管，即现场检查。具体措施有：进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银

28、行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 规制手段有：(1)一般强制措施包括：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力；停止批准增设分支机构。 (2)特别强制措施包括：接管；撤销；限制出境；查询冻结。)解析：29.试述证券市场的准入规制。（分数：3.00）_正确答案：(严格证券市场的准入，是规制证券市场重要途径。通过设定和执行证券市场主体的实体性和程序性要件，是证券市场准入规制

29、的主要方式。 (1)证券市场准入的实体要件。 证券市场主体的实体要件，主要体现在资本(资金)、人员、制度和场所设施等方面，尤其是资本(资金)、人员资格两个方面。 在注册资本金方面，证券公司经营证券经纪、证券投资咨询和与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务的，最低限额为人民币 5000万元。经营证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理和其他证券业务之一的，注册资本最低限额为人民币 1亿元；经营这些业务中两项以上的，注册资本最低限额为人民币 5亿元。并且，上述注册资本应当是实缴资本。 在人员资格方面，相关的法律、法规、规章，都规定了证券经营机构、证券登记结算服务机构主要管理人员和业务人员在教育背

30、景、工作经历与经验、道德素质等方面的具体要求，同时，还规定了不得任职的情形。 要求有健全的管理制度和管理体系。 此外，证券市场主体还需要有与所从事业务相适应的固定的经营场所、合格经营设施。 (2)证券市场准入的程序要件。 证券市场大多数主体的市场准入都需要履行审批或核准程序。市场准入分为主体设立许可和业务许可两类。设立证券公司，必须先后经过这两个环节：首先是经国务院证券监督管理机构审查批准，获准后向公司登记机关申请设立登记，领取营业执照。然后还得在 15日内再向国务院证券监督管理机构申请经营证券业务许可证。设立证券登记结算机构经国务院证券监督管理机构批准即可，不需要再经过业务许可。投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、会计师事务所从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准，但其机构本身的设立不必得到国务院证券监督管理机构的许可。)解析：30.试述上市公司收购行为的一