银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-8-2及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-8-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有_。 A.相对市场化 B.相对非市场化 C.强制性 D.随意性（分数：2.00）A.B.C.D.2.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是_。 A.3 月 20 日，逐笔计息 B.6 月 20 日，积数计息 C.9 月 21 日，积数计息 D.12 月 20 日，逐笔计息（分数：2.00）A.B.C.D.3.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。 A.不打听与自身工作

2、无关的信息 B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行（分数：2.00）A.B.C.D.4.下列行为中属于泄露客户信息的是_。 A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友 B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D.

3、某银行个人金融将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险（分数：2.00）A.B.C.D.5.以下关于追索权的说法错误的是_。 A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利 B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权 C.追索权是第一顺序请求权 D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权（分数：2.00）A.B.C.D.6.银行业从业人员应当坚持同业间_竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 A.互利、互惠、互让 B.合法、合规、合理 C.公平、公正、

4、公开 D.公平、有序（分数：2.00）A.B.C.D.7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等。非法办理存款贷款业务属于_。 A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.金融诈骗罪 D.吸收客户资金不入账罪（分数：2.00）A.B.C.D.8.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他犯罪类型不同的是_。 A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪（分数：2.00）A.B.C.D.9._是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权

5、人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。 A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置（分数：2.00）A.B.C.D.10.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具的文件或证件中，不包括_。 A.本人工作证 B.协助冻结存款通知书 C.执行公务证 D.身份证（分数：2.00）A.B.C.D.11.以下关于违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪的表述，正确的是_。(1)银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元

6、以上 10 万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处 5年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元下罚金。(2)银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。(3)单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 A.都不正确 B.(1)(2) C.(2)(3) D.(1)(2)(3)（分数：2.00）A.B.C.D.12.银行业从业人员不包括_。 A.城市信用合作社工作人员 B.证券公司工作人员 C.金融租赁公司工作人员 D.信托公司工作人员（分数：2.00）A.B.C.D.13.银行

7、工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于_。 A.有形伪造 B.无形伪造 C.变造 D.以上都不正确（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是_。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报 C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章（分数：2.00）A.B.C.D.15.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为_。 A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B.体现了该员工的勤勉尽职精

8、神，应该得到表扬 C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D.是不可以的，除非经过适当批准（分数：2.00）A.B.C.D.16.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是_。 A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款（分数：2.00）A.B.C.D.17.记过属于处罚措施中的_。 A.刑事责任 B.行政处罚 C.行政处分 D.吊销执照（分数：2.00）A.B.C.D.

9、18.下列行为属于公平竞争的是_。 A.银行在媒体上播出金融创新产品广告 B.有奖储蓄 C.提高利率，如贴息等 D.给客户的主管人员回扣（分数：2.00）A.B.C.D.19.在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保守商业秘密与客户隐私的原则的是_。 A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率（分数：2.00）A.B.C.D.20.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的

10、是_。 A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款 B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款（分数：2.00）A.B.C.D.21.以下国家或地区不是典型的“保密天堂”的是_。 A.巴拿马 B.巴哈马 C.瑞士 D.曼谷（分数：2.00）A.B.C.D.22._主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利（分数：2.00）A.B.C.D.

11、23.下列关于外部监管的说法中，错误的是_。 A.外部监管的目标是使银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况 B.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况 C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正 D.外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充（分数：2.00）A.B.C.D.24.商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这是指_。 A.合法性原则 B.统一授信原则 C.统一授权原则 D.诚实信用原则（分数：2.00）A.B.C.D.25.以下不属于商业银行法第 43

12、条规定的禁止商业银行从事的业务是_。 A.信托投资 B.发票融资 C.向企业投资 D.证券经营（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列所示金融工具中，属于长期金融工具的有_个，属于间接融资工具的有_个。长期国债；企业债券；商业票据；公司股票；银行短期借款；银行承兑汇票；大额可转让存单 A.3；3 B.3：4 C.2；5 D.2；4（分数：2.00）A.B.C.D.27.国家开发银行成立时的主要任务是_。 A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务（分数：2.00）A.B.C.D.28.通货膨胀率是衡量_的宏观经济指标。 A.经济增长 B.充

13、分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定（分数：2.00）A.B.C.D.29.假设某企业自外国借得相当于人民币 1000 元的外币，并将这笔外汇售与中央银行，收到人民币 1000元后，存入其在交通银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为 20%，则整个社会货币数量的变化为_。 A.增加 1000 元 B.增加 200 元 C.增加 5000 元 D.增加 4000 元（分数：2.00）A.B.C.D.30.存款业务按客户类型，分为个人存款和_。 A.储蓄存款 B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：30.00)31.根

14、据不同的存取方式，定期存款分为_。 A.零存整取 B.整存零取 C.整存整取 D.存本取息 E.通知存款（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.单位活期存款账户分为_。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.协定存款账户 D.专用存款账户 E.临时存款账户（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.以下属于单位资本项目外汇账户的有_。 A.还贷专户 B.发行外币股票专户 C.B 股交易专户 D.外币结算账户 E.贷款专户（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.个人消费贷款包括_。 A.助学贷款 B.个人汽车贷款 C.个人信用卡透支 D.个人住房装修贷款 E.个人耐用消费品贷款（分数：

15、2.00）A.B.C.D.E.35.以下关于流动资金贷款的说法正确的有_。 A.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式 B.流动资金循环贷款允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用 C.流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，分期偿还利息，到期一次还清本金 D.流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息 E.法人账户透支要根据客户申请，核定账户透支额度（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.以下行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的有_。 A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假

16、造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束 B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告 C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便 D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.可以开立临时存款账户的情形包括_。 A

17、.设立临时机构 B.异地临时经营活动 C.异地业务往来 D.注册验资 E.开设分公司（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有_。 A.资产收益率 B.资本收益率 C.银行利润率、市盈率 D.非利息净收入率 E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有_。 A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B.熟知银行的反洗钱义务 C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易 E

18、.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.商业银行存放中央银行的存款准备金分为_。 A.商业银行的库存现金 B.法定存款准备金 C.超额存款准备金 D.流通中现金 E.居民和企业的定期存款（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括_。 A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康的发展 B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要条件，当其合法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿 C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判

19、断和进行决策 D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策意见 E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，重视银行的社会责任（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有_。 A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 B.直接标价法又称为应收标价法 C.间接标价法又称为应付标价法 D.大多数国家采用直接标价法 E.英国的英镑采用的是间接标价法（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.以下金融创新属

20、于宏观层面的有_。 A.银行技术创新 B.制度创新 C.长期贷款的证券化 D.金融市场的创新 E.金融企业组织的创新（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.下列属于行政处分的有_。 A.撤职 B.罚款 C.警告 D.责令停产停业 E.记大过（分数：2.00）A.B.C.D.E.45.下列关于银行业监督管理法的具体监管措施的说法中，正确的有_。 A.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构可依法对该银行业金融机构实行接管，接管期限不得超过五年 B.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人

21、批准，可以询问涉嫌违法事项相关的单位和个人，要求其对有关情况作出说明 C.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况 D.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息 E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)46.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违

22、法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。（分数：2.00）A.正确B.错误47.按照我国反洗钱法规定，凡是大额交易，都应报告。（分数：2.00）A.正确B.错误48.自债务人的行为发生之日起 1 年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。（分数：2.00）A.正确B.错误49.相对人可以催告被代理人在 1 个月内予以追认，如果得不到追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为有效。（分数：2.00）A.正确B.错误50.购买假币罪中的犯罪主体是一般主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人，也包括金融机构工作人员。（分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-8-

23、2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有_。 A.相对市场化 B.相对非市场化 C.强制性 D.随意性（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 央行定向票据为了实现其政策导向，相对于其他票据而言市场化较弱，更多的实现政策调节功能。但是作为金融工具，它不可能具有强制性，它依然要遵循市场规律。为了达到既定目标，央行会对其进行控制，不会随意放行。2.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是_。 A.3 月 20 日，逐笔计息 B.6 月 20 日，积数计息 C.9 月 21 日，

24、积数计息 D.12 月 20 日，逐笔计息（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 中华人民共和国关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。计息方式可以为：(1)积数计息：(2)逐笔计息。其中积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。目前多家银行多采用此方式计算活期存款利息。逐笔计算法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息，多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。3.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。 A.不打听与自身工作无

25、关的信息 B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。4.下列行为中属于泄露客户信息的是_。 A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友 B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助

26、，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D.某银行个人金融将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A 选项中，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为；B 选项中小李和小王的交流中不涉及客户信息；C 选项是银行业从业人员“协助执行”

27、的正确做法，不属于泄漏客户信息；D 选项属于银行部门间的信息往来。5.以下关于追索权的说法错误的是_。 A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利 B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权 C.追索权是第一顺序请求权 D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。 根据票据法的规定，汇票到期日前

28、，有以下情形的，持票人可以行使追索权：(1)汇票被拒绝承兑；(2)承兑人或者付款人死亡、逃匿；(3)承兑人或者付款人被依法宣告破产；(4)承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动。6.银行业从业人员应当坚持同业间_竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 A.互利、互惠、互让 B.合法、合规、合理 C.公平、公正、公开 D.公平、有序（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等。非法办理存款贷款业务属于_。 A

29、.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.金融诈骗罪 D.吸收客户资金不入账罪（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于非法吸收公众存款罪。 非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。所谓非法吸收公众存款包括两种情况：一是行为人不具有吸收公众存款的合法主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄。另一种是虽具有合法主体资格但采取非法的方法吸收公众存款。如有的商业银行以擅自提高利率或在存款时先支付利息的手段吸收公众存款。8.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他犯罪类型不

30、同的是_。 A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，而其他三种犯罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。9._是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。 A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考

31、查的是质押的定义。 抵押，在银行或地产界称为按揭，是指提供私人资产(不论是否为不动产)作为债务担保的动作，多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品。一般，借款可以分为“有抵押借贷”和“无抵押借贷”两种，而抵押就是属前者。 定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式。给付定金的一方称为定金给付方，接受定金的一方称为定金接受方。 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。10.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因

32、查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具的文件或证件中，不包括_。 A.本人工作证 B.协助冻结存款通知书 C.执行公务证 D.身份证（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长(主任)签字后，银行应当立即凭此并按照应冻结资金的性质，冻结当日单位银行账户上的同额存款。11.以下关于违法向关系人发放贷款

33、罪、违法发放贷款罪的表述，正确的是_。(1)银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处 5年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元下罚金。(2)银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。(3)单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 A.都不正确 B.(1)(2) C.(2)(3) D.(1)(2)(3)（分数：2.00）A.B.C.D.

34、解析：解析 根据刑法第 186 条第 1 款规定，犯本罪的，数额巨大或者造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处 5年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金。 刑法第 186 条第 2 款规定，银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 刑法第 186 条第 3款规定，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。12.银行业从业人员不包括_。 A.城市信用合作社工作人员 B.证券公司工作人员 C.

35、金融租赁公司工作人员 D.信托公司工作人员（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作人员。A、C、D 三项中，银行、信托公司、金融租赁公司均属于银行业监督管理法规定的银行业金融机构，因此其工作人员均属于银行业从业人员。B 选项中的证券公司不属于银行业金融机构，因此其工作人员不属于银行业从业人员的范围。13.银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于_。 A.有形伪造 B.无形伪造 C.变造 D.以上都不正确（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假

36、的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。14.下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是_。 A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报 C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。15.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为_。 A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B.体现了该员工的勤勉尽职精神

37、，应该得到表扬 C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D.是不可以的，除非经过适当批准（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 同事之间“团结合作”的原则要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围。学习业务知识的做法是符合规定的，但代为履行职责的行为违反了银行业从业人员职业操守关于岗位职责的规定。16.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是_。 A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C.承兑是指汇票

38、出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。17.记过属于处罚措施中的_。 A.刑事责任 B.行政处罚 C.行政处分 D.吊销执照（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。18.下列行为属于公平竞争的是_。 A.银行在媒体上播出金融创新产品广告 B.有奖储蓄 C.提高利率，如贴息等 D.给客户的主管人员回扣（分数：2.00）A. B.C.

39、D.解析：解析 A 选项属于合理宣传其金融创新产品，并未违规，也未损害其他金融机构利益。B、C 选项属于变相或直接提高利率，高息揽储，违背了相关法律法规。D 选项属于行贿行为。19.在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保守商业秘密与客户隐私的原则的是_。 A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 A 选项属于内幕交易，B

40、 选项属于没有尽到岗位职责，D 选项是工作中的失误，这些都不涉及商业秘密和客户隐私。故选 C 选项。20.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是_。 A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款 B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行法第 40 条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，故 A 选项错误；C 选项所属行为属于吸收客户资金

41、不入账罪；D 选项所属行为属于违法发放贷款罪。21.以下国家或地区不是典型的“保密天堂”的是_。 A.巴拿马 B.巴哈马 C.瑞士 D.曼谷（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 “保密天堂”较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。22._主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

42、 贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。23.下列关于外部监管的说法中，错误的是_。 A.外部监管的目标是使银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况 B.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况 C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正 D.外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：

43、解析 外部监管是第二支柱。24.商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这是指_。 A.合法性原则 B.统一授信原则 C.统一授权原则 D.诚实信用原则（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 统一授权原则：商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。25.以下不属于商业银行法第 43 条规定的禁止商业银行从事的业务是_。 A.信托投资 B.发票融资 C.向企业投资 D.证券经营（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行法第 43 条规定：“商业银行在

44、中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”26.下列所示金融工具中，属于长期金融工具的有_个，属于间接融资工具的有_个。长期国债；企业债券；商业票据；公司股票；银行短期借款；银行承兑汇票；大额可转让存单 A.3；3 B.3：4 C.2；5 D.2；4（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 属于长期金融工具的有，共 3 个；属于间接融资工具的有，共 3 个，对于商业票据，既属于短期金融工具，又属于直接融资工具。27.国家开发银行成立时的主要任务是_。 A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C

45、.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 B 选项属于中国进出口银行的任务；C 选项属于中国农业发展银行的任务；D 选项属于中国工商银行的任务。28.通货膨胀率是衡量_的宏观经济指标。 A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。 经济学上，通货膨胀率为：物价平均水平的上升速度(以通货膨胀为准)。以气球来类比，若其体积大小为物价水平，则通货膨胀率为气球膨胀速度。或说，通货膨

46、胀率为货币购买力的下降速度。 在实际中，一般不直接、也不可能计算通货膨胀，而是通过价格指数的增长率来间接表示。由于消费者价格是反映商品经过流通各环节形成的最终价格，它最全面地反映了商品流通对货币的需要量，因此，消费者价格指数是最能充分、全面反映通货膨胀率的价格指数。世界各国基本上均用消费者价格指数(我国称居民消费价格指数)，也即 CPI 来反映通货膨胀的程度。29.假设某企业自外国借得相当于人民币 1000 元的外币，并将这笔外汇售与中央银行，收到人民币 1000元后，存入其在交通银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为 20%，则整个社会货币数量的变化为_。 A.增加 1000 元 B.增加 200 元 C.增加 5000 元 D.增加 4000