银行业从业人员资格考试银行管理模拟3及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试银行管理模拟 3 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：26，分数：78.00)1.金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下_不良信贷资产和非信贷资产。（分数：3.00）A.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款B.已核销的账销案存资产C.抵债资产D.抵押资产2._是指金融企业应确定拟批量转让不良资产的范围和标准，对资产进行分类整理，对一定户数和金额的不良资产进行组包，根据资产分布和市场行情，合理确定批量转让资产的规模。（分数：3.00）A.资产组包B.批量转让C.资产估值D.资产调查3.下列不属于消费金

2、融公司负债业务的是_。（分数：3.00）A.固定收益类证券投资B.接受股东境内子公司及境内股东的存款C.同业拆借D.向金融机构借款4._是商业银行一项核心的风险管理活动，商业银行应确保各项风险管理政策和程序的一致性。（分数：3.00）A.风险管理B.程序管理C.合规管理D.审计管理5._应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。（分数：3.00）A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层6.吸收存款的银行业金融机构，应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起

3、_个月内，按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。（分数：3.00）A.1B.3C.4D.67._是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。（分数：3.00）A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率8.下列不属于项目融资的特征的是_。（分数：3.00）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资9.下列不

4、属于银行业消费者权益保护基本原则的是_。（分数：3.00）A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好10.绩效考评应当体现监管要求，促进银行业金融机构合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序。这是银行业金融机构绩效考评的_原则。（分数：3.00）A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡11.绩效考评应当以_为导向，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，提高服务实休经济的能力。（分数：3.00）A.经营计划B.合规经营C.发展战略D.稳健经营12.下列不属于合规经营类指标的是_。（分数：3.00）A.合规执行B.内控评价C.违规处罚D.内部审计13.

5、申请设立金融租赁公司，关于应当具备的条件，下列叙述错误的是_。（分数：3.00）A.有符合中华人民共和国公司法和银监会规定的公司章程B.有符合规定条件的发起人C.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 1 亿元人民币或等值的可自由兑换货币D.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历 5 年以上的人员应当不低于总人数的 50%14.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应承诺_年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。（分数：3.00）A.2B.3C.4D.5

6、15._是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。（分数：3.00）A.授信B.保理C.担保D.贷款承诺16.下列金融工具不属于间接融资工具的是_。（分数：3.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券17.金融机构进入同业拆借市场必须经_批准，其依法对同业拆借市场进行监督管理。（分数：3.00）A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.中国人民银行和银监会18.下列不属于同业拆借交易应遵循的原则的是_。（分数：3.00）A.公平自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营19.企业集团财务公司管理办法所称成员单位包括母公司及其

7、控股 51%以上的子公司(以下简称子公司)；母公司、子公司单独或者共同持股 20%以上的公司，或者持股不足_但处于最大股东地位的公司：母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。（分数：3.00）A.15%B.20%C.25%D.30%20.设立财务公司，应当报经_审查批准。（分数：3.00）A.银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国人民银行董事会21._是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出。（分数：3.00）A.薪酬B.奖金C.工资D.绩效22.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的_。（分数：3.00）A.20%B.25%C.30%D.35%23.根据银

8、行业金融机构案件问责工作管理暂行办法，下列不属于重大、恶性案件的是_。（分数：3.00）A.涉案金额等值人民币 1000 万元(含)以上的B.性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的C.银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件D.涉案金额等值人民币八百万元的24.商业银行销售理财产品，应当进行_审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。（分数：3.00）A.合理性B.合规性C.可行性D.资质性25._依照法律法规的有关规定和商业银行金融创新指引对商业银行金融创新活动进行监督管理。（分数：3.00）A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会26.商业银行

9、开展金融创新活动，应坚持_的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。（分数：3.00）A.诚实守信B.合法合规C.公平竞争D.保本保利二、多项选择题(总题数：10，分数：12.00)27.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩，主要有_。（分数：3.00）A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象开办新业务挂钩C.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩D.与评价标准的高低挂钩E.与评价对象的经营效益挂钩28._拆入资金的最长期限为 1 年。（分数：1.00）A.金融资产管理公司B.政策性银行C.外商独资银行D.城

10、市信用合作社E.企业集团财务公司29.中资商业银行，不包括_授权的一级分支机构的最高拆入限额和最高拆出限额由该机构的总行授权确定，纳入总行法人统一考核。（分数：1.00）A.城市商业银行B.外资银行C.农村商业银行D.金融资产管理公司E.农村合作银行30.申请设立财务公司的企业集团应当具备下列_条件。（分数：1.00）A.符合国家的产业政策B.申请前 1 年，母公司的注册资本金不低于 8 亿元人民币C.申请前 1 年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产率不低于 30%D.申请前连续 2 年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于 40 亿元人民币，税前利润

11、总额每年不低于 2 亿元人民币E.现金流量稳定并具有较大规模31.薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括_等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（分数：1.00）A.基本薪酬B.绩效薪酬C.中长期激励D.福利性收入E.差旅费32.薪酬机制一般应坚持的原则有_。（分数：1.00）A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬激励与统筹兼顾相协调D.短期激励与长期激励相协调E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应33.金融机构开办电子银行业务，应当具备下列_等条件。（分数：1.00）A.金融机构的经营活动正常，

12、建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前 1 年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故B.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系C.按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试D.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估E.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员34.宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户

13、可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括_。（分数：1.00）A.单、手册、信函等面向客户的宣传资料B.传真、短信、邮件C.报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料D.理财产品说明书E.风险揭示书35.金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过_，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动。（分数：1.00）A.引入新技术B.采用新方法C.开辟新市场D.构建新组织E.规避新风险36.商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时_金融创新带来的新风险。（分数：1

14、.00）A.分析B.识别C.计量D.监测E.控制三、判断题(总题数：10，分数：10.00)37.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般高于拆借利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准。 （分数：1.00）A.正确B.错误39.为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据中华人民共和国银行业监督管理法和中华人民共和国商业银行法，制定商业银行合规风险管理指引。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 （分数：1.00）A.正确B.错误41.为促进银行业金

15、融机构建立有效的激励约束机制，转变发展方式，实现审慎经营，根据中华人民共和国银行业监督管理法等法律法规，制定了银行业金融机构绩效考评监管指引。 （分数：1.00）A.正确B.错误42.金融租赁公司名称中应当标明“金融租赁”字样。未经银监会批准，任何单位不得在其名称中使用“金融租赁”字样。 （分数：1.00）A.正确B.错误43.商业银行稳健薪酬监管指引所称的商业银行，是指在中华人民共和国境内依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 （分数：1.00）A.正确B.错误44.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更

16、好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。 （分数：1.00）A.正确B.错误45.中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。 （分数：1.00）A.正确B.错误46.银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试银行管理模拟 3 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：26，分数：78.00)

17、1.金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下_不良信贷资产和非信贷资产。（分数：3.00）A.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款B.已核销的账销案存资产C.抵债资产D.抵押资产 解析：解析 金融企业不良资产批量转让管理办法第 7 条规定，金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：(1)按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；(2)已核销的账销案存资产；(3)抵债资产；(4)其他不良资产。2._是指金融企业应确定拟批量转让不良资产的范围和标准，对资产进行分类整理，对一定户数和金额的不良资产进行组包，根据资产分布和

18、市场行情，合理确定批量转让资产的规模。（分数：3.00）A.资产组包 B.批量转让C.资产估值D.资产调查解析：解析 金融企业不良资产批量转让管理办法第 9 条规定，金融企业应确定拟批量转让不良资产的范围和标准，对资产进行分类整理，对一定户数和金额的不良资产进行组包，根据资产分布和市场行情，合理确定批量转让资产的规模。3.下列不属于消费金融公司负债业务的是_。（分数：3.00）A.固定收益类证券投资 B.接受股东境内子公司及境内股东的存款C.同业拆借D.向金融机构借款解析：解析 选项 A 属于消费金融公司的资产业务。4._是商业银行一项核心的风险管理活动，商业银行应确保各项风险管理政策和程序的

19、一致性。（分数：3.00）A.风险管理B.程序管理C.合规管理 D.审计管理解析：解析 商业银行合规风险管理指引第 4 条规定，合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。5._应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。（分数：3.00）A.银监会B.董事会和高级管理层 C.董事会D.高级管理层解析：6.吸收存款的银行业金融机构，应当自工商行政管理部门颁发营业执

20、照之日起_个月内，按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。（分数：3.00）A.1B.3C.4D.6 解析：7._是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。（分数：3.00）A.杠杆率 B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率解析：解析 商业银行杠杆率管理办法第 3 条规定指出，本法所称的杠杆率，是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。8.下列不属于项目融资的特征的是_。（分数：3.00）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项

21、目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资 解析：解析 项目融资业务指引第 3 条规定，本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款： (1)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。 (2)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。 (3)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。9.下

22、列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是_。（分数：3.00）A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好 解析：解析 银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。10.绩效考评应当体现监管要求，促进银行业金融机构合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序。这是银行业金融机构绩效考评的_原则。（分数：3.00）A.稳健经营 B.合规引领C.战略导向D.综合平衡解析：11.绩效考评应当以_为导向，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，提高服务实休经济的能力。（分数：3.00）A.经营计划B.合规经营C.发展战略 D.稳健经营

23、解析：解析 本题主要考查了绩效考评战略导向的原则。绩效考评应当以发展战略为导向，以经营计划为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实休经济的能力。12.下列不属于合规经营类指标的是_。（分数：3.00）A.合规执行B.内控评价C.违规处罚D.内部审计 解析：解析 根据确定合规经营类指标中违规处第 6 条规定，合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况，包括合规执行、内控评价、违规处罚等方面。合规经营类指标中的内控评价，应当与银行业金融机构自身或外部审计的年度评价结果相一致。

24、银行业金融机构应当区分内部自查、外部检查以及违规程度，确定合规经营类指标中违规处罚的具体分值和权重。对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。13.申请设立金融租赁公司，关于应当具备的条件，下列叙述错误的是_。（分数：3.00）A.有符合中华人民共和国公司法和银监会规定的公司章程B.有符合规定条件的发起人C.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 1 亿元人民币或等值的可自由兑换货币D.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历 5 年以上的人员应当不低于总人数的 50% 解析：解析 有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从

25、业人员中具有金融或融资租赁工作经历 3 年以上的人员应当不低于总人数的 50%。14.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应承诺_年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。（分数：3.00）A.2B.3C.4D.5 解析：15._是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。（分数：3.00）A.授信 B.保理C.担保D.贷款承诺解析：解析 商业银行集团客户授信业务风险管理指引第 4 条规定，授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关

26、经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。其包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。16.下列金融工具不属于间接融资工具的是_。（分数：3.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券 解析：解析 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。17.金融机构进入同业拆借市场必须经_批准，其依法对同业拆借市场进行监督管理。（分数：3.00）A.中国人民银行 B.银监会C.国务院D.中国人民银行和银监会解析：解析 同业拆借管理办法

27、第 4 条规定，中国人民银行依法对同业拆借市场进行监督管理。金融机构进入同业拆借市场必须经中国人民银行批准，从事同业拆借交易接受中国人民银行的监督和检查。18.下列不属于同业拆借交易应遵循的原则的是_。（分数：3.00）A.公平自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营 解析：19.企业集团财务公司管理办法所称成员单位包括母公司及其控股 51%以上的子公司(以下简称子公司)；母公司、子公司单独或者共同持股 20%以上的公司，或者持股不足_但处于最大股东地位的公司：母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。（分数：3.00）A.15%B.20% C.25%D.30%解析：20.设立财务公司

28、，应当报经_审查批准。（分数：3.00）A.银监会 B.中国人民银行C.国务院D.中国人民银行董事会解析：解析 企业集团财务公司管理办法第 6 条规定，设立财务公司，应当报经中国银行业监督管理委员会审查批准。财务公司名称应当经工商登记机关核准，并标明“财务有限公司”或“财务有限责任公司”字样，名称中应包含其所属企业集团的全称或者简称。未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位不得在其名称中使用“财务公司”字样。21._是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出。（分数：3.00）A.薪酬 B.奖金C.工资D.绩效解析：22.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的_。（分数

29、：3.00）A.20%B.25%C.30%D.35% 解析：23.根据银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法，下列不属于重大、恶性案件的是_。（分数：3.00）A.涉案金额等值人民币 1000 万元(含)以上的B.性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的C.银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件D.涉案金额等值人民币八百万元的 解析：解析 根据银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法第 4 条规定，存在下列情形之一的，属于重大、恶性案件：(1)涉案金额等值人民币一千万元(含)以上的；(2)性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的；(3)银行业监督管理

30、机构认定的其他属于重大、恶性的案件。24.商业银行销售理财产品，应当进行_审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。（分数：3.00）A.合理性B.合规性 C.可行性D.资质性解析：25._依照法律法规的有关规定和商业银行金融创新指引对商业银行金融创新活动进行监督管理。（分数：3.00）A.董事会B.高级管理层C.银监会 D.银行业协会解析：26.商业银行开展金融创新活动，应坚持_的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。（分数：3.00）A.诚实守信B.合法合规 C.公平竞争D.保本保利解析：二、多项选择题(总题数：10，分数：

31、12.00)27.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩，主要有_。（分数：3.00）A.与考评对象设立机构挂钩 B.与考评对象开办新业务挂钩 C.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩 D.与评价标准的高低挂钩E.与评价对象的经营效益挂钩解析：28._拆入资金的最长期限为 1 年。（分数：1.00）A.金融资产管理公司B.政策性银行 C.外商独资银行 D.城市信用合作社 E.企业集团财务公司解析：解析 同业拆借管理办法第 23 条规定，政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作

32、社县级联合社拆入资金的最长期限为 1 年：金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为 3 个月：企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7 天。29.中资商业银行，不包括_授权的一级分支机构的最高拆入限额和最高拆出限额由该机构的总行授权确定，纳入总行法人统一考核。（分数：1.00）A.城市商业银行 B.外资银行C.农村商业银行 D.金融资产管理公司E.农村合作银行 解析：30.申请设立财务公司的企业集团应当具备下列_条件。（分数：1.00）A.符合国家的产业政策 B.申请前 1 年，母公司的注册资本金不低于 8 亿元人民币 C.

33、申请前 1 年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产率不低于 30% D.申请前连续 2 年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于 40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民币 E.现金流量稳定并具有较大规模 解析：解析 企业集团财务公司管理办法第 7 条规定，申请设立财务公司的企业集团应当具备下列条件： (1)符合国家的产业政策。 (2)申请前 1 年，母公司的注册资本金不低于 8 亿元人民币。 (3)申请前 1 年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产率不低于 30%； (4)申请前连续两年，按规定并表核算的成员

34、单位营业收入总额每年不低于 40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民币。 (5)现金流量稳定并具有较大规模。 (6)母公司成立 2 年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验。 (7)母公司具有健全的公司法人治理结构，未发生违法违规行为，近 3 年无不良诚信纪录。 (8)母公司拥有核心主业。 (9)母公司无不当关联交易。 外资投资性公司除适用本条第(1)、(2)、(5)、(6)、(7)、(8)、(9)项的规定外，申请前 1 年其净资产应不低于 20 亿元人民币，申请前连续两年每年税前利润总额不低于 2 亿元人民币。31.薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报

35、酬及其相关支出，包括_等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（分数：1.00）A.基本薪酬 B.绩效薪酬 C.中长期激励 D.福利性收入 E.差旅费解析：32.薪酬机制一般应坚持的原则有_。（分数：1.00）A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一 B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C.薪酬激励与统筹兼顾相协调D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 解析：解析 商业银行稳健薪酬监管指引第 4 条规定，商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，并作为公司治理的主要组成部分之一。薪酬机制一般应坚持以下原则

36、： (1)薪酬机制与银行公司治理要求相统一。 (2)薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾。 (3)薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。 (4)短期激励与长期激励相协调。33.金融机构开办电子银行业务，应当具备下列_等条件。（分数：1.00）A.金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前 1 年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故 B.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系 C.按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运

37、营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试 D.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估 E.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员 解析：34.宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括_。（分数：1.00）A.单、手册、信函等面向客户的宣传资料 B.传真、短信、邮件 C.报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料 D.理财产品说明书E.风险揭示书解析：解析 理财产品说明书、风险揭示书属于销售文件，不是宣传材料。35.金融

38、创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过_，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动。（分数：1.00）A.引入新技术 B.采用新方法 C.开辟新市场 D.构建新组织 E.规避新风险解析：解析 金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。36.商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在

39、要求，商业银行应采取有效措施及时_金融创新带来的新风险。（分数：1.00）A.分析B.识别 C.计量 D.监测 E.控制 解析：三、判断题(总题数：10，分数：10.00)37.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般高于拆借利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 债券回购以信用为基础，比没有任何担保的同业拆借风险要低，故其利率也低于拆借利率。38.商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：39.为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据中华人民共和国银行业监督管理法和中华人民共和国商业银行法，制

40、定商业银行合规风险管理指引。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：40.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：41.为促进银行业金融机构建立有效的激励约束机制，转变发展方式，实现审慎经营，根据中华人民共和国银行业监督管理法等法律法规，制定了银行业金融机构绩效考评监管指引。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：42.金融租赁公司名称中应当标明“金融租赁”字样。未经银监会批准，任何单位不得在其名称中使用“金融租赁”字样。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：43.商业银行稳健薪酬监管指引所称的商业银行，是指在中华人民共

41、和国境内依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：44.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：45.中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：46.银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：