银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-35-1及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-35-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列不属于资信证明的是_。（分数：2.00）A.验资证明B.资信调查报告C.存款证明D.询证函2._与银行间债券市场共同构成我国的债券市场。（分数：2.00）A.柜台交易债券市场B.国债一级和二级市场C.银行代销债券市场D.交易所债券市场3.下列选项中，属于商业银行信用风险的是_。（分数：2.00）A.债务人未能履行合同所规定义务B.市场价格发生不利变动C.银行无法获取充足资金D.系统失灵4.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属

2、于_。（分数：2.00）A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户5._对商业银行经营和管理承担最终责任。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.理事会6.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按_计付利息。（分数：2.00）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息7.以下属于我国商业银行二级资本的是_。（分数：2.00）A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积D.次级债务8._是指产品的购买者要从购买行为中获得

3、利益，也要自己承担决策风险。（分数：2.00）A.买者自负B.风险自担C.收益与风险平衡D.产品的复合性9.以下不属于银团参加行的主要职责的是_。（分数：2.00）A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.对银团资金进行管理D.了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况10.关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.不需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点11.直接标价法下

4、1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为_。（分数：2.00）A.14B.0.0714C.3.5D.0.285712.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外13.将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的_阶段。（分数：2.00）A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段14.持有、使用假币罪侵犯的客体是_。（分数：

5、2.00）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度15.下列属于商业银行非营利性资产的是_。（分数：2.00）A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金16.按_划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。（分数：2.00）A.期限长短B.融资方式C.投资者所拥有的权利D.交割时间17.下列_不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争18.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是_。（分数：2.00）A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者

6、明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款19.在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确

7、定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于_。（分数：2.00）A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析20.11 岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为_。（分数：2.00）A.授权代理B.委托处理C.指定代理D.法定代理21.现阶段我国货币政策的中介目标主要是_。（分数：2.00）A.基础货币B.存款准备金C.货币供应量D.充分就业22.以下_不是贷后管理的主要内容。（分数：2.00）A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.贷款回收与处置D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性23.由两家或两家以上银行基于相同

8、贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是_。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款24.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款25.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是_。（分数：2.00）A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提

9、前支取D.不能在二级市场转让26.在现阶段，我国货币政策的目标是_。（分数：2.00）A.保持国家外汇储备的适度增长B.保持国内生产总值以较快的速度增长C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.保证充分就业27.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做_。（分数：2.00）A.保证金存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款28.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证_时设立。（分数：2.00）A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记

10、29.同一财产抵押权与留置权并存时，_优先受偿。（分数：2.00）A.抵押权人B.留置权人C.按时间先后顺序D.按事先约定30.对每个理财产品单独进行会计账务处理，_不是每个理财产品必须包含的财务报表。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表C.所有者权益变动表D.现金流量表二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循_的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。（分数：2.00）A.合法B.公正C.公开D.及时E.便民32.下列属于短期资金交易业务的有_。（分数：2.00）A.中央银行票据B.短期国债C.短期融资券D.国债(属债券业务)E

11、.货币市场基金33.债券市场具有的功能有_。（分数：2.00）A.融资功能B.资源优化配置功能C.投资功能D.宏观调控功能E.防范金融风险功能34.侵犯的客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪有_。（分数：2.00）A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪E.伪造、变造金融票证罪35.行政复议当事人的权利有_。（分数：2.00）A.陈述权B.阅卷权C.撤回权D.救济权E.申辩权36.我国民法通则规定的代理种类包括_。（分数：2.00）A.法定代理B.委托代理C.表见代理D.无权代理E.指定代理37.商业银行发行金融债券应具备_条件。（分数：2.00）A.具有良

12、好的公司治理机制B.资本充足率不低于 8%C.最近 3 年连续盈利、没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件38.破产申请人可以是_。（分数：2.00）A.债务人B.债权人C.清算人D.接管人E.投保人39.以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有_。（分数：2.00）A.打包贷款B.出口托收融资C.出口押汇D.进口押汇E.提货担保40.中央银行的产生原因主要有_。（分数：2.00）A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D.中央

13、银行的产生是对金融业统一管理的需要E.中央银行的产生是资本主义经济的要求41.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有_。（分数：2.00）A.设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产C.信托财产与受托人固有财产相区别，不得归人受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分D.受托人死亡或者依法解散、被依法

14、撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产42.和解的程序包括_。（分数：2.00）A.申请和解B.法院裁定和解C.通过和解协议D.和解协议的效力E.执行和解协议43.资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑_等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。（分数：2.00）A.风险评估结果B.未来资本需求C.资本监管要求D.预期资本损失E.资本可获得性44.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达

15、到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的_原则。（分数：2.00）A.诚实信用B.礼貌服务C.风险提示D.互相监督E.熟知业务45.不能作为抵押财产的有_。（分数：2.00）A.半成品B.土地所有权C.正在建造的不动产和船舶、航空器D.所有权、使用权不明或者有争议的财产E.依法被查封、扣押、监管的财产三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.敏感性分析

16、是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-35-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列不属于资信证明的是_。（分数：2.00）A.验资证明B.资信调查报告 C.存款证明D.询证函解析：解析 资信调查报告属于资信调查。2.

17、_与银行间债券市场共同构成我国的债券市场。（分数：2.00）A.柜台交易债券市场B.国债一级和二级市场C.银行代销债券市场D.交易所债券市场 解析：解析 1997 年 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。3.下列选项中，属于商业银行信用风险的是_。（分数：2.00）A.债务人未能履行合同所规定义务 B.市场价格发生不利变动C.银行无法获取充足资金D.系统失灵解析：解析 信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。4.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于_。（分数：2.00）A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户

18、C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户解析：解析 它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位外汇存款。5._对商业银行经营和管理承担最终责任。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会 C.监事会D.理事会解析：解析 董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。6.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按_计付利息。（分数：2.00）A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D.按支取日挂

19、牌公告的定期存款利率计付利息解析：解析 对于提前支取的定期存款，因为并未到达定期期限，不能按照按时取款那样按存入日定期存款利息计算，而只能按照活期存款利息计算。在具体计付时，银行是以支取日的活期存款利息为标准的。7.以下属于我国商业银行二级资本的是_。（分数：2.00）A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积D.次级债务 解析：解析 其他选项属于我国商业银行的核心一级资本。8._是指产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（分数：2.00）A.买者自负 B.风险自担C.收益与风险平衡D.产品的复合性解析：解析 “买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益

20、，也要自己承担决策风险。9.以下不属于银团参加行的主要职责的是_。（分数：2.00）A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.对银团资金进行管理 D.了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况解析：解析 对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。10.关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.不需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 D.远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点解析：解析 选项 A，远期外汇交易要事先约定

21、币种、金额、汇率、交割时间等交易条件；选项 B，远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率大于即期汇率；选项 D，远期外汇交易能对冲汇率在未来上升或下降的风险，而不是利率风险。11.直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为_。（分数：2.00）A.14 B.0.0714C.3.5D.0.2857解析：解析 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有 1 英镑=14 元人民币，因此，选择 A 选项。12.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.债权转让，是指债权人将合同的

22、权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意 D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外解析：解析 债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。13.将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的_阶段。（分数：2.00）A.处置阶段 B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段解析：解析 处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。14.持有、使用假币罪侵犯的客体是_。（分数：2.00）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度 解析：解析 持有、使用假币罪侵犯的客体为国家的货币管理制

23、度。15.下列属于商业银行非营利性资产的是_。（分数：2.00）A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金 解析：解析 任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可给银行带来盈利。16.按_划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。（分数：2.00）A.期限长短B.融资方式C.投资者所拥有的权利 D.交割时间解析：解析 按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具

24、和混合工具。17.下列_不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（分数：2.00）A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争解析：解析 银行业从业人员的六条从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的原则。18.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是_。（分数：2.00）A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、

25、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款 D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款解析：解析 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。19.在区域自然条件和经济分

26、析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于_。（分数：2.00）A.区域发展分析 B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析解析：解析 区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应。20.11 岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为_。（分数：2.00）A.授权代理B.委托处理C.指定代理D.法定代理 解析：解析 法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。民法通则第 14 条规定：“无民事行为能力

27、人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11 岁的小天属于限制民事行为能力人，其母是他的法定代理人。21.现阶段我国货币政策的中介目标主要是_。（分数：2.00）A.基础货币B.存款准备金C.货币供应量 D.充分就业解析：解析 现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。选项 A、B 属于操作目标，选项 D 属于最终目标。故本题答案选 C。22.以下_不是贷后管理的主要内容。（分数：2.00）A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.贷款回收与处置 D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性解析：解析 贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握

28、企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。不包括贷款回收与处置，它是贷款流程的一部分。23.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是_。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款 解析：解析 见银团贷款定义。24.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金

29、额的票据行为 D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款解析：解析 承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。25.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是_。（分数：2.00）A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让 解析：解析 大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取，但可以在二级市场转让。26.在现阶段，我国货币政策的目标是_。（分数：2.00）A.保持国家外汇储备的适度增长B.保持国内生产总值以较快的速度增长C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.保证充

30、分就业 解析：27.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做_。（分数：2.00）A.保证金存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款 解析：解析 定活两便储蓄存款是指开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。28.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证_时设立。（分数：2.00）A.交付质权人 B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记解析：解析 以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当

31、订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立。29.同一财产抵押权与留置权并存时，_优先受偿。（分数：2.00）A.抵押权人B.留置权人 C.按时间先后顺序D.按事先约定解析：解析 同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。30.对每个理财产品单独进行会计账务处理，_不是每个理财产品必须包含的财务报表。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表C.所有者权益变动表 D.现金流量表解析：解析 单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.行政复议机关履行行政复议职

32、责，应当遵循_的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。（分数：2.00）A.合法 B.公正 C.公开 D.及时 E.便民 解析：32.下列属于短期资金交易业务的有_。（分数：2.00）A.中央银行票据 B.短期国债 C.短期融资券 D.国债(属债券业务)E.货币市场基金 解析：解析 银行的短期资金业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动，货币市场产品流动性仅次于现金。主要产品有：中央银行票据、短期国债、短期融资券、货币市场基金、回购/逆回购和同业拆借。33.债券市场具有的功能有_。（分数：2.00）A.融资功能 B.资源优化配置功能 C.投资功能 D.宏观调控功能 E.防范金融风险功

33、能 解析：解析 债券市场是指债券发行和交易的场所，具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能及防范金融风险功能。34.侵犯的客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪有_。（分数：2.00）A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪 C.违法发放贷款罪 D.吸收客户资金不入账罪E.伪造、变造金融票证罪解析：解析 A 选项侵犯的客体是国家的银行管理制度。D 选项侵犯的客体是国家对存款的管理制度。E选项侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。35.行政复议当事人的权利有_。（分数：2.00）A.陈述权 B.阅卷权 C.撤回权 D.救济权 E.申辩权 解析：36.我国民法通则规定的代理种类包括_。（分数

34、：2.00）A.法定代理 B.委托代理 C.表见代理D.无权代理E.指定代理 解析：解析 民法通则第 64 条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。37.商业银行发行金融债券应具备_条件。（分数：2.00）A.具有良好的公司治理机制 B.资本充足率不低于 8%C.最近 3 年连续盈利、没有重大违法、违规行为 D.贷款损失准备计提充足 E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件 解析：解析 商业银行发行金融债应具备的条件为：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率小低于4%；最近 3 年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近 3 年没

35、有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。38.破产申请人可以是_。（分数：2.00）A.债务人 B.债权人 C.清算人 D.接管人E.投保人解析：解析 破产申请人可以是：(1)债务人。债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请。(2)债权人。债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。(3)清算人。企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。39.以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有_。（分数：2.00）A.打包贷款 B.出口托收融资 C.出口押汇 D.进口押汇 E.提货担保 解析：解析

36、 由信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。40.中央银行的产生原因主要有_。（分数：2.00）A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要 B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要 C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要 D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要 E.中央银行的产生是资本主义经济的要求解析：解析 现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的，故 E 项不正确。41.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有_。（分数：2.00）A.设立信托后，委托人死亡

37、或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产 B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产 C.信托财产与受托人固有财产相区别，不得归人受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分 D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产 E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产 解析：42.和解的程序包括_。（分数：2.00）A.申请和解

38、B.法院裁定和解 C.通过和解协议 D.和解协议的效力 E.执行和解协议 解析：43.资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑_等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。（分数：2.00）A.风险评估结果 B.未来资本需求 C.资本监管要求 D.预期资本损失E.资本可获得性 解析：解析 资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。44.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的

39、概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的_原则。（分数：2.00）A.诚实信用 B.礼貌服务C.风险提示 D.互相监督E.熟知业务解析：解析 题中所述行为属于对客户的隐瞒欺骗行为，不符合诚实信用原则，同时未对客户进行风险提示。银行从业人员职业操守要求向客户推荐产品提供服务时，银行从业人员应该根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题本着诚实信用的原则回答。不得进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证，故选 A、C 选项。45.不能作为抵押财产的有_。（分数：

40、2.00）A.半成品B.土地所有权 C.正在建造的不动产和船舶、航空器D.所有权、使用权不明或者有争议的财产 E.依法被查封、扣押、监管的财产 解析：解析 选项 A、C 属于可以作为抵押的财产。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：47.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。48.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法，研究多种因数同时作用时可能差生的影响。49.洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：50.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：