银行业从业人员资格考试个人贷款模拟126及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 126 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于商业银行的政策风险说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.政策风险指政府政策或法律变化时给银行带来的风险，属于非系统性风险B.政策性风险可能对购房人资格造成政策性限制C.抵押品也可能存在政策性风险D.由于政策性风险来自银行外部，单一行业、单一银行无法避免2.根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为_。（分数：2.00）A.要约B.要约邀请C.承诺D.合同成立3.贷款人应要求借款人以_提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条

2、件的相关资料。（分数：2.00）A.公开形式B.书面形式C.口头形式D.正式形式4.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括_。（分数：2.00）A.贷款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施不足额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁5.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于_。（分数：2.00）A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款6.贷款受理和调查中的风险不包括_。（分数：2.00）A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法C.借款申请人的担保措施不足额或无

3、效D.审批人对借款人的资格审查不严7.下列情况不应计入不良贷款的是_。（分数：2.00）A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定8.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为_。（分数：2.00）A.半年以内，最长不超过 2 年B.1 年以内，最长不超过 2 年C.1 年以内，最长不超过 3 年D.2 年以内，最长不超过 3 年9.以下不属于银行市场细分作用的是_。（分数：2.00）A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利

4、于发掘市场机会，开拓新市场，更好的满足不同客户对金融产品的需求C.有利于分析竞争对手，制定有效的竞争计划，占领竞争对手市场D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益10.以下财产不可以抵押的是_。（分数：2.00）A.抵押人所有的债券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用权D.抵押人所有的交通运输工具11.房地产开发项目资本金比例达不到_的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。（分数：2.00）A.20%B.25%C.30%D.35%12.以下关于实贷实付原则的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险B.

5、有利于确保信贷资金进入实体经济C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平D.为全流程管理和贷放分控提供了操作的抓手和依据13.当银行具有多种产品，而且产品差异很大时，营销组织应当采取_。（分数：2.00）A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织14.商业助学贷款实行的原则不包括_。（分数：2.00）A.财政贴息B.部分自筹C.有效担保D.按期偿还15.下列不能作为个人质押贷款质物的是_。（分数：2.00）A.本票、存款单B.仓单、提单C.应收账款D.应付账款16.个人职业信息反映的信息不包括_。（分数：2.00）A.就业情况B.职业C.收入D.信用交易信息17.使

6、用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的_。（分数：2.00）A.80%B.70%C.60%D.50%18.下列属于影响银行市场宏观环境的因素是_。（分数：2.00）A.社会物价水平B.信贷资金的供求C.客户的信贷需求D.银行同业竞争对手的实力与策略19.2009 年 1 月 1 日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额 10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行_。（分数：2.00）A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还B.只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还C.可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分金额

7、D.可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额20.以下对个人住房贷款贷前调查的说法中，错误一项是_。（分数：2.00）A.包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查B.对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分C.对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成D.贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估21.个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为_。（

8、分数：2.00）A.2002 年 10 月 1 日B.2003 年 10 月 1 日C.2004 年 10 月 1 日D.2005 年 10 月 1 日22.借款人申请无担保流动资金贷款，必须具备的条件中不包括_。（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力，且年龄在 1860 周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可23.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的_个工作日内，汇总已发放的围家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（分数：2.00）A.10B

9、.15C.20D.3024.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分25.在西方银行，银行营销人员的主力是_。（分数：2.00）A.外汇交易人员B.信贷分析员C.个人银行业务人员D.客户经理26.以下关于出

10、国留学贷款的表述中，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款对象贷款到期日时的实际年龄，男不得超过 60 岁，女不得超过 55 岁B.贷款期限最短 6 个月，一般为 16 年，最长不超过 10 年C.其偿还遵循“贷人民币换人民币”，和“贷外汇还外汇”的原则D.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施27.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的_。（分数：2.00）A.50%B.70%C.90%D.根据保证人信用等级确定28.在个人住房贷款业务中，最主要的担保方式是_。（分数：2.00）A.抵押担保B.质押担保C.信用担保D.第三方担保29.反映红利能

11、力的指标不包括_。（分数：2.00）A.销售净利润B.资本周转率C.成本费用率D.资产净利率30.根据民法通则，平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关系的协议称为_。（分数：2.00）A.承诺B.民事行为C.票据D.合同二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.下列关于留置的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿B.留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由留置权人清偿C.留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失D.留置权人无

12、权收取留置财产的孳息E.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额32.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括_。（分数：2.00）A.保险公司依法解除保险合同B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E.银保合作协议的法律效力不确定33.若保证人在保证期间_，银行必须引起高度重视。（分数：2.00）A.高层管理人集体辞职B.辞退个别不称职员工C.有低价转让有效资产的逃债行为D.改变资本结构E.有恶意破产倾向34.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括_。（分数

13、：2.00）A.会计师事务所B.房地产评估公司C.担保公司D.律师事务所E.房地产开发商35.以下属于经济和技术环境的是_。（分数：2.00）A.外汇政策B.政治对经济的影响C.法律建设D.政府的各项经济政策E.外汇汇率36.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在_。（分数：2.00）A.购房者完全可以自主地选择贷款银行B.买房时享受一次性付款的优惠C.可由开发商或经销商提供全程担保D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活37.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关_的全过程。（分数：2.00）A.贷款资料的收集整理、归档登记、保

14、存B.档案借(查)阅管理C.档案移交及管理D.档案的退回和销毁E.档案的丢失挂失38.对个人住房贷款合作机构进行分析的要点包括_。（分数：2.00）A.合作机构的经营成果及偿债能力B.合作机构的业界声誉C.合作机构的历史信用记录D.合作机构的管理规范程度E.合作机构的领导层素质39.商用房贷款的贷后与档案管理包括_。（分数：2.00）A.不良贷款管理B.合同变更C.贷后检查D.贷款回收E.贷后档案管理40.以下属于个人住房贷款的是_。（分数：2.00）A.个人购买商铺B.个人在农村建房C.个人在城镇购买房屋D.个人大修理房屋E.个人租赁商铺41.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括_。（

15、分数：2.00）A.政策参与度较高B.具有社会公益性C.放贷的主体是政策性银行D.多为信用贷款E.风险度相对较高42.目前个人经营性贷款主要包括_。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.农户贷款D.下岗失业小额担保贷款E.个人商用房贷款43.根据民法通则的规定，代理包括_。（分数：2.00）A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理44.有担保流动资金贷款对借款人的还款能力的调查应注意_。（分数：2.00）A.除了商用房贷款中涉及的对借款人的调查外，还应重点调查借款人的生产经营收入B.对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的

16、合理性C.通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性D.查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人还款能力E.查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流状况45.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款三、判断题(总题

17、数：5，分数：10.00)46.对于未获批准的借款申请，贷前调查人应告知借款人，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。（分数：2.00）A.正确B.错误47.国家助学贷款的借款人须在借款合同中约定一种还款方法。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务应做到公平，不可区别对待。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.银行市场定位时只能采用一种策略。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 12

18、6 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于商业银行的政策风险说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.政策风险指政府政策或法律变化时给银行带来的风险，属于非系统性风险 B.政策性风险可能对购房人资格造成政策性限制C.抵押品也可能存在政策性风险D.由于政策性风险来自银行外部，单一行业、单一银行无法避免解析：解析 政策风险是指由于政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化而导致的市场变动给商业银行带来的风险，属于个人住房贷款中的系统性风险，A 选项错误。故选 A。2.根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为_。（分数：2.0

19、0）A.要约 B.要约邀请C.承诺D.合同成立解析：解析 根据合同法第十四条规定，希望和他人订立合同的意思表示称为要约，A 选项正确。故选 A。3.贷款人应要求借款人以_提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（分数：2.00）A.公开形式B.书面形式 C.口头形式D.正式形式解析：解析 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料，B 选项正确。故选 B。4.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括_。（分数：2.00）A.贷款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施

20、不足额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 解析：解析 在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险点包括：借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效。对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后与档案管理中的风险，D 选项符合题意。故选 D。5.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于_。（分数：2.00）A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款 解析：解析 损失贷款是指借款人无力偿还贷款，履行保证、保险责任和处理抵(质)押

21、物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款，D 选项正确。故选 D。6.贷款受理和调查中的风险不包括_。（分数：2.00）A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法C.借款申请人的担保措施不足额或无效D.审批人对借款人的资格审查不严 解析：解析 贷款受理和调查中的风险包括以下几方面。借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力户籍所在地是否在贷款银行所在地区等。借款申请人所提交

22、的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；借款人提供的直接划拔账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象等。借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。故选 D。7.下列情况不应计入不良贷款的是_。（分数：2.00）A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张某

23、宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定解析：解析 李某因出差在外，未及时归还贷款本息是正常贷款，不应划为不良贷款，A 选项符合题意。故选 A。8.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为_。（分数：2.00）A.半年以内，最长不超过 2 年B.1 年以内，最长不超过 2 年C.1 年以内，最长不超过 3 年 D.2 年以内，最长不超过 3 年解析：解析 个人耐用消费品的贷款期限：一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年)，C 选项正确。故选C。9.以下不属于银行

24、市场细分作用的是_。（分数：2.00）A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好的满足不同客户对金融产品的需求C.有利于分析竞争对手，制定有效的竞争计划，占领竞争对手市场 D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益解析：解析 银行市场细分的作用包括三个方面：有利于选择目标市场和制定营销策略；有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好的满足不同客户对金融产品的需求；有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。故选 C。10.以下财产不可以抵押的是_。（分数：2.00）A.抵押人所有的债券 B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用权D.抵押人

25、所有的交通运输工具解析：解析 抵押物可以是有形财产，也可以是登记无形财产，债券一般不可以作为抵押物，A 选项正确。故选 A。11.房地产开发项目资本金比例达不到_的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。（分数：2.00）A.20%B.25%C.30%D.35% 解析：解析 房地产开发项目资本金比例达不到 35%的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款，D 选项正确。故选 D。12.以下关于实贷实付原则的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险B.有利于确保信贷资金进入实体经济C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平D.为全流程

26、管理和贷放分控提供了操作的抓手和依据 解析：解析 实贷实付原则为全流程管理和协议承诺(而非贷放分控)提供了操作的抓手和依据。故选D。13.当银行具有多种产品，而且产品差异很大时，营销组织应当采取_。（分数：2.00）A.职能型营销组织B.产品型营销组织 C.市场性营销组织D.区域性营销组织解析：解析 当银行具有多种产品，而且产品差异很大时，营销组织应当采取产品型营销组织，B 选项正确。故选 B。14.商业助学贷款实行的原则不包括_。（分数：2.00）A.财政贴息 B.部分自筹C.有效担保D.按期偿还解析：解析 商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业

27、性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限为 6 个月到 5 年，最多不超过 8 年。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A 选项属于国家助学贷款的原则。故选 A。15.下列不能作为个人质押贷款质物的是_。（分数：2.00）A.本票、存款单B.仓单、提单C.应收账款D.应付账款 解析：解析 应付账款属于负债，不是资产，不能作为个人质押贷款质物，D 选项符合题意。故选 D。16.个人职业信息反映的信息不包括_。（分数：2.00）A.就业情况B.职业C.收入D.信用交易信息 解析：解析 个人职业信息反映个人职业、

28、就业情况、收入等信息，不包括个人信用交易信息，D 选项符合题意。故选 D。17.使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的_。（分数：2.00）A.80%B.70% C.60%D.50%解析：解析 使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的 70%，B 选项正确。故选 B。18.下列属于影响银行市场宏观环境的因素是_。（分数：2.00）A.社会物价水平 B.信贷资金的供求C.客户的信贷需求D.银行同业竞争对手的实力与策略解析：解析 银行市场环境分析的宏观环境因素包括：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。“社会物价水平”属于经济与技

29、术环境中的内容。题中的其他三个选项属于银行市场环境分析的微观环境因素。故选 A。19.2009 年 1 月 1 日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额 10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行_。（分数：2.00）A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还B.只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还C.可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分金额D.可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额 解析：解析 保证人应承担连带责任，即保证人要与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额，

30、也可要求小钱偿还全部金额，D 选项正确。故选 D。20.以下对个人住房贷款贷前调查的说法中，错误一项是_。（分数：2.00）A.包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查B.对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分C.对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成 D.贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估解析：解析 对借款人进行调查时，在不损害借款人合

31、法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成。故选 C。21.个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为_。（分数：2.00）A.2002 年 10 月 1 日B.2003 年 10 月 1 日C.2004 年 10 月 1 日D.2005 年 10 月 1 日 解析：解析 个人信用信息基础数据库管理暂行办法由中国人民银行制定并经 2005 年 6 月 16 日第11 次行长办公会议通过，自 2005 年 10 月 1 日起实施，D 选项正确。故选 D。22.借款人申请无担保流动

32、资金贷款，必须具备的条件中不包括_。（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力，且年龄在 1860 周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可 解析：解析 个人信用应为贷款银行所评定认可，D 选项错误。故选 D。23.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的_个工作日内，汇总已发放的围家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（分数：2.00）A.10 B.15C.20D.30解析：解析 经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的 10 个工作日内，汇总已

33、发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行，A 选项正确。故选 A。24.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款 D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分解析：解析 当借款保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷

34、款银行，并重新提供贷款银行认可的担保，C 选项错误。故选 C。25.在西方银行，银行营销人员的主力是_。（分数：2.00）A.外汇交易人员B.信贷分析员C.个人银行业务人员D.客户经理 解析：解析 在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力，D 选项正确。故选 D。26.以下关于出国留学贷款的表述中，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款对象贷款到期日时的实际年

35、龄，男不得超过 60 岁，女不得超过 55 岁 B.贷款期限最短 6 个月，一般为 16 年，最长不超过 10 年C.其偿还遵循“贷人民币换人民币”，和“贷外汇还外汇”的原则D.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施解析：解析 对于出国留学贷款，贷款对象贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 周岁。故选 A。27.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的_。（分数：2.00）A.50%B.70% C.90%D.根据保证人信用等级确定解析：解析 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%，B 选项正确。故选

36、 B。28.在个人住房贷款业务中，最主要的担保方式是_。（分数：2.00）A.抵押担保 B.质押担保C.信用担保D.第三方担保解析：解析 在个人住房贷款业务中，最主要的担保方式是抵押担保，A 选项正确。故选 A。29.反映红利能力的指标不包括_。（分数：2.00）A.销售净利润B.资本周转率 C.成本费用率D.资产净利率解析：解析 资本周转率又称净值周转率，表示为可变现的流动资产与长期负债的比例，反映公司清偿长期债务的能力。该指标旨在衡量企业自有(经营)资本的运用程度，即衡量企业资产管理效率的重要财务比率，在财务分析指标体系中具有重要地位。故选 B。30.根据民法通则，平等主体的自然人、法人、

37、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关系的协议称为_。（分数：2.00）A.承诺B.民事行为C.票据D.合同 解析：解析 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关系的协议称为合同，D 选项正确。故选 D。二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.下列关于留置的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿 B.留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由留置权人清偿C.留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失 D.留置权人无权收取留置财产

38、的孳息E.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额 解析：解析 留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人(而非留置权人)清偿，B 选项错误。留置权人有权收取留置财产的孳息，该孳息应当先充抵收取孳息的费用，D 选项错误。故选 ACE。32.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括_。（分数：2.00）A.保险公司依法解除保险合同 B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任 C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息 D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E.银保合作协议的法律效力不确定 解析：解析 保证担

39、保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，即保证担保不存在责任限制，D 选项错误。故选 ABCE。33.若保证人在保证期间_，银行必须引起高度重视。（分数：2.00）A.高层管理人集体辞职 B.辞退个别不称职员工C.有低价转让有效资产的逃债行为 D.改变资本结构 E.有恶意破产倾向 解析：解析 若保证人在保证期间出现以下变化，银行必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；保证人生产经营、财务

40、状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。B选项不符合题意。故选 ACDE。34.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括_。（分数：2.00）A.会计师事务所B.房地产评估公司 C.担保公司 D.律师事务所 E.房地产开发商 解析：解析 在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括房地产评估公司、担保公司、律师事务所、房地产开发商等，不涉及会计师事务所，A 选项不符合题意。故选 BCD

41、E。35.以下属于经济和技术环境的是_。（分数：2.00）A.外汇政策 B.政治对经济的影响C.法律建设D.政府的各项经济政策 E.外汇汇率 解析：解析 政治对经济的影响、法律建设属于政治和法律环境，不属于经济和技术环境，ADE 选项正确。故选 ADE。36.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在_。（分数：2.00）A.购房者完全可以自主地选择贷款银行 B.买房时享受一次性付款的优惠 C.可由开发商或经销商提供全程担保D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力 E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活 解析：解析 由开发商或经销商提供全程担保属于“间客式”营销模式的特

42、点，C 选项不符合题意。故选 ABDE。37.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关_的全过程。（分数：2.00）A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存 B.档案借(查)阅管理 C.档案移交及管理 D.档案的退回和销毁 E.档案的丢失挂失解析：解析 贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程，E 选项不符合题意。故选 ABCD。38.对个人住房贷款合作机构进行分析的要点包括_。（分数：2.00）A.合作机构的经营成果及偿债能力 B.合作机构的业界声誉 C.合作机构的历史信用记录 D.合作机构的管理规范程度 E.合作机构的

43、领导层素质 解析：解析 对个人住房贷款合作机构分析的要点包括：合作机构的领导层素质、业界声誉、历史信用记录、管理规范程度、企业经营成果及偿债能力，ABCDE 选项均正确。故选 ABCDE。39.商用房贷款的贷后与档案管理包括_。（分数：2.00）A.不良贷款管理 B.合同变更 C.贷后检查 D.贷款回收 E.贷后档案管理 解析：解析 商用房贷款的贷后与档案管理包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分，ABCDE 选项均正确。故选 ABCDE。40.以下属于个人住房贷款的是_。（分数：2.00）A.个人购买商铺B.个人在农村建房C.个人在城镇购买房屋 D.个人大修理房

44、屋 E.个人租赁商铺解析：解析 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款等。其中，个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金缴存的职工发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款，CD 选项正确。故选 CD。41.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括_。（分数：2.00）A.政策参与度较高 B.具有社会公益性 C.放贷的主体是政策性银行D.多为信用贷款 E.风险度相对较高 解析：解析 个人教育贷款放贷的主体是商业银行，C 选项错误。故选 ABDE。42.目前个人经营性贷款主要包括_。（分数：2.00）A.个人住房贷款

45、B.个人经营贷款 C.农户贷款 D.下岗失业小额担保贷款 E.个人商用房贷款 解析：解析 个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足企业生产经营流动资金需求和其他合理资金的贷款。主要包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。故选 BCDE。43.根据民法通则的规定，代理包括_。（分数：2.00）A.委托代理 B.自愿代理C.法定代理 D.指定代理 E.强制代理解析：解析 民法通则第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理，ACD 选项正确。故选 ACD。44.有担保流动资金贷款对借款人的还款能力的调查应注意_。（分数

46、：2.00）A.除了商用房贷款中涉及的对借款人的调查外，还应重点调查借款人的生产经营收入 B.对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性 C.通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性 D.查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人还款能力 E.查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流状况 解析：解析 有担保流动资金贷款对借款人的还款能力的调查应注意：除了商用房贷款中涉及的对借款人的调查外，还应重点调查借款人的生产经营收入；对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定

47、性、合法性和未来收入预期的合理性；通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流状况。故选 ABCDE。45.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款 B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分 C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果 D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人 E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款解析：解析 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，E 选项错误。故选ABCD。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.对于未获批准的借款申请，贷前调查人应告知借款人，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 对于未获批准的借款申请，贷前调查人应告知借款人，一定要将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。47.国家助学贷款的借款人须在