银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-5-2及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-5-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.中长期公司贷款业务中，以_居多。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.房地产贷款C.项目贷款D.银团贷款2.短期融资券的发行对象为_。（分数：2.00）A.场内市场机构投资者B.银行间债券市场机构投资者C.场内市场个人投资者D.国有大中型企业3._不是政府对银行进行审慎监管的原因。（分数：2.00）A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.由于具有资本派生功能，因而对国民经济的稳定有重要作用D.银行的

2、资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失4.贷款人的权利不包括_。（分数：2.00）A.要求借款人提供与借款有关的资料B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.根据借款人的条件，决定贷款金额5.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是_。（分数：2.00）A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院6.不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是_。（分数：2.00）A.零售业务B.中间业务C.发展创新金融产品D.支持社会主义新农村建设7.以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.基本存款账户是存款人为办理日常转账结算和现金收付而开

3、立的银行结算账户B.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户C.基本存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D.基本存款账户是存款人的主办账户8.临时存款账户的有效期为_。（分数：2.00）A.6 个月B.1 年C.2 年D.5 年9.以下不属于商业银行发行金融债券应具备的条件是_。（分数：2.00）A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于 4%C.核心资本充足率不低于 6%D.风险监管指标符合监管机构的有关规定10.个人贷款最主要的组成部分是_。（分数：2.00）A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支11.衡量银行总体盈利程度的两个最重要指标是

4、_。（分数：2.00）A.资本利润率和收入利润率B.股权乘数和资产利用率C.资本利润率和股权乘数D.资本利润率和资产利润率12.流动资金循环贷款的管理原则是_。（分数：2.00）A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环13.关于我国商业银行的创新，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门

5、银行”的转变D.不必考虑金融产品的创新14.教育消费根据对象不同分为_和子女教育消费两种。（分数：2.00）A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费15.下列_方式不属于银行业金融机构的重组方式。（分数：2.00）A.增资发行B.合并C.购买与承接D.兼并16.持票人对支票出票人的权利，自出票日起_期限内不使用而消灭。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月17.实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用_。（分数：2.00）A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.银行本票18.以下不属于中央银行基准利

6、率的是_。（分数：2.00）A.再贷款利率B.再贴现利率C.法定存贷款利率D.超额存款准备金利率19._是巴塞尔新资本协会的第一支柱。（分数：2.00）A.资本协商B.最低资本要求C.外部监督D.市场约束20.记入国际收支的项目中，属于资本项目的是_。（分数：2.00）A.贸易收支B.劳务收支C.直接投资D.单方面转移21.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得_。（分数：2.00）A.多于 3 人B.少于 3 人C.多于 2 人D.少于 2 人22.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息_。（分数：2.00）A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构C.出售给其他金

7、融机构D.退还给客户23.中国邮政储蓄开展的业务不包括_。（分数：2.00）A.零售业务B.贷款业务C.基础金融服务D.支持社会主义新农村建设24.某公司 2012 年 12 月 31 的资产负债表中，总资产为 1 亿元、负债为 6000 万元，则所有者权益为_。（分数：2.00）A.6000 万元B.1.6 亿元C.4000 万元D.1 亿元25.商业银行的操作风险不是由_所引发的风险。（分数：2.00）A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统26.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品

8、和服务，这是指金融创新中的_原则。（分数：2.00）A.合法合规B.维护客户利益C.信息充分披露D.知识产权保护27.以下属于行政处罚的是_。（分数：2.00）A.拘役B.管制C.警告D.开除28.以下不属于同业拆借的特点的是_。（分数：2.00）A.期限长B.金额大C.风险低D.手续简便29.银行卡按发行对象可分为_。（分数：2.00）A.信用卡、借记卡B.商务卡、个人卡C.白金卡、金卡、普通卡D.主卡、附属卡30.一般所说的货币供应量是指_。（分数：2.00）AM0BM1CM2D.M2 与 M1 之差二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.计息规则可由各银行自己把握的存款种类

9、包括_。（分数：2.00）A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.通知存款E.定活两便32.以下属于单位存款的有_。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款E.单位定活两便存款33.单位外汇存款账户包括_。（分数：2.00）A.单位外汇储蓄账户B.境内单位外汇账户C.境外单位外汇账户D.单位经常项目外汇账户E.单位资本项目外汇账户34.以下属于流动资金贷款的有_。（分数：2.00）A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金零贷整偿贷款D.流动资金循环贷款E.法人账户透支35.记账式国债的发行及流通渠道包括_。（分数：2.00）A.交易所

10、B.同业拆借市场C.商业银行柜台市场D.银行间债券市场E.回购市场36.以下银行各业务中，存在信用风险的有_。（分数：2.00）A.短期贷款B.债券投资C.信用担保D.票据承兑E.掉期交易37.下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请的基本要求的有_。（分数：2.00）A.张先生欲购买价格为 117 万元的商品房一套，申请贷款 100 万元，16 年还清B.王小姐欲购买价格为 80 万元的商品房一套，申请贷款 50 万元，24 年还清C.孙先生欲购买价格为 19 万元的二手车一部，申请贷款 9 万元，4 年还清D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款 4 万元，6 年还清E.小赵正在攻读学士学位，

11、申请国家助学贷款每年 2 万元，15 年还清38.银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供_。（分数：2.00）A.有关账册B.有关报表C.有关审计报告D.有关内部管理规章E.有关证明材料39.关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关有_。（分数：2.00）A.公安机关B.国家安全机关C.人民检察院D.人民法院E.税务机关40.下列关于一般存单纠纷案件的认定与处理的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.存单性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系B.存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账

12、或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改C.存单关系效力认定的两个要件包括形式要件和实质要件D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性E.实质要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性41.以下有关中央银行票据的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.中央银行票据是由中国人民银行发行的B.中央银行票据的发行对象是全国银行间债券市场成员C.中央银行票据的发行目的是筹资D.中央银行票据的发行作用是通过公开市场操作调节金融体系的流动性E.中央银行票据是一种重要的货币政策手段42.商业银行债券投资的目标，主要有_。（分数：2.00）A.

13、平衡流动性和盈利性B.降低资产组合风险C.提高资本充足率D.增加银行资产种类E.避免风险43.下列属于基本存款账户存款人的有_。（分数：2.00）A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人E.非法人企业44.对公理财业务主要包括_。（分数：2.00）A.零售银行业务B.现金管理业务C.投资顾问D.资产管理业务E.财务规划45.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具_，情节严重的行为。（分数：2.00）A.资信证明B.信用证C.保函D.票据E.存单三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.“信息保密”是要求银行业从业人员在受雇期间，不得透露

14、任何客户资料和交易信息。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.A 企业向 B 企业提供商品，B 企业给予 A 企业一张转账支票，则 A 企业可直接到 B 企业开立账户的银行当场兑付支票领取现金。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。（分数：2.00）A.正确B.错误50.银行的流动性需求具有刚性，这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要，就有可能导致挤兑，最终引起银行破产。 （分数：2.00）A.正确B.错误银

15、行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-5-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.中长期公司贷款业务中，以_居多。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.房地产贷款C.项目贷款 D.银团贷款解析：解析 中长期公司贷款业务中主要包括：房地产贷款、项目贷款、银团贷款。流动资金贷款属于短期贷款，故排除 A。在中长期贷款中，项目贷款属于银行最主要的贷款。故选 C。而房地产贷款只适用于房产或地产开发经营活动，银团贷款是特大数额的贷款，需要多家银行共同参与，这种大额贷款并不多见。2.短期融资券的发行对象为_。（分数：2.00）A.场内市场

16、机构投资者B.银行间债券市场机构投资者 C.场内市场个人投资者D.国有大中型企业解析：解析 短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。3._不是政府对银行进行审慎监管的原因。（分数：2.00）A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.由于具有资本派生功能，因而对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失 解析：解析 世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：(1)银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；(2)银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关

17、，还常常涉及社会公众；(3)银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业。4.贷款人的权利不包括_。（分数：2.00）A.要求借款人提供与借款有关的资料B.自主决定贷款利率的区间 C.了解借款人的生产经营活动D.根据借款人的条件，决定贷款金额解析：解析 贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构。A、C、D 都属于贷款人权利，但是金融机构是无法自主决定贷款利率区间的。贷款利率区间是由中国人民银行确定的，各金融机构不得擅自改变。5.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是_。（分数：

18、2.00）A.债权人会议 B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院解析：解析 破产公司自身肯定不能行使该职权，故排除 B 和 C 选项。D 选项人民法院比较具有迷惑性，法院一般承担着审查、裁定的职责。故选 A 选项。6.不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是_。（分数：2.00）A.零售业务B.中间业务C.发展创新金融产品 D.支持社会主义新农村建设解析：解析 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势。完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。7.以下说法错误的是_。

19、（分数：2.00）A.基本存款账户是存款人为办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户B.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户C.基本存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D.基本存款账户是存款人的主办账户解析：解析 基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。8.临时存款账户的有效期为_。（分数：2.00）A.6 个月B.1 年C.2 年 D.5 年解析：

20、解析 临时存款账户是指存款人因临时需要在规定期限内使用而开立的银行结算账户。该种账户的有效期最长不得超过 2 年。 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。9.以下不属于商业银行发行金融债券应具备的条件是_。（分数：2.00）A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于 4%C.核心资本充足率不低于 6% D.风险监管指标符合监管机构的有关规定解析：解析 商业银行发行金融债券应具有以下条件：具有良好的公司治理机制：核心资本充足率不低于 4%；最近 3 年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近 3 年没有重大违法、违规行为

21、；中国人民银行要求的其他的条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。10.个人贷款最主要的组成部分是_。（分数：2.00）A.个人消费贷款B.个人住房贷款 C.个人经营贷款D.个人信用卡透支解析：解析 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。11.衡量银行总体盈利程度的两个最重要指标是_。（分数：2.00）A.资本利润率和收入利润率B.股权乘数和资产利用率C.资本利润率和股权乘数D.资本利润率和资产利润率 解析：解析 反映银行经营绩效主要有 5 个财务指标：资本利润率、收入利润率、资产利润率、资产利润率和股权乘

22、数，其中最为重要的两个指标是资本利润率(ROE)和资产利润率(ROA)。12.流动资金循环贷款的管理原则是_。（分数：2.00）A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环 B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环解析：解析 流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。13.关于我国商业银行的创新，下列说法正

23、确的是_。（分数：2.00）A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质 C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.不必考虑金融产品的创新解析：解析 在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，因此，A 选项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，因此，C 选项错误：金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，因此，D 选项错误。14.教育消费根据对象不同分为_和子女教育消费两种。（分数：2.00）A

24、.个人教育消费 B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费解析：解析 根据题干所进行的划分，它将教育消费划分为子女教育消费和另一项，那么我们要选出的就应该是与子女所对应的对象；但是根据习惯说法，亲人也包括子女，而个人指的是本人，跟子女对应较好。 教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习也包括参加培训，自学等很多方式。15.下列_方式不属于银行业金融机构的重组方式。（分数：2.00）A.增资发行 B.合并C.购买与承接D.兼并解析：解析 银行业金融机构的重组方式：通过合并、兼并、购买与承接等方式改变银行业金融机构的资本结构，合理解

25、决债务，摆脱财务困难，继续经营。16.持票人对支票出票人的权利，自出票日起_期限内不使用而消灭。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月 解析：解析 票据法规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月期限内不行使而消灭。17.实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用_。（分数：2.00）A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.银行本票 解析：解析 实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现

26、金再存入。18.以下不属于中央银行基准利率的是_。（分数：2.00）A.再贷款利率B.再贴现利率C.法定存贷款利率 D.超额存款准备金利率解析：解析 目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率，包括再贷款率、再贴现率、存款准备金利率、超额存款准备金利率：调整金融机构的法定存贷款利率：制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。 法定贷款利率是指经国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种贷款利率。法定贷款利率一经确定，任何单位和个人均无权变动。法定贷款利率的公布、实施均由中国人民银行负责。19._是巴塞尔新资本协会的第一支柱。（分数：2.0

27、0）A.资本协商B.最低资本要求 C.外部监督D.市场约束解析：解析 巴塞尔新资本协议的三大支柱是：第一支柱，最低资本要求；第二支柱，外部监管；第三支柱，市场约束。 巴塞尔新资本协议对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。20.记入国际收支的项目中，属于资本项目的是_。（分数：2.00）A.贸易收支B.劳务收支C.直接投资 D.单方面转移解析：解析 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况

28、，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。21.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得_。（分数：2.00）A.多于 3 人B.少于 3 人C.多于 2 人D.少于 2 人 解析：解析 银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于 2 人。22.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息_。（分数：2.00）A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构 C.出售给其他金融机构D.退还给客户解析：解析 金融机构破产和解散时，仍有义务妥善处理客户的资料和客户交易信息，所以销毁和出售给其他金融机构肯定不对，而客户的身份资料和有关交易信息是由银行

29、记录保存的。若交还客户也许会导致客户对自己信息的修改，不能客观反映客户状况。所以应该选 B。国务院有专门指定机构保存处理客户信息，维护客户的权益，同时保证金融秩序有序进行。23.中国邮政储蓄开展的业务不包括_。（分数：2.00）A.零售业务B.贷款业务 C.基础金融服务D.支持社会主义新农村建设解析：解析 中国邮政储蓄银行的市场定位是以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。24.某公司 2012 年 12 月 31 的资产负债表中，总资产为 1 亿元、负债为 6000 万元，则所有者权益为_。（分数：2.00）A.

30、6000 万元B.1.6 亿元C.4000 万元 D.1 亿元解析：解析 资产=负债+所有者权益，所有者权益=资产-负债。选 C 选项。25.商业银行的操作风险不是由_所引发的风险。（分数：2.00）A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性 C.外部事件D.人员及系统解析：解析 商业银行操作风险主要是银行从业人员在操作过程中由于技术或者系统等问题引起的：当内部程序不完善，人员操作失误或者出现外部事件都会导致风险。而无法满足流动性则是属于银行资产业务的风险问题。26.应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务，这是

31、指金融创新中的_原则。（分数：2.00）A.合法合规B.维护客户利益C.信息充分披露D.知识产权保护 解析：解析 这是知识产权保护原则的含义。27.以下属于行政处罚的是_。（分数：2.00）A.拘役B.管制C.警告 D.开除解析：解析 A、B 选项属于刑事责任；D 选项属于行政处分。28.以下不属于同业拆借的特点的是_。（分数：2.00）A.期限长 B.金额大C.风险低D.手续简便解析：解析 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。29.银行卡按发行对象可分为_。（分数：2.00）A.信用卡、借记卡B.商务卡、个人卡 C.白金卡、金卡、普通卡D.主卡、附属卡解析：解析 A 选项是按

32、清偿方式进行的分类；C 选项是按资信等级的分类；D 选项是按持卡人地位和责任的分类。30.一般所说的货币供应量是指_。（分数：2.00）AM0BM1CM2 D.M2 与 M1 之差解析：解析 货币供应量划分为三个层次： M 0 =流通于银行体系之外的现金 M 1 =M 0 +活期存款(包括邮政汇划制度或国库接受的私人活期存款) M 2 =M 1 +储蓄存款+定期存款+政府债券(包括国库券) M 1 ，被称为狭义货币，是现实购买力；M 2 被称为广义货币；M 2 与 M 1 之差被称为准货币，是潜在购买力。由于 M 2 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是

33、指M 2 。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.计息规则可由各银行自己把握的存款种类包括_。（分数：2.00）A.零存整取 B.整存零取 C.整存整取D.通知存款 E.定活两便 解析：解析 除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。32.以下属于单位存款的有_。（分数：2.00）A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款 E.单位定活两便存款解析：解析 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款

34、、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。不包括单位定活两便存款。33.单位外汇存款账户包括_。（分数：2.00）A.单位外汇储蓄账户B.境内单位外汇账户C.境外单位外汇账户D.单位经常项目外汇账户 E.单位资本项目外汇账户 解析：解析 单位外汇存款账户包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户。34.以下属于流动资金贷款的有_。（分数：2.00）A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金零贷整偿贷款D.流动资金循环贷款 E.法人账户透支 解析：解析 流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿、流动资金循环贷款和法人账户透支四种

35、形式。35.记账式国债的发行及流通渠道包括_。（分数：2.00）A.交易所 B.同业拆借市场C.商业银行柜台市场 D.银行间债券市场 E.回购市场解析：解析 记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。36.以下银行各业务中，存在信用风险的有_。（分数：2.00）A.短期贷款 B.债券投资 C.信用担保 D.票据承兑 E.掉期交易 解析：解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。它几乎存在于银行的所有业务当中，因而是银行最复杂、最主要的风险。A、B、C、D、E 五项都有交易对手违约或信用质量变化的可能，

36、故都存在信用风险。37.下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请的基本要求的有_。（分数：2.00）A.张先生欲购买价格为 117 万元的商品房一套，申请贷款 100 万元，16 年还清B.王小姐欲购买价格为 80 万元的商品房一套，申请贷款 50 万元，24 年还清 C.孙先生欲购买价格为 19 万元的二手车一部，申请贷款 9 万元，4 年还清D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款 4 万元，6 年还清 E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年 2 万元，15 年还清解析：解析 A、B 选项贷款属于个人住房贷款，其贷款期限 30 年，贷款比例上限为 80%。故 A 选项是不符合贷款要求的

37、。C 选项属于个人汽车消费贷款，贷款期限 5 年(二手车 3 年)，贷款比例自用车 80%、商用车 70%、二手车 50%。这也不符合，超过了贷款期限。D 选项一般商业性助学贷款；对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款，额度最高不超过 50 万元，期限为 6 个月至 8 年不等。D 选项符合要求。E 选项国家助学贷款，用于支付在校高校生的学杂费和生活费。按在校生总数的 20%，每人每年 6000 元，毕业后 1 至 2 年开始还贷、6 年还清，期限不超过 10 年。超过额度和期限，E 选项不符合。38.银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供_。（分数：2.00）A.

38、有关账册 B.有关报表 C.有关审计报告 D.有关内部管理规章 E.有关证明材料 解析：解析 接受监管原则要求银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。39.关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关有_。（分数：2.00）A.公安机关 B.国家安全机关C.人民检察院 D.人民法院 E.税务机关解析：解析 1993 年 12 月 11 日，中国人民

39、银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知，对公安机关、人民法院、人民检察院查询、冻结、扣划单位存款的条件和程序作了详细的规定。40.下列关于一般存单纠纷案件的认定与处理的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.存单性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系 B.存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改 C.存单关系效力认定的两个要件包括形式要件和实质要件D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性E.实质要件是指存单等凭

40、证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性 解析：解析 形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性，实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。41.以下有关中央银行票据的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.中央银行票据是由中国人民银行发行的 B.中央银行票据的发行对象是全国银行间债券市场成员 C.中央银行票据的发行目的是筹资D.中央银行票据的发行作用是通过公开市场操作调节金融体系的流动性 E.中央银行票据是一种重要的货币政策手段 解析：解析 中央银行票据的发行目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性。4

41、2.商业银行债券投资的目标，主要有_。（分数：2.00）A.平衡流动性和盈利性 B.降低资产组合风险 C.提高资本充足率 D.增加银行资产种类E.避免风险解析：解析 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。43.下列属于基本存款账户存款人的有_。（分数：2.00）A.居民委员会 B.外国驻华机构 C.机关 D.企业法人 E.非法人企业 解析：解析 下列存款人可申请开立基本存款账户：企业法人；非法人企业；机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队；社会团体；民办非企业组织；异地常设机构；外国驻华机构；个体工商户，居委会、村委

42、会、社区委员会、单位设立的独立核算的附属机构；其他组织。 基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开设一个基本存款账户。44.对公理财业务主要包括_。（分数：2.00）A.零售银行业务B.现金管理业务 C.投资顾问 D.资产管理业务 E.财务规划 解析：解析 对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。45.非法为

43、他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具_，情节严重的行为。（分数：2.00）A.资信证明 B.信用证 C.保函 D.票据 E.存单 解析：解析 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.“信息保密”是要求银行业从业人员在受雇期间，不得透露任何客户资料和交易信息。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 “信息保密”原则要求，银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，

44、不得透露任何客户资料和交易信息。但在履行法定协助义务时，可以向主管机关提供必要的协助，包括提供相关的客户信息及交易信息。47.目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 汇款方式包括：电汇，信汇和票汇。电汇：采用加押电传或 SWIFT 形式指示汇入行付款给指定收款人。交易迅速、安全可靠、费用高。信汇：汇出行将信汇委托书通过邮局或快递传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。目前基本不再使用的汇款方式为信汇。48.A 企业向 B 企业提供商品，B 企业给予 A 企业一张转账支票，则 A 企业可直接到 B 企业开立账户的银行当场兑付支票领取现金。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 转账支票必须是收票银行向支票账户所在的银行要求兑付后，将款项转入收款人的账户，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。49.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 对违反银行业职业操守的从业人员，情节严重的，应通报同业。50.银行的流动性需求具有刚性，这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要，就有可能导致挤兑，最终引起银行破产。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：