银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-12-1及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-12-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是_。 A.提高法定存款准备金率 B.降低存款利率 C.降低法定存款准备金率 D.降低贷款利率（分数：2.00）A.B.C.D.2.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由_行使。 A.财政部 B.银监会 C.中国银行业协会 D.证监会（分数：2.00）A.B.C.D.3.我国第一家农村合作银行是_。 A.湖南郴州农村合作银行 B.宁波鄞州农村合作银行 C.张家港农村合作银

2、行 D.河南驻马店农村合作银行（分数：2.00）A.B.C.D.4.货币经纪公司的业务范围是_。 A.兑换外币 B.办理信用卡 C.买卖纪念性货币 D.向境内外金融机构提供经纪服务（分数：2.00）A.B.C.D.5.贷款业务最主要的风险是_。 A.信用风险 B.战略风险 C.市场风险 D.操作风险（分数：2.00）A.B.C.D.6.附有股权认购书的债券的出现属于_。 A.信用创造型创新 B.风险转移型创新 C.增强流动型创新 D.股权创造型创新（分数：2.00）A.B.C.D.7.一般情况下，个人通知存款的起存金额为_。 A.50 元 B.2 万元 C.5 万元 D.10 万元（分数：2.

3、00）A.B.C.D.8.银行从业人员的以下做法中，合理的是_。 A.客户送给其贵重的钻石项链 B.节日客户送来贺卡 C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠（分数：2.00）A.B.C.D.9.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是_。 A.在校初一(含初一)以上学生 B.在校小学六年级(含六年级)以上学生 C.在校小学四年级(含四年级)以上学生 D.未入小学的儿童（分数：2.00）A.B.C.D.10.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是_。 A.外国银行分行 B.外商独资银行 C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围（分数：2

4、.00）A.B.C.D.11.教育储蓄存款本金合计最高限额为_。 A.1 万元 B.2 万元 C.3 万元 D.5 万元（分数：2.00）A.B.C.D.12.小李为自用买了辆二手车，总价是 30000 元，他在申请个人汽车贷款时，最高能申请的贷款额为_元。 A.15000 B.19000 C.21000 D.24000（分数：2.00）A.B.C.D.13.以下不属于固定资产贷款的是_。 A.房地产贷款 B.技术改造贷款 C.科技开发贷款 D.商业网点贷款（分数：2.00）A.B.C.D.14.以下关于中央银行票据的说法，错误的是_。 A.简称央行票据或央票 B.发行票据的目的是筹资 C.期

5、限一般在 3 年以内的中短期债券 D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的（分数：2.00）A.B.C.D.15.贷款融资总额为 6000 万元，A 银行是牵头行，则其承贷金额的区间是_。 A.1200 万元2400 万元 B.1200 万元3000 万元 C.1800 万元2400 万元 D.1800 万元3000 万元（分数：2.00）A.B.C.D.16.2008 年 1 月 1 日，A 公司购买了票面金额为 20000 元的公司债券，期限为 3 年，利率为 5%，2010 年 6月 30 日，A 公司将该笔债券出售，获得总收入 22500 元，其中含 2010 年利息 500

6、元，则该债券的持有期收益率为_。 A.5% B.10% C.12.5% D.22.5%（分数：2.00）A.B.C.D.17.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是_。 A.货币供应量和基础货币 B.基础货币和狭义货币 C.基础货币和货币供应量 D.基础货币和准货币（分数：2.00）A.B.C.D.18.个人隐私保护的八项原则是由_制定的。 A.OECD B.WAO C.IMF D.IBRD（分数：2.00）A.B.C.D.19.没收财产属于_。 A.刑事处罚 B.民事处罚 C.行政处分 D.行政处罚（分数：2.00）A.B.C.D.20.组织协调全国的反洗钱工作的机构是_。 A.国务

7、院 B.中国人民银行 C.银监会 D.中国银行业协会（分数：2.00）A.B.C.D.21.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是_。 A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B.生产者物价指数是指一组出厂品零售价格的变化幅度 C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大（分数：2.00）A.B.C.D.22.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是_。 A.保证业务 B.保理业务 C.担保业务 D.承诺业务（分数：2.00）A.B.C.D.23.中央银行可以采取_的货币政策工具减少货币供应

8、量。 A.在公开市场上买入证券 B.降低存款准备金率 C.降低再贴现率 D.发行中央票据（分数：2.00）A.B.C.D.24.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是_。 A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性 B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调 D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理（分数：2.00）A.B.C.D.25.追索权是_。 A.第一顺

9、序请求权 B.第二顺序请求权 C.第三顺序请求权 D.以上说法均不正确（分数：2.00）A.B.C.D.26.资产负债风险管理阶段始于_。 A.20 世纪 60 年代以前 B.20 世纪 60 年代以后 C.20 世纪 70 年代 D.20 世 80 年代之后（分数：2.00）A.B.C.D.27.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是_。 A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款（分数：2.00）A.B.C.D.28.远期外汇交易最大的优点是_。 A.交易程序简单 B.可用于套期保值或投机 C.交易时间自由 D.不立即进行交割（分数：2.

10、00）A.B.C.D.29.商业银行符合破产法中规定的破产情形时，由_向人民法院提出对其进行破产清算的申请。 A.中国人民银行 B.人民检察院 C.公安机关 D.国务院金融监督管理机构（分数：2.00）A.B.C.D.30.Shibor 为我国金融市场提供了_产品的定价基准。 A.3 个月以内 B.6 个月以内 C.1 年以内 D.2 年以内（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：10，分数：30.00)31.以下金融机构不属于银监会监管对象的有_。 A.保险公司 B.商业银行 C.证券公司 D.金融资产管理公司 E.信托公司（分数：3.00）A.B.C.D.E.32.

11、银监会的监管措施包括_。 A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.网络系统监控 E.信息披露监管（分数：3.00）A.B.C.D.E.33.下列_业务属于中国进出口银行承办的范围。 A.从事人民币同业拆借和债券回购 B.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易 C.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务 D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息 E.办理中国政府对外优惠贷款（分数：3.00）A.B.C.D.E.34.农村金融机构包括_。 A.农村信用社 B.农村商业银行 C.农村合作银行 D.村镇银行 E.农村资金互助社（分数：3.00）A.B.

12、C.D.E.35.银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的_。 A.服务性需求 B.建设性需求 C.投融资需求 D.消费性需求 E.金融产品需求（分数：3.00）A.B.C.D.E.36.在国内生产总值的定义中，常住居民主要包括_。 A.居住在本国的公民 B.暂居外国的本国公民 C.暂居本国的外国公民 D.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 E.长期居住在本国并加入本国国籍的居民（分数：3.00）A.B.C.D.E.37.GDP 中的投资也称为资本形成，包括_。 A.房地产投资 B.非房地产类固定资产投资 C.资本投资 D.存货增加 E.金融投资（分数：3.00）A.B.

13、C.D.E.38.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为_。 A.一级市场 B.二级市场 C.现货市场 D.期货市场 E.股票市场（分数：3.00）A.B.C.D.E.39.战略风险的来源包括_。 A.银行战略目标的整体兼容性 B.为实现目标而制定的经营战略 C.为目标而动用的资源 D.战略实施过程的质量 E.战略目标脱离实际（分数：3.00）A.B.C.D.E.40.人民币存款可分为_。 A.个人存款 B.单位存款 C.机构存款 D.同业存款 E.准备金存款（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)41.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不

14、能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（分数：2.00）A.正确B.错误42.在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。（分数：2.00）A.正确B.错误43.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（分数：2.00）A.正确B.错误44.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。（分数：2.00）A.正确B.错误45.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。（分数：2.00）A.正确B.错误银行业从

15、业人员资格考试法律法规与综合能力-12-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是_。 A.提高法定存款准备金率 B.降低存款利率 C.降低法定存款准备金率 D.降低贷款利率（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 通货膨胀时要采取紧缩的货币政策，可以选择的具体方法是提高法定存款准备金率、提高再贴现率、提高存款利率或贷款利率。2.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由_行使。 A.财政部 B.银监会 C.中国银行业协会 D.证监会（分数：2.00）A.B

16、. C.D.解析：解析 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。3.我国第一家农村合作银行是_。 A.湖南郴州农村合作银行 B.宁波鄞州农村合作银行 C.张家港农村合作银行 D.河南驻马店农村合作银行（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 2003 年 4 月 8 日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。4.货币经纪公司的业务范围是_。 A.兑换外币 B.办理信用卡 C.买卖纪念性货币 D.向境内外金融机构提供经纪服务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任

17、何金融产品的自营业务。5.贷款业务最主要的风险是_。 A.信用风险 B.战略风险 C.市场风险 D.操作风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。 战略风险主要存在于银行宏观发展方面，市场风险存在于银行投资于金融市场的各项业务中，操作风险则是在操作过程中产生的风险，贷款业务更多面临的是信用风险。6.附有股权认购书的债券的出现属于_。 A.信用创造型创新 B.风险转移型创新 C.增强流动型创新 D.股权创造型创新（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 附有股权认购书的债券的出

18、现属于股权创造型创新。7.一般情况下，个人通知存款的起存金额为_。 A.50 元 B.2 万元 C.5 万元 D.10 万元（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般 5 万元起存。8.银行从业人员的以下做法中，合理的是_。 A.客户送给其贵重的钻石项链 B.节日客户送来贺卡 C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 银行从业人员职业操守要求银行从业人

19、员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构运行范围，且应遵循以下原则：礼物收送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收送不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。而 A 选项钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。C 选项中提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，D 选项在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。9.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是_。 A.在校初一(含初一)以上学生 B.

20、在校小学六年级(含六年级)以上学生 C.在校小学四年级(含四年级)以上学生 D.未入小学的儿童（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 国家为鼓励学生接受非义务教育，特开设了教育储蓄这一存款项，对教育储蓄存的钱进行补贴从而免征利息税。同时作出规定：教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。10.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是_。 A.外国银行分行 B.外商独资银行 C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据外资银行管理条例规定，A 选项外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公

21、民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)；B 选项外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)；C 选项外国银行代表处不是营业性机构。因此，外商独资银行经营的业务范围最广。11.教育储蓄存款本金合计最高限额为_。 A.1 万元 B.2 万元 C.3 万元 D.5 万元（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 教育储蓄存款本金合计最高限额为 2 万元。12.小李为自用买了辆二手车，总价是 30000 元，他在申请个人汽车贷款时，最高能申请的贷款额为_元。 A.15000 B.19000 C.21000 D

22、.24000（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 在申请个人汽车贷款时，所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。13.以下不属于固定资产贷款的是_。 A.房地产贷款 B.技术改造贷款 C.科技开发贷款 D.商业网点贷款（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 固定资产贷款一般包括如下四类：(1)基本建设贷款；(2)技术改造贷款；(3)科技开发贷款：(4)商业网点贷款。14.以下关于中央银行票据的说法，错误的是_。 A.简称央行票据或央票 B.发行票据的目的是筹资 C.期限一般在 3 年以内的中短期债券 D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的（分

23、数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。 中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。15.贷款融资总额为 6000 万元，A 银行是牵头行，则其承贷金额的区间是_。 A.1200 万元2400 万元 B.1200 万元3000 万元 C.1800 万元2400 万元 D.1800 万元3000 万元（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 单家银行担任牵头行时，其承贷份额

24、原则上不少于银团融资总金额的 20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%。16.2008 年 1 月 1 日，A 公司购买了票面金额为 20000 元的公司债券，期限为 3 年，利率为 5%，2010 年 6月 30 日，A 公司将该笔债券出售，获得总收入 22500 元，其中含 2010 年利息 500 元，则该债券的持有期收益率为_。 A.5% B.10% C.12.5% D.22.5%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格100%=(22500-20000+2000)/20000=4500/20000=22.5%

25、。17.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是_。 A.货币供应量和基础货币 B.基础货币和狭义货币 C.基础货币和货币供应量 D.基础货币和准货币（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。18.个人隐私保护的八项原则是由_制定的。 A.OECD B.WAO C.IMF D.IBRD（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 OECD 全称是经济合作与发展组织，该机构于 1980 年制定了保护个人隐私八项原则，且这些原则为绝大多数国际性银行所采用。19.没收财产属于_。 A.刑事处罚 B.民事处罚 C.行政处分 D

26、.行政处罚（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 没收财产属于刑罚。20.组织协调全国的反洗钱工作的机构是_。 A.国务院 B.中国人民银行 C.银监会 D.中国银行业协会（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 组织协调全国的反洗钱工作是中国人民银行的职责之一。21.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是_。 A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B.生产者物价指数是指一组出厂品零售价格的变化幅度 C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 B 选项中应为

27、批发价格的变化幅度。C 选项消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。D 选项通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。所以我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。 本题考查考生对于通货膨胀和通货紧缩的理解。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对应的，通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。22.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是_。 A.保证业务 B.保理业务 C.担保业务 D.承诺业务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务

28、，包括贷款承诺等。23.中央银行可以采取_的货币政策工具减少货币供应量。 A.在公开市场上买入证券 B.降低存款准备金率 C.降低再贴现率 D.发行中央票据（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 其他三项均是会增加货币供应量的工具。24.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是_。 A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性 B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调 D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、

29、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 应该是由被动负债变为主动负债。25.追索权是_。 A.第一顺序请求权 B.第二顺序请求权 C.第三顺序请求权 D.以上说法均不正确（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。26.资产负债风险管理阶段始于_。 A.20 世纪 60 年代以前 B.20 世纪 60 年代以后 C.20 世纪 70 年代 D.20 世 80 年代之后（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 20 世纪 70 年代

30、开始，资产负债风险管理理论产生。27.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是_。 A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是可疑类贷款。28.远期外汇交易最大的优点是_。 A.交易程序简单 B.可用于套期保值或投机 C.交易时间自由 D.不立即进行交割（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投

31、机。29.商业银行符合破产法中规定的破产情形时，由_向人民法院提出对其进行破产清算的申请。 A.中国人民银行 B.人民检察院 C.公安机关 D.国务院金融监督管理机构（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合破产法第 2 条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。30.Shibor 为我国金融市场提供了_产品的定价基准。 A.3 个月以内 B.6 个月以内 C.1 年以内 D.2 年以内（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 上海银行间同业拆放利率(Shibo

32、r)为我国金融市场提供了 1 年以内产品的定价基准。二、B多项选择题/B(总题数：10，分数：30.00)31.以下金融机构不属于银监会监管对象的有_。 A.保险公司 B.商业银行 C.证券公司 D.金融资产管理公司 E.信托公司（分数：3.00）A. B.C. D.E.解析：解析 中华人民共和国银行业监督管理法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对

33、银行业金融机构监督管理的规定。32.银监会的监管措施包括_。 A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.网络系统监控 E.信息披露监管（分数：3.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 监管措施包括：(1)市场准入；(2)非现场监管；(3)现场检查；(4)监管谈话；(5)信息披露监管。33.下列_业务属于中国进出口银行承办的范围。 A.从事人民币同业拆借和债券回购 B.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易 C.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务 D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息 E.办理中国政府对外优惠贷款（分数：3.00）A

34、. B. C.D.E. 解析：解析 办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务属于中国农业发展银行的主要业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息属于国家开发银行的业务。34.农村金融机构包括_。 A.农村信用社 B.农村商业银行 C.农村合作银行 D.村镇银行 E.农村资金互助社（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。35.银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的_。 A.服务性需求 B.建设性需求 C.投融资需求 D.消费性需求 E.金融产

35、品需求（分数：3.00）A. B.C. D.E.解析：解析 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。36.在国内生产总值的定义中，常住居民主要包括_。 A.居住在本国的公民 B.暂居外国的本国公民 C.暂居本国的外国公民 D.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 E.长期居住在本国并加入本国国籍的居民（分数：3.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。E 选项为本国的公民。37.GDP 中的投资也称为资本形成，包括_。 A.房地产投资 B.非房地产类固定资产

36、投资 C.资本投资 D.存货增加 E.金融投资（分数：3.00）A. B. C.D. E.解析：解析 投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。38.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为_。 A.一级市场 B.二级市场 C.现货市场 D.期货市场 E.股票市场（分数：3.00）A. B. C.D.E.解析：解析 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场，其中发行市场是一级市场，流通市场是二级市场。39.战略风险的来源包括_。 A.银行战略目标的整体兼容性 B.为实现目标而制定的经营战略 C.为目标而动用的资源 D.战略实施过程

37、的质量 E.战略目标脱离实际（分数：3.00）A. B. C. D. E.解析：解析 战略风险主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质量。40.人民币存款可分为_。 A.个人存款 B.单位存款 C.机构存款 D.同业存款 E.准备金存款（分数：3.00）A. B. C.D. E.解析：解析 我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)41.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否

38、则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银监会对银行业金融机构具有机构监管权，但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。42.在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：43.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。44.参与民事法律行为人都是完全行为能力人。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 民事法律行为的实质要件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。45.商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 正是由于商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。