银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-6-2及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-6-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁，称之为_。（分数：2.00）A.行政处分B.刑事处分C.刑事制裁D.行政处罚2.国际市场通常采用_方法对债券风险进行评估。（分数：2.00）A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法3.以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是_。（分数：2.00）A.商用房贷款B.有担保流动资金贷款C.设备贷款D.无担保流动资金贷款4._是银行

2、经营管理的决策机构。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.理事会5.现代银行风险过程中，都是由代表资本的_推动并承担最终责任。（分数：2.00）A.董事会B.股东大会C.监事会D.理事会6.为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖的阶段是_。（分数：2.00）A.掩饰阶段B.处置阶段C.培植阶段D.融合阶段7.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以_和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。（分数：2.00）A.存款B.贷款C.结算D.零售8.股份公司的最高权力机关是_。（

3、分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层9.短期资金交易业务是指银行买卖_产品的活动。（分数：2.00）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场10.下列属于直接融资工具的是_。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.企业债券D.可转让大额存单11.下列关于直接融资的表述，错误的是_。（分数：2.00）A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与12.下面对贷款业务分类正确的是_。

4、（分数：2.00）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款13.下列不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类的是_（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪14.下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚，说法正确的是_。（分数：2.00）A.依法追究刑事责任B.只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚C.对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分D.尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款

5、15.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即_。（分数：2.00）A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余16.下列关于普通支票的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.支票上未注明“现金”字样B.支票可以支取现金C.支票可以转账D.划线支票只能取现，不能转账17.以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是_。（分数：2.00）A.贩毒的非法所得B.黑社会收的保护费C.某官员贪污、受贿所得D.走私香烟的非法所得18.一

6、种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是_。（分数：2.00）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利19._是指产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（分数：2.00）A.买者自负B.风险自担C.收益与风险平衡D.产品的复合性20.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是_。（分数：2.00）A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.职务侵占罪的刑罚最高为 3 年以上有期徒刑D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑21.根据合同法规定，下

7、列属于代位权行使所必备的条件是_。（分数：2.00）A.债权人必须通知债务人B.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担C.债权人对债务人的债权合法D.债务人与债权人的合同关系即将到期22.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于_。（分数：2.00）A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户23.根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是_。（分数：2.00）A.重估储备B.一般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股24.票据的延伸业务主要有_。（分数：2.00）A.贴现B.鉴证C.签发D.承兑25.某钢铁厂向银行贷款，当地医院在_

8、情况下，可以提供担保。（分数：2.00）A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以26.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括_。（分数：2.00）A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况27.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为_。（分数：2.00）A.短期金融工具和长期金融工具B.直接融资工具和间接融资工具C.债权工具、股权工具和混合工具D.用于投资的工具、用于支付的工具和用于保值的工具28.一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行

9、信用介入的托收方式是_。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收29.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。（分数：2.00）A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会30.根据发行人的不同，债券的分类不包括_。（分数：2.00）A.市场债B.企业债C.国债D.金融债二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.单位活期存款账户包括_。（分数：2.00）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.通知存款账户32.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有_。（分数：

10、2.00）A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.商北银行资产业务规模明显缩小33.根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的生效要件有_。（分数：2.00）A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律或者社会公共利益E.双方当事人意思表示一致34.客户授信额度按授信形式不同，包括_。（分数：2.00）A.承兑汇票贴现额度B.进(出)口保理额度C.进(出)口押汇额度D.贷款额度E.开立银行承兑汇票额度35.银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规

11、定报送_。（分数：2.00）A.利润表B.资产负债表C.经营管理资料D.注册会计师出具的审计报告E.风险管理状况报告36.下列关于冻结单位存款的说法中，错误的有_。（分数：2.00）A.必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额C.冻结期限内，解冻要以人民法院“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻D.冻结单位存款的期限不超过 6 个月，续冻需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过 3 个月E.冻结期间不计付利息37.下列关于存

12、款准备金的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(含法定准备金和超额准备金)两部分B.一般来讲，银行体系的存款准备金增加，则信贷规模减少，货币供应量减少C.存款准备金减少，则银根放松，货币供应量增加D.存款准备金减少，则银根紧缩，货币供应量减少E.银行体系的存款准备金减少，则信贷规模减少，货币供应量减少38.不能作为抵押财产的有_。（分数：2.00）A.半成品B.土地所有权C.正在建造的不动产和船舶、航空器D.所有权、使用权不明或者有争议的财产E.依法被查封、扣押、监管的财产39.下列说法中，错误的有_。（分数：2.00）A.持票人对票据的出票人和

13、承兑人的权利，自票据到期日起 6 个月B.见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自出票日起 2 年C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月D.持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月E.持票人对前手的再追索权，自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起 6 个月40.以下行为属于非法吸收公众存款罪的有_。（分数：2.00）A.张某私设个人银行B.某企业为方便员工私设储蓄所C.某单位为所在辖区居民提供存贷款业务D.A 银行在存款时先支付利息以吸收更多存款E.B 信用社为吸收更多存款推出存款赠礼活动41.表见代理的构成要件_。（分数：2.00）A.代理人无代理

14、权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权情形D.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为42.质押合同的内容包括_。（分数：2.00）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的名称、数量、质量、状况D.担保的范围E.质押财产交付的时间43.合同履行的原则包括_。（分数：2.00）A.实际履行原则B.诚实信用原则C.情势变更原则D.协作履行原则E.全面履行原则44.属于洗钱罪的对象的包括_。（分数：2.00）A.毒品犯罪B.走私犯罪C.破坏金融管理秩序犯罪D.金融诈骗犯罪E.贪污

15、贿赂犯罪45.合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受_的风险。（分数：2.00）A.法律制裁B.监管处罚C.产品滞销D.声誉损失E.重大财产损失三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.除非有法律规定或事先与客户有合同约定，银行不得擅自对冲客户的存款账户与贷款账户，但可以用客户预收定金货款对冲该客户到期的银行欠款。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料及其交易信息。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 （分数：2.00

16、）A.正确B.错误49.在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支和减少税收，以抑制总需求。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-6-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁，称之为_。（分数：2.00）A.行政处分 B.刑事处分C.刑事制裁D.行政处罚解析：解

17、析 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。2.国际市场通常采用_方法对债券风险进行评估。（分数：2.00）A.债券信用评级法 B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法解析：解析 对于风险，我们很难直接观测或评估，必须借助一定的工具。对于债券风险，我们通过债券信用评级法来对其风险进行评估。内部评级法和外部评级法是针对银行的风险评级。3.以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是_。（分数：2.00）A.商用房贷款B.有担保流动资金贷款C.设备贷款D.无担保流动资金贷款 解析：解析 A、B、C 三项均是实行浮动利率，D 选项

18、利率通常比较高，一旦贷款成功，利率即被锁定未来市场利率的变化不会影响贷款利息，因此 D 为正确答案。4._是银行经营管理的决策机构。（分数：2.00）A.股东大会 B.董事会C.监事会D.理事会解析：解析 股东大会代表的是广大股东的利益，行使银行法和银行章程所赋予的权力。通过决定银行的经营方针和发展战略，选举更换董事，审议董事会，监事会报告，审议银行年度财务预算，决算方式，确定银行整体风险的控制原则。5.现代银行风险过程中，都是由代表资本的_推动并承担最终责任。（分数：2.00）A.董事会 B.股东大会C.监事会D.理事会解析：解析 董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施

19、监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略，政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。6.为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖的阶段是_。（分数：2.00）A.掩饰阶段B.处置阶段C.培植阶段D.融合阶段 解析：解析 融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。7.中国邮政储蓄银行的市

20、场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以_和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。（分数：2.00）A.存款B.贷款C.结算D.零售 解析：解析 2007 年 3 月 20 日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设，选 D。8.股份公司的最高权力机关是_。（分数：2.00）A.股东大会 B.董事会C.监事会D.高级管理层解析：解析 股东大会

21、是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高的权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。9.短期资金交易业务是指银行买卖_产品的活动。（分数：2.00）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场 解析：解析 短期资金交易业务是按照其期限来进行分类的，按期限金融市场可分为资本市场和货币市场。短期资金属于货币金融工具，故短期资金交易业务是指银行买卖货币市场产品的活动。故选 D 选项。债券市场、股票市场是根据具体金融工具分类的。而债券市场、股票市场按期限来说都属于资本市场，货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的，期限在 1 年以内(含 1 年)的短期资金融通市场。1

22、0.下列属于直接融资工具的是_。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.企业债券 D.可转让大额存单解析：解析 企业债券属于直接融资工具，其他三项均属于间接融资工具。11.下列关于直接融资的表述，错误的是_。（分数：2.00）A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与 解析：解析 直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资。发行股票时就需要投资银行等的参与。所以选 D 选项。12.下面对贷款业务分类正确的是

23、_。（分数：2.00）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和个人贷款解析：解析 A、B、D 三项里的两种业务选项都不属于同一类别。而中长期和短期则都是按照贷款时间分类的，逻辑一致。故选 C 选项。13.下列不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类的是_（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪 B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪解析：解析 按照金融犯罪侵犯的客体不同，我们分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。而诈骗型金融犯罪是属于按照金融犯罪的行为方式不同

24、而进行的分类。14.下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚，说法正确的是_。（分数：2.00）A.依法追究刑事责任B.只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚C.对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分D.尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款 解析：解析 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人予以取缔。构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足 50 万元的，处 50 万

25、元以上 200 万元以下罚款。15.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即_。（分数：2.00）A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余解析：解析 既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余。否则都是收支不平衡的表现，其他选项均错误。16.下列关于普通支票的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A

26、.支票上未注明“现金”字样B.支票可以支取现金C.支票可以转账D.划线支票只能取现，不能转账 解析：解析 划线支票只能转账，不能取现。17.以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是_。（分数：2.00）A.贩毒的非法所得B.黑社会收的保护费C.某官员贪污、受贿所得 D.走私香烟的非法所得解析：解析 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。18.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是_。（分数：2.00）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利 解析：解析 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是票据发行

27、便利。19._是指产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（分数：2.00）A.买者自负 B.风险自担C.收益与风险平衡D.产品的复合性解析：解析 “买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。20.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是_。（分数：2.00）A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.职务侵占罪的刑罚最高为 3 年以上有期徒刑 D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑解析：解析 职务侵占罪的刑罚最高为 5 年以上有期徒刑。

28、21.根据合同法规定，下列属于代位权行使所必备的条件是_。（分数：2.00）A.债权人必须通知债务人B.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担C.债权人对债务人的债权合法 D.债务人与债权人的合同关系即将到期解析：解析 根据合同法规定，代位权行使的条件包括：(1)须债权人对债务人的债权合法；(2)须债权人对债务人的债权已经到期；(3)须债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成了损害；(4)须债务人的债权已经到期；(5)须债务人的债权非专属于债务人自身的债权。22.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于_。（分数：2.00）A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户 C.外汇储蓄账

29、户D.个人外汇账户解析：解析 它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位外汇存款。23.根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是_。（分数：2.00）A.重估储备B.一般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股 解析：解析 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。普通股属于核心资本。24.票据的延伸业务主要有_。（分数：2.00）A.贴现B.鉴证 C.签发D.承兑解析：解析 票据业务指以商业汇票为媒介进行的票据发行、票据交易及其

30、延伸业务，延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务，是商行满足企业短期融资需求和自身实施流动性管理、创造效益的工具。 票据发行包括票据签发、承兑等票据一级市场业务；票据交易包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务；延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务。25.某钢铁厂向银行贷款，当地医院在_情况下，可以提供担保。（分数：2.00）A.经过其主管部门批准后可以B.不可以 C.钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以解析：解析 根据担保法的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。26.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提

31、出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括_。（分数：2.00）A.客户的资信情况B.客户的家庭情况 C.交易背景情况D.担保情况解析：解析 商业银行在丽对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。27.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为_。（分数：2.00）A.短期金融工具和长期金融工具B.直接融资工具和间接融资工具C.债权工具、股权工具和混合工具 D.用于投资的工具、用于支付的工具和用于保值的工具解析：解析 A 选项是按期限长短划分；B 选项是按融资方式划分；D 选项是按金融工具的职能划分。28.一般用于进出口贸易款项的收付，没有

32、银行信用介入的托收方式是_。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收 C.出口托收D.进口代收解析：解析 这是跟单托收的用途。29.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。（分数：2.00）A.人民法院 B.人民检察院C.公安机关D.银监会解析：解析 银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合破产法第 2 条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产的法律行为。30.根据发行人的不同，债券的分类不包括_。（分数：2.00）A.市场债 B.企业债C.国债D.金融

33、债解析：解析 根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.单位活期存款账户包括_。（分数：2.00）A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 E.通知存款账户解析：32.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有_。（分数：2.00）A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大 C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大 E.商北银行资产业务规模明显缩小解析：解析 本题只要通过简单的逻辑，复苏阶段经济必然是需求扩张的，而且 D、E 中必然有一项为错误的。当银行

34、处于复苏阶段，意味着生产规模逐步增加，而由于之前的萧条境况，企业会有扩大投资的要求，即向外借贷资金。相应的，商业银行的资产业务规模也明显扩大。A、C 选项都是衰退时的表现。33.根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的生效要件有_。（分数：2.00）A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.不违反法律或者社会公共利益 E.双方当事人意思表示一致解析：解析 民事法律行为应当具备的条件有：(1)行为人具有相应的民事行为能力；(2)意思表示真实；(3)不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益。从事民事法律行为的主体既可以为自然人，也可以为法人和其他非法人组织，

35、E 项是民事法律行为成立的要件。34.客户授信额度按授信形式不同，包括_。（分数：2.00）A.承兑汇票贴现额度 B.进(出)口保理额度 C.进(出)口押汇额度 D.贷款额度 E.开立银行承兑汇票额度 解析：解析 授信额度是银行确定的，在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标。按授信形式不同分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等。 银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为 1 年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。35.银监会在执行监督管理

36、措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送_。（分数：2.00）A.利润表 B.资产负债表 C.经营管理资料 D.注册会计师出具的审计报告 E.风险管理状况报告 解析：解析 银行业监督管理法规定，银监会在执行监督管理措施中，有权要求监管对象按要求报送利润表、资产负债表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。E 项风险管理状况属于经营管理资料。36.下列关于冻结单位存款的说法中，错误的有_。（分数：2.00）A.必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应在 6 个月的冻结期内冻结

37、该单位可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额C.冻结期限内，解冻要以人民法院“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻 D.冻结单位存款的期限不超过 6 个月，续冻需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过 3 个月 E.冻结期间不计付利息 解析：解析 解冻要以作出冻结决定的单位的“解除冻结存款通知书”为凭，故 C 选项错误；每次续冻期限最长不超过 6 个月，故 D 选项错误；被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，故 E 选项错误。37.下列关于存款准备金的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(含法定准

38、备金和超额准备金)两部分 B.一般来讲，银行体系的存款准备金增加，则信贷规模减少，货币供应量减少 C.存款准备金减少，则银根放松，货币供应量增加 D.存款准备金减少，则银根紧缩，货币供应量减少E.银行体系的存款准备金减少，则信贷规模减少，货币供应量减少解析：解析 存款准备金由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(包括法定准备金和超额准备金)两部分构成。在一般情况下，银行体系的存款准备金增加，意味着信贷规模缩减和货币供应量减少；反之，存款准备金减少，意味着银根放松，货币供应量增加。38.不能作为抵押财产的有_。（分数：2.00）A.半成品B.土地所有权 C.正在建造的不动产和船舶、航空器D

39、.所有权、使用权不明或者有争议的财产 E.依法被查封、扣押、监管的财产 解析：解析 A、C 选项属于可以作为抵押的财产。39.下列说法中，错误的有_。（分数：2.00）A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 6 个月 B.见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自出票日起 2 年C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月D.持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月 E.持票人对前手的再追索权，自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起 6 个月 解析：解析 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年；持票人对前手的追索权，自被拒

40、绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3 个月。40.以下行为属于非法吸收公众存款罪的有_。（分数：2.00）A.张某私设个人银行 B.某企业为方便员工私设储蓄所 C.某单位为所在辖区居民提供存贷款业务 D.A 银行在存款时先支付利息以吸收更多存款 E.B 信用社为吸收更多存款推出存款赠礼活动解析：解析 非法吸收公众存款罪有两种表现形式：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式

41、吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。41.表见代理的构成要件_。（分数：2.00）A.代理人无代理权 B.相对人主观上为善意 C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权情形 D.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为 解析：解析 D 选项属于无权代理的构成要件。42.质押合同的内容包括_。（分数：2.00）A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限 C.质押财产的名称、数量、质量、状况 D.担保的范围 E.质押财产交付的时间 解析：解析 五个

42、选项均属于质押合同应包括的条款。43.合同履行的原则包括_。（分数：2.00）A.实际履行原则 B.诚实信用原则 C.情势变更原则 D.协作履行原则 E.全面履行原则 解析：解析 以上均属于合同履行的原则。44.属于洗钱罪的对象的包括_。（分数：2.00）A.毒品犯罪 B.走私犯罪 C.破坏金融管理秩序犯罪 D.金融诈骗犯罪 E.贪污贿赂犯罪 解析：解析 刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。45.合规风险是指银行

43、因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受_的风险。（分数：2.00）A.法律制裁 B.监管处罚 C.产品滞销D.声誉损失 E.重大财产损失 解析：解析 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.除非有法律规定或事先与客户有合同约定，银行不得擅自对冲客户的存款账户与贷款账户，但可以用客户预收定金货款对冲该客户到期的银行欠款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据我国商业银行法结算方面的有关规定，除非有法律规定或者事先与客户有合同约定外，银行不得擅自对冲客户的存款账户与贷款账户

44、，也不得用客户预收定金货款对冲该客户到期的银行欠款。47.银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料及其交易信息。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 违反了为客户保密原则。48.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 再贴现应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。49.在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支和减少税收，以抑制总需求。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 采取紧缩性的财政政策，应是减少政府开支，增加税收，而不是减少税收。减税的结果起不到紧缩的作用，相反会刺激投资和消费。50.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：