银行业从业人员资格考试银行管理模拟4及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试银行管理模拟 4 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：54.00)1.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，这是指授信要做到_。（分数：2.00）A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一2.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的_。（分数：2.00）A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段3.下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是_。（

2、分数：2.00）A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强4.根据商业银行法，接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施，接管期限最长不得超过_年。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.55.下列个人理财业务人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是_。（分数：2.00）A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B

3、.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖6.资产证券化属于汽车金融公司的_。（分数：2.00）A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务7._是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。（分数：2.00）A.货币政策B.财政政策C.存款保险制度D.存款准备金制度8.下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.目标市场在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场B.市场细分是目标市场确定的目的，选择合适的目标市场是市场细分的前提和基础C

4、.银行营销的目的是要满足客户特定的需求D.银行市场定位主要是包括产品定位和银行形象定位两个方面9._负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。（分数：2.00）A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会10.随市场供求变化而自由变动的利率是_。（分数：2.00）A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.名义利率11.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是_。（分数：2.00）A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测12.关于一般存款账户，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存

5、和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取13.根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当_。（分数：2.00）A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管14.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过_个月。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.515.商业银行操作风险的特点是_。（分数：2.00）A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.

6、操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单16.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的_功能。（分数：2.00）A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节17.随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是_产品开发的方法。（分数：2.00）A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法18.信用的

7、基本特征是_。（分数：2.00）A.平等的价值交换B.无条件的价值单方面让渡C.以偿还为条件的价值单方面转移D.无偿的赠予或援助19.中央银行是从_中分离出来，逐渐演变而成的。（分数：2.00）A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司20.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是_。（分数：2.00）A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息21.下列不属于金融租赁公司的主要业务范围的是_。（分数：2.00）A.吸收股东 1 年期以上(含)定期存款B.同

8、业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金22.下列不属于我国股票场内市场的是_。（分数：2.00）A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场23.根据中国人民银行法规定，下列关于中国人民银行的建议检查监督权说法不正确的是_。（分数：2.00）A.银监会应自收到建议之日起 20 日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权24.商业银行的操作风险不是由_所引发的风险。（分数：2.

9、00）A.不完善的内部程序B.无法满足流动性C.外部事件D.人员及系统25.即期汇率和远期汇率的区别在于_。（分数：2.00）A.交割日期的不同B.汇率制度不同C.汇率管制程度不同D.外汇市场营业时间不同26._是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。（分数：2.00）A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法27.在商业银行的合规管理体系中，_制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。（分数：2.00）A.业务部门B.监事会C.董事会D.高级管理层二、多

10、项选择题(总题数：10，分数：26.00)28.中国人民银行法规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列_行为有权进行检查监督。（分数：3.00）A.代理中国人民银行经理国库的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为29.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括_。（分数：3.00）A.贷存比应低于 70%B.主要监管指标符合监管要求C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银

11、行理财产品的单独核算E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队30.根据金融资产管理公司条例规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有_。（分数：3.00）A.追偿债务B.财务及法律咨询C.发行金融债券D.向中国人民银行申请再贷款E.债权转股权31.中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括_。（分数：3.00）A.流动性风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险E.市场风险32.发展企业集团财务公司的意义体现在_。（分数：3.00）A.催生了大型企业的财团意识B.节省了企业集团的融资成本C.防控企

12、业集团资金风险D.促进企业集团的产品销售E.丰富了金融机构体系33.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为_。（分数：3.00）A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人消费贷款E.个人投资贷款34.根据中华人民共和国外资银行管理条例，下列关于外国银行分行的表述，正确的有_。（分数：2.00）A.可以经营部分或全部外汇业务B.与中资银行分行经营业务范围一致C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致35.下列属于汽车金融公司负债业务的有_。（分数：2.00）A.提供汽车租赁业务B.吸收股东 3

13、个月以上定期存款C.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金D.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款E.向金融机构出售或回购汽车融资租赁应收款36.我国普惠金融发展仍面临的问题和挑战有_。（分数：2.00）A.普惠金融服务不均衡B.普惠金融体系不健全C.法律法规体系不完善D.金融基础设施建设有待加强E.商业可持续性有待提升37.在商业银行的合规管理体系中，高级管理层职责包括_。（分数：2.00）A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划C.每年向董事会提交合规风险管理报告D.及时向董

14、事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件E.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任三、判断题(总题数：10，分数：20.00)38.根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司，是指经银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.在进行绩效考评时，银行应当区分内部自查、外部检查以及违规程度，确定合规经营类指标中违规处罚的具体

15、分值和权重，对于内部自查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.外汇储蓄账户即能用于外汇存取，也能进行转账。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫作包买票据，音译为福费廷。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更，仅对变更后

16、未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.国债的利息收入需缴纳所得税。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试银行管理模拟 4 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：54.00)1.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银

17、行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，这是指授信要做到_。（分数：2.00）A.授信主体的统一B.授信对象的统一 C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一解析：2.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的_。（分数：2.00）A.培植阶段B.处置阶段 C.融合阶段D.清洗阶段解析：解析 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。3.下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是_。（分数：2.00）A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.

18、人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战 D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强解析：解析 近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题和挑战：普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全、法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。4.根据商业银行法，接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监

19、管措施，接管期限最长不得超过_年。（分数：2.00）A.2 B.3C.4D.5解析：5.下列个人理财业务人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是_。（分数：2.00）A.免费向客户提供国际市场理财产品信息 B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖解析：解析 “同业竞争”原则的内容：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。6.资产证券化属于汽车金融公司的_。（分数：2.00）A.资产业务B.其他业务 C

20、.负债业务D.中间业务解析：7._是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。（分数：2.00）A.货币政策B.财政政策 C.存款保险制度D.存款准备金制度解析：解析 财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。8.下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.目标市场在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场B.市场细分是目标市场确定的目的，选择合适的目标市场是市场细分的前提和基础 C.银行营销的目的是要满足客户特定的需求D.银行市场定位主要是包括产品定位和银

21、行形象定位两个方面解析：解析 市场细分是选择合适的目标市场的前提和基础，目标市场确定是市场细分的目的。9._负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。（分数：2.00）A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会 解析：解析 董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。10.随市场供求变化而自由变动的利率是_。（分数：2.00）A.固定利率B.浮动利率 C.市场利率D.名义利率解析：解析 固定利率是指在整个

22、借贷期限内，利率水平保持不变的利率。浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化进行相应调整的利率。11.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是_。（分数：2.00）A.风险控制 B.风险识别C.风险计量D.风险监测解析：解析 一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。12.关于一般存款账户，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取解析：解析 一般存款账户是存款人

23、的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。13.根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当_。（分数：2.00）A.留存复印件，按会计档案保管 B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管解析：解析 根据人民币银行结算账户管理办法第 42 条规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应按第 40 条、第 41 条规定认真审查付款依据或收款依据的原件，并留存复印件，按会计档案保管。未

24、提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理。14.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过_个月。（分数：2.00）A.2B.3C.4 D.5解析：15.商业银行操作风险的特点是_。（分数：2.00）A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单解析：解析 商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险

25、。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的，选项 A 正确。选项 B 中，由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。选项 C 中，银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。选项 D 中，操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。16.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的_功能。（分数：2.00）A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置 D.经济调节解析

26、：解析 要注意金融市场各个功能的具体含义。17.随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是_产品开发的方法。（分数：2.00）A.仿效法B.交叉组合法 C.创新法D.产品差异法解析：解析 产品开发的方法可主要归纳为以下三种：仿效法、交叉组合和创新法。其中，交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。18.信用的基本特征是_。（分数：2.00）A.平等的价值交换B

27、.无条件的价值单方面让渡C.以偿还为条件的价值单方面转移 D.无偿的赠予或援助解析：19.中央银行是从_中分离出来，逐渐演变而成的。（分数：2.00）A.早期银行B.现代商业银行 C.政策性银行D.贷款公司解析：解析 中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。20.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是_。（分数：2.00）A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息解析：解析 目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利

28、息。21.下列不属于金融租赁公司的主要业务范围的是_。（分数：2.00）A.吸收股东 1 年期以上(含)定期存款 B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金解析：解析 金融租赁公司管理办法第 26 条规定，经银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东 3 个月(含)以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询。22.下列不属于我国股票场内市场的是_。（分数：2.00）A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场 C.中小企业板市场D.创业板

29、市场解析：解析 我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。23.根据中国人民银行法规定，下列关于中国人民银行的建议检查监督权说法不正确的是_。（分数：2.00）A.银监会应自收到建议之日起 20 日内予以回复 B.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权解析：解析 中国人民银行法第

30、33 条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 30 日内予以回复。选项 A 错误。24.商业银行的操作风险不是由_所引发的风险。（分数：2.00）A.不完善的内部程序B.无法满足流动性 C.外部事件D.人员及系统解析：解析 商业银行操作风险主要是银行从业人员在操作过程中由于技术或者系统等问题引起的：当内部程序不完善，人员操作失误或者出现外部事件都会导致风险。而无法满足流动性则是属于银行资产业务的风险问题。25.即期汇率和远期汇率的区别在于_。（分数：2.00）A.交割日

31、期的不同 B.汇率制度不同C.汇率管制程度不同D.外汇市场营业时间不同解析：解析 即期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议后，在 2 个工作日以内办理交割的汇率；远期汇率是交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。交割日期不同，故本题答案选 A。26._是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。（分数：2.00）A.仿效法 B.交叉组合法C.创新法D.调研法解析：解析 仿效法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出

32、新的公司信贷产品的方法。由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。27.在商业银行的合规管理体系中，_制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。（分数：2.00）A.业务部门B.监事会C.董事会D.高级管理层 解析：解析 高级管理层制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工。二、多项选择题(总题数：10，分数：26.00)28.中国人民银行法规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列_行为有权进行检查监督。（分数：3.0

33、0）A.代理中国人民银行经理国库的行为 B.与中国人民银行特种贷款有关的行为 C.执行有关人民币管理规定的行为 D.执行有关反洗钱规定的行为 E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为 解析：29.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括_。（分数：3.00）A.贷存比应低于 70%B.主要监管指标符合监管要求 C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系 D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算 E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队 解析：解析 商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审

34、慎监管要求：主要监管指标符合监管要求(选项 B 正确)；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算(选项 D 正确)；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系(选项 C 正确)；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队(选项 E 正确)。在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为；银行业监管法规规定的其他审慎要求。30.根据金融资产管理公司条例规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有_

35、。（分数：3.00）A.追偿债务 B.财务及法律咨询 C.发行金融债券 D.向中国人民银行申请再贷款 E.债权转股权 解析：解析 根据金融资产管理公司条例第 10 条规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：追偿债务；对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；债权转股权，并对企业阶段性持股；资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；发行金融债券，向金融机构借款；财务及法律咨询，资产及项目评估；中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。金融资产管理公司可以向中国人民银行申请再贷

36、款。31.中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括_。（分数：3.00）A.流动性风险B.声誉风险 C.战略风险 D.信用风险E.市场风险解析：解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。32.发展企业集团财务公司的意义体现在_。（分数：3.00）A.催生了大型企业的财团意识 B.节省了企业集团的融资成本 C.防控企业集团资金风险 D.促进企业集团的产品销售 E.丰富了金融机构体系 解析：33.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为_。（分数：3.00）A.个人住房贷款 B.个

37、人信用卡透支 C.个人经营贷款 D.个人消费贷款 E.个人投资贷款解析：解析 个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。34.根据中华人民共和国外资银行管理条例，下列关于外国银行分行的表述，正确的有_。（分数：2.00）A.可以经营部分或全部外汇业务 B.与中资银行分行经营业务范围一致C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务 E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致解析：解析 外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。35.下列属于汽车

38、金融公司负债业务的有_。（分数：2.00）A.提供汽车租赁业务B.吸收股东 3 个月以上定期存款 C.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金 D.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款E.向金融机构出售或回购汽车融资租赁应收款解析：解析 选项 A 属于汽车金融公司的资产业务，选项 D、E 属于汽车金融公司的其他业务。36.我国普惠金融发展仍面临的问题和挑战有_。（分数：2.00）A.普惠金融服务不均衡 B.普惠金融体系不健全 C.法律法规体系不完善 D.金融基础设施建设有待加强 E.商业可持续性有待提升 解析：37.在商业银行的合规管理体系中，高级管理层职责包括_。（分数：2.00）A.明确合规管理部门

39、及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划 C.每年向董事会提交合规风险管理报告 D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件 E.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任 解析：三、判断题(总题数：10，分数：20.00)38.根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司，是指经银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 （分数：2.00）A

40、.正确 B.错误解析：解析 根据消费金融公司试点管理办法第 2 条规定，消费金融公司是指经银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。39.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：40.在进行绩效考评时，银行应当区分内部自查、外部检查以及违规程度，确定合规经营类指标中违规处罚的具体分值和权重，对于内部自查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 在进行绩效考评时，银行应当区分内部自查、外部检

41、查以及违规程度，确定合规经营类指标中违规处罚的具体分值和权重，对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。41.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：42.外汇储蓄账户即能用于外汇存取，也能进行转账。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。43.福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫作包买票据，音译为福费廷。 （分数：2.00）A.正确 B.

42、错误解析：44.当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：45.国债的利息收入需缴纳所得税。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。46.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：47.金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：