银行业从业人员资格考试银行管理真题2016年下半年及答案解析.doc

《银行业从业人员资格考试银行管理真题2016年下半年及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业从业人员资格考试银行管理真题2016年下半年及答案解析.doc（46页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行业从业人员资格考试银行管理真题 2016 年下半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：40.00)1.下列符合票据业务监管要求的是_。（分数：0.50）A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务2.根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为_。（分数：0.50）A.2%B.25%C.3%D.30%3.根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是_。（分数：0.50）A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合

2、规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的 10 个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况4.根据商业银行信用卡业务监督管理办法等规定，下列说法错误的是_。（分数：0.50）A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年D.发卡银行不得向未满

3、18 周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)5.经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括_等。（分数：0.50）A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标6.巴塞尔协议最低资本要求覆盖了_。（分数：0.50）A.信用风险、操作风险和国别风险B.信用风险、声誉风险和集中度风险C.信用风险、市场风险和操作风险D.信用风险、市场风险和法律风险7.根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行资产的最高风险权重是_。（分数：0.50）A.250%

4、B.1250%C.400%D.100%8.根据金融企业财务规则，商业银行固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重，从事银行业务的最高不得超过_。（分数：0.50）A.40%B.30%C.50%D.20%9.下列关于合规风险说法错误的是_。（分数：0.50）A.合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责B.商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求C.银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据D.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率10.下列属

5、于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是_。（分数：0.50）A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价11.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施包括_。（分数：0.50）A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处 30 万元罚款D.责令停业整顿12.下列关于商业银行内部控制的表述错误的是_。（分数：0.50）A.商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符B.商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等

6、各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度C.商业银行内部控制部门应当定期对审计部门的内控制度和审计人员的专业胜任能力进行评价D.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷13.根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和_。（分数：0.50）A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率14.贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款是_。（分数：0.50）A.个人贷款B.项目融资贷

7、款C.固定资产贷款D.流动资金贷款15.企业集团财务公司应对委托资金来源进行尽职调查，严防委托人将_或拆借资金作为委托资金来源。（分数：0.50）A.投资资金B.自营资金C.营运资金D.信贷资金16.根据项目融资业务指引，贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定_。（分数：0.50）A.贷款利率B.贷款方式C.贷款期限和还款计划D.贷款金额17.根据信托公司治理指引，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准。董事会应当向_就公司高级管理人员履行职责的情况、绩效评价情况、薪酬情况做出专项说明。（分数：0.50）A.董事会B.监事会C.股东(大)会D.高级管理层18.下列不属于债务

8、融资工具的是_。（分数：0.50）A.优先股B.银行债券C.国库券D.企业债19.从目前监管要求和业务实践看，P2P 平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是_。（分数：0.50）A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款20.根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其_相匹配。（分数：0.50）A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场

9、风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力21.某零息债券面额为 1000 元，票面利率为 5%，投资者以 950 元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为_。（分数：0.50）A.5.5%B.5.26%C.5%D.5.6%22.根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当在_醒目位置公布投诉方式和投诉流程。（分数：0.50）A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和门户网站D.门户网站和贷款合同23.商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是_。（分数：0.50）A.资本金B.向中央银行借款C.发行金融债券D.吸收存款24.下列属于中国银行业协会协调职

10、责的是_。（分数：0.50）A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动25.下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是_。（分数：0.50）A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿26.下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是_。（分数：0.50）A.收购、管理和处置金融企业的不良资产B.债权转股权C.发行金融债券D.贷款业务27.根据个人贷款管理暂行办法，1 年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限_。（分数：0.50）A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过 5 年C.累计不得超

11、过 3 年D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限28.根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法错误的是_。（分数：0.50）A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品预存款或自身发行的理财产品混淆销售D.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”29.根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下列关于

12、银行业消费者权益的说法错误的是_。（分数：0.50）A.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息B.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息30.下列关于商业银行信息科技外包的表述，错误的

13、是_。（分数：0.50）A.商业银行实施重要外包时应格外谨慎，在准备实施重要外包时应以书面材料正式报告银监会或其派出机构B.商业银行在信息科技管理责任外包过程中，应委托第三方机构监督外包职能的履行C.商业银行在实施重要外包时，应确保商业银行的客户资料等敏感信息的安全D.商业银行应建立恰当的应急措施，应对外包服务商在服务中可能出现的重大缺失31.下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是_。（分数：0.50）A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打

14、听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构32.根据中华人民共和国中国人民银行法，中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，_。（分数：0.50）A.不得对银行业金融机构的账户透支B.可以在批准的额度内对银行业金融机构的账户透支C.可以对银行业金融机构的账户透支D.根据情况确定是否可以透支33.根据储蓄管理条例，下列有关储蓄业务的说法正确的是_。（分数：0.50）A.储蓄机构办理定期储蓄存款时，不能为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务B.储蓄机构应按照规定

15、时间营业，并可以根据网点实际情况和业务需要停业或者缩短营业时间C.储蓄机构不可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务D.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布34.下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是_。（分数：0.50）A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬

16、与风险的关联性35.根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施。这些措施不包括_。（分数：0.50）A.制定并落实重大风险应对预案B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况36.根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，不属于银行业金融机构加强印章凭证管理原则的是_。（分数：0.50）A.双人监督领用B.事先审批登记C.定期更换印章D.双人入库保管37.通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作_。（分数：0.50）A.股权众筹融资业务B.第

17、三方支付业务C.平台融资业务D.P2P 业务38.商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括_。（分数：0.50）A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事39.根据合同法，发生下列情况可以解除合同的是_。（分数：0.50）A.法定代表人变更B.由于不可抗力致使合同不能履行C.当事人一方发生合并、分立D.作为当事人一方的公民死亡或作为当事人一方的法人终止40.下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是_。（分数：0.50）A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉41.

18、根据贷款风险分类指引，逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为_。（分数：0.50）A.可疑类B.次级类C.损失类D.关注类42.下列企业不适用于金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)的是_。（分数：0.50）A.贷款公司B.信托公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司43.根据商业银行贷款损失准备管理办法，商业银行贷款拨备率基本标准为_。（分数：0.50）A.150%B.2.5%C.1%D.2%44.下列关于融资租赁合同的表述错误的是_。（分数：0.50）A.融资租赁合同的租金，除当事人另有约定的以外，应当根据购买租赁物的大部分或全部成本以及出租人的合

19、理利润确定B.融资租赁合同可以采用口头方式，但起租时间不应迟于达成协议后的合理期限C.融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同D.融资租赁合同的内容包括租赁物名称、数量、规格、技术性能、租赁期限、租金、租赁期间届满租赁物的归属等条款45.银行业金融机构信息系统风险管理第一责任人应为_。（分数：0.50）A.信息科技部门负责人B.法定代表人或主要负责人C.首席信息官D.风险管理委员会主要负责人46.根据金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)，财政部驻各地财政监察专员办事处负责对当地中央直属金融企业分支机构呆账核销的监

20、督管理。每年累计检查覆盖面原则上不低于金融企业当年核销呆账金额的_。（分数：0.50）A.10%B.25%C.20%D.30%47.根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应坚持_原则，加强开户真实性审核，包括开户文件和印鉴的真实性、开户申请人意愿的真实性和开户办理人身份的真实性等。（分数：0.50）A.加强自律监管B.了解你的客户C.确保开户数量D.确保活跃数量48.根据商业银行市场风险管理指引，商业银行应当对交易账户头寸按市值_至少重估一次价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台、财务会计部门或其他相关职能部门或人员负责。（分数：0.50）A.每

21、月B.每半年C.每日D.每季度49.根据金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后_个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。（分数：0.50）A.3B.2C.1D.450.下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管说法错误的是_。（分数：0.50）A.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件B.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取

22、业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息D.金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息51.根据银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法，下列不属于重大、恶性案件的是_。（分数：0.50）A.性质恶劣，造成挤兑、区域性风险等重大社会不良影响的B.涉案金额等值人民币 1000 万元(含)以上的C.性质恶劣，造成系统性风险等重大社会不良影响的D.涉案责任人为高管人员的52.商业银行表内授信不包括_。（分数：0.50）A.贴现B.贷款C

23、.拆借D.票据承兑53.根据公司法，股东的出资方式不包括_。（分数：0.50）A.土地使用权B.劳务C.知识产权D.实物54.金融机构之间以货币方式进行短期资金融通的行为称为_。（分数：0.50）A.期货B.期权C.同业拆借D.回购协议55.根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的_。（分数：0.50）A.20%B.10%C.50%D.100%56.下列不属于中央银行负债业务的是_。（分数：0.50）A.发行人民币B.经理国库C.集中存款准备金D.资金清算57.根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和_工作人员八小时内外的行为，建立相

24、应的行为失范监察制度。（分数：0.50）A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节58.根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循以下基本原则_。（分数：0.50）A.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则D.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则59.商业银行固定资产贷款和流动资金贷款的审批原则是_。（分数：0.50）A.信贷人员调查、业务主管审批B.谁审查谁审批原则C.审贷分离、分级审批D.信贷调查与风险管理联合审批原则60.根据绿色信贷指引，银行业金融机构

25、应当对存在重大环境和社会风险的客户实行_。（分数：0.50）A.名单制管理B.绿色信贷标识和统计制度C.问责D.风险敞口管理制度61.根据商业银行声誉风险管理指引，商业银行重大声誉事件发生后_内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。（分数：0.50）A.24 小时B.48 小时C.12 小时D.4 小时62.商业银行客户信息管理“展业三原则”是指_。（分数：0.50）A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查63.我国商业银行的市场定位方式不包括_。（分数：0.50）A.垄

26、断式B.追随式C.主导式D.补缺式64.根据项目融资业务指引，贷款人从事项目融资业务，应当以_的分析为核心。（分数：0.50）A.项目现金流B.偿债能力C.营运能力D.项目收入65.根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失_。（分数：0.50）A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益66.根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负_。（分数：0.50）A.首要责任B.次要责任C.领导责任D.直接责任67.根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是_。（分数：

27、0.50）A.盗窃银行业金融机构现金 20 万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成 1500 万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额 1000 万元的案件68.根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构_负责制定本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最终责任。（分数：0.50）A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会69.下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是_。（分数：0.50）A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行

28、轮岗70.下列关于互联网金融特征的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.以客户为中心，尊重客户体验B.风险复杂，容易掌控C.促进金融业务综合化，为综合化经营助力D.成本低，效率高71.根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制措施的说法错误的是_。（分数：0.50）A.商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制B.商业银行将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能外包的，应当建立健全相关管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次风险评估C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定

29、部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排72.一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是_。（分数：0.50）A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性73.根据银行业消费者权益保护工作指引，下列说法正确的是_。（分数：0.50）A.银监会及其派出机构应当按照教育为先、预防为主、依法维权、协调处置的原则，制定银

30、行业消费者权益保护工作的总体战略和制度规范，持续完善和健全相关监管体系B.银行业金融机构在产品销售过程中，可以不区分自有产品和代销产品，但不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益D.银行业金融机构应当遵循依法合规和盈利为主原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务74.根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是_。（分数：0.50）A.董事会和高级管理层

31、应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合

32、的产品和服务75.根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构信息科技外包活动中如发生数据损毁或者重要业务运营中断的，_。（分数：0.50）A.银监会及其派出机构可以对外包服务提供商采取风险提示、约见谈话、监管质询等措施B.银行业金融机构应该暂缓、中止该类外包服务，直至银行业金融机构、外包服务提供商有效改正C.银行业金融机构应当在 2 个工作日内向银监会或其派出机构报告D.要求银行业金融机构禁止相关服务提供商承担银行业信息科技外包服务，禁止期至少为两年76.根据商业银行金融创新指引，下列说法中错误的是_。（分数：0.50）A.商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不

33、得侵犯他人的知识产权和商业秘密B.商业银行开展金融创新活动，应坚持充分竞争原则，鼓励适当的低价竞争C.商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D.商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管77.针对信用风险可以采取的压力情景不包括_。（分数：0.50）A.房地产价格出现大幅度上涨B.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退C.授信较为集中的企业和同业交易对手出现支付困难D.贷款质量恶化78.根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_以上的子公司；母公司、

34、子公司单独或者共同持股_以上的公司，或者持股不足_但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。（分数：0.50）A.50%；15%；15%B.55%；15%；15%C.51%；20%；20%D.50%；20%；20%79.根据企业集团财务公司管理办法，设立财务公司的注册资本金最低为_亿元人民币。（分数：0.50）A.1B.2C.1.5D.2.580.根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是_。（分数：0.50）A.确保操作风险制度和措施得到遵守B.建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导

35、和协调全行范围内的操作风险管理C.建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序D.制定与本行战略目标一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策二、多项选择题(总题数：30，分数：30.00)81.商业银行风险管理的主要策略和方法包括_。（分数：1.00）A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移E.风险补偿82.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有_。（分数：1.00）A.操作风险B.流动性风险C.合规风险D.信用风险E.市场风险83.根据商业银行内部控制指引，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有_。（分数：1.00）

36、A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估84.根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不良资产中不得进行批量转让的有_。（分数：1.00）A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产B.公司贷款C.个人贷款D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产E.债务人或担保人为国家机关的资产85.

37、根据商业银行稳健薪酬监管指引，下列属于商业银行可变薪酬的有_。（分数：1.00）A.津补贴B.住房公积金C.绩效薪酬D.保险费E.中长期激励86.网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括_。（分数：1.00）A.电子银行营销渠道B.法人网点机构营销渠道C.专业性网点机构营销渠道D.全方位网点机构营销渠道E.高端化网点机构营销渠道87.根据商业银行法，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有_。（分数：1.00）A.责令改正，逾期不改正的，处 5 万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处 40 万元罚款C.

38、责令改正，逾期不改正的，处 15 万元罚款D.责任改正，并处 30 万元罚款E.责令改正，逾期不改正的，处 20 万元罚款88.下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有_。（分数：1.00）A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足89.根据电子银行业务管理办法，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有_。（分数：1.00

39、）A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估B.在申请开办电子银行业务的前 3 年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度90.下列可直接导致银行案件的操作风险类型有_。（分数：1.00）A.外部欺诈B.内部欺诈C.系统失败D.恐怖袭击造成的损坏E.业务中断91.根据票据法，因_取得票据的，不受给付对价的限制。（分数：1.00）A.赠与B.继承

40、C.债权债务关系D.交易关系E.税收92.根据商业银行合规风险管理指引，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，绩效考核应体现_的价值观念。（分数：1.00）A.合规创造价值B.惩处违规C.合规保障发展D.合规从高层做起E.倡导合规93.商业银行不良贷款处置方式包括_。（分数：1.00）A.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组94.根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现_情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（分数：1.00）A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.

41、不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付95.下列因素中会引起一国货币升值的有_。（分数：1.00）A.提高利率B.从紧货币政策C.国际收支顺差D.高通货膨胀E.总需求增长快于总供给96.目前，下列金融机构定位为政策性或开发性金融机构的有_。（分数：1.00）A.中国农业发展银行B.国家开发银行C.中国邮政储蓄银行D.中国进出口银行E.中国人民银行97.银行业金融机构履行社会责任体现在_。（分数：1.00）A.支持国家产业政策和环保政策B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困D.持续为股东特别是小股东创造经济价值E.真诚推动与各利益

42、相关者的互动98.根据商业银行法，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有_。（分数：1.00）A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的B.因犯罪被剥夺政治权利的C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的99.下列属于资产业务创新的有_。（分数：1.00）A.投资账户B.二级资本债券C.结构性票据D.资产支持证券E.金融期货100.下列属于银行信用风险的有_。（分数：1.00）A.贷款到期不能

43、偿还利息B.贷款到期不能偿还本金C.借款人违约D.银行员工违背诚信责任E.借款人信用状况或评价下降101.根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行对问题授信应采取的措施包括_。（分数：1.00）A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.确认实际授信余额C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权102.根据银行业消费者权益保护工作指引，下列关于银监会及其派出机构在督促银行业金融机构履行银行业消费者权益保护工作方面的说法正确的有_。（分数：1.00

44、）A.银监会及其派出机构可以通过采取风险监管与行为监管并重的措施和手段，督促银行业金融机构落实银行业消费者权益保护工作的各项要求B.可以把对银行业金融机构消费者权益保护工作的综合考评结果与现场检查形成联动，督促银行业金融机构履行银行业消费者权益保护工作的责任C.可以把对银行业金融机构消费者权益保护工作的综合考评结果与非现场监管挂钩D.不应当把对银行业金融机构消费者权益保护工作的综合考评结果与市场准入挂钩，如暂停业务的办理，这违背了监管服务原则E.督促银行业金融机构建立健全消费者权益保护工作评估体系，并将考评结果纳入监管综合考评体系103.下列组织中，具有法人资格的有_。（分数：1.00）A.依

45、法设立并经工商部门核准登记的外商独资企业B.依法设立的合伙企业C.具有法人资格的公司设立的子公司D.依法领取营业执照的个人独资企业E.依法登记并经工商部门核准登记的中外合资企业104.根据项目融资业务指引，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括_。（分数：1.00）A.产品市场风险B.原材料风险C.超支风险D.环保风险E.完工风险105.根据商业银行合规风险管理指引，合规风险管理体系应包括的基本要素有_。（分数：1.00）A.合规风险识别和管理流程B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规培训与教育制度E.合规管理部门的组织结构和资源106.根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见

46、，下列关于个体网络借贷说法正确的有_。（分数：1.00）A.个体网络借贷机构的性质属于信息中介B.在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴C.个体网络借贷平台经批准可以提供增信服务D.个体网络借贷机构可以建立资金池E.个体网络借贷机构不得非法集资107.根据商业银行操作风险管理指引，商业银行对操作风险进行管理可以采取的方法包括_。（分数：1.00）A.关键风险指标的监测B.损失事件的报告和数据收集C.内部控制的测试和审查D.新产品和新业务的风险评估E.评估操作风险和内部控制108.根据绿色信贷指引，银行业监管机构应当全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，将评估结果作为_的重要依据

47、。（分数：1.00）A.监管评级B.高管人员履职评价C.机构准入D.薪酬确定E.业务准入109.根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列_监管激励措施挂钩。（分数：1.00）A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩C.与考评对象开办新业务挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象新进员工指标挂钩110.下列属于企业集团财务公司可以经营的业务有_。（分数：1.00）A.对成员单位提供担保B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C.对成员单位办理贷款及融资租赁D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算E.吸收成员单位的存款三、判断题(总题数：30，分数：30.00)111.银行业金融机构应保护消费者的隐私权，有权拒绝任何单位和个人查询、冻结和扣划。 （分数：1.00）A.正确B.错误112.根据金融企业呆账核销管理办法(2013 年修订版)，金融企业进行呆账核销，无法取得法院或政府有关部门出具的财产清偿证明等相关文件的，不能进行核销。 （分数：1.00）A.正确B.错误113.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、