银行业从业人员资格考试银行管理模拟5及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试银行管理模拟 5 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：54.00)1.根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为_。（分数：2.00）A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托2.加强_，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。（分数：2.00）A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理3.货币政策中介目标的作用不包括_。（分数：2.00）A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供

2、一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁4.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是_。（分数：2.00）A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时5.根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（分数：2.00）A.5；4B.6；5C.5；3D.6；46._是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委

3、托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。（分数：2.00）A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务7.根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于_。（分数：2.00）A.5%B.5.5%C.4%D.6%8.贷款业务是_。（分数：2.00）A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用9.激励约束机制是_的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险管控10.根据关于查询、冻结、划扣

4、企事业单位、机关、团体银行存款的通知，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括_。（分数：2.00）A.财政部B.人民法院C.人民检察院D.公安机关11.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是_。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险12.根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于_。（分数：2.00）A.4%B.10%C.8%D.6%13.下列关于信用卡消费特点不正确的是_。（分数：2.00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小

5、额、有指定用途的信用14.货币经纪公司的业务范围是_。（分数：2.00）A.兑换外币B.办理信用卡C.买卖纪念性货币D.向境内外金融机构提供经纪服务15.根据 2009 年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。（分数：2.00）A.10%B.12%C.8%D.15%16.以下不属于个人住房贷款的是_。（分数：2.00）A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款D.公积金个人住房贷款17.根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到_万元人民币及以上。（分数：2.00）A.40

6、0B.800C.600D.50018.以下关于洗钱的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程D.融合阶段被形象地描述为“甩干”19.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，

7、付款人必须在当日足额付款20.下列各项中不属于标准化理财投资工具的是_。（分数：2.00）A.外汇类及境外投资金融工具B.货币市场工具C.衍生类金融工具D.信用证21.以下关于项目贷款的说法错误的是_。（分数：2.00）A.项目贷款即固定资产贷款B.项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转C.项目贷款一般包括四个类型D.项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口22.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财产品不会耗用银行资

8、本金23.在行市有利于买方时，买方将买入_，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。（分数：2.00）A.看跌期权B.看涨期权C.欧式期权D.美式期权24.商业银行资本管理办法所称的_，是指商业银行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比率。（分数：2.00）A.一级资本充足率B.核心一级资本充足率C.资本充足率D.核心资本充足率25.下列叙述有误的一项是_。（分数：2.00）A.核心一级资本充足率不得低于 5%B.一级资本充足率不得低于 6%C.资本充足率不得低于 8%D.资本充足率不得低于 10%26.下列不属于中国银行监管采取的改革措施的是_。（分

9、数：2.00）A.简政放权，梳理优化行政审批流程B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局27.金融企业应按照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产(其中债权资产应包括抵质押物)开展现场调查，样本资产金额(债权为本金金额)应不低于每批次资产的_。（分数：2.00）A.50%B.60%C.70%D.80%二、多项选择题(总题数：10，分数：26.00)28.银行业消费者权益保护的主要内容有_。（分数：3.00）A.为消费者提供服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.开展消费者金融知识教育E.完善消费者投诉管理29.根据信托目的的性质

10、不同，信托可以分为_。（分数：3.00）A.私益信托B.公益信托C.民事信托D.书面信托E.意定信托30.在利率市场化过程中，商业银行可以采取的对策包括_。（分数：3.00）A.向单一化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制B.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本C.建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障31.金融债券的发行方式有_

11、。（分数：3.00）A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行32.根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员_。（分数：3.00）A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B.按照有关规定在本机构电子设备上安装安全防护系统C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为E.不得下载、安装未经安全检测的软件33.根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，下列_只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。（分数：3.00）A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存

12、款E.存本取息存款34.银行业监管机构依据_等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。（分数：2.00）A.经济周期B.宏观经济政策C.产业政策D.商业银行整体贷款分类偏离度E.贷款损失变化趋势35.银行业监管机构依据_等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。（分数：2.00）A.业务特点B.贷款质量C.信用风险管理水平D.贷款分类偏离度E.呆账核销36.商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括_。（分数：2.00）A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的

13、权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系37.董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下_合规管理职责。（分数：2.00）A.审议批准商业银行的合规政策B.监督合规政策的实施C.审议批准董事会提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决D.授权董事会下设的风险

14、管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E.商业银行章程规定的其他合规管理职责三、判断题(总题数：10，分数：20.00)38.交叉营销的立足点是放在争取新客户上。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.根据货币经纪公司试点管理办法，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.合规负责人作为高管层组成之一，应负责分管业务条线。 （分数：2.

15、00）A.正确B.错误42.为保证审计工作充分有效，内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，但可以把消费者的信息提供给可以信任的保险机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。 （

16、分数：2.00）A.正确B.错误46.银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.利率市场化使商业银行匹配资产和负债的手段变得单一。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试银行管理模拟 5 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：54.00)1.根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为_。（分数：2.00）A.资金信托和财产信托 B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托解析：解析 根据信托财

17、产形态的不同分类，信托业务可以分为资金信托和财产信托。根据委托人人数不同的分类，信托业务可以分为单一信托和集合信托。根据受托人职责的不同分类，信托业务可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托财产运用方式的不同分类，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。2.加强_，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。（分数：2.00）A.授信审批管理 B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理解析：解析 加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确实合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授

18、信。3.货币政策中介目标的作用不包括_。（分数：2.00）A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁 解析：解析 选项 D 的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。4.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是_。（分数：2.00）A.银行买入外国纸币时 B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时解析：解析 可自由兑换的汇票属于外汇，不是现钞。选项 B 使用的是现汇买入价；选项 C 使用的现钞卖出价；选项 D 使用的是现

19、汇卖出价。5.根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（分数：2.00）A.5；4B.6；5C.5；3 D.6；4解析：解析 根据银监会要求，商业银行应具备至少 5 年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用 3 年期的内部损失数据。6._是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。（分数：2.00）A.资产托管业务 B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务

20、解析：解析 本题考查的是资产托管业务的定义。7.根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于_。（分数：2.00）A.5% B.5.5%C.4%D.6%解析：解析 商业银行风险监管核心指标(试行)第 9 条规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于 4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于 5%。8.贷款业务是_。（分数：2.00）A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用 解析：解析 存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行

21、的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。9.激励约束机制是_的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。（分数：2.00）A.公司治理 B.内部控制C.合规管理D.风险管控解析：解析 激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。10.根据关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括_。（分数：2.00）A.财政部 B.人民法院C.人民检

22、察院D.公安机关解析：解析 根据关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知规定，作出查询、冻结、扣划决定的人民法院、人民检察院、公安机关与协助执行的银行不在同一辖区的，可以直接到协助执行的银行办理查询、冻结、扣划单位存款，不受辖区范围的限制。11.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是_。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.流动性风险 D.合规风险解析：解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。12.根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意

23、见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于_。（分数：2.00）A.4% B.10%C.8%D.6%解析：13.下列关于信用卡消费特点不正确的是_。（分数：2.00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、有指定用途的信用 解析：解析 信用卡消费通常是短期、小额、无指定用途的信用。14.货币经纪公司的业务范围是_。（分数：2.00）A.兑换外币B.办理信用卡C.买卖纪念性货币D.向境内外金融机构提供经纪服务 解析：解析 货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。15.根据 2009 年银监会发布的贷款公

24、司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。（分数：2.00）A.10%B.12%C.8%D.15% 解析：解析 贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 10%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 15%。16.以下不属于个人住房贷款的是_。（分数：2.00）A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款 D.公积金个人住房贷款解析：解析 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下几类：个人住房按揭贷款；二手房贷款；公积金个人住房贷款：个人住房组合贷款；个人住房最高额抵押

25、贷款；直客式个人住房贷款；固定利率个人住房贷款；个人商用房贷款。17.根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到_万元人民币及以上。（分数：2.00）A.400B.800C.600 D.500解析：解析 私人银行客户是指金融资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行客户。18.以下关于洗钱的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程 D.融合阶段被形

26、象地描述为“甩干”解析：解析 将犯罪收益投入到清洗系统的过程是处置阶段；培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。19.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款解析：解析 承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据

27、行为。20.下列各项中不属于标准化理财投资工具的是_。（分数：2.00）A.外汇类及境外投资金融工具B.货币市场工具C.衍生类金融工具D.信用证 解析：解析 标准化理财投资是直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。信用证属于非标准化理财投资，故选 D。21.以下关于项目贷款的说法错误的是_。（分数：2.00）A.项目贷款即固定资产贷款B.项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转 C.项目贷款一般包括四个类型D.项目贷

28、款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口解析：解析 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。22.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财产品不会耗用银行资本金 解析：解析 除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。23.在行市有利于买方时，买方将买入_，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。（分数：2.00）A.看跌期权B.看涨期权 C.欧式期权D.

29、美式期权解析：解析 在行市有利于买方时，买方将买入看涨期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利；在行市不利时，卖方将卖出看跌期权；在行市捉摸不定时，投资者倾向于购买双向期权，即买方同时买进看涨期权和看跌期权。24.商业银行资本管理办法所称的_，是指商业银行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比率。（分数：2.00）A.一级资本充足率B.核心一级资本充足率C.资本充足率 D.核心资本充足率解析：解析 根据商业银行资本管理办法第 5 条的相关规定，一级资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率，是指商业银

30、行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比率。核心一级资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。故本题选 C。25.下列叙述有误的一项是_。（分数：2.00）A.核心一级资本充足率不得低于 5%B.一级资本充足率不得低于 6%C.资本充足率不得低于 8%D.资本充足率不得低于 10% 解析：解析 根据商业银行资本管理办法第 23 条规定，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于 5%。一级资本充足率不得低于 6%。资本充足率不得低于 8%。故本题选 D。26.下列不属于中国银行监管采取的改革措施的是_。（分数：2.

31、00）A.简政放权，梳理优化行政审批流程B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局 解析：解析 中国银行业监管采取了一系列改革措施：紧跟趋势，强化各类监管指标约束。简政放权，梳理优化行政审批流程。架构调整，全面深化银行监管改革。建章立制，加强银行业消费者保护。多措并举，全力支持实体经济发展。27.金融企业应按照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产(其中债权资产应包括抵质押物)开展现场调查，样本资产金额(债权为本金金额)应不低于每批次资产的_。（分数：2.00）A.50%B.60%C.70%D.80% 解析：二、多项选择题(总题数：10，分

32、数：26.00)28.银行业消费者权益保护的主要内容有_。（分数：3.00）A.为消费者提供服务B.履行信息披露要求 C.做好消费者信息管理 D.开展消费者金融知识教育 E.完善消费者投诉管理 解析：解析 A 项应为消费者提供规范服务。29.根据信托目的的性质不同，信托可以分为_。（分数：3.00）A.私益信托 B.公益信托 C.民事信托D.书面信托E.意定信托解析：解析 根据信托目的的性质不同分类，信托可以分为私益信托和公益信托。根据信托的设立是否需要委托人的意思表示分类，信托可以分为意定信托和非意定信托。根据受托人是否为营业性信托机构分类，信托可以分为民事信托和营业信托。故选 AB。30.

33、在利率市场化过程中，商业银行可以采取的对策包括_。（分数：3.00）A.向单一化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制B.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本 C.建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力 D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机 E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障 解析：解析 面对利率市场化，商业银行可采取的对策有：向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业

34、务发展，摆脱利差利润的限制；建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力；调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本；完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机；丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。31.金融债券的发行方式有_。（分数：3.00）A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行 E.行政性发行 解析：32.根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员_。（分数：3.00）A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 B.按照有关规定在本机

35、构电子设备上安装安全防护系统 C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件 D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为 E.不得下载、安装未经安全检测的软件 解析：解析 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。33.根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，下列_只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上

36、限，计结息由各银行自己把握。（分数：3.00）A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款 D.零存整取存款 E.存本取息存款 解析：解析 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。34.银行业监管机构依据_等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。（分数：2.00）A.经济周期 B.宏观经济政策 C.产业政策 D.商业银行整体贷款分类偏离度 E.贷款损失变化趋势 解析：解析 商业银行贷款损失准

37、备管理办法第 8 条规定，银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。35.银行业监管机构依据_等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。（分数：2.00）A.业务特点 B.贷款质量 C.信用风险管理水平 D.贷款分类偏离度 E.呆账核销 解析：解析 商业银行贷款损失准备管理办法第 9 条规定，银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。36.商业银行的合规政策应明确所有员

38、工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括_。（分数：2.00）A.合规管理部门的功能和职责 B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等 C.合规负责人的合规管理职责 D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等 E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系 解析：37.董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下_合规管理职责。（分数：2.

39、00）A.审议批准商业银行的合规政策 B.监督合规政策的实施 C.审议批准董事会提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 E.商业银行章程规定的其他合规管理职责 解析：解析 选项 C 的正确叙述是审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。三、判断题(总题数：10，分数：20.00)38.交叉营销的立足点是放在争取新客户上。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解

40、析：解析 交叉营销策略，简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户粘性。39.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：40.根据货币经纪公司试点管理办法，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据货币经纪公司试点管理办法第 32 条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何

41、金融产品的自营业务。41.合规负责人作为高管层组成之一，应负责分管业务条线。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 合规负责人不得分管业务条线。42.为保证审计工作充分有效，内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 内部审计部门对于银行分支机构可就风险管理、内部控制等提供咨询服务，但是不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。43.市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。 （分数：2.00）A.正确 B.

42、错误解析：44.银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，但可以把消费者的信息提供给可以信任的保险机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全。45.H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。46.银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 银行业从业人员应妥善保护和使用所在机构财产，遵守工作场所安全保障制度。47.利率市场化使商业银行匹配资产和负债的手段变得单一。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 利率市场化增加了商业银行主动匹配资产和负债的手段。