银行业从业人员资格考试银行管理真题2015年下半年及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试银行管理真题 2015 年下半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：40.00)1.根据银监会贷款风险分类指引，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是_。（分数：0.50）A.关注类贷款B.逾期类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款2.银行向甲公司贷款 50 万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去再设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，银行对该贷款应当如何处理?_（分数：0.50）A.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务B.由甲公司承担债务C.由乙公司承担债务D.由甲、乙二个公司承担连带债务

2、3.根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以_等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。（分数：0.50）A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺4.根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业监督管理的目标是_。（分数：0.50）A.防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为D.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心5.因自然灾害原因，一农户秋季农作物颗粒无收，无法按原定期限正常还

3、款。该农户担心进入不良信用名单，找到该贷款银行寻求解决方法。该银行的 4 名工作人员分别做了如下不同的答复。下列说法正确的是_。（分数：0.50）A.自然灾害是难免的。我们了解到，您贷款时用了您的房屋作抵押，稍后您陪我们一起把房屋所有权过户给我们就行了，这样就不用担心进不良名单了B.我们了解到，您的还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力，我们可以结合您的生产恢复时间，对贷款进行合理展期。您这是第一次展期，贷款最高列入关注类C.天有不测风云。我们的信息系统显示，您这笔贷款的信用风险预期损失并不大，是经过我们考查后得出的。您不必担心，我们先垫资即可D.我们银行有尽职免责制度和容忍度机制，您这

4、笔贷款在我们的容忍度之内，我们直接让信贷员先给您垫上就行了6.下列不适用于金融企业呆账核销管理办法的是_。（分数：0.50）A.金融租赁公司B.贷款公司C.信托公司D.金融资产管理公司7.汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车_提供金融服务的非银行金融机构。（分数：0.50）A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者8.中华人民共和国民法调整平等主体之间的_。（分数：0.50）A.人身关系和财产关系B.人身关系和社会关系C.社会关系和财产关系D.社会关系和组织关系9.绿色信贷指引明确的银行业金融机构高级管理层在推行节约、环

5、保、可持续发展等绿色信贷方面的职责不包括_。（分数：0.50）A.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情

6、况10.在划分货币供应量层次中，M 1 一般是指_。（分数：0.50）A.准货币B.广义货币C.狭义货币D.流通中现金11.金融租赁公司的重大关联交易应经_批准。（分数：0.50）A.总经理B.风险管理委员会C.董事会D.项目审核委员会12.按照我国现行银行法律法规，下列不属于银行投资对象的是_。（分数：0.50）A.股票B.企业债券C.政府债券D.金融债券13.根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评指标包括_。（分数：0.50）A.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标、偿付能力指标C.合

7、规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标D.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标14.下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法是_。（分数：0.50）A.动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度，增强服务功能B.大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵押贷款业务C.加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持D.为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融业务15.根据商业银行流动性风

8、险管理办法(试行)，本机构发生挤兑事件的，商业银行_。（分数：0.50）A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在 3 个月内向银监会书面报告调整情况B.及时对本机构信用评级大幅下调C.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告D.应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露16.根据商业银行声誉风险管理指引，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向_递交处置及评估报告。（分数：0.50）A.银监会或其派出机构B.中国人民银行C.总行D.银行业协会17.商业银行高级管理人员

9、以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年。（分数：0.50）A.45%B.40%C.35%D.50%18.商业银行等同于贷款的授信业务的信用转换系数为_。（分数：0.50）A.10%B.100%C.20%D.50%19.根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是_。（分数：0.50）A.商业银行分支机构应将内部控制评价情况，于每年 9 月底前，报送属地银行业监督管理机构B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银

10、行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据20.关于加强个人存款开户和网银业务管理，下列表述错误的是_。（分数：0.50）A.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务B.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户C.商业银行应当严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则D.商业银行应当落实监管机构关于“严禁代理个人客户开立结算账户”的要求，积极防范代理风险21.根据商业银行

11、操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是_。（分数：0.50）A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告22.当前我国货币政策的主要传导媒介是_。（分数：0.50）A.商业银行B.上市公司C.证券公司D.保险公司23.根据项目融资业务指引，贷款人可以根据需要，将_

12、为贷款设定质押担保。（分数：0.50）A.符合条件的项目资产B.项目发起人持有的项目公司股权C.项目所有批准文书D.为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权24.根据商业银行理财产品销售管理办法规定，下列关于理财产品销售管理表述错误的是_。（分数：0.50）A.商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品B.商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储C.商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售D.商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益25._是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。（

13、分数：0.50）A.二级市场B.期货市场C.现货市场D.一级市场26.财务公司流动性比例不得低于_。（分数：0.50）A.8%B.25%C.10%D.20%27.根据绿色信贷指引要求，下列关于合同条款的表述错误的是_。（分数：0.50）A.在合同中应要求客户提交环境和社会风险报告B.在合同中应设定客户接受贷款人监督等承诺条款C.在合同中应订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款D.在合同中应设定客户违约时的外部担保28.为鼓励加大对小微企业金融服务的支持力度，监管机构对银行业金融机构实行差异化监管，下列属于差异化监管的是_。（分数：0.50）A.调整风险资产权重B.提高贷款利率C.限制贷

14、款额度D.不合理收费29.根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是_。（分数：0.50）A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会30.根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是_。（分数：0.50）A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、独立原则C.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则31.根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网股权众筹融资方应为_。（分数：0.50）A.自然人B.小微企业C.大型企业D.中型企业32.根据

15、金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是_。（分数：0.50）A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的正常类资产C.境内外金融机构的不良资产D.境内金融机构的正常类资产33.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是_。（分数：0.50）A.银监会B.人社部C.财政部D.中国人民银行34.根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，可以外包的职能是_。（分数：0.50）A.风险管理B.战略管理C.内部审计D.ATM 机装钞35.根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新表述正确的是_。（分数：0.50）A.以银行为

16、中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以效益为中心，以声誉为导向36.对商业银行经营管理承担最终责任的是_。（分数：0.50）A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会37.下列不属于金融租赁公司业务范围的是_。（分数：0.50）A.吸收股东 1 年期(含)以上定期存款B.经批准发行债券C.同业拆借D.固定收益类证券投资业务38.根据商业银行贷款损失准备管理办法规定，商业银行拨备覆盖率基本标准为_。（分数：0.50）A.60%B.150%C.100%D.200%39.根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对全部关联方的授信余额不得超

17、过商业银行资本净额的_。（分数：0.50）A.15%B.100%C.10%D.50%40.某商业银行近期进行了系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是_。（分数：0.50）A.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗B.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接管C.对己任职超过 3 年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计D.对下属 12 家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到 1 年的李某全部予以轮岗41.下列客户市场细分中，违反可衡量性原则的是_。（分数：0.50）A.依据消费者依赖

18、心理细分市场B.依据消费者年龄细分市场C.依据消费者的职业细分市场D.依据消费者性别细分市场42.根据商业银行操作风险管理指引，商业银行_应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（分数：0.50）A.股东大会B.高级管理层C.董事会D.监事会43.根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行资产的最高风险权重是_。（分数：0.50）A.1250%B.400%C.100%D.250%44.根据银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法规定，下列有关银行业案件说法错误的是_。（分数：0.50）A.涉嫌触犯刑法，按规定应当移送公安机关或者司法机关立案查处的刑事犯

19、罪案件B.涉嫌触犯刑法，已由公安机关、司法机关立案侦查的刑事犯罪案件C.银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，不包括外部人员实施的案件D.侵犯了银行业金融机构或客户资金或其他财产权益45.根据中华人民共和国行政处罚法规定，下列不属于行政处罚的是_。（分数：0.50）A.警告B.责令停业C.罚款D.通报批评46.根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是_。（分数：0.50）A.证券公司B.基金公司C.保险公司D.商业银行47.根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的_

20、，即公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。（分数：0.50）A.公平交易权B.安全权C.风险承受能力D.知情权48.根据中华人民共和国票据法规定，下列不属于票据行为的是_。（分数：0.50）A.承兑B.挂失C.背书D.出票49.根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是_。（分数：0.50）A.金融类公司股权投资B.金融产品投资C.实业投资D.自用固定资产投资50.根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构在计算绩效考评指标时，相关数据应当符合_。（分数：0.50）A.财务会计制度B.内控制度C.合规制度D.统计制度5

21、1.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币_万元。（分数：0.50）A.30B.50C.40D.2052.银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让_为前提的银行融资业务。（分数：0.50）A.银行承兑汇票B.固定资产C.不良资产D.应收账款53.根据中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，银行业金融机构贷款定价要严格遵守以下规定_。（分数：0.50）A.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本B.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收息、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本C.不得以贷转

22、存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本D.不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一降到底、不得转嫁成本54.由商业银行短期持有，且不会对银行集团产生重大风险影响的被投资机构，包括准备在一个会计年度之内出售或清盘的、权益性资本在_以上的被投资机构，经银行业监督管理机构同意可以不纳入银行集团并表管理范围。（分数：0.50）A.30%B.50%C.40%D.20%55.根据储蓄管理条例的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是_。（分数：0.50）A.储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于 3 人B.储

23、蓄机构有必要的安全防范设备C.储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所D.储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于 4 人56.下列关于信贷资产证券化业务的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.商业银行不承担贷款的信用风险，而是由证券化产品投资者承担B.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者C.信贷资产证券化业务能将商业银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率D.证券化的信贷资产一般在商业银行资产负债表内核算57.银行市场定位的步骤是_。（分数：0.50）A.定位选择制定定位图识别重要性执行定位B.识别重要性定位选择制定定位图执

24、行定位C.识别重要性制定定位图定位选择执行定位D.定位选择识别重要性制定定位图执行定位58.下列由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策、区域发展政策为目标的金融机构是_。（分数：0.50）A.城市商业银行B.政策性银行C.村镇银行D.农村商业银行59.根据个人贷款管理暂行办法，下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形的是_。（分数：0.50）A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的D.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的60.某商业银行 2015 年

25、 6 月 30 日的同业拆借余额为 10 亿元，同业存放余额为 20 亿元，卖出回购款项余额为 10 亿元，核心负债为 100 亿元，总负债为 200 亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为_。（分数：0.50）A.10%B.30%C.20%D.40%61.第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是_。（分数：0.50）A.内部审计B.市场约束C.外部监管D.最低资本要求62.下列关于信托设立的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有合法的信托目的C.设立信托，必须有确定的信托财产D.信托财产应当是受益人合法所有的财产63.根据美国著名管理学家迈克尔波特

26、的竞争战略理论，_策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（分数：0.50）A.大众营销B.交叉营销C.情感营销D.分层营销64.下列关于商业银行分支机构的表述正确的是_。（分数：0.50）A.能够独立承担民事责任B.具有法人资格C.具有完全民事行为能力D.不具有法人资格65.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取_。（分数：0.50）A.市场性营销组织B.职能型营销组织C.区域性营销组织D.产品型营销组织66.根据个人存款账户实名制规定，下列不能作为实名证件的是_。（分数：0.50）A.护照B.机动车驾驶证C.身份证D.军人身份证67.根据银行业金融机构信息科技外包风险

27、监管指引，银行业金融机构应当明确，对外包活动需要访问或使用的信息资产，按_原则进行访问授权。（分数：0.50）A.“一事一审”和“事前审批”B.“必需知道”和“最小授权”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”“事中监督”和“事后检查”68.根据商业银行合规风险管理指引，_应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。（分数：0.50）A.股东大会B.内部审计部门C.监事会D.董事会风险管理委员会69.根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司集团母公司资本充足率不得低于_。（分数：0.50）A.10.5%B.12.5%C.11.5%D.8%70.根据商业银行稳健薪酬监管指引，住房公积

28、金属于_。（分数：0.50）A.中长期激励B.福利性收入C.绩效薪酬D.固定薪酬71.根据商业银行合规风险管理指引，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现_的价值观念。（分数：0.50）A.做大规模和做强效益B.倡导合规和惩处违规C.效益优先和合规为辅D.一切从经济效益出发72.根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是_。（分数：0.50）A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监管C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D

29、.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决73.下列关于农村金融服务的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平B.允许成立超过 1 年期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点D.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例74.下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是_。（分数：0.50）A.审计监督条线作为第二道防线，应

30、加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责75.根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的表述正确的是_。（分数：0.50）A.监管机构将银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银

31、行业金融机构和各级考评对象应当将考评结果在指定媒体上予以公告C.银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构76.下列不属于商业银行同业业务的是_。（分数：0.50）A.同业代付B.同业拆借C.买入返售D.保理融资77.关于商业银行薪酬，下列表述错误的是_。（分数：0.50）A.商业银行绩效薪酬应充足体现各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求B.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制C.商业银行应确保可变薪酬总

32、额不会弱化本行持续增强资本基础的能力D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险和责任险78.根据巴塞尔协议，流动性覆盖率不得低于_。（分数：0.50）A.150%B.100%C.25%D.75%79.财务公司拆入资金余额不得高于_。（分数：0.50）A.利润总额B.资本总额C.资产总额D.所有者权益总额80.货币经纪公司注册资本的最低限额为_万元人民币或等值自由兑换货币，且应为实缴货币资本。（分数：0.50）A.2000B.500C.5000D.1000二、多项选择题(总题数：30，分数：30.00)81.根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款

33、不得用于_。（分数：1.00）A.固定资产投资B.长期项目投资C.股权投资D.借款人日常生产经营周转E.国家禁止生产的领域和用途82.下列反映企业资产营运能力的指标有_。（分数：1.00）A.流动资产周转率B.应收账款周转率C.净资产收益率D.资产负债率E.流动比率83.根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持_原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。（分数：1.00）A.用完立即销毁B.双人监督领用C.双人入库保管D.事先审批登记E.定期更新印鉴84.商业银行资本充足率监管要求包括_。（分数：1.00）A.储备资本要求B

34、.最低资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求E.顺周期资本要求85.根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，下列说法正确的有_。（分数：1.00）A.借贷双方约定的利率未超过年利率 24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持B.借贷双方约定的年利率超过 36%的，超过部分的利息约定无效C.网络借贷平台的提供者通过广告宣称为借贷提供担保的，出借人请求 P2P 平台的提供者承担担保责任的，人民法院不予支持D.民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行的资金融通的行为E.预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定

35、为本金86.商业银行表内授信包括_。（分数：1.00）A.保理B.拆借C.贴现D.贷款E.票据承兑87.财务公司经中国银监会批准可以经营以下_业务。（分数：1.00）A.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资B.吸收社会存款C.对成员单位办理票据承兑与贴现D.从事同业拆借E.办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计88.下列关于利率市场化的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.有助于贷款市场的充分竞争B.有助于协调直接融资和间接融资的关系C.有助于培养并增强商业银行的产品定价能力D.有助于疏通货币政策的传导渠道E.有助于利率反映并覆盖借款人的风险89.商业银行薪酬管理制度一般应

36、包括_。（分数：1.00）A.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法B.基本薪酬的档次分类及晋级办法C.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法D.银行员工培训管理办法E.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准90.根据银监会贷款风险分类指引，下列属于不良贷款的有_。（分数：1.00）A.关注类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.正常类贷款91.关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列符合商业银行内部控制指引规定的有_。（分数：1.00）A.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行C.负责保证商业银行建立并实施

37、充分有效的内部控制体系D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责监督董事会完善内部控制体系92.商业银行柜台业务的风险点主要集中在_。（分数：1.00）A.柜员管理B.现金库管理C.流动性管理D.账户管理E.印章管理93.根据银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见，银行业金融机构存款风险流动式检查制度应遵循存款检查“三优先”原则，“三优先”是指_。（分数：1.00）A.长期睡眠账户优先检查B.重点账户存款变动优先检查C.大额存款优先检查D.纳入存款保险的对公存款优先检查E.存款异常变动优先检查94.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有_。

38、（分数：1.00）A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持95.根据商业银行合规风险管理指引，下列表述正确的有_。（分数：1.00）A.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门B.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、

39、经验、专业技能和个人素质C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训D.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源E.商业银行各行业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任96.以期限错配为投资策略的理财产品所隐含的主要风险有_。（分数：1.00）A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险E.汇率风险97.根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列_情形。（分数：1.00）A.设立时点性规模考评指标B.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标

40、C.分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求D.按照重要性和可比性原则对评价期间的基础数据申请进行适当调整E.在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标98.根据商业银行合规风险管理指引，下列属于合规风险管理体系基本要素的有_。（分数：1.00）A.合规风险管理计划B.合规政策C.合规风险识别和管理流程D.合规培训与教育制度E.合规管理部门的组织结构和资源99.根据中华人民共和国商业银行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有_。（分数：1.00）A.证券经营B.项目贷款C.向金融机构投资D.非自用不动产投资E.信托投资100.下列关于赤道原则的表述正确的有_。（分数：1.

41、00）A.是由世界主要金融机构根据国际货币基金组织的政策和指南建立的B.赤道原则适用于全球各行业总成本超过 1000 万美元的新项目融资C.旨在判断评估和管理项目融资中的环境与社会风险的一个金融行业基准D.要求金融机构在向项目投资时，要督促项目发起人、借款企业采取有效措施来消除或减缓项目建设对环境和社会所带来的负面影响E.要求金融机构在向项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估101.加强银行合规文化建设，可以采取的方式有_。（分数：1.00）A.确立合规基调、合规理念B.平衡业绩激励和合规激励C.建立举报保护机制D.惩治违规行为E.开展合规培训102.按投资者所拥有的权利划分

42、，金融工具可分为_。（分数：1.00）A.收入工具B.债权工具C.混合工具D.利率工具E.股权工具103.银行市场细分的作用主要表现在_。（分数：1.00）A.更好地满足不同客户对金融产品的需求B.有利于全面提高银行的经济效益C.有利于发掘市场机会，开拓新市场D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益E.有利于选择目标市场和制定营销策略104.商业银行的促销方法包括_。（分数：1.00）A.人员促销B.定向促销C.公共关系促销D.广告促销E.有奖储蓄促销105.网上银行营销途径包括_。（分数：1.00）A.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理B.利用营业场所电子屏幕进行产品

43、宣传C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传D.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度E.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量106.根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有_。（分数：1.00）A.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密B.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定C.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E.应做到“认识你的客户”“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的交易对手”107.根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，流动性监管指标包括_。（分数：1.00）A.

44、流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定融资比例D.杠杆率E.存贷比108.下列债权、股权不属于呆账核销范围的有_。（分数：1.00）A.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的金融企业债权B.其他不应核销的金融企业债权、股权C.金融企业未向借款人、担保人追偿的债权D.借款人或者担保人有经济偿还能力的债权E.因行政干预造成逃废或悬空的金融企业债权109.根据信托公司集合资金信托计划管理办法，信托公司管理信托计划，应遵守的规定有_。（分数：1.00）A.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 20%B.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允C.不得向他人提供担保D.同一

45、公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目E.不得以固有财产与信托财产进行交易110.根据商业银行并表管理与监管指引，商业银行应当在银行集团内建立并持续完善内部防火墙体系，其风险隔离措施应涵盖的方面包括_。（分数：1.00）A.人员B.业务C.股权D.管理E.信息三、判断题(总题数：30，分数：30.00)111.根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。 （分数：1.00）A.正确B.错误112.根据项目融资业务指引，贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。 （分数：1.

46、00）A.正确B.错误113.项目融资的环境保护风险是指由于满足环保法规要求而增加的新资产投入或迫使项目停产等风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误114.银监会的监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。 （分数：1.00）A.正确B.错误115.从管理会计角度来看，银行组织架构可以分为成本中心和利润中心。 （分数：1.00）A.正确B.错误116.根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当制定与外包业务有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。 （分数：1.00）A.正确B.错误117.根据信托公司管理办法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不

47、得经营信托业务，任何经营单位不得在其名称中使用“信托公司”字样。 （分数：1.00）A.正确B.错误118.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。 （分数：1.00）A.正确B.错误119.小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标 5 个百分点以内(含)的，不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。 （分数：1.00）A.正确B.错误120.根据中华人民共和国商业银行法，商业银行单一客户集中度比例不得超过 15%。 （分数：1.00）A.正确B.错误121.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍监管机构的有效监管。 （分数：1.00）A.正确B.错误122.商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行对超过 60 岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。 （分数：1.00）A.正确B.错误123.商业银行基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，不包括津补贴。 （分数：1.00）A.正确B.错误124.银行业金融机构应以滚动屏幕显