银行从业资格公司信贷（贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境分析）历年真题试卷汇编2及答案解析.doc

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1、银行从业资格公司信贷（贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境分析）历年真题试卷汇编 2 及答案解析(总分：116.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：23，分数：46.00)1.单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于( )。(2012 年下半年)（分数：2.00）A.核心产品B.基础产品C.扩展产品D.延伸产品3.下列选项中不属于广义信贷期限的是( )。(2011 年)（分数：2.00）

2、A.用款期B.提款期C.宽限期D.还款期4.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。(2011 年)（分数：2.00）A.自营贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款5.在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期6.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.花旗银行B.中国移动通信C.中国工商银行D.中国建设银行7.自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.5B.10

3、C.15D.208.下列不属于间接融资的行为有( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.文小姐向建设银行借款 10 万元专门用于其房屋装修B.A 公司购入 B 公司 20的股权，价值 80 万元C.赵小姐春节期间通过信用卡透支了 2 万元购买年货D.郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车9.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保(合格的票据)基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.资产转换理论B.超货币供给理论C.真实票据理论D.预期收入理论10.下列关于银行公司信贷营销的组织形式，不正

4、确的是( )。(2012 年上半年)（分数：2.00）A.职能制B.矩阵制C.事业部制D.流水线11.( )是指具有高度相关性的一组银行产品。(2011 年)（分数：2.00）A.产品线B.产品组合C.产品类型D.产品项目12.下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.有利于银行资金安全B.有利于提高银行的经济效益C.有利于发掘市场机会，开拓新市场D.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略13.银行进行信贷市场细分的根本依据为( )。(2011 年)（分数：2.00）A.客户需求的共同性B.客户需求的差异性C.信贷产品的共同性D.信贷产品的差

5、异性14.在 2008 年北京奥运会期间，国内某银行提出以“真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.产品定位B.形象定位C.利益定位D.竞争对手定位15.处于成熟期的行业，价格竞争( )，新产品的出现速度非常( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.很激烈快B.很激烈慢C.不激烈快D.不激烈慢16.银行营销组织的主要职能不包括( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.组织设计B.人员配备C.组织运行D.会计核算17.银行营销机构的组织形式不包括( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.直线职能制B.事业部制C.合

6、伙合作制D.矩阵制18.借款需求分析中，通过了解借款企业导致( )的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。(2012年上半年)（分数：2.00）A.盈利B.资金短缺C.现金流人D.现金流出19.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.两者的信贷审查标准不同B.两者均常见于中长期贷款C.贷款意向书表明该文件为要约邀请D.贷款承诺基本不具备法律效力20.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.净资本B.留存收益C.增发股票D.增加负债21.某企业向银行申请短期季节性融资，银行净借

7、款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.短期贷款B.长期贷款C.固定资产贷款D.长、短期贷款相结合的贷款22.某公司第一年的销售收入为 100 万元，经营成本比率为 30，第二年的销售收入为 200 万元，经营成本比率为 40，则经营成本比率的增加消耗掉( )万元的现金。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.20B.40C.60D.8023.银行通过对( )的趋势比较，可以做出合理的贷款决策。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.一般增长率和可持续增长率B.实

8、际增长率和可持续增长率C.预测增长率和可持续增长率D.预测增长率和实际增长率二、多选题(总题数：21，分数：42.00)24.多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_25.下列属于银行信贷产品的有( )。(2011 年)（分数：2.00）A.承兑B.承诺C.保函D.信用证E.贷款26.预期收入理论带来的问题包括( )。(2011 年)（分数：2.00）A.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险B.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D.银行的资金

9、局限于短期贷款，不利于经济的发展E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大27.根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的是( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息C.中长期贷款利率实行半年一定D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息28.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.中期贷款B

10、.短期贷款C.长期贷款D.永久贷款E.透支29.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息30.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.带有自动清偿性质B

11、.有利于经济的发展C.以真实的商业票据为凭证作抵押D.有利于满足银行资金的流动性需求E.信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用31.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.票据贴现利率B.短期贷款利率C.展期贷款利率D.长期贷款利率E.中长期贷款利率32.信贷资金的运动特征有( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡B.与社会物质产品的生产和流通相结合C.产生经济效益才能良性循环D.是一收一支的一次性资金运动E.信贷资金运动以银行为轴心33.在营销计划实施过程中会不可避免地出现意外情况，为了实现

12、营销目标，银行经常采用的市场营销控制方法包括( )。(2012 年下半年)（分数：2.00）A.成本控制B.战略控制C.风险控制D.营运能力控制E.发展趋势控制34.影响贷款价格的主要因素有( )。(2011 年)（分数：2.00）A.贷款费用B.贷款供求状况C.贷款风险程度D.银行贷款的目标收益率E.借款人的信用及与银行的关系35.公司信贷营销渠道按其模式分析可分为( )。(2011 年)（分数：2.00）A.自营营销B.合作营销C.代理营销D.网点营销E.电子银行营销36.影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.经济与技术环境B.政治与法律

13、环境C.社会与文化环境D.信贷资金的供求状况E.银行同业竞争对手的实力与策略37.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.在介绍期，研制费用可以减少B.在衰退期，银行利润日益减少C.在成熟期，银行的利润较稳定D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传38.一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括( )等。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.当前营销状况B.机会与问题分析C.营销目标D.损益预算表E.营销控制39.商业银行对公司信贷客户市场

14、按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.市场密度B.交通便利程度C.整体教育水平D.经济发达程度E.性别比例40.市场环境分析的 SWOT 方法中，表述正确的有( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.S 代表优势B.W 代表劣势C.O 代表机遇D.T 代表威胁E.S 代表努力程度41.下列关于季节性融资的说法，正确的是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.季节性融资一般是短期的B.公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D.银行应保证季节性融资不被用于长

15、期投资E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资42.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况43.资金周转周期的延长引起的借款需求与( )有关。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.应收账款周转天数B.存货周转天数C.应付账款周转天数D.设备使用年限E.固定资产折旧年限44.对于固定资产重置引起的融

16、资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估( )来预测。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.公司的经营周期B.资本投资周期C.设备的折旧情况D.设备目前状况E.影响非流动资产周转的因素三、判断题(总题数：14，分数：28.00)45.判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_46.目前，我国外汇贷款利率已经实现市场化，但仍由人民银行定期公布外汇贷款利率。 ( ) (2011 年)（分数：2.00）A.正确B.错误47.票据贴现的期限一般不超过 6 个月，最长不超过 12 个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 ( ) (201

17、1 年)（分数：2.00）A.正确B.错误48.保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。 ( ) (2010 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误49.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。 ( ) (2010 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误50.短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。 ( ) (2010 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误51.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。 ( ) (2010 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误52.目前，电子银行营销已经成为银行最重要的营销渠

18、道。 ( ) (2010 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误53.贷款协议的附加条款都是义务性的。 ( ) (2009 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误54.客户未获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。 ( ) (2009 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误55.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。 ( ) (2009 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误56.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。 ( ) (2011 年)（分数：2.00）A.正确B.错误57.当资

19、产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆，此时，公司不太可能尽快归还银行贷款。 ( ) (2010 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误58.公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。 ( ) (2010 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误银行从业资格公司信贷（贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境分析）历年真题试卷汇编 2 答案解析(总分：116.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：23，分数：46.00)1.单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与

20、重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于( )。(2012 年下半年)（分数：2.00）A.核心产品B.基础产品 C.扩展产品D.延伸产品解析：解析：根据银行公司信贷产品的三层次理论，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次。基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。如银行在与重点客户签订银行合作协议时。为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品就像是一份完整的信贷“套餐”。3.下列选项中不属于广义信贷期限的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.用款期 B.提款期C.

21、宽限期D.还款期解析：解析：信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间；狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的信贷期限定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。4.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。(2011 年)（分数：2.00）A.自营贷款 B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款解析：解析：按贷款用途划分，公司信贷的种类包括： 固定资产贷款。 流动资金贷款。 并购贷款。 房地产贷款。 项目融资。 B、C、D 选项属于按贷款用途划分的，A 选项是按

22、贷款经营模式划分的。5.在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.介绍期B.成长期 C.成熟期D.衰退期解析：解析：成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。银行在这一阶段可以采取的措施主要有： 不断提高产品质量，改善服务，开拓产品的新用途与特色服务，改善产品的性能。 扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立良好的形象，提高声誉。 适当调整价格，增强产品的竞争力。 利用已有的销售渠道积极开拓新市场，进一步扩大销售。6.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是( )。(2011 年)（分数：2.00）

23、A.花旗银行B.中国移动通信 C.中国工商银行D.中国建设银行解析：解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金信贷或信用支持活动。我国公司信贷的提供主体是各类银行。故 A、C、D 选项属于公司信贷的提供主体，B 选项不属于我国公司信贷的提供主体。7.自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.5B.10 C.15D.20解析：解析：根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过 10 年。超过 10 年应当报监管部门备案。8.下列不属于间接融资的行为有( )。(2010 年上半年)（分

24、数：2.00）A.文小姐向建设银行借款 10 万元专门用于其房屋装修B.A 公司购入 B 公司 20的股权，价值 80 万元 C.赵小姐春节期间通过信用卡透支了 2 万元购买年货D.郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车解析：解析：融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。9.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保(合格的票据)基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.资产转换理论B.超货币供

25、给理论C.真实票据理论D.预期收入理论 解析：解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。在这种理论影响下，第二次世界大战后中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展起来，成为支持经济增长的重要因素。10.下列关于银行公司信贷营销的组织形式，不正确的是( )。(2012 年上半年)（分数：2.00）A.职能制B.矩阵制C.事业部制D.流水线 解析：解析：银行公司信贷营销的组织形式主要包括：职能制、矩阵制、事业部制。11.( )是指具有高度相关性的一组银

26、行产品。(2011 年)（分数：2.00）A.产品线 B.产品组合C.产品类型D.产品项目解析：解析：产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式，即所有银行公司信贷产品的有机构成。与此有关的概念有三个： 产品线，即具有高度相关性的一组银行产品。这些产品具有类似的基本功能，可以满足客户的某一类需求。 产品类型，即产品线中各种可能的产品种类。 产品项目，即某个特定的个别银行产品，它是金融产品划分的最小单位。 所以，题中叙述符合产品线的定义。因此，本题的正确答案为 A。12.下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.有利于银行资金

27、安全 B.有利于提高银行的经济效益C.有利于发掘市场机会，开拓新市场D.有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略解析：解析：市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用表现在以下几个方面： 有利于选择目标市场和制定营销策略。 有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要。有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。 所以，B、C、D 选项的叙述均正确，A选项不符合要求。13.银行进行信贷市场细分的根本依据为( )。(2011 年)（分数：2.00）A.客户需求的共同性B.客户需求的差异性 C.信贷产品的共同性D.信贷产品的差异性解析：解析：银行进行信贷市场细分的

28、根本依据为客户需求的差异性。客户需求具有差异性，因而需要将不同需求的客户进行区分对待。如所有客户需求均相同，就无须对其进行细分。所以，选项 B 符合题意。14.在 2008 年北京奥运会期间，国内某银行提出以“真情服务”回馈顾客，该银行的此种行为属于( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.产品定位B.形象定位 C.利益定位D.竞争对手定位解析：解析：该银行根据自身特点，通过塑造区别于其他金融机构的经营观念，以获取大众的注意力，在客户心中留下别具一格的形象。属于形象定位。15.处于成熟期的行业，价格竞争( )，新产品的出现速度非常( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.很

29、激烈快B.很激烈慢 C.不激烈快D.不激烈慢解析：解析：成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。这一时期，多数产品需要面对来自其他行业中替代品的竞争压力，这一行业中的很多企业可能会转移到其他行业。在这一阶段，做好成本控制成为很多企业成功的关键。16.银行营销组织的主要职能不包括( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.组织设计B.人员配备C.组织运行D.会计核算 解析：解析：银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，主要完成以下职能： 组织设计。 人员配备。 组织运行。17.银行营销机构的组

30、织形式不包括( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.直线职能制B.事业部制C.合伙合作制 D.矩阵制解析：解析：银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有直线职能制、矩阵制、事业部制。合伙合作制不属于银行营销机构的组织形式。18.借款需求分析中，通过了解借款企业导致( )的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。(2012年上半年)（分数：2.00）A.盈利B.资金短缺 C.现金流人D.现金流出解析：解析：借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作中导致资金短缺的关键因素和事件，银行可以找到潜在风险源，更全面、更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并为企业提供融资结构方面的

31、建议。19.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.两者的信贷审查标准不同B.两者均常见于中长期贷款C.贷款意向书表明该文件为要约邀请D.贷款承诺基本不具备法律效力 解析：解析：贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面证明，该证明不具有法律效力，银行可以不接受意向书任何内容的约束。贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。故 D选项说法错误。20.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是( )。(2010 年下半年)（

32、分数：2.00）A.净资本B.留存收益 C.增发股票D.增加负债解析：解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。21.某企业向银行申请短期季节性融资，银行净借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.短期贷款B.长期贷款C.固定资产贷款D.长、短期贷款相结合的贷款 解析：解析：企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期

33、的设备融资，相应银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求。22.某公司第一年的销售收入为 100 万元，经营成本比率为 30，第二年的销售收入为 200 万元，经营成本比率为 40，则经营成本比率的增加消耗掉( )万元的现金。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.20 B.40C.60D.80解析：解析：如果第二年保持第一年的经营成本比率 30，那么经营成本应当是 20030=60(万元)，但经营成本比率的增加使得实际经营成本达到了 20040=80(万元)。因此，经营成本比率增加消耗掉20 万元的现金。23.银行通过对( )的趋势比较，可以做出合理的贷款决策。

34、(2009 年下半年)（分数：2.00）A.一般增长率和可持续增长率B.实际增长率和可持续增长率 C.预测增长率和可持续增长率D.预测增长率和实际增长率解析：解析：银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以做出合理的贷款决策：如果实际增长率显著超过可持续增长率，那么，这时公司确实需要贷款。如果实际增长率低于可持续增长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。二、多选题(总题数：21，分数：42.00)24.多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_解析：25.下列属于银行信贷产品的有( )。(2011

35、年)（分数：2.00）A.承兑 B.承诺 C.保函 D.信用证 E.贷款 解析：解析：银行信贷产品指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、承兑、保函、信用证、承诺等。26.预期收入理论带来的问题包括( )。(2011 年)（分数：2.00）A.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险B.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大 解析：解析：预期收入理论带来的问题是：由于收入预测与经济周期有密切关系，同时，资产的

36、膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大。C、E 选项符合题意。A、B 两项是资产转换理论带来的问题。D 选项是真实票据理论带来的问题。27.根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的是( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息C.中长期贷款利率实行半年一定D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息 E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款

37、合同向借款人收取利息解析：解析：短期利率(期限在 1 年以下，含 1 年)，按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息，所以 B 选项说法错误。中长期贷款(期限在 1 年以上)利率实行一年一定，所以 C 选项说法错误。借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息，所以 E 选项说法错误。28.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.中期贷款 B.短期贷款 C.长期贷款 D.永久贷款E.透支 解析：解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为透支、短期贷款、中期贷款和长期贷款。29.贷款利率

38、分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小 B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息解析：解析：A 选项应为：浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小；B 选项应为：浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况。30.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短

39、期贷款的特点包括( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.带有自动清偿性质 B.有利于经济的发展C.以真实的商业票据为凭证作抵押 D.有利于满足银行资金的流动性需求 E.信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济作用解析：解析：B 选项，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展；E 选项，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动。31.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.票据贴现利率 B.短期贷款利率 C.展期贷款利率D.长期贷款利率E.中长期贷款利率

40、解析：解析：我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。32.信贷资金的运动特征有( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B.与社会物质产品的生产和流通相结合 C.产生经济效益才能良性循环 D.是一收一支的一次性资金运动E.信贷资金运动以银行为轴心 解析：解析：信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的： 以偿还为前提的支出，有条件的让

41、渡。 与社会物质产品的生产和流通相结合。 产生经济效益才能良性循环。 信贷资金运动以银行为轴心。33.在营销计划实施过程中会不可避免地出现意外情况，为了实现营销目标，银行经常采用的市场营销控制方法包括( )。(2012 年下半年)（分数：2.00）A.成本控制B.战略控制 C.风险控制 D.营运能力控制E.发展趋势控制解析：解析：银行常常采取以下 5 种市场营销控制方法：年度计划控制、盈利能力控制、效率控制、战略控制、风险控制。34.影响贷款价格的主要因素有( )。(2011 年)（分数：2.00）A.贷款费用 B.贷款供求状况 C.贷款风险程度 D.银行贷款的目标收益率 E.借款人的信用及与

42、银行的关系 解析：解析：贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。影响贷款价格的主要因素包括： 贷款成本。 贷款风险程度。 贷款费用。 借款人的信用及与银行的关系。 银行贷款的目标收益率。 贷款供求状况。 贷款的期限。 借款人从其他途径融资的融资成本。35.公司信贷营销渠道按其模式分析可分为( )。(2011 年)（分数：2.00）A.自营营销 B.合作营销 C.代理营销 D.网点营销E.电子银行营销解析：解析：公司信贷营销渠道指公司信贷产品从商业银行转移到产品需求者手中所经历的通道。公司信贷营销渠道按其模式分析包括：自营营销渠道。代理营销渠道。合作营销渠道。36.影响银行市

43、场营销活动的外部宏观环境包括( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.经济与技术环境 B.政治与法律环境 C.社会与文化环境 D.信贷资金的供求状况E.银行同业竞争对手的实力与策略解析：解析：宏观环境包括以下几个方面： 经济与技术环境。 政治与法律环境。 社会与文化环境。37.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.在介绍期，研制费用可以减少B.在衰退期，银行利润日益减少 C.在成熟期，银行的利润较稳定 D.在成熟期，销售量的增长出现下降趋势 E.在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣

44、传解析：解析：A 选项在成长期，研制费用可以减少；E 选项在介绍期，银行要花费大量资金来做广告宣传。38.一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括( )等。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.当前营销状况 B.机会与问题分析 C.营销目标 D.损益预算表 E.营销控制 解析：解析：一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括以下几个板块：计划概要、当前营销状况、机会与问题分析、营销目标、营销战略与策略、行动方案、损益预算表和营销控制，所以 A、B、C、D、E 选项均符合题意。39.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的( )。(2010 年上半

45、年)（分数：2.00）A.市场密度 B.交通便利程度 C.整体教育水平 D.经济发达程度 E.性别比例解析：解析：商业银行按区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度，整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场，所以A、B、C、D 选项均符合题意。40.市场环境分析的 SWOT 方法中，表述正确的有( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.S 代表优势 B.W 代表劣势 C.O 代表机遇 D.T 代表威胁 E.S 代表努力程度解析：解析：银行主要采用 swot 分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，s(Strengt

46、h)表示优势，w(Weak)表示劣势，o(Opportunity)表示机遇，T(17hreat)表示威胁。SWOT 分析法就是按上述四个方面对银行所处的内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合本银行实际的经营目标和战略。41.下列关于季节性融资的说法，正确的是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.季节性融资一般是短期的 B.公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资 E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资 解析：解析：在季节性营运资本投资增长期

47、间，往往需要外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后，所以 B 选项说法错误。银行对公司的季节性融资还款期安排在季节性销售低谷(而非高峰)之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金，所以 C 选项说法错误。42.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平 B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率 C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要 D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况解析：解析：银行判断公司

48、长期销售收入增长是否产生借款需求的方法一般有以下几种： 判断持续的销售增长率是否足够高。比如，年增长率超过 10，然而在很多情况下，这种粗略的估计方法并不能准确地判断实际情况。 确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长；经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长；资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加，而不是效率的下降引起。 确定若干年的可持续增长率，并将其同实际销售增长率相比较。如果实际销售增长率明显高于可持续增长率，长期销售收入增长将产生借款需求。43.资金周转周期的延长引起的借款需求与( )有关。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.应收账款周转天数 B.存货周转天数 C.应