银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-18-1及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-18-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列不属于违法行为的是_。（分数：2.00）A.公司吸收社会公众存款B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资2.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是_。（分数：2.00）A.制度安排创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新3.以下不属于公司贷款的是_。（分数：2.00）A.银团贷款B.贸易融资C.票据贴现D.权利质押贷款4.下列有关商业

2、银行贷款的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款5.金融机构的以下行为没有违反反洗钱法规定的是_。（分数：2.00）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度6.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生_的行为。（分数

3、：2.00）A.不属于明显奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实7.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有_的行为。（分数：2.00）A.本机构他人的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对8.金融凭证诈骗罪的行为对象不包括_。（分数：2.00）A.银行本票B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单9.货币政策是中央银行为实现_目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。（分数：2.00）A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特

4、定经济D.经济发展10.单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的_计付利息。（分数：2.00）A.存款准备金率B.定期存款利率C.活期存款利率D.上浮利率11.银行风险中的国家风险不包括_。（分数：2.00）A.政治风险B.社会风险C.汇率风险D.经济风险12.行为人以非法手段获得票据并使用，属于_。（分数：2.00）A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.信用卡诈骗罪13.二手车贷款的贷款期限不得超过_。（分数：2.00）A.1 年B.3 年C.5 年D.7 年14.以下_农村金融机构是通过合并组建的。（分数：2.00）A.农村商业银行B.农村信用社C.村镇银

5、行D.农村资金互助社15.下列_的不良资产不属于四家金融资产管理公司的收购、处置范围。（分数：2.00）A.中国工商银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行16.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是_。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.通货膨胀率C.生产者物价指数D.国内生产总值物价平减指数17.我国商业银行的主要业务对象是_。（分数：2.00）A.消费者B.政府C.企业D.投资者18.2006 年 9 月成立的期货交易所是_。（分数：2.00）A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所19.以下关于项目贷款的说法错误的是_。（分数：2

6、.00）A.项目贷款即固定资产贷款B.项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转C.项目贷款一般包括四个类型D.项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口20._是单位存款人的主办账户。（分数：2.00）A.一般存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户21._是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。（分数：2.00）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务22.下列关于货币政策的说法，正确的是_。 A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B。公开市场业务、存款准备

7、金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C货币供应量是货币政策的操作目标 D2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 （分数：2.00）A.B.C.D.23.根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为_。（分数：2.00）A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的实收股本总额C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额24.商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是_。（分数：2.00）A.流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全

8、性D.安全性、流动性、效益性25.在利率体系中，_是发挥指导性作用的。（分数：2.00）A.实际利率B.市场利率C.一般利率D.官方利率26.银行最主要的资金来源是_。（分数：2.00）A.存款B.金融债券C.同业拆借D.向中央银行借款27.以下_的存款多使用积数计息法计息。（分数：2.00）A.活期存款B.零存整取定期存款C.整存零取定期存款D.整存整取定期存款28.以下_币种不属于我国银行开办的外币存款业务。（分数：2.00）A.澳大利亚元B.法国法郎C.瑞士法郎D.新加坡元29.以下不属于银行业从业人员职业操守所规定的银行业从业人员的是_。（分数：2.00）A.承揽工商银行 IT 系统业

9、务的计算机公司所委派的技术人员B.承揽城市信用社审计业务的会计师事务所委派的审计人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员30.国家开发银行成立于_年。（分数：2.00）A.1984B.1990C.1991D.1994二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询某企业与案件有关的银行存款资料时，以下做法符合规定的有_。（分数：2.00）A.银行应积极配合B.查询人必须出示本人工作证或执行公务证C.查询人必须出具地市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”D.查询人履行一定的程序后可以借走原件，但是借走

10、原件时间不得超过 7 天E.对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密32.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有_。（分数：2.00）A.独立性B.营利性C.法定性D.组织性E.连带性33.以下属于担保的方式的有_。（分数：2.00）A.保证B.质押C.抵押D.留置E.定金34.以下关于权利质押的说法错误的有_。（分数：2.00）A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立B.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立C.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登

11、记时设立D.基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让E.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立35.以下可以成为金融犯罪对象的有_。（分数：2.00）A.银行客户B.某商业银行C.银行承兑汇票D.货币E.国债36.下列情形属于信用卡诈骗罪的有_。（分数：2.00）A.使用伪造的信用卡进行诈骗B.利用信用卡恶意透支C.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡D.捡拾他人信用卡不归还E.冒用他人的信用卡进行诈骗37.银行业从业人员处理潜在利益冲突的正确做法有_。（分数：2.00）A.向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况B

12、.应当明确区分所在机构利益与个人利益C.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目D.在利益冲突发生之时，应首先保护自身的利益，再向管理层披露利益冲突的信息E.不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易38.“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员应当_。（分数：2.00）A.对所在机构负有诚实信用义务B.切实履行岗位职责C.具备岗位所需的专业知识D.以高标准职业道德规范行事E.维护所在机构商业信誉39.下列属于再贷款的类别的有_。（分数：2.00）A.解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于短期资金流动的贷款(属特定目的贷

13、款)D.对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)E.支农贷款40.关于同业拆借，叙述不正确的有_。（分数：2.00）A.拆借双方仅限于商业银行B.可以利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资C.同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点D.拆借利率由中央银行预先规定E.属于货币市场范畴41.洗钱罪的客观方面包括_行为。（分数：2.00）A.提供资金账户B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移D.协助将资金汇往境外E.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质42.授信业务包括_。（分数：2.00）A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.担保E

14、.融资租赁43.由银监会负责监督的非银行金融机构包括_。（分数：2.00）A.金融资产管理公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.保险公司E.信托公司44.下列属于金融市场的有_。（分数：2.00）A.债券市场B.外汇市场C.黄金市场D.保险市场E.股票市场45.中国银行业协会履行的职能主要包括_。（分数：2.00）A.服务B.自律C.协调D.监管E.维权三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。 （分数：2

15、.00）A.正确B.错误48.在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。（分数：2.00）A.正确B.错误50.当商业银行出现流动性的困难时，在商业银行有未到期借款的股东，须提前偿还借款。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-18-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列不属于违法行为的是_。（分数：2.00）A.公司吸收社会公众存款B

16、.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资 解析：解析 A 选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为；B 选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为；C 选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。2.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是_。（分数：2.00）A.制度安排创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新 解析：解析 我国银行不断在进行银行金融创新，包括战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。其中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。它也

17、最容易为人们观察和感受到。3.以下不属于公司贷款的是_。（分数：2.00）A.银团贷款B.贸易融资C.票据贴现D.权利质押贷款 解析：解析 公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。4.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D.商业银行不能利用拆入

18、资金发放固定资产贷款解析：解析 商业银行法第 42 条规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故 C 选项表述不正确。 A 选项：除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。B 选项：商业银行贷款，应对借款人的借款用途严格审查，既可以杜绝资金被借款人不当运用，也可以审查其是否具有偿还可能，减少信用风险。D 选项拆入资金属于短期流动资金，而固定资产贷款属于中长期贷款，商业银行法第 46 条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。5.金融机构的

19、以下行为没有违反反洗钱法规定的是_。（分数：2.00）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度 解析：解析 A、B、C 三项属于反洗钱法第 30 条规定的有关反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构及从事反洗钱工作的人员的违法行为。建立反洗钱内部控制制度是反洗钱法中对金融机构反洗钱义务的规定之一，D 选项的行为符合这一规定。6.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生_的行为。（分数：2.00）A.不属于明显奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属

20、于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实 解析：解析 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不属于明显奢侈、浪费的消费；不属于色情、赌博类的消费；不属于带有商业贿赂性质的消费；不过于频繁；不假借业务之名，行个人消费之实；不会导致酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。7.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有_的行为。（分数：2.00）A.本机构他人的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物 D.以上都对解析：解析 贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物

21、的行为。本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性，不可收买性。本罪的行为对象是公共财物。本罪主体是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理，经营国有财产的人员。本罪在主观方面是故意，并且要求具有非法占有目的。8.金融凭证诈骗罪的行为对象不包括_。（分数：2.00）A.银行本票 B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单解析：解析 金融凭证诈骗罪的行为对象仅包括委托收款凭证、汇款凭证、银行存单。9.货币政策是中央银行为实现_目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。（分数

22、：2.00）A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济 D.经济发展解析：解析 面对不同的经济形势，中央银行要通过各种手段达到既定的经济目标。而货币政策就是重要的工具。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标变动，进而传导到整个金融机构。引起中介目标变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。其最终目标包括：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。不同环境下，货币政策侧重点不同，但其实施都是为了实现某一特定的经济目标。10.单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的_计付利息。（分数：2.00）A.存款准备金率B.定期存款利率C.活期存款利率D.上浮利率 解

23、析：解析 单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。11.银行风险中的国家风险不包括_。（分数：2.00）A.政治风险B.社会风险C.汇率风险 D.经济风险解析：解析 国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。12.行为人以非法手段获得票据并使用，属于_。（分数：2.00）A.票据诈骗罪 B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.信用卡诈骗罪解析：解析 该行为属于票据诈骗罪。13.二手车贷款的贷款期限不得超过_。（分数：2.00）A.1 年B.3 年 C.5 年D.7 年解析：解析 二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过

24、 3 年。14.以下_农村金融机构是通过合并组建的。（分数：2.00）A.农村商业银行 B.农村信用社C.村镇银行D.农村资金互助社解析：解析 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是 2007 年批准设立的新机构。15.下列_的不良资产不属于四家金融资产管理公司的收购、处置范围。（分数：2.00）A.中国工商银行B.中国进出口银行 C.中国农业银行D.国家开发银行解析：解析 1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家

25、开发银行的部分不良资产。16.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是_。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.通货膨胀率 C.生产者物价指数D.国内生产总值物价平减指数解析：解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。衡量指标分别为国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支。17.我国商业银行的主要业务对象是_。（分数：2.00）A.消费者B.政府C.企业 D.投资者解析：解析 我国商业银行的主要业务对象是企业。18.2006 年 9 月成立的期货交易所是_。（分数：2.00）A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品

26、交易所解析：解析 2006 年 9 月在上海成立的是中国金融期货交易所。19.以下关于项目贷款的说法错误的是_。（分数：2.00）A.项目贷款即固定资产贷款B.项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转 C.项目贷款一般包括四个类型D.项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口解析：解析 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。20._是单位存款人的主办账户。（分数：2.00）A.一般存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户 解析：解析 基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算

27、和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。21._是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。（分数：2.00）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务 解析：解析 私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除。资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除，故选 D。22.下列关于货币政策的说法，正确的是_。 A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B。公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

28、 C货币供应量是货币政策的操作目标 D2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 （分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 A 选项货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，但不是唯一手段；B 选项公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”；C 选项货币供应量是中介目标，而我国货币政策的操作目标是基础货币。23.根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为_。（分数：2.00）A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的实收股本总额 C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D.在公司登

29、记机关登记的全体发起人的货币出资额解析：解析 股份有限公司采取发起方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采用募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。24.商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是_。（分数：2.00）A.流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D.安全性、流动性、效益性 解析：解析 商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借入贷款，对外支付的需要，保证

30、资金正常流动，这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。25.在利率体系中，_是发挥指导性作用的。（分数：2.00）A.实际利率B.市场利率C.一般利率D.官方利率 解析：解析 官方利率是指南政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家实现政策目标的一种手段，发挥指导性作用。26.银行最主要的资金来源是_。（分数：2.00）A.存款 B.金融债券C.同业拆借D.向中央银行借款解析：解析 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。27.以

31、下_的存款多使用积数计息法计息。（分数：2.00）A.活期存款 B.零存整取定期存款C.整存零取定期存款D.整存整取定期存款解析：解析 目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。28.以下_币种不属于我国银行开办的外币存款业务。（分数：2.00）A.澳大利亚元B.法国法郎 C.瑞士法郎D.新加坡元解析：解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9 种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。29.以下不属于银行业从业人员职业操守所规定的银行业从业人员的是_。（分数：2.00）A.承揽工商银行 IT 系统业务的计算机公司所委派的技术人员B.承揽城市信

32、用社审计业务的会计师事务所委派的审计人员C.企业集团财务公司工作人员 D.村镇银行工作人员解析：解析 银行业从业人员职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。30.国家开发银

33、行成立于_年。（分数：2.00）A.1984B.1990C.1991D.1994 解析：解析 国家开发银行成立于 1994 年 3 月。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询某企业与案件有关的银行存款资料时，以下做法符合规定的有_。（分数：2.00）A.银行应积极配合 B.查询人必须出示本人工作证或执行公务证 C.查询人必须出具地市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”D.查询人履行一定的程序后可以借走原件，但是借走原件时间不得超过 7 天E.对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密 解析：解析 查询人

34、必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”；查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。32.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有_。（分数：2.00）A.独立性 B.营利性 C.法定性 D.组织性 E.连带性解析：解析 公司具有法人资格，以自己的财产对外承担责任，公司股东对公司债务承担有限责任，不承担连带责任。33.以下属于担保的方式的有_。（分数：2.00）A.保证 B.质押 C.抵押 D.留置 E.定金 解析：解析 担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。34.以下关于权利质押

35、的说法错误的有_。（分数：2.00）A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立 B.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立C.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立 D.基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让 E.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立解析：解析 以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；

36、以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。35.以下可以成为金融犯罪对象的有_。（分数：2.00）A.银行客户 B.某商业银行 C.银行承兑汇票 D.货币 E.国债 解析：解析 金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。36.下列情形属于信用卡诈骗罪的有_。（分

37、数：2.00）A.使用伪造的信用卡进行诈骗 B.利用信用卡恶意透支 C.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡 D.捡拾他人信用卡不归还E.冒用他人的信用卡进行诈骗 解析：解析 信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。D选项“捡拾他人信用卡不归还”不是信用卡诈骗罪。37.银行业从业人员处理潜在利益冲突的正确做法有_。（分数：2.00）A.向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况 B.应当明确区分所在机构利益与个人利益 C.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目 D.在利益冲

38、突发生之时，应首先保护自身的利益，再向管理层披露利益冲突的信息E.不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易 解析：解析 在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。38.“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员应当_。（分数：2.00）A.对所在机构负有诚实信用义务 B.切实履行岗位职责 C.具备岗位所需的专业知识D.以高标准职业道德规范行事E.维护所在机构商业信誉 解析：解析 具备岗位所需的专业知识是“专业胜任”原则的要求，以高标准职业道德规范行事是“诚实信用”原则的要求。

39、39.下列属于再贷款的类别的有_。（分数：2.00）A.解决流动性不足的需要而发放的贷款 B.为处置金融风险的需要而发放的贷款 C.用于短期资金流动的贷款(属特定目的贷款) D.对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款) E.支农贷款解析：解析 再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。金融机构往往也会出现资金不足的情况。这时它们会实行同业间相互拆借，这种拆借期限很短：或向中央银行贷款。再贷款分为三类：解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款、用于特定目的贷款。特定目的的贷款包括对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期资金流动贷款、无息再贷款和

40、中小金融机构的再贷款。C、D 都属特定目的贷款。40.关于同业拆借，叙述不正确的有_。（分数：2.00）A.拆借双方仅限于商业银行 B.可以利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资 C.同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点D.拆借利率由中央银行预先规定 E.属于货币市场范畴解析：解析 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷。同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场，成为金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台。拆借利率不是由中央银行预先规定的，从 2007 年 1 月 4

41、 日起正式运行的上海银行间同业拆放利率在每个交易日的上午 11:30 通过上海银行间同业拆放利率网对外发布。41.洗钱罪的客观方面包括_行为。（分数：2.00）A.提供资金账户 B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券 C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移 D.协助将资金汇往境外 E.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质 解析：解析 具体行为如下所示：提供资金账户；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券：通过转账或其他结算方式协助资金转移；协助将资金汇往境外；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。42.授信业务包括_。（分数：2.00）A.贷款 B.贷款承诺

42、C.贸易融资 D.担保 E.融资租赁 解析：解析 授信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。 关键是要理解授信业务的关键词是“提供资金”，所以在选项中，只要是需要银行提供资金的即为正确选项。43.由银监会负责监督的非银行金融机构包括_。（分数：2.00）A.金融资产管理公司 B.货币经纪公司 C.金融租赁公司 D.保险公司

43、E.信托公司 解析：解析 保险公司由保监会负责监督管理。44.下列属于金融市场的有_。（分数：2.00）A.债券市场 B.外汇市场 C.黄金市场 D.保险市场 E.股票市场 解析：解析 按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类：(1)按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。(2)按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。(3)按金融工具交易的阶段来划分。金融市场可分为发行市场和流通市场。(4)按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。(5)按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易

44、市场和场外交易市场。45.中国银行业协会履行的职能主要包括_。（分数：2.00）A.服务 B.自律 C.协调 D.监管E.维权 解析：解析 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 客户提出无理要求时，银行从业人员没有必要无条件接受，可耐心向客户解释。47.根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能

45、代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。48.在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 按照自 2005 年 9 月 1 日起施行的货币经纪公司试点管理办法，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。49.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。50.当商业银行出现流动性的困难时，在商业银行有未到期借款的股东，须提前偿还借款。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还。