银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-9-1及答案解析.doc

《银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-9-1及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-9-1及答案解析.doc（15页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-9-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列交易中属于应当报告的大额交易是_。（分数：2.00）A.单位银行账户之间单笔转账 10 万美元B.交易一方为国家权力机关的C.单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币D.个人与单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币2.票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向_转让的票据行为。（分数：2.00）A.中国人民银行B.其他金融机构C.出票人D.承兑人3._不属于变现途径

2、的现金来源(资产类)。（分数：2.00）A.现金B.从中央银行拆入现金C.短期证券D.证券回购协议4.城市商业银行是在_的基础上成立起来的。（分数：2.00）A.农村信用合作社B.股份制商业银行C.人民银行D.城市信用合作社5.下列不属于法人的是_。（分数：2.00）A.股份有限公司的分公司B.股份有限公司C.全民所有制企业的子公司D.全民所有制企业6.双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是_。（分数：2.00）A.利息互换B.利率互换C.货币互换D.现金互换7.根据证券法的规定，以下行为不属于内幕交易的是_。（分数：2.00）A.内幕信息知情人利用

3、内幕信息买卖证券B.根据内幕信息建议他人买卖证券C.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息并告知自己的亲友D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为8.当出现_情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款：情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：2.00）A.银行业金融机构未经批准设立分支机构B.银行业金融机构未经批准变更、终止C.银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员9.中小商

4、业银行包括股份制商业银行和_两大类。（分数：2.00）A.城市信用社B.农村信用社C.专业银行D.城市商业银行10.反洗钱行政主管部门是_。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.保监会D.证监会11.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行可以向关系人发放担保贷款B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D.任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保12.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是_。（分数：2.00）A.违规出具金融票据罪证B.违法发

5、放贷款罪C.背信运用受托财产罪D.吸收客户资金不入账罪13.咨询顾问业务不包括_。（分数：2.00）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务14.中央银行票据的流动性次于_。（分数：2.00）A.普通股票B.企业债券C.金融债D.现金15.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给_。（分数：2.00）A.出票人B.被背书人C.背书人D.承兑人16._是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。（分数：2.00）A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.头寸17.以下各项中不属于公平竞争行为的是_。（分数：2.00）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定

6、期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成18.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进_改革。（分数：2.00）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行19.目前我国商业银行的主要客户是企业

7、而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是_。（分数：2.00）A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小C.银行自身能力不足D.人均收入水平低20.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于_。（分数：2.00）A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.保管期限不同21.中央银行的窗口指导的主要特征是_。（分数：2.00）A.限制贷款增加额B.限制存款增加额C.限制贷款增减额D.限制存款增减额22.票据的_是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持

8、票人的权利和票据的顺利流通。（分数：2.00）A.文义性B.流通性C.无因性D.要式性23.同时拥有对银行业金融机构的检查监督权的机构是_和_。（分数：2.00）A.国务院；财政部B.中国人民银行；中国银行业协会C.中国人民银行；中国银监会D.国务院；中国银监会24.存放在中央银行的主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金称为_。（分数：2.00）A.中央存款准备金B.银行存款准备金C.法定存款准备金D.超额存款准备金25.我国的存款准备金制度建立于_年。（分数：2.00）A.1984B.1990C.1992D.199626._是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将

9、丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。（分数：2.00）A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书27.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其_进行的谈话。（分数：2.00）A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户28.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的_。（分数：2.00）A.现场检查B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管29.以下_

10、不属于金融衍生品业务。（分数：2.00）A.利率互换B.货币互换C.期货D.银行卡业务30.在我国，推动整个经济增长的主要力量是_。（分数：2.00）A.生产B.消费C.投资D.供给二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循_原则。（分数：2.00）A.存款自愿B.取款履约C.存款有息D.为存款人保密E.充分信息披露32.关于债券投资收益的说法下列错误的是_。（分数：2.00）A.债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较B.到期收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率C.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用D.名义收益率是投资购

11、买债券的内部收益率E.持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率33.以下属于非法人组织的有_。（分数：2.00）A.经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业B.从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织C.从事非营利性的社会公益事业的法人D.依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业E.中国人民保险公司设在各地的分支机构34.以下关于公司的分类正确的有_。（分数：2.00）A.以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司B.以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司

12、C.以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司D.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司E.以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司35.根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有_。（分数：2.00）A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产36.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括_。（分数：2.00）A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国

13、的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行D.外国银行代表处E.外国银行分行37.货币市场基金的主要投资产品有_。（分数：2.00）A.短期债券B.债券回购C.股票D.央行票据E.长期国债38.以下对金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度B.本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币D.本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构

14、的工作人员E.本罪客观方面表现为变造39.商业银行是一种特殊的企业，它与一般工商企业的不同体现在_。（分数：2.00）A.经营对象特殊B.社会经济的影响特殊C.责任特殊D.经营目标特殊E.经营内容特殊40.银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面的便利时应当遵循的原则有_。（分数：2.00）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.不管客户提出何种要求，银行从业人员均应尽量满足D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机

15、构允许的范围以内41.银行业从业人员的下列行为中正确的有_。（分数：2.00）A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息E.在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息42.效益性对银行的重要性体现在_。（分数：2.00）A.股东要求B.抵御风险C.增强实力D.激励员工E.改善管理体制43.银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括_。（分数：2.00）A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行

16、监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务44.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。（分数：2.00）A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E.银行人员的从业素质较差45.惩处违反职业操守的从业人员，其目的在于_。（分数：2.00）A.维护银行业健康稳健经营B.保持银行业从业人员队伍的纯洁性C.维护客户利益D.推动行业发展E.形成行业自律三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.商业秘密是指能够为权利人带来经济利

17、益的技术信息。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.外资金融机构在华代表处可以开展直接盈利的业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.由于货币政策操作必然影响资本市场的价格，并通过资本市场影响到其他微观经济行为，所以多数货币当局对资本市场的运行负有干预责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-9-1 答案解析(总分：100.0

18、0，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列交易中属于应当报告的大额交易是_。（分数：2.00）A.单位银行账户之间单笔转账 10 万美元B.交易一方为国家权力机关的C.单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币D.个人与单位银行账户之间单笔转账 100 万人民币 解析：解析 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：(1)单笔或者当日累计入民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；(2)法人、其

19、他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计入民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的款项划转；(3)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转：(4)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。2.票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向_转让的票据行为。（分数：2.00）A.中国人民银行B.其他金融机构 C.出票人D.承兑人解析：解析 票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票

20、据行为。3._不属于变现途径的现金来源(资产类)。（分数：2.00）A.现金B.从中央银行拆入现金 C.短期证券D.证券回购协议解析：解析 传统现金来源中，各种变现途径的现金来源(资产类)包括现金、存放于中央银行的超额准备金、短期证券、各种商业票据、其他有变现能力的资产、证券回购协议。 现金来源有传统的现金来源和创新途径的现金渠道。传统的现金来源分为两类：各种变现途径的现金来源和各种拆借途径的现金来源：创新途径的现金渠道包括各种形式的期权、期货、证券化贷款和证券化资产，以及充分利用资本市场筹措资金等。4.城市商业银行是在_的基础上成立起来的。（分数：2.00）A.农村信用合作社B.股份制商业银

21、行C.人民银行D.城市信用合作社 解析：解析 为化解城市信用社的风险，同时促进地方经济发展，1994 年，国务院决定合并城市信用合作社，成立城市合作银行。1998 年，更名为城市商业银行。近几年城市商业银行呈现出三个新趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区域经营。故选 D 选项。5.下列不属于法人的是_。（分数：2.00）A.股份有限公司的分公司 B.股份有限公司C.全民所有制企业的子公司D.全民所有制企业解析：解析 根据民法通则的规定，我国的法人主要有四种：机关法人、事业法人、企业法人和社团法人。A 选项分公司不能独立的承担民事责任，故不属于法人。6.双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的

22、同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是_。（分数：2.00）A.利息互换B.利率互换 C.货币互换D.现金互换解析：解析 利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。7.根据证券法的规定，以下行为不属于内幕交易的是_。（分数：2.00）A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券B.根据内幕信息建议他人买卖证券C.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息并告知自己的亲友 D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为解析：解析 根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)虎幕信息知情人利用内幕信息买卖证券

23、，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。8.当出现_情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款：情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：2.00）A.银行业金融机构未经批准设立分支机构B.银行业金融机构未经批准变更、终止C.银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动D.银行业金融机构未经任职

24、资格审查任命董事、高级管理人员 解析：解析 银行业监督管理法第 46 条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；(四)未按照规定进行信息披露的；(五)严重违反审慎经营规则的；(六)拒绝执行本法第 37 条规定的措施的。”9.中小商业银行包括股份制商业银行和_两大类。（分数：2.00

25、）A.城市信用社B.农村信用社C.专业银行D.城市商业银行 解析：10.反洗钱行政主管部门是_。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.银监会C.保监会D.证监会解析：解析 金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。11.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行可以向关系人发放担保贷款B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D.任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保解析：解析 商业银行不

26、得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。12.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是_。（分数：2.00）A.违规出具金融票据罪证B.违法发放贷款罪C.背信运用受托财产罪 D.吸收客户资金不入账罪解析：解析 背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。13.咨询顾问业务不包括_。（分数：2.00）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务 D.财务顾问业务解析：解析 咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。 企业信息咨询业务是指商业银行通

27、过资金运用的记录以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。财务顾问业务是私人银行为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。14.中央银行票据的流动性次于_。（分数：2.00）A.普通股票B.企业债券C.金融债D.现金 解析：解析 中央银行票据属于货币金融工具，期限在 1 年以内。而普

28、通股票属于股票市场产品，企业债券、金融债属于债券市场产品，都属于资本市场产品，期限在 1 年以上。故中央银行票据流动性优于A、B、C 类产品，而现金是流动性最强的。15.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给_。（分数：2.00）A.出票人B.被背书人 C.背书人D.承兑人解析：解析 背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。16._是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。（分数：2.00）A.基础头寸 B.可用头寸C.可贷头寸D.头寸解析：解析 基础头寸指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金

29、之和；可用头寸指商业银行可以动用的全部资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款；可贷头寸是商业银行在某一时期内，可直接用于贷款发放的投资的资金。17.以下各项中不属于公平竞争行为的是_。（分数：2.00）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企

30、业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 解析：解析 银行业从业人员在推销业务时，可以通过提高产品服务质量或达到一定消费额度时给予奖励等行为来争取客户。这些都是合法的。但是 D 选项给予客户的财务部负责人提成违背了公平竞争行为。这属于在信贷业务销售中向经办人和关系人支付不正当费用，应予以制止。18.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进_改革。（分数：2.00）A.国家开发银行 B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行解析：解析 2007 年 1 月召开的全国金融会议决定，按分类指导，“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全

31、面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。19.目前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是_。（分数：2.00）A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小 C.银行自身能力不足D.人均收入水平低解析：解析 人们的消费观念正在转变，逐渐接受了信用卡，消费信贷等业务，因此，A 选项错误；随着我国银行业的发展壮大，不断进行金融产品和业务的创新以满足客户的需求，因此，C 选项错误；我国人均收入不断增长，而且零售银行业务就是针对普通居民和个人开展的业务，因此，D 选项错误。 零售银行

32、业务是商业银行以普通居民和私人业主为服务对象，针对个人不同的金融需求，利用自身的信用和信誉优势提供相应的金融产品和服务。银行的零售业务主要包括银行卡、消费信贷、代理业务、存款业务等。20.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于_。（分数：2.00）A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类D.保管期限不同解析：解析 代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务。近年来，出租保管箱业务成

33、为代保险业务的主要产品。21.中央银行的窗口指导的主要特征是_。（分数：2.00）A.限制贷款增加额B.限制存款增加额C.限制贷款增减额 D.限制存款增减额解析：解析 以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。22.票据的_是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。（分数：2.00）A.文义性B.流通性C.无因性 D.要式性解析：解析 票据的无因性是指持票入行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。23.同时拥有

34、对银行业金融机构的检查监督权的机构是_和_。（分数：2.00）A.国务院；财政部B.中国人民银行；中国银行业协会C.中国人民银行；中国银监会 D.国务院；中国银监会解析：解析 中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。24.存放在中央银行的主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金称为_。（分数：2.00）A.中央存款准备金B.银行存款准备金C.法定存款准备金D.超额存款准备金 解析：解析 超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。25.我国的存款准备金制度建立于_年。（分数：

35、2.00）A.1984 B.1990C.1992D.1996解析：解析 1984 年，我国建立了存款准备金制度。26._是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。（分数：2.00）A.公示催告 B.提起诉讼C.挂失止付D.背书解析：解析 公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间向法院中报，就不能以相关的票据权利请求法律保护。公示催告应向票据支付地的基层人民法院申请。票据丧失后，也可挂

36、失止付和提起民事诉讼。27.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其_进行的谈话。（分数：2.00）A.股东B.董事、高级管理人员 C.普通工作人员D.客户解析：解析 银行业监督管理办法第 35 条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事、高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。28.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座

37、谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的_。（分数：2.00）A.现场检查 B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管解析：解析 银行业监督管理法赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权利。题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。29.以下_不属于金融衍生品业务。（分数：2.00）A.利率互换B.货币互换C.期货D.银行卡业务 解析：解析 利率互换和货币互换都属于金融衍生品业务。除此之外，还包括期货和期权。D 选项属于传统的银行业务，并没有分散风险的功能和目的。银行交易金融衍生品的主要目的是

38、风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。30.在我国，推动整个经济增长的主要力量是_。（分数：2.00）A.生产B.消费C.投资 D.供给解析：解析 生产、消费、投资是推动经济增长的三驾马车。在我国，起主要作用的是投资。我国消费者购买力较弱，信用制度不够完善，大家消费意识较为落后，消费率低于世界平均水平，而投资所占比重远大于发达国家。经济增长主要体现为投资推动。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循_原则。（分数：2.00）A.存款自愿 B.取款履约C.存款有息 D.为存款人保密 E.充分信息披露解析：解析 商业

39、银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。32.关于债券投资收益的说法下列错误的是_。（分数：2.00）A.债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较B.到期收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率 C.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用D.名义收益率是投资购买债券的内部收益率 E.持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率解析：解析 名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额，一般仅供计算债券应付利息时使用。而无法准确衡量债券投资的实际收益。到期收益率是投资

40、购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。 债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用年率来表示。名义收益率，又称票面收益率。是票面利息与面值的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率。33.以下属于非法人组织的有_。（分数：2.00）A.经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业 B.从事社会

41、公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织C.从事非营利性的社会公益事业的法人D.依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业 E.中国人民保险公司设在各地的分支机构 解析：解析 B 选项属于社会团体法人；C 选项属于事业单位法人。34.以下关于公司的分类正确的有_。（分数：2.00）A.以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司 B.以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司 C.以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司D.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司

42、E.以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司 解析：解析 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司；以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。35.根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有_。（分数：2.00）A.质权人有权收取质押财产的孳息 B.质权人可以放弃质权 C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价 D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产解析：解析 质权人的主要权利有：(1)拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权。(2)质权人有权收取质押财产的孳息

43、；这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。(3)债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。36.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括_。（分数：2.00）A.一家外国银行单独出资的外商独资银行 B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C.一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 D.外国银行代表处 E.外国银行分行 解析：解析 根据外资银行管理条例，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外

44、合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。故本题选 ABCDE。37.货币市场基金的主要投资产品有_。（分数：2.00）A.短期债券 B.债券回购 C.股票D.央行票据 E.长期国债解析：解析 “货币市场”这一关键词就体现出投资对象为短期金融工具，所以股票和长期国债被自然排除。 货币市场基金，是一种功能类似于银行活期存款。而收益却高于银行存款的低风险投资产品，它属于短期资金业务。它为个人及企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式。货币市场基金是指由基金公司发行，在货币市场上进行短期有价证券投资的一种基金。货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央行

45、票据等品种。38.以下对金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度 B.本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币 D.本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员 E.本罪客观方面表现为变造解析：解析 本罪主体为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员，所以选项 B 说法有误。本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货

46、币，所以选项 E 说法有误。39.商业银行是一种特殊的企业，它与一般工商企业的不同体现在_。（分数：2.00）A.经营对象特殊 B.社会经济的影响特殊 C.责任特殊 D.经营目标特殊E.经营内容特殊 解析：解析 商业银行的特殊性主要表现在：(1)商业银行的经营对象和内容具有特殊性。一般工商企业经营的是物质产品和劳务，从事商品生产和流通；而商业银行足以金融资产和负债为经营对象，经营的是特殊的商品货币和货币资本，经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。(2)商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊性。通常，商业银行对整个社会经济的影响要远远大于任何

47、一个企业，同时，商业银行受整个社会经济的影响也较任何一个具体企业更为明显。(3)商业银行的责任特殊。一般工商企业只以盈利为目标，只对股东和使用自己产品的客户负责；商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。40.银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面的便利时应当遵循的原则有_。（分数：2.00）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.不会让接受人因此产生对交易的义务感 C.不管客户提出何种要求，银行从业人员均应尽量满足D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 解析：解析 C 选项不属于该项原则。41.银行业从业人员的下列行为中正确的有_。（分数：2.00）A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 E.在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息解析：解析 A 选项银行从业人员应尊重客户的隐私。B 选项是正确的，遵守了信息保密原则，即：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，