银行业从业人员资格考试公共基础-78及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试公共基础-78 及答案解析(总分：55.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：20，分数：10.00)1.买入看涨期权最大的损失是( )。 A期权费 B无穷大 C零 D标的资产的市场价格（分数：0.50）A.B.C.D.2.某企业原是甲银行客户经理的大客户，后因与乙银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为乙银行的客户。甲银行客户经理应( )。 A暗示给企业负责人回扣争取拉回客户 B对企业负责人揭发乙银行在某些业务领域的弱点 C继续与企业保持联系，递送有关甲银行的产品介绍 D拒绝企业对甲银行的询价要求，以防有关信息落入乙银行（分数：0.50）A.B.C.D.3.一

2、张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 1000 元，面值 1000 元的债券，到期收益率为 ( )。 A10% B11.5% C12.5% D13.5%（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确的是( )。 A期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 B期货交易所实行当日无负债结算制度 C期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 D客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓（分数：0.50）A.B.C.D.5.判断洗钱行为的直观标准是( )。 A客户身份 B客户表情 C可疑大额交易 D交易目的（分数：0.50）A.B.C.D.6.教育储蓄存款属于(

3、 )定期储蓄存款。 A整存整取 B整存零取 C零存整取 D存本取息（分数：0.50）A.B.C.D.7.关于一般存款账户，下列正确的是( )。 A可办理现金缴存和现金支取 B可办理现金缴存，但不可现金支取 C不可办理现金缴存和现金支取 D不可办理现金缴存，但可现金支取（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是( )。 A存款币种不同 B具体管理方式相同 C客户类型不同 D存款业务的性质不同（分数：0.50）A.B.C.D.9.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款（分数：0.

4、50）A.B.C.D.10.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是( )。 A监事会 B董事会 C高级管理层 D股东大会（分数：0.50）A.B.C.D.11.小张投资了 12 万元和 6 万元分别购买理财产品 A 和理财产品 B。理财产品 A 的期望收益率为 16%，理财产品 B 的期望收益率为 20%。客户经理向小张推荐了一款期望收益率为 25%的理财产品 C。若小张希望自己的投资组合期望收益率不低于 20%，则小张可以投资( )万元购买理财产品 C。 A10 B8 C7 D5（分数：0.50）A.B.C.D.12.

5、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。 A托管行为 B信用行为 C代理行为 D票据行为（分数：0.50）A.B.C.D.13.晨星化工厂购买设备急需一笔资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。按照法律规定，该医院( )。 A可以担保 B不能担保 C如有足够清偿能力即可 D银行接受即可（分数：0.50）A.B.C.D.14.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。 A利息都会受到损失 B利息都不会受到损失 C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂

6、牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金（分数：0.50）A.B.C.D.15.境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。 A一个 B二个 C三个 D多个（分数：0.50）A.B.C.D.16.公司法对公司为他人担保做了如下规定( )。 A应当按照公司章程的规定由董事长决定 B应当按照公司章程的规定由总经理决定 C应当按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定 D禁止为公司股东或者实际控制人提供担保（分数：0.50）A.B.C.D.17.以下哪一项违反了“勤勉尽职”的要求( )。 A某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C某

7、从业人员在工作中常打私人电话 D某从业人员为拉存款而进行商业贿赂（分数：0.50）A.B.C.D.18.下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?( ) A定活两便储蓄存款 B个人通知存款 C教育储蓄存款 D存本取息（分数：0.50）A.B.C.D.19.某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A10.0% B8.0% C6.7% D3.3%（分数：0.50）A.B.C.D.20.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格( )。 A不变 B上升 C下跌 D随机变动（分数：0.50）A.B

8、.C.D.二、多选题(总题数：20，分数：20.00)21.下列不属于金融市场功能的有( )。（分数：1.00）A.资本配置功能B.定价功能C.风险分散和风险管理功能D.市场引导功能22.下列属于银团贷款的目的的是( )。（分数：1.00）A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度23.下列属于我国货币政策工具的有( )。（分数：1.00）A.窗口指导B.汇率政策C.再贴现D.公开市场业务24.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。（分数：1.00）A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人25.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为

9、( )。（分数：1.00）A.债券市场B.股票市场C.外汇市场D.交易所市场26.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。（分数：1.00）A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失27.人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为( )。（分数：1.00）A.生存保险B.死亡保险C.生死“两全”保险D.生活保险28.现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有( )。（分数：1.00）A.不可撤销的信用证B.可撤销的信用证C.光票信用证D.跟单信用证29.下列属于短期资金交易业务的是( )

10、。（分数：1.00）A.中央银行票据B.短期国债C.短期融资券D.国债30.下面属于非银行业金融机构的有( )。（分数：1.00）A.资产管理公司B.汽车金融公司C.企业集团公司D.金融租赁公司31.下列属于外资银行营业性机构的有( )。（分数：1.00）A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行32.下列属于单位资本项目外汇账户的有( )。（分数：1.00）A.还贷专户B.B 股交易专户C.贷款专户D.发行外币股票专户33.下列属于中国银行业协会的会员单位的有( )。（分数：1.00）A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社34.下列哪些不是我

11、国的金融资产管理公司?( )（分数：1.00）A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.华夏资产管理公司D.中华资产管理公司35.流动资金循环贷款实行( )原则。（分数：1.00）A.总量控制B.分次发放C.逐笔归还D.良性循环36.货币市场基金的主要投资对象是( )。（分数：1.00）A.银行存款B.短期债券C.债券回购D.央行票据37.下列哪些不属于债券的构成要件?( )（分数：1.00）A.利率B.汇率C.发行日期D.面额38.我国针对个人的贷款业务主要有( )。（分数：1.00）A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支39.个人存款分为( )。（分数：1.00）A

12、.活期存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款40.下列属于项目贷款的用途的有( )。（分数：1.00）A.新建固定资产B.重建固定资产C.购置固定资产D.改造固定资产三、判断题(总题数：25，分数：25.00)41.信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误42.免赔额是保险的免责限度。( )（分数：1.00）A.正确B.错误43.定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。( )（分数：1.00）A.正确B.错误44.定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会使利息受到损失。( )

13、（分数：1.00）A.正确B.错误45.担保人的一项权利是，当业务员拜访你时，你有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件。( )（分数：1.00）A.正确B.错误46.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示身份证。( )（分数：1.00）A.正确B.错误47.所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。( )（分数：1.00）A.正确B.错误48.除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。( )（分数：1.00）A.正确B.错误49.我国活期存款的结息日是 6 月 20 日。( )（分数：1.00）A.正确B.错误50

14、.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误51.央行票据的期限通常为 3 个月、6 个月、9 个月。( )（分数：1.00）A.正确B.错误52.我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误53.2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行在张家港市农村商业银行正式成立。( )（分数：1.00）A.正确B.错误54.在银团的主要成员中，代理行是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。( )（分数：

15、1.00）A.正确B.错误55.中国银行业协会的执行机构是会员大会。( )（分数：1.00）A.正确B.错误56.在我国，推动整个经济增长的主要力量是投资。( )（分数：1.00）A.正确B.错误57.中国第一家在美国办理保理业务的公司是中国丝绸公司。( )（分数：1.00）A.正确B.错误58.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。( )（分数：1.00）A.正确B.错误59.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过 10%。( )（分数：1.00）A.正确B.错误60.我国统计部门公布的失业率为城乡失业率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误6

16、1.自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至中国银行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误62.经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。( )（分数：1.00）A.正确B.错误63.贷款审查批准后，银行和借款人依照中华人民共和国合同法有关法律规定签订贷款合同。( )（分数：1.00）A.正确B.错误64.贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误65.保险利益是保险法的一项重要原则。( )（分数：1.00）A.

17、正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-78 答案解析(总分：55.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：20，分数：10.00)1.买入看涨期权最大的损失是( )。 A期权费 B无穷大 C零 D标的资产的市场价格（分数：0.50）A. B.C.D.解析：2.某企业原是甲银行客户经理的大客户，后因与乙银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为乙银行的客户。甲银行客户经理应( )。 A暗示给企业负责人回扣争取拉回客户 B对企业负责人揭发乙银行在某些业务领域的弱点 C继续与企业保持联系，递送有关甲银行的产品介绍 D拒绝企业对甲银行的询价要求，以防有关信息落入乙银行（分数：0.50）A.

18、B.C. D.解析：3.一张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 1000 元，面值 1000 元的债券，到期收益率为 ( )。 A10% B11.5% C12.5% D13.5%（分数：0.50）A. B.C.D.解析：4.下列关于我国期货交易结算制度的说法，不正确的是( )。 A期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 B期货交易所实行当日无负债结算制度 C期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 D客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓（分数：0.50）A.B.C. D.解析：5.判断洗钱行为的直观标准是( )。 A客户身份 B客户表情 C可疑大额交易 D交易目的（分数：0.5

19、0）A.B.C. D.解析：6.教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。 A整存整取 B整存零取 C零存整取 D存本取息（分数：0.50）A.B.C. D.解析：7.关于一般存款账户，下列正确的是( )。 A可办理现金缴存和现金支取 B可办理现金缴存，但不可现金支取 C不可办理现金缴存和现金支取 D不可办理现金缴存，但可现金支取（分数：0.50）A.B. C.D.解析：8.下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是( )。 A存款币种不同 B具体管理方式相同 C客户类型不同 D存款业务的性质不同（分数：0.50）A. B.C.D.解析：9.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。

20、A活期存款 B整存整取存款 C定活两便储蓄存款 D个人通知存款（分数：0.50）A.B. C.D.解析：10.在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是( )。 A监事会 B董事会 C高级管理层 D股东大会（分数：0.50）A.B.C. D.解析：11.小张投资了 12 万元和 6 万元分别购买理财产品 A 和理财产品 B。理财产品 A 的期望收益率为 16%，理财产品 B 的期望收益率为 20%。客户经理向小张推荐了一款期望收益率为 25%的理财产品 C。若小张希望自己的投资组合期望收益率不低于 20%，则小张可以投资(

21、)万元购买理财产品 C。 A10 B8 C7 D5（分数：0.50）A. B.C.D.解析：12.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。 A托管行为 B信用行为 C代理行为 D票据行为（分数：0.50）A.B. C.D.解析：13.晨星化工厂购买设备急需一笔资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。按照法律规定，该医院( )。 A可以担保 B不能担保 C如有足够清偿能力即可 D银行接受即可（分数：0.50）A.B. C.D.解析：14.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。 A利息都会受到损失 B利息都不会受到损失 C提前支取部分或超过

22、原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金（分数：0.50）A.B.C. D.解析：15.境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户。 A一个 B二个 C三个 D多个（分数：0.50）A. B.C.D.解析：16.公司法对公司为他人担保做了如下规定( )。 A应当按照公司章程的规定由董事长决定 B应当按照公司章程的规定由总经理决定 C应当按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定 D禁止为公司股东或者实际控制人提供担保（分数：0.50）A.B.C. D.解析：17.以下

23、哪一项违反了“勤勉尽职”的要求( )。 A某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C某从业人员在工作中常打私人电话 D某从业人员为拉存款而进行商业贿赂（分数：0.50）A.B.C. D.解析：18.下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?( ) A定活两便储蓄存款 B个人通知存款 C教育储蓄存款 D存本取息（分数：0.50）A.B.C. D.解析：19.某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A10.0% B8.0% C6.7% D3.3%（分数

24、：0.50）A. B.C.D.解析：20.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格( )。 A不变 B上升 C下跌 D随机变动（分数：0.50）A.B.C. D.解析：二、多选题(总题数：20，分数：20.00)21.下列不属于金融市场功能的有( )。（分数：1.00）A.资本配置功能 B.定价功能C.风险分散和风险管理功能D.市场引导功能 解析：22.下列属于银团贷款的目的的是( )。（分数：1.00）A.分散贷款风险 B.增进各家银行对借款人的了解 C.提高对银行的保障 D.提升贷款银行的知名度 解析：23.下列属于我国货币政策工具的有( )。（分数：1.00）A.窗口指导 B

25、.汇率政策 C.再贴现 D.公开市场业务 解析：24.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。（分数：1.00）A.居民委员会 B.外国驻华机构 C.机关 D.企业法人 解析：25.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为( )。（分数：1.00）A.债券市场 B.股票市场 C.外汇市场 D.交易所市场解析：26.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。（分数：1.00）A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B.银行风险管理难度会加大 C.会放大银行的风险事件 D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 解析：27.人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为( )。（分

26、数：1.00）A.生存保险 B.死亡保险 C.生死“两全”保险 D.生活保险解析：28.现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有( )。（分数：1.00）A.不可撤销的信用证 B.可撤销的信用证C.光票信用证D.跟单信用证 解析：29.下列属于短期资金交易业务的是( )。（分数：1.00）A.中央银行票据 B.短期国债 C.短期融资券 D.国债解析：30.下面属于非银行业金融机构的有( )。（分数：1.00）A.资产管理公司 B.汽车金融公司 C.企业集团公司 D.金融租赁公司 解析：31.下列属于外资银行营业性机构的有( )。（分数：1.00）A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.外国银行

27、代表处D.外国银行分行 解析：32.下列属于单位资本项目外汇账户的有( )。（分数：1.00）A.还贷专户 B.B 股交易专户 C.贷款专户 D.发行外币股票专户 解析：33.下列属于中国银行业协会的会员单位的有( )。（分数：1.00）A.政策性银行 B.商业银行 C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社解析：34.下列哪些不是我国的金融资产管理公司?( )（分数：1.00）A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.华夏资产管理公司 D.中华资产管理公司 解析：35.流动资金循环贷款实行( )原则。（分数：1.00）A.总量控制 B.分次发放 C.逐笔归还 D.良性循环 解析：36.货币市

28、场基金的主要投资对象是( )。（分数：1.00）A.银行存款 B.短期债券 C.债券回购 D.央行票据 解析：37.下列哪些不属于债券的构成要件?( )（分数：1.00）A.利率B.汇率 C.发行日期 D.面额解析：38.我国针对个人的贷款业务主要有( )。（分数：1.00）A.个人助学贷款 B.住房贷款 C.房地产开发贷款D.信用卡透支 解析：39.个人存款分为( )。（分数：1.00）A.活期存款 B.整存整取 C.存本取息 D.个人通知存款 解析：40.下列属于项目贷款的用途的有( )。（分数：1.00）A.新建固定资产 B.重建固定资产C.购置固定资产 D.改造固定资产 解析：三、判断

29、题(总题数：25，分数：25.00)41.信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：42.免赔额是保险的免责限度。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：43.定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：44.定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会使利息受到损失。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：45.担保人的一项权利是，当业务员拜访你时，你有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件。( )（分数：1.0

30、0）A.正确B.错误 解析：46.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示身份证。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：47.所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：48.除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：49.我国活期存款的结息日是 6 月 20 日。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：50.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的

31、活期存款利率计付利息，并全部计入本金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：51.央行票据的期限通常为 3 个月、6 个月、9 个月。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：52.我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：53.2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行在张家港市农村商业银行正式成立。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：54.在银团的主要成员中，代理行是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：55.中国银行业协会的执行机构是会员大会。

32、( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：56.在我国，推动整个经济增长的主要力量是投资。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：57.中国第一家在美国办理保理业务的公司是中国丝绸公司。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：58.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：59.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过 10%。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：60.我国统计部门公布的失业率为城乡失业率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：61.自 1984 年

33、 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至中国银行。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：62.经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：63.贷款审查批准后，银行和借款人依照中华人民共和国合同法有关法律规定签订贷款合同。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：64.贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：65.保险利益是保险法的一项重要原则。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：