银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2015年下半年及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题 2015 年下半年及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:90,分数:45.00)1.限制民事行为能力人可以进行与其_相适应的民事活动。(分数:0.50)A.年龄、智力、精神状况B.身份C.地位D.家庭环境2.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述,正确的是_。(分数:0.50)A.必须经中国人民银行审查批准B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C.必须经财政部审查批准D.可以自行设立3.我国商业银行最主要的资产是_。(分数:0.50)A.库存现金B.贷款C.现金资产D.在中央银行存款4.通货紧缩产生的
2、原因之一是_。(分数:0.50)A.经济结构不合理,存在过多的无效供给B.货币供给过多C.有效需求过大D.外资流入增加5.王某是甲商业银行储蓄所柜员,工作期间从他人手中获赠百元面额假币 10000 元,王某利用职务上的便利,趁储户取款之机,先后在给储户支付存款时夹带假币 2000 元。案发当日,从王某的办公桌内查获假币 8000 元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是_。(分数:0.50)A.金融工作人员购买假币罪B.金融工作人员以假币换取货币罪C.购买假币罪D.金融工作人员出售假币罪6.当企业经营周转资金出现缺口,可以申请的贷款是_。(分数:0.50)A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款
3、D.项目贷款7.根据我国个人外汇管理办法,可以通过外汇储蓄账户办理的业务是_。(分数:0.50)A.贷款B.存入外汇C.转账D.直接存入任何一种可自由兑换的外币8.在衡量宏观经济增长情况时,GNP 指的是_。(分数:0.50)A.国民生产总值B.国民生产净值C.国民收入D.国内生产总值9.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是_。(分数:0.50)A.投资理财顾问B.财务顾问服务C.企业咨询服务D.企业信用评级10.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品。属于_。(分数:0.50)A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.
4、开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品11.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是_。(分数:0.50)A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息B.与本行专家讨论某股票的走势C.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料D.依法向有权机构提供客户账户信息12.某支行柜员在经办借记卡取现 10 万元时业务操作反方向,造成短款 20 万元,经与客户沟通解释,追回 20 万元。造成该事件风险的成因是_。(分数:0.50)A.内部流程B.系统C.外部事件D.人员13.在信用活动中起着主导作用的金融机构是_。(分数:0.50)A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行14.根据
5、关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知,可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括_。(分数:0.50)A.财政部B.人民法院C.人民检察院D.公安机关15.商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域,这种风险管理策略是_。(分数:0.50)A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿16.商业银行保有一定量的高流动性资产,其主要目的是_。(分数:0.50)A.为了取得较高盈利B.应付存款人提取存款C.满足调节国际收支需要D.满足货币发行需要17.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,但并不保证客户本金安全的理财计划是_。(分数:0.50)A.保
6、本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划18.当一国利率水平高于外国利率时,会引起_。(分数:0.50)A.资本流出B.外汇升值,本币贬值C.对外汇需求增大D.对本国货币需求增大19.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别,下列表述错误的是_。(分数:0.50)A.可撤销的民事行为被依法撤销后,其法律后果与无效民事行为相同B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件D.可撤销的民事行为被依法撤销后,其效力与无效民事行为一样,自行为开始时无效20.根据中华人民共和国
7、商业银行法,商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于_。(分数:0.50)A.75%B.70%C.80%D.25%21.下列用大写金额表示“ (分数:0.50)A.人民币壹仟陆佰元肆角五分B.人民币壹仟陆百圆肆角伍分C.人民币:壹仟陆佰零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分22.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是_。(分数:0.50)A.现钞买入价B.现汇卖出价C.现钞卖出价D.现汇买入价23.支票的出票日期为 2009 年 1 月 1 日,则持票人的权利消灭日期为_。(分数:0.50)A.2010 年 1 月 1 日B.2009 年 4 月 1 日C.2009 年 7 月 1
8、 日D.2011 年 1 月 1 日24.下列不属于代理银行业务的是_。(分数:0.50)A.代理中央银行业务B.代理政策性银行业务C.代理保险业务D.代理商业银行业务25.存款业务属于商业银行的_。(分数:0.50)A.资产业务B.负债业务C.其他业务D.中间业务26.下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是_。(分数:0.50)A.票据诈骗罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.受贿罪D.变造货币罪27.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是_。(分数:0.50)A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C.存款自愿、取款审查、存款有息、为
9、存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行28.商业银行可以直接利用的资本是_。(分数:0.50)A.会计资本B.监管资本C.商品资本D.经济资本29.下列行为中,违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是_。(分数:0.50)A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密30.下列关于定金和订金的表述,错误的是_。(分数:0.50)A.定金是一种担保方式,而订金不具有担保功能B.收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金C.定金具有预付款性质D.订金的数额可由当事人之间自由约定31.仅附金融单据,不附带发票、运输单据的托
10、收方式为_。(分数:0.50)A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收32.货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的_。(分数:0.50)A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.风险分散与风险管理功能33.银行风险是指_。(分数:0.50)A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行已经发生的损失D.银行资产和收益损失的可能性34.下列关于普通股的表述,错误的是_。(分数:0.50)A.享有优先债权人的清偿权B.收益分配随利润变动而变动C.享有优先认股权D.享有经营决策权35._作为股份公司的权力机构,决定公司
11、战略性的重大问题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变更、解散、清算,修改公司章程等。(分数:0.50)A.公司经理B.董事会C.股东大会D.监事会36.定期存款在存期内,若遇有利率调整,则该存款利息_。(分数:0.50)A.按照存单开户日挂牌公告的利率计算B.按照调整日挂牌公告的利率计算C.按照到期日挂牌公告的利率计算D.采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算37.下列选项中,不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是_。(分数:0.50)A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险38.以下不属于商业银行战略
12、风险主要来源的是_。(分数:0.50)A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施D.商业银行缺乏实现发展目标的资源39.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫 2007 年 3 月 1 日在新闻发布会上表示,世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计,走廊建设投资将超过 20 亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设,其融资方式的性质是_。(分数:0.50)A.短期流动资金贷款B.项目融资C.中期流动资金贷款D.贸易融资40.我国商业银行贷款业务流程一般为_。(分数:0.50)A.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理B
13、.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查C.贷款申请、贷款审批、贷前调查、贷款发放、贷后管理D.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理41.中国人民银行公布的当日外汇牌价是_。(分数:0.50)A.现钞买入价B.中间价C.现钞卖出价D.现汇买入价42.民事法律行为应具备的条件不包括_。(分数:0.50)A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或者社会公共利益D.行为人具有完全民事行为能力43.设立农村商业银行的注册资本最低限额为_。(分数:0.50)A.实缴资本一千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.认缴资本五千万元人民币D.实缴资本五千万人民币4
14、4.高利转贷罪侵犯的客体是_。(分数:0.50)A.国家对贷款业务的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款业务的管理制度D.国家的银行业务的准入管理制度45.银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是指_。(分数:0.50)A.保理B.进口押汇C.福费廷D.出口押汇46.金融市场最主要、最基本、最直接的功能是_。(分数:0.50)A.优化资源配置B.调节经济C.融通货币资金D.风险分散与风险管理47.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违
15、反了银行从业人员职业操守中的_规定。(分数:0.50)A.内幕交易B.风险提示C.监管规避D.协助执行48.关于商业银行分支机构,以下符合法律规定的说法是_。(分数:0.50)A.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,但具有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,也没有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,但具有单独的经营许可证和营业执照49.主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支
16、项目是_。(分数:0.50)A.资本项目B.经常项目C.劳务收支D.出口项目50.物权法定的含义是_。(分数:0.50)A.物权受法律保护B.物权的种类和内容由法律规定C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,应当依照法律规定登记D.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权51.在我国货币政策间接传导过程中,运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的_。(分数:0.50)A.增长目标B.中介目标C.最终目标D.操作目标52.下列业务品种中,既具有结算功能,又具有融资功能的是_。(分数:0.50)A.票汇B.信汇C.信用证D.电汇53.下列关于信用证的表述,正确的是_
17、。(分数:0.50)A.一种无条件的银行支付承诺B.一项附属于贸易合同的契约C.处理的实际是与单据有关的货物D.一项独立于贸易合同之外的契约54.下列关于支票的表述,正确的是_。(分数:0.50)A.普通支票可以提取现金B.转账支票可以提取现金C.划线支票可以提取现金D.支票等同于现金55.目前我国划分货币层次的标准是_。(分数:0.50)A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性56.现有一张为期 3 个月,面值 100 万元的票据,贴现利率为 3%。当持票人持有票据 1 个月,要求银行贴现时,贴现价格是_万元。(分数:0.50)A.99.5B.97.5C.93.5D.95.557.下列关于商
18、业银行整存整取定期存款的表述,正确的是_。(分数:0.50)A.期限越长,利率越低B.期限越长,利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限,本金越多,利率越低58.由银行作为出票人签发,银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是_。(分数:0.50)A.支票B.商业汇票C.银行承兑汇票D.银行汇票59.信托法律关系中的受益人由_指定。(分数:0.50)A.信托公司B.委托人C.信托财产管理人D.受托人60.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是_。(分数:0.50)A.固定收益理财计划B
19、.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划61.下列关于内部控制措施的表述,错误的是_。(分数:0.50)A.建立健全内部控制制度体系,对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度,并定期进行评估B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作C.建立相应的授权体系,明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限,并实施动态调整D.明确哪些是重要岗位,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度;不相容岗位人员之间可以轮岗62.王某以高利吸引公众存款,而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公
20、司企业。王某的这一行为构成_。(分数:0.50)A.高利转贷罪B.违法发放贷款罪C.擅自设立金融机构罪D.非法吸收公众存款罪63.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述,正确的是_。(分数:0.50)A.通过市场力量约束银行B.由监管部门主导约束银行C.银行必须披露所有客户信息D.运作主要靠道德力量64.下列不属于中华人民共和国票据法中所指的票据的是_。(分数:0.50)A.本票B.发票C.支票D.汇票65.货币经纪公司的服务对象是_。(分数:0.50)A.地方政府B.事业单位C.金融机构D.上市公司66.进行夫妻财产约定,应当_。(分数:0.50)A.采用书面形式B.采用口头形式C.
21、有第三人见证D.进行公证67.在国际收支中,汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的_。(分数:0.50)A.资本与金融项目B.储备与相关项目C.经常项目D.净差错与遗漏68.在贷款的五级分类中,尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是_。(分数:0.50)A.损失类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款69.根据票据法理论,票据被称为无因证券,其含义是指_。(分数:0.50)A.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行B.票据权利以票面记载为准,即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入,也要以该记载为准C.票据一经签发,其票据权利与基础关
22、系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力和行使都不产生影响,票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外D.取得票据无需合法原因,即使是盗窃而得的票据,持票人也享有票据权利70.下列属于同业拆借市场特点的是_。(分数:0.50)A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级71.根据中国银监会 2011 年发布的中国银行
23、业实施新监管标准指导意见,我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于_。(分数:0.50)A.2%B.4%C.4.5%D.2.5%72.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是_。(分数:0.50)A.为图方便。简化协助执行程序B.未经法定程序透露客户信息给司法人员C.协助客户转移资产D.按规定审核有权机关来人的证件73.下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是_。(分数:0.50)A.合规绩效考核制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度74.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是_。(分数:0.50)A.降低贷款审批条件B.根据客户风险
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