【学历类职业资格】全国自考（金融法）模拟试卷16及答案解析.doc

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1、全国自考（金融法）模拟试卷 16 及答案解析(总分：76.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：50.00)1.中国人民银行总行行长由 ( )（分数：2.00）A.国家主席提名B.全国人民代表大会提名C.国务院总理提名D.全国人大常委会提名2.根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本必须是( )（分数：2.00）A.授权资本B.预缴资本C.现金资本D.实缴资本3.某商业银行因经营管理不善而被关闭或发生信用危机时，中国人民银行不可能采取以下何种方式进行处理? ( )（分数：2.00）A.贷款B.托管C.接管D.直接进入清算程序4.农村信用社的常设执行机构是 ( )（分数

2、：2.00）A.董事会B.理事会C.监事会D.社员代表大会5.财务公司不可以从事的业务是 ( )（分数：2.00）A.经营保险代理业务B.对非成员单位提供担保C.从事同业拆借D.对成员单位办理票据承兑与贴现6.依照我国目前全国人大及其常委会通过的法律专门规定，没有查询、冻结、扣划储蓄账户权力的部门是 ( )（分数：2.00）A.法院B.检察院C.财务机关D.税务机关7.定期储蓄委托他人代取，不需要持有的是 ( )（分数：2.00）A.存单B.存款人身份证C.委托代取人身份证D.委托证明信8.长期贷款是指贷款期限为_的贷款。 ( )（分数：2.00）A.2 年以上B.3 年以上C.5 年以上D.

3、7 年以上9.下列有关贷款通则对贷款人规定的限制中，说法正确的是 ( )（分数：2.00）A.贷款人发放自营贷款不得收取利息和其他任何费用B.贷款人发放特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用C.贷款人发放委托贷款，除收取手续费之外，还可以收取其他相关费用D.贷款人可以任意为委托人垫付资金10.对同一债权既有物的担保又有人的保证的，保证人( )（分数：2.00）A.就全部债权承担保证责任B.不再承担保证责任C.与抵押人(或质押人)承担连带保证责任D.只对物的担保以外的债权承担保证责任11.下列权利中不能质押的是 ( )（分数：2.00）A.依法可以转让的商标专用权B.著

4、作权中的署名权C.依法可转让的专利权D.依法可转让的股份12.商业银行向人民银行支取现金时，现金就从央行发行库发出，进入商业银行的业务库，称为 ( )（分数：2.00）A.现金归行B.现金投放C.流通D.支出13.下列不属于中国人民银行在外汇管理方面职责的是( )（分数：2.00）A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.监督管理黄金市场C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备D.参与有关国际金融活动14.直接投资属于国际收支中的 ( )（分数：2.00）A.单方面转移项目B.经常项目C.资本项目D.汇兑项目15.金融机构提供对外担保，实行按月定期登记制，在每月后的_天内填写对外担保反馈表

5、，上报上月担保债务情况。( )（分数：2.00）A.30B.20C.10D.1516.对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至_为止。 ( )（分数：2.00）A.清偿本息B.只清偿本金C.只清偿利息D.清偿部分本息17.(我国规定、调整和公布人民币汇率的机构是 ( )（分数：2.00）A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行18.下列说法正确的是 ( )（分数：2.00）A.借记卡内的存款不计付利息B.贷记卡持卡人支取现金不享受免息还款期待遇C.透支利率为日利率万分之三D.贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按 3收

6、取滞纳金19.准贷记卡的透支期限最长为 ( )（分数：2.00）A.10 天B.30 天C.60 天D.90 天20.按照股票的投资对象及定价币种的不同进行分类，我国股票可分为 ( )（分数：2.00）A.A 股、B 股与境外上市外资股B.普通股与优先股C.记名股与不记名股D.国家股、法人股与社会公众股21.国务院证券监督管理机构设_，依法审核股票发行申请。 ( )（分数：2.00）A.发行审核委员会B.中国证监会C.证券交易所D.证券业协会22.我国证券登记结算公司与证券公司之间的资金结算实行的制度为 ( )（分数：2.00）A.当日结算B.次日结算C.“T1”日交收D.“T”日交收23.下

7、列可发行可转换公司债券的是 ( )（分数：2.00）A.股份有限公司B.国有独资公司C.有限责任公司D.合伙企业24.经批准设立的基金应当委托 ( )（分数：2.00）A.基金设立人作为基金托管人B.依法设立并取得基金托管资格的商业银行作为基金托管人C.基金管理公司作为基金托管人D.一般公司作为基金托管人25.金融期货的主要品种不包括 ( )（分数：2.00）A.利率期货B.大豆期货C.货币期货D.股票指数期货二、名词解释(总题数：5，分数：10.00)26.同业拆借（分数：2.00）_27.金融租赁（分数：2.00）_28.货币市场基准利率（分数：2.00）_29.准贷记卡（分数：2.00）

8、_30.契约型投资基金（分数：2.00）_三、简答题(总题数：4，分数：8.00)31.简述货币政策委员会职责。（分数：2.00）_32.简述金融租赁运作过程。（分数：2.00）_33.简述虚假信用申请罪构成要件。（分数：2.00）_34.按照人民币利率管理条例，金融机构有权确定哪些利率?（分数：2.00）_四、论述题(总题数：2，分数：4.00)35.试述以存单为表现形式的借贷纠纷的责任分配方式。（分数：2.00）_36.试述证券法禁止的内幕交易行为。（分数：2.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：4.00)37.某公司曾向银行借款，到期后未能归还本息。银行按照规定对其计收罚息。该公司

9、既无力在短期内还本付息，又不想负担高额罚息，遂向银行提出借款展期申请，请求银行免除对其加收的罚息。 请问银行能否批准该公司的申请，为什么?（分数：2.00）_38.刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落 50。问：(1)刘某的行为是什么违法行为?(2

10、)我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人?(3)依据证券法，应对刘某如何处理?（分数：2.00）_全国自考（金融法）模拟试卷 16 答案解析(总分：76.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：50.00)1.中国人民银行总行行长由 ( )（分数：2.00）A.国家主席提名B.全国人民代表大会提名C.国务院总理提名 D.全国人大常委会提名解析：解析：中国人民银行法第 10 条规定：中国人民银行总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。答案为 C。2.根据商业银行法的规定，商业银行的注册资本必须是

11、( )（分数：2.00）A.授权资本B.预缴资本C.现金资本D.实缴资本 解析：解析：银行的注册资本是银行开展业务经营的财务基础，也是存款人利益的一定保障。其注册资本必须是实缴资本。答案为 D。3.某商业银行因经营管理不善而被关闭或发生信用危机时，中国人民银行不可能采取以下何种方式进行处理? ( )（分数：2.00）A.贷款 B.托管C.接管D.直接进入清算程序解析：解析：托管、接管及直接进入清算程序都是金融机构被关闭中国人民银行采取过的不同方法。贷款则不是。答案为 A。4.农村信用社的常设执行机构是 ( )（分数：2.00）A.董事会B.理事会 C.监事会D.社员代表大会解析：解析：农村信用

12、合作社的组织机构中没有董事会，而社员代表大会、理事会、监事会分别为农村信用合作社的权力机构、执行机构和监督机构。故理事会为常设执行机构。答案为 B。5.财务公司不可以从事的业务是 ( )（分数：2.00）A.经营保险代理业务B.对非成员单位提供担保 C.从事同业拆借D.对成员单位办理票据承兑与贴现解析：解析：该题选项中，ACD 都为财务公司可以经营的业务，而 B 选项错在财务公司只能对成员单位提供担保，不能对非成员单位提供担保。答案为 B。6.依照我国目前全国人大及其常委会通过的法律专门规定，没有查询、冻结、扣划储蓄账户权力的部门是 ( )（分数：2.00）A.法院B.检察院C.财务机关 D.

13、税务机关解析：解析：根据商业银行法规定，除法院、检察院、公安机关、安全部门、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会有权查询、冻结、扣划储蓄账户外，其他的机关、单位没有权力。答案为 C。7.定期储蓄委托他人代取，不需要持有的是 ( )（分数：2.00）A.存单B.存款人身份证C.委托代取人身份证D.委托证明信 解析：解析：定期储蓄委托他人代取，凭存单、存款人身份证及委托代取人身份证件办理。活期存款代取只凭存折，不需查验其他证件。答案为 D。8.长期贷款是指贷款期限为_的贷款。 ( )（分数：2.00）A.2 年以上B.3 年以上C.5 年以上 D.7 年以上解析：解析：本题考查贷款种类中的

14、长期贷款，属于识记内容。长期贷款的贷款期限为 5 年(含 5 年)以上。答案为 C。9.下列有关贷款通则对贷款人规定的限制中，说法正确的是 ( )（分数：2.00）A.贷款人发放自营贷款不得收取利息和其他任何费用B.贷款人发放特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用 C.贷款人发放委托贷款，除收取手续费之外，还可以收取其他相关费用D.贷款人可以任意为委托人垫付资金解析：解析：贷款通则规定了对贷款人从事贷款业务的限制，自营贷款和特定贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用，委托贷款除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。不得为委托人垫付

15、资金，国家另有规定的除外。答案为 B。10.对同一债权既有物的担保又有人的保证的，保证人( )（分数：2.00）A.就全部债权承担保证责任B.不再承担保证责任C.与抵押人(或质押人)承担连带保证责任D.只对物的担保以外的债权承担保证责任 解析：解析：同一保证既有人保又有物保保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。答案为 D。11.下列权利中不能质押的是 ( )（分数：2.00）A.依法可以转让的商标专用权B.著作权中的署名权 C.依法可转让的专利权D.依法可转让的股份解析：解析：可以质押的权利包括：(1)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；(2)依法可转让的股份、股票；(3)依法可转

16、让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；(4)依法可以质押的其他权利。物权法中增加了几种权利，主要有应收账款和基金份额。本题 B 项不能质押，因为著作权中的财产权才可质押，而著作权中的人身权则不能质押。答案为 B。12.商业银行向人民银行支取现金时，现金就从央行发行库发出，进入商业银行的业务库，称为 ( )（分数：2.00）A.现金归行B.现金投放 C.流通D.支出解析：解析：现金投放是指商业银行向人民银行支取现金时，现金就从央行发行库发出，进入商业银行的业务库。答案为 B。13.下列不属于中国人民银行在外汇管理方面职责的是( )（分数：2.00）A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.

17、监督管理黄金市场C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备D.参与有关国际金融活动 解析：解析：按照中国人民银行法，中国人民银行有如下职责：(1)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(2)监督管理黄金市场；(3)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。答案为 D。14.直接投资属于国际收支中的 ( )（分数：2.00）A.单方面转移项目B.经常项目C.资本项目 D.汇兑项目解析：解析：资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资本与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。答案为 C。15.金融机构提供对外担保，实行按月定期登记制，在每月后的_天内填写对外担保反馈表，上报上月担

18、保债务情况。( )（分数：2.00）A.30B.20C.10D.15 解析：解析：本题考查金融机构对外担保的程序。金融机构提供对外担保实行按月定期登记制，在每月后的 15 天内填写对外担保反馈表，上报上月担保债务情况。答案为 D。16.对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至_为止。 ( )（分数：2.00）A.清偿本息 B.只清偿本金C.只清偿利息D.清偿部分本息解析：解析：依照中国人民银行 2003 年 12 月发布的关于人民币贷款利率有关问题的通知，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日

19、起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。答案为 A。17.(我国规定、调整和公布人民币汇率的机构是 ( )（分数：2.00）A.国务院B.中国人民银行 C.银监会D.中国银行解析：解析：在我国，中国人民银行负责规定、调整和公布人民币汇率。答案为 B。18.下列说法正确的是 ( )（分数：2.00）A.借记卡内的存款不计付利息B.贷记卡持卡人支取现金不享受免息还款期待遇 C.透支利率为日利率万分之三D.贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按 3收取滞纳金解析：解析：借记卡内的存款要计利息，贷记卡账户内存款不计利息；贷记卡持卡人支取现金不享受免息还款期待遇；透支利率为日利率万分之五；贷记卡持

20、卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按 5收取滞纳金。可知 B 选项正确。答案为 B。19.准贷记卡的透支期限最长为 ( )（分数：2.00）A.10 天B.30 天C.60 天 D.90 天解析：解析：根据 1999 年银行卡业务管理规定设定了一些风险控制指标。第(5)项即规定准贷记卡透支最长期限为 60 天。答案为 C。20.按照股票的投资对象及定价币种的不同进行分类，我国股票可分为 ( )（分数：2.00）A.A 股、B 股与境外上市外资股 B.普通股与优先股C.记名股与不记名股D.国家股、法人股与社会公众股解析：解析：按股票的投资对象及定价币种的不同，股票可分为人民币普通股(A 股)、境内

21、上市外资股(B股)和境外上市外资股。答案为 A。21.国务院证券监督管理机构设_，依法审核股票发行申请。 ( )（分数：2.00）A.发行审核委员会 B.中国证监会C.证券交易所D.证券业协会解析：解析：依照证券法第 22 条规定，国务院证券监督管理机构设发行审核委员会，依法审核股票发行申请。答案为 A。22.我国证券登记结算公司与证券公司之间的资金结算实行的制度为 ( )（分数：2.00）A.当日结算B.次日结算C.“T1”日交收 D.“T”日交收解析：解析：本题考查证券交易结算制度。我国证券登记结算公司与证券公司之间的资金结算实行的制度为“T1”日交收制度。答案为 C。23.下列可发行可转

22、换公司债券的是 ( )（分数：2.00）A.股份有限公司 B.国有独资公司C.有限责任公司D.合伙企业解析：解析：可转换公司债券是一种附认股权的债券，兼有债券和股票的双重特点。从其债券性质来看，它是股份有限公司依发行有价证券的方式与特定人或不特定人之间所成立的一种金钱债的关系。答案为A。24.经批准设立的基金应当委托 ( )（分数：2.00）A.基金设立人作为基金托管人B.依法设立并取得基金托管资格的商业银行作为基金托管人 C.基金管理公司作为基金托管人D.一般公司作为基金托管人解析：解析：依照证券投资基金法的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。答案为 B。25.金融期

23、货的主要品种不包括 ( )（分数：2.00）A.利率期货B.大豆期货 C.货币期货D.股票指数期货解析：解析：金融期货的主要种类包括利率期货、货币期货以及股票指数期货。答案为 B。二、名词解释(总题数：5，分数：10.00)26.同业拆借（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、利率较低。)解析：27.金融租赁（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：金融租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。)解析：

24、28.货币市场基准利率（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：货币市场基准利率一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。)解析：29.准贷记卡（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：准贷记卡要求持卡人须先在发卡银行交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。)解析：30.契约型投资基金（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。

25、)解析：三、简答题(总题数：4，分数：8.00)31.简述货币政策委员会职责。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上。依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议：(1)货币政策的制定、调整；(2)一定时期内的货币政策控制目标；(3)货币政策工具的运用；(4)有关货币政策的重要措施；(5)货币政策与其他宏观经济政策的协调。)解析：32.简述金融租赁运作过程。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)设备审批和选定； (2)申请租赁； (3)订购设备； (4)直接发货； (5)设备保险和保养； (6)支付租金；

26、 (7)设备的转让、续租与退回。)解析：33.简述虚假信用申请罪构成要件。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)在申请银行信用过程中有虚假陈述； (2)逾期不还贷款； (3)给银行造成巨大损失。)解析：34.按照人民币利率管理条例，金融机构有权确定哪些利率?（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：按照人民币利率管理条例第 6 条，金融机构有权确定以下利率：(1)浮动利率；(2)内部资金往来利率；(3)同业拆借利率；(4)贴现利率和转贴现利率；(5)中国人民银行允许确定的其他利率。)解析：四、论述题(总题数：2，分数：4.00)35.试述以存单为表现形式的借贷纠纷的责任分配方式。（分

27、数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)情形一：资金经过银行转账银行指定用资人。在这种情形下，由于出资人并未直接接触用资人，仅与银行打交道，因此，银行与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任。 (2)情形二：资金经过银行转账出资人自己指定用资人。在这种情形下，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过不能偿还本金部分的 40。 (3)情形三：资金未经过银行转账银行指定用资人。在这种情形下，首先由用资人偿还出资人本金及利息，银行对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任。 (4)情形四：资金未经过银行出资

28、人自己指定用资人。在这种情形下，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过用资人不能偿还本金部分的 20。)解析：36.试述证券法禁止的内幕交易行为。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。内幕交易包括下列行为： (1)内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券； (2)内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易； (3)非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建

29、议他人买卖证券； (4)其他内幕交易行为。)解析：五、案例分析题(总题数：2，分数：4.00)37.某公司曾向银行借款，到期后未能归还本息。银行按照规定对其计收罚息。该公司既无力在短期内还本付息，又不想负担高额罚息，遂向银行提出借款展期申请，请求银行免除对其加收的罚息。 请问银行能否批准该公司的申请，为什么?（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：贷款通则第 20 条规定，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。第 16 条规定，除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理

30、停息、减息、缓息和免息。根据上述规定，借款人要求变更借款期限的，应在还款日期届满之前向贷款人提出展期申请。由于某公司未在法定期限内向银行申请贷款展期，已造成违约的事实，应依法承担法律责任。银行既不能为其办理贷款展期手续，又无权免除对其加收的罚息。)解析：38.刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同

31、事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落 50。问：(1)刘某的行为是什么违法行为?(2)我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人?(3)依据证券法，应对刘某如何处理?（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)刘某的行为属于内幕交易行为。 (2)内幕交易行为的主体具体包括下列人员：发行人的董事、监事及有关的高级管理人员；持有公司 5以上股份的股东、董事、监事、高级管理人员及公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获得公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券的发行交易进行管理的其他人员，担任保荐、承销工作的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；中国证监会规定的有关人员。 (3)对内幕交易行为的参与人员，依证券法的规定，应责令依法处理非法获得的证券、没收违法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。)解析：