银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2014年下半年及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题 2014 年下半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.可以从 ATM 机取现B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费2.某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成_。（分数：0.50）A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪3.某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济

2、损失，该风险属于_。（分数：0.50）A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险4.根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是_。（分数：0.50）A.证券经营业务B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售5.现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现利率为 3%。当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是_万元。（分数：0.50）A.99.5B.95.5C.93.5D.97.56.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是_。（分数：0.50）A.个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B.个人信誉良好的本银行行长C.个人信誉良好的本

3、银行董事D.个人信誉良好的公司职员7.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是_。（分数：0.50）A.责任边界B.组织架构C.决策执行D.履职要求8.信用风险又可以称为_。（分数：0.50）A.违约风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险9.下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是_。（分数：0.50）A.直接宣布合同终止B.直接宣告合同中止C.申请法院宣告合同无效D.申请法院宣告合同终止10.下列不属于商业银行对公理财业务的是_。（分数：0.50）A.现金管理服务B.财务顾问服务C.企业咨询服务D.企业信用评级11.上市银行的董事会应该对_负责。（分数：0.50）A.监事会B.职工代表大会C.

4、股东大会D.行长12.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是_。（分数：0.50）A.提供检查经费B.管理人员之间统一口径C.转移相关账本D.提供内部管理基本情况13.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比14.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是

5、_。（分数：0.50）A.熟知向客户推荐的产品B.熟知与自身岗位相关的法规C.除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境D.银行科技部门工作人员，因为主要处理银行 IT 系统，因此对银行主要业务无需了解15.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于_。（分数：0.50）A.投资管理服务B.综合理财服务C.理财顾问服务D.现金管理服务16.下列关于商业银行备用信用证的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.属于商业银行代理业务D.商业银行必须垫付资金17.下列关于金融犯罪的表述，错误的是_。

6、（分数：0.50）A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有为目的18.农村资金互助社的资金不得用于_。（分数：0.50）A.发放非社员单位贷款B.存放于其他金融机构C.投资国债D.发放社员单位贷款19.某银行于 2014 年 4 月份购买了 A 公司五百万元人民币应收账款，这属于_业务。（分数：0.50）A.负债B.中间C.担保D.保理20.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产_。（分数：0.50）A.顺序受偿B.

7、比例受偿C.平均受偿D.优先受偿21.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于_。（分数：0.50）A.保管物品的种类不同B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金额不同22.根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范畴的是_。（分数：0.50）A.记过B.降级C.警告D.罚金23.下列不属于商业银行内部控制目标的是_。（分数：0.50）A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保资产负债业务快速发展D.确保国家法律规定和商

8、业银行内部规章制度的贯彻执行24.银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为。违反了银行业从业基本准则关于_的规定。（分数：0.50）A.诚实信用B.公平竞争C.专业胜任D.保护商业秘密和客户隐私25.下列不属于信用卡主要功能的是_。（分数：0.50）A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金26.商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是_。（分数：0.50）A.满足货币发行需要B.为了取得较高盈利C.应付存款人提取存款D.满足调节经济需要27.根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于_。（分数：0.50）A.4%B.10%

9、C.8%D.6%28.下列实践中最常见的利率违规行为是_。（分数：0.50）A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率吸收存款D.低于基准利率发放贷款29.下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是_。（分数：0.50）A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构B.在公共场合发表对同业机构的负面言论C.坚决不换岗D.遵守所在机构纪律和规章制度30.为治理滞胀、刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是_。（分数：0.50）A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策C.扩张性财政政策与扩张性货币政策D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策3

10、1.某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是_。（分数：0.50）A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B.贷款批准必须集体作出C.贷款审查一般由客户经理完成D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门32.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、_和临时存款账户。（分数：0.50）A.外汇存款账户B.专用存款账户C.支票存款账户D.现金存款账户33.急需用款一般选择的汇款方式是_。（分数：0.50）A.邮寄B.信汇C.票汇D.电汇34.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是_。（分数：0.50）A.全国人民代表大会B.中国银行业监督管理委员

11、会C.全国人民代表大会常务委员会D.中国人民银行35.我国银行办理活期存款业务通常是_。（分数：0.50）A.10 元起存，以存折或银行卡为存取凭证B.1 元起存，只以银行卡为存取凭证C.1 元起存，只以存折为存取凭证D.1 元起存，以存折或银行卡为存取凭证36.银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后_。（分数：0.50）A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权D.其分支机构只需经其总行批准即可设立，而

12、分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准37.有限责任公司的权力机构是_。（分数：0.50）A.监事会B.职工代表大会C.股东会D.董事会38.人民银行 2006 年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.不改变互换资金的利率结构B.需要交换本金C.商业银行只会在利率看涨时操作D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换39.下列属于间接融资工具的是_。（分数：0.50）A.企业债券B.银行债券C.国库券D.公司股票40.银行业属于我国国民经济产业结构中的_。（分数：0.50）A.不同的业务属于不同的产业B.第二

13、产业C.第一产业D.第三产业41.根据中华人民共和国刑法的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是_。（分数：0.50）A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率B.某企业以非法占有为目的，将价值 1000 万元的厂房抵押给银行获取了 700 万元贷款。此后，该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限42.与商业银行面对的实际风险无关联的资本是_。（分数：0.50）A.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本43.银行业从业人员

14、应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括_。（分数：0.50）A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况C.了解该企业所处行业情况D.了解客户所在区域的信用环境44.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用，这项业务是_。（分数：0.50）A.承诺业务B.支付结算业务C.担保业务D.代理业务45.银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是_。（分数：0.50）A.执行银行信贷规定B.直接告诉该客户公司财务人员变更

15、会计方法、降低资产负债率C.修改客户评级参数，提高客户评级D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级46.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11 月 20 日”的正确写法是_。（分数：0.50）A.零壹拾壹月零贰拾日B.壹拾壹月零贰拾日C.壹拾壹月贰拾日D.零壹拾壹月贰拾日47.通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是_。（分数：0.50）A.风险管理部门B.资产负债管理部门C.贷款审查部门D.财务会计部门48.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫_。（分数：0.50）A.结算B.负债C.清算D.交易49.我国负责制定和执行货币政策的机构是

16、_。（分数：0.50）A.国务院B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行50.某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们_。（分数：0.50）A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会51.银行业从业人员职业操守不适用于下列_机构的工作人员。（分数：0.50）A.花旗银行北京分行B.融资性担保机构C.农村信用社D.中国农业发展银行52.合同的订立需要经过_两个阶段。（分数：0.50）A.协商和签订B.协商和

17、谈判C.意思和表示D.要约和承诺53.2004 年版巴塞尔资本协议中，_、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。（分数：0.50）A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束54.根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为_。（分数：0.50）A.2.5%B.8%C.1%D.6%55.某人买入 10000 英镑看涨期权，则_。（分数：0.50）A.该客户到期必须按约定价格卖出 10000 英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑C.该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑D.该客户到期必须按约定价格买入 10000 英镑56.下列

18、银行保函品种中，属于融资类保函的是_。（分数：0.50）A.投标保函B.经营租赁保函C.借款保函D.履约保函57.根据中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为_。（分数：0.50）A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%58.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是_。（分数：0.50）A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪59.根据 2009 年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。（分数：0.50）A.10%B.12%C.8%D.15%60.下列行为

19、中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是_。（分数：0.50）A.与同事一起为某客户提供服务B.与同事合作完成客户调查研究报告C.将同事违规情况直接报告媒体D.尊重同事爱好61.商业银行内部控制的出发点是_。（分数：0.50）A.防范风险、审慎经营B.实现规模最大化C.控制速度、稳健发展D.实现盈利最大化62.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获

20、得实际授信63.根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是_。（分数：0.50）A.当日累计外币交易 6000 美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币 300 万元转账C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元人民币D.单笔人民币交易 30 万元的现金收支64.见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起_不行使则消灭。（分数：0.50）A.5 年B.6 个月C.1 个月D.2 年65.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是_。（分数：0.50）A.处置阶段B.融合阶段C.分散阶段D.培植阶段66.下列不属于合规风险所造成的直接后果是_。（分数：0.50）A

21、.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱67.目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是_。（分数：0.50）A.只能执行基准利率B.上限放开，实行下限管理C.上、下限均完全放开D.下限放开，实行上限管理68.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成_。（分数：0.50）A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪69.下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.贷款利率下限不放开B.贷款期限最长可以到 50 年C.贷款利率实行上限管理D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多70.在商业银行资产负债表中，“存放中

22、央银行款项”属于_。（分数：0.50）A.长期资产B.流动负债C.所有者权益D.流动资产71.下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是_。（分数：0.50）A.代理财政性存款B.代理国库C.代理资金结算D.代理金银72.根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为_。（分数：0.50）A.每季度末月的 20 日B.每季度末月的 15 日C.每季度末月的 25 日D.每季度末月的 10 日73.在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是_。（分数：0.50）A.股票B.权证C.证券投资基金D.金融债券74.电话银行是通过_及人工服务应答方式为客

23、户提供金融服务。（分数：0.50）A.多媒体技术B.电话自动语音C.互联网技术D.自助终端75.A 银行将自 2015 年 3 月 11 日起代理销售 B 基金管理公司某个股票型证券投资基金。关于此项业务的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者B.A 银行负责该基金的投资C.B 基金管理公司负责该基金的投资D.以上代理属于法定代理76.银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管，这属于金融创新的_。（分数：0.50）A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则77.

24、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是_。（分数：0.50）A.现汇卖出价B.现钞买入价C.现钞卖出价D.现汇买入价78.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是_的职责。（分数：0.50）A.中国反洗钱监测分析中心B.所有商业银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会79.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是_。（分数：0.50）A.未到期的未承兑票据B.已到期的已承兑票据C.已到期的未承兑票据D.未到期的已承兑票据80.通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是_。（分数：0.50）A.商业银行经济资本B.商业银行监管资本C.商业银行

25、资产规模D.商业银行会计资本81.下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.商业银行最主要的资金来源B.投资者通过证券交易所申购C.一般用于短期流动资金的弥补D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易82.某客户 2010 年 1 月 5 日买入某理财产品，价格是 10000 元，2011 年 1 月 5 日到期，得到 10500 元，期间分配收益 500 元。则持有期收益率为_。（分数：0.50）A.11%B.10%C.9.1%D.20%83.金融市场最主要、最基本的功能是_。（分数：0.50）A.定价功能B.经济调节功能C.融通货币资金功能D.优化资源配置功能8

26、4.对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般_同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。（分数：0.50）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于85.代理业务属于商业银行的_。（分数：0.50）A.表内业务B.负债业务C.中间业务D.资产业务86.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是_。（分数：0.50）A.核心负债比例B.流动性缺口比率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率87.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是_。（分数：0.50）A.定期存款不能提前支取B.活期存款 100 元起存C.定期存款存期内计算复利

27、D.应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名88.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于_，并应当出示合法证件和检查通知书。（分数：0.50）A.七人B.五人C.二人D.三人89.根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起_日内予以回复。（分数：0.50）A.60B.15C.45D.3090.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种

28、情况下，_。（分数：0.50）A.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.下列选项中属于个人消费贷款的有_。（分数：1.00）A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.助学贷款D.个人汽车贷款E.个人住房按揭贷款92.金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用_进行诈骗活动的行为。（分数：1.00）A.伪造的汇票B.伪造的汇款凭证C.变造的支票

29、D.伪造的委托收款凭证E.伪造的银行存单93.商业银行提高资本充足率的方法有_。（分数：1.00）A.贷款出售B.提高留存利润C.贷款证券化D.收购上市公司E.发行减记型资本债券94.银行在金融创新中，保护客户利益的手段有_。（分数：1.00）A.审慎尽责B.引导客户高收益投资C.充分信息披露D.金融知识普及教育E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益95.根据我国外汇管理条例，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.包括 B 股交易账户B.限额统一用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择E.原则上只能开立一个96.根据中国银监会 2

30、007 年发布的商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行董事会应负责_。（分数：1.00）A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决E.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督97.下列关于目前我国债券的表述，错误的有_。（分数：1.00）A.国债分为凭证式和记账式两种B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易C.国债的利息收入须缴纳所得税D.

31、债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例E.中国人民银行发行票据的目的是筹资98.目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括_。（分数：1.00）A.个人投资产品推荐B.提供财务咨询C.提供财务分析与规划D.作为中介为客户民间融资提供方便E.接受客户委托进行股票交易操作99.洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括_。（分数：1.00）A.匿名存储B.购买高额保险，然后低价赎回C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益100.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有_。（分数：1.00）A.对借款人信用评级B.贷款担保的法律效力C.

32、借款人财务状况D.借款人股权结构E.借款人经营状况101.交易业务中的金融衍生品业务包括_。（分数：1.00）A.期权B.远期C.互换D.即期E.期货102.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当_。（分数：1.00）A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.安排监管人员住宿或宴请监管人员D.按照要求提供监管机构需要的数据E.建立重大事项报告制度103.根据中华人民共和国外资银行管理条例，下列关于外国银行分行的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.可以经营部分或全部外汇业务B.与中资银行分行经营业务范围一致C.目前

33、只能做联络工作，还不能开展具体业务D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致104.根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员_。（分数：1.00）A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为E.不得下载、安装未经安全检测的软件105.流动资金循环贷款在合同规定的有效期内，允许借款人_。（分数：1.00）A.多次提取贷款B.循环使用贷款C.逐笔归还贷款D.一次性签订借款合同E.用于基本建设1

34、06.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.固定资产贷款一般是中长期贷款B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款107.甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款 500 万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列_单位作为保证人。（分数：1.00）A.联合有限责任公司的工程部B.市中心小学C.市公立幼儿园D.市财政局E.红林房地产开发公司108.下列属于中国银行业监督管理委员

35、会职责的有_。（分数：1.00）A.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.管理信贷征信业D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止和业务范围109.根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为_。（分数：1.00）A.单位协定存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位活期存款E.单位通知存款110.商业银行内部控制的环境要素包括_。（分数：1.00）A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化E.人力资源政策111.根据我国贷款风险五级分类的规定，“不良贷款”包括_

36、。（分数：1.00）A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款E.关注类贷款112.商业银行面临的国家风险中政治风险主要包括_。（分数：1.00）A.政权风险B.经济风险C.政策风险D.社会风险E.对外关系风险113.根据我国商业银行资本管理办法(试行)，下列属于商业银行核心一级资本的有_。（分数：1.00）A.可转换债券B.未分配利润C.长期次级债D.优先股E.普通股114.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有_。（分数：1.00）A.向所在机构报告B.制止C.向行业自律组织报告D.用电子邮件向全行所有员工披露E.提示115.商业银行

37、发行金融债券应具备的条件包括_。（分数：1.00）A.最近三年连续盈利B.风险监管指标符合监管机构的有关规定C.最近三年没有重大违法违规行为D.贷款损失准备计提充足E.具有良好的公司治理机制116.现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有_。（分数：1.00）A.汇率政策B.再贴现C.公开市场业务D.存款准备金E.利率政策117.下列关于银行保函业务的表述，正确的有_。（分数：1.00）A.履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证B.即期付款保函是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函C.银行保函是银行应申请人的要求向受益

38、人做出的书面付款保证承诺D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保E.预付款保函下，银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任118.商业银行的市场风险包括_。（分数：1.00）A.利率风险B.商品价格风险C.汇率风险D.内部欺诈E.股票价格风险119.银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有_。（分数：1.00）A.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本B.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本C.不得侵害同业人员所在机构的知识产权D.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息E.不得泄露本机构客户信息120.股权性质的金融工具包括_。（分数：1.00）A.普通

39、股B.国库券C.企业债D.银行债券E.优先股121.个人存款业务种类包括_。（分数：1.00）A.活期存款B.教育储蓄存款C.定期存款D.个人通知存款E.定活两便存款122.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括_。（分数：1.00）A.英镑B.卢布C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎123.下列关于债券投资收益计算公式，正确的有_。（分数：1.00）A.持有期收益率=票面利息/购买价格100%B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格100%C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格100%D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格100%E.名义收益率=票

40、面利息/面值100%124.下列属于长期金融工具的有_。（分数：1.00）A.银行间债券回购协议B.可转让大额存单C.股票D.商业票据E.企业债券125.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括_。（分数：1.00）A.存期灵活B.储户特定C.利息免税D.总额控制E.利率优惠126.借款人的权利包括_。（分数：1.00）A.按合同约定使用贷款B.无条件向第三方转让债务C.按合同约定提取贷款D.拒绝借款合同以外的附加条件E.将贷款用于股本权益性投资127.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到_。（分数：1.00）A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明B.以专业、中

41、立的态度对待任何协助执行请求C.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份E.协助转移客户的资产，保证客户资产安全128.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有_。（分数：1.00）A.国内保理B.银团贷款C.发票融资D.国内信用证E.项目贷款129.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常采用_等结算方式。（分数：1.00）A.本票B.信用证C.汇票D.汇款E.托收130.根据第三版巴塞尔协议，下列表述正确的有_。（分数：1.00）A.核心一级资本充足率不得低于 4.5%B.核心一级资本充足率不得低于 6%C.一

42、级资本充足率不得低于 6%D.总资本充足率不低于 8%E.一级资本充足率不得低于 8%三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。 （分数：1.00）A.正确B.错误132.国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有，构成职务侵占罪。 （分数：1.00）A.正确B.错误133.商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。 （分数：1.00）A.正确B.错误134.事业单位法人不以营利为目的

43、，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。 （分数：1.00）A.正确B.错误135.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误136.经济合同的书面形式只能是纸质载体。 （分数：1.00）A.正确B.错误137.第三版巴塞尔协议在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，有助于抑制银行体系的顺周期性。 （分数：1.00）A.正确B.错误138.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误139.某银行会计临时请假离开公司，考虑

44、到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。 （分数：1.00）A.正确B.错误140.贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。 （分数：1.00）A.正确B.错误141.在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。 （分数：1.00）A.正确B.错误142.银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。 （分数：1.00）A.正确B.错误143.货币经纪公司的业务范围仅限于向

45、境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。（分数：1.00）A.正确B.错误144.当前，中国银监会可以对在香港设立的银行业金融机构实行监管。 （分数：1.00）A.正确B.错误145.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题 2014 年下半年答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于商业银行借记卡使

46、用的表述，正确的是_。（分数：0.50）A.可以从 ATM 机取现 B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费解析：解析 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM 取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。2.某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成_。（分数：0.50）A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪 D.持有、使用假币罪解析：解析 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的

47、工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。3.某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于_。（分数：0.50）A.市场风险B.法律风险C.操作风险 D.信用风险解析：解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。4.根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是_。（分数：0.50）A.证券经营业务 B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售解析：解析 商业银行法第 43 条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。5.现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现利率为 3%。当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是_万元。（分数：0.50）A.99.5 B.95.5C.93.5D.97.5解析：解析 贴现利息=1003%60/360=0