银行业从业人员资格考试个人贷款模拟117及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 117 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.以下关于个人贷款的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人D.与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放2.在个人住房贷款的贷后管理中，就合同变更事项表述有误的是_。（分数：2.00）A.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担

2、保人重新签订有关合同文本B.在抵(质)押登记变更等手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜C.新合同借款利率按新合同利率约定执行D.新合同借款利率按原合同利率约定执行3.有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力B.不限户籍所在地C.贷款用途明确合法D.在任何一个金融机构开立结算账户4.下列哪一项不是农村金融机构贷后管理的内容?_（分数：2.00）A.建立贷后定期或不定期检查制度B.建立风险培训制度C.建立贷款档案管理制度D.建立优质农户与诚

3、信客户正向激励制度5.关于贷款审批中需要注意事项，说法不正确的是_。（分数：2.00）A.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人审批的制度B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批6.以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件是_。（分数：2.00）A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷

4、款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的有效质物作质押担保7.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是_。（分数：2.00）A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业8.市场细分顺应了_的转变。（分数：2.00）A.买方市场向卖方市场B.卖方市场向买方市场C.产品促销向产品本身D.产品营销向顾客营销9.在购买健身器材时申请的贷款属于_。（分数：2.00）A.个人耐用消费品贷款B.设备贷款C.个人消费额度贷款D.流动资金贷款10.银行的市场声誉属于无形资产，不包括_。（分数：2.00）A.财务实力B.优质

5、的服务C.合理的收费D.快速的业务11.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人B.等额本息还款法优于等额本金还款法C.一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D.银行更倾向于采取等额本金还款法12.以下不属于银行市场分析的主要任务的是_。（分数：2.00）A.分析购买行为B.进行市场细分C.选择目标市场D.进行消费引导13.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.前者的贷款对象范围更广B.前者贷款利率较高

6、C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担14.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力降低B.借款人还款意愿发生变化C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为15.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率_。（分数：2.00）A.上调 1%B.下调 1%C.上调 2%D.不变16.个人抵押授信贷款的特点不包括_。（分数：2.00）A.先授信，后用信B.一次授信，循环使用C.贷款用途综合D.准入条件较个人信用贷款严格17.银行最常见的个人贷款营销渠道不包

7、括_。（分数：2.00）A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销18.征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起_个工作日内给予答复。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2019.个人住房贷款的回款方式有_，借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间变更。（分数：2.00）A.直接支付和柜面还款B.委托扣款和柜面还款C.自动还款和柜面还款D.柜面还款和上门清收20.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无需向

8、银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限21.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括_。（分数：2.00）A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作22.公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括_。（分数：2.00）A.制定公积金信贷政策B.负责信贷审批C.负责贷前咨询D.承担公积金信贷风险23.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为_。发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过_。（分数：2.00）A.每季

9、度 30%；3 个月B.每月 20%；2 个月C.每季度 20%；1 个月D.每月 30%；1 个月24.遇法定利率调整时，期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率_。（分数：2.00）A.执行合同利率B.在合同期限内按月调整C.由贷款人提出申请调整D.分段计息25.目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于_策略。（分数：2.00）A.产品定位B.形象定位C.竞争定位D.客户定位26.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括_。（分数：2.00）A.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息27.下列关于合同成立和生

10、效的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.合同成立和合同生效的构成要件不同B.合同生效是合同成立的前提C.双方达成合意合同即成立D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益28.以下关于银行个人全流程管理原则说法错误的是_。（分数：2.00）A.强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节B.可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变C.主张信贷管理应分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节D.有助于改善个人贷款质量，提高个人贷款管理的有效性29.对个人抵押授信贷款的特点描述不正确的是_。（分数：2.00）A.贷款用途综

11、合B.一次授信，循环使用C.单次授信，单次使用D.先授信，后用信30._年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了关于加强和改进国家助学贷款工作的通知，提出停止执行“双 20 标准”等政策措施。（分数：2.00）A.2001B.2002C.2003D.2004二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有_。（分数：2.00）A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收32.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过_策略来达到营销目的。（分数：2.00）A.分层营销B.产品差

12、异C.大众营销D.情感营销E.交叉营销33.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保34.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括_。（分数：2.00）A.同行业竞争者B.潜在的新竞争者C.互补产品D.客户选择能力E.替代产品3

13、5.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定_。（分数：2.00）A.要求限期纠正违约行为B.更换保证人C.停止发放尚未使用的贷款D.在原贷款利率基础上加收罚息E.提前收回部分或全部贷款本息36.根据住房公积金管理条例，职工_的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。（分数：2.00）A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系B.购买自住住房C.出境旅游D.偿还购房贷款本息E.离休、退休37.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括_。（分数：2.00）A.质押B.以贷款所购车辆作抵押C.房地产抵押D.第三方保证E.购买个人汽车贷款履约保证保险38.银行的市场

14、声誉一般包括_。（分数：2.00）A.优质服务B.合理的收费C.资讯及时D.快速的业务E.财务的实力39.个人贷款管理原则包括_。（分数：2.00）A.全流程管理原则B.诚信申贷和协议承诺原则C.贷放分控原则D.实贷实付原则E.贷后管理原则40.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为_。（分数：2.00）A.个人质押贷款B.个人抵押贷款C.个人消费贷款D.个人信用贷款E.个人保证贷款41.银行市场分析应当做到的“四化”包括_。（分数：2.00）A.经常化B.系统化C.流程化D.科学化E.制度化42.个人抵押授信贷款中，抵押率根据_等因素确定。（分数：2.00）A.抵押房产的房龄B.当地房地产

15、价格水平C.房地产价格走势D.抵押物变现情况E.抵押人信用度43.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有_。（分数：2.00）A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论44.个人教育贷款签约和发放中的风险包括_。（分数：2.00）A.合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实B.在发放条件不齐全的条件下发放贷款C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D.审批人对应审查的内容审查不严，导致

16、向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁45.对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括_。（分数：2.00）A.有利于金融机构分散风险B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用C.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用D.对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义E.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。 （分

17、数：2.00）A.正确B.错误47.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.指定代理人按照被代理人的指定行使代理权。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 117 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.以下关于个人贷款

18、的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人D.与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放 解析：解析 个人贷款可以帮助分散银行风险。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或区域内的集中，都会给银行带来风险。个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为银行分散风险的资金运用方式。故选 D。2.在个人住房贷款的贷后管理中，就合同变更事项表述有误的是_。（分数：2.00）A.经审批同意变更借款合同

19、主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本B.在抵(质)押登记变更等手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜C.新合同借款利率按新合同利率约定执行 D.新合同借款利率按原合同利率约定执行解析：解析 题中 ABD 三项表述正确。具体规定是经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。在抵(质)押登记变更等手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜。新合同借款利率按原合同利率约定执行。故选 C。3.有关农户申请贷款应当

20、具备的条件，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力B.不限户籍所在地C.贷款用途明确合法 D.在任何一个金融机构开立结算账户解析：解析 农户申请贷款应当具备以下条件：农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；贷款用途明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人无重大信用不良记录；在农村金融机构开立结算账户；农村金融机构要求的其他条件。故选 C。4.下列哪一项不是农村金融机构贷

21、后管理的内容?_（分数：2.00）A.建立贷后定期或不定期检查制度B.建立风险培训制度 C.建立贷款档案管理制度D.建立优质农户与诚信客户正向激励制度解析：解析 农村金融机构应当建立风险预警制度，定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况以及抵质押担保情况，及时发现借款人、担保人的潜在风险并发出预警提示，采取增加抵质押担保、调整授信额度、提前收回贷款等措施，并作为与其后续合作的信用评价基础。其余三项为农村金融机构贷后管理的内容。故选 B。5.关于贷款审批中需要注意事项，说法不正确的是_。（分数：2.00）A.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人审批的制度 B.确保贷款申请材

22、料合规，资料审查流程严密C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批解析：解析 在贷款审批中一定要确保业务办理符合银行政策和制度。题中 BCD 三项都正确。A 项正确的表述是严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。故选 A。6.以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件是_。（分数：2.00）A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，

23、具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的有效质物作质押担保 解析：解析 提供银行认可的有效质物作质押担保是个人担保贷款借款人的基本条件，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件。故选 D。7.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是_。（分数：2.00）A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查 D.日常走访企业解析：解析 借款人情况的检查在有担保流动资金贷款时，和商用房贷款的贷后与档案管理中是要特别关注的部分，但在有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不需要特别关注。故选 C。8.市场细分顺应了_的转

24、变。（分数：2.00）A.买方市场向卖方市场B.卖方市场向买方市场 C.产品促销向产品本身D.产品营销向顾客营销解析：解析 市场细分是企业经营思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，B 选项正确。故选 B。9.在购买健身器材时申请的贷款属于_。（分数：2.00）A.个人耐用消费品贷款 B.设备贷款C.个人消费额度贷款D.流动资金贷款解析：解析 所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。故选 A。10.银行的市场声誉属于无形资产，不包括_。（分数：2.00）A.财务实力 B.优质的服务C.合理的收

25、费D.快速的业务解析：解析 财务实力属于银行自身实力范畴，不属于银行的无形资产。故选 A。11.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人 B.等额本息还款法优于等额本金还款法C.一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D.银行更倾向于采取等额本金还款法解析：解析 等额本息还款法和等额本金还款法分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分，B选项错误；在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利

26、的，C 选项错误；从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法，D 选项错误。故选 A。12.以下不属于银行市场分析的主要任务的是_。（分数：2.00）A.分析购买行为B.进行市场细分C.选择目标市场D.进行消费引导 解析：解析 银行市场分析的主要任务包括分析购买行为、进行市场细分、选择目标市场、实行市场定位。故选 D。13.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.前者的贷款对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担 解析：解析 公积金个人住房贷款比自营性个人住房贷款的贷款对

27、象范围小，A 选项错误；公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款的利率低，B 选项错误；公积金个人住房贷款是一种委托性个人住房贷款，C 选项错误。故选 D。14.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力降低B.借款人还款意愿发生变化C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷 D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为解析：解析 审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷属于操作风险，不是信用风险。故选 C。15.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率_。（分数：2.00）A.上调 1%B.下调 1%C.

28、上调 2%D.不变 解析：解析 以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变，D 选项正确。故选D。16.个人抵押授信贷款的特点不包括_。（分数：2.00）A.先授信，后用信B.一次授信，循环使用C.贷款用途综合D.准入条件较个人信用贷款严格 解析：解析 由于有抵押物作为担保，个人抵押授信贷款的风险相对较低，因此准入条件相对不那么严格，不包括 D 选项。故选 D。17.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括_。（分数：2.00）A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销 解析：解析 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种

29、，D 选项符合题意。故选 D。18.征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起_个工作日内给予答复。（分数：2.00）A.5 B.10C.15D.20解析：解析 征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起 5 个工作日内给予答复。故选 A。19.个人住房贷款的回款方式有_，借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间变更。（分数：2.00）A.直接支付和柜面还款B.委托扣款和柜面还款 C.自动还款和柜面还款D.柜面还款和上门清收解析：解析 银行根据借款合同的约定进行贷款

30、的收回。贷款的回款方式有委托扣款和柜面还款两种，借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间变更。故选 B。20.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请 C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限解析：解析 借款人缩短期限需要向银行提出申请，B 选项错误。故选 B。21.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括_。（分数：2.00）A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力 C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作

31、解析：解析 详细调查客户的还款能力是个人汽车贷款信用风险的防范措施。故选 B。22.公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括_。（分数：2.00）A.制定公积金信贷政策B.负责信贷审批C.负责贷前咨询 D.承担公积金信贷风险解析：解析 公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责包括制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险，不包括 C 选项。故选 C。23.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为_。发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过_。（分数：2.00）A.每季度 30%；3 个月B.每月 20%；2 个

32、月C.每季度 20%；1 个月 D.每月 30%；1 个月解析：解析 对于正常贷款，贷款经办行应定期进行抽查，抽查比例一般为每季度 20%。发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查，对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过 1 个月。故选 C。24.遇法定利率调整时，期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率_。（分数：2.00）A.执行合同利率 B.在合同期限内按月调整C.由贷款人提出申请调整D.分段计息解析：解析 贷款期限在 1 年以内的执行合同利率，遇法定利率调整通常不分段计息，仍执行原合同利率。故选 A。25.目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻

33、客户群体，这属于_策略。（分数：2.00）A.产品定位B.形象定位C.竞争定位D.客户定位 解析：解析 商业银行根据年轻客户的个性偏好、消费特点进行信用卡定位，并打造出适合他们的产品是一种客户定位策略，即根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，从而与客户快速达成一致。故选 D。26.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括_。（分数：2.00）A.个人身份B.破产记录 C.居住信息D.职业信息解析：解析 ACD 选项均为个人信用信息中的个人基本信息，B 项不属于个人信用信息中的个人基本信息。故选 B。27.下列关于合同成立和生效的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.合

34、同成立和合同生效的构成要件不同B.合同生效是合同成立的前提 C.双方达成合意合同即成立D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益解析：解析 合同成立是合同生效的前提，B 选项错误。故选 B。28.以下关于银行个人全流程管理原则说法错误的是_。（分数：2.00）A.强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节B.可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变C.主张信贷管理应分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节 D.有助于改善个人贷款质量，提高个人贷款管理的有效性解析：解析 全流程管理认为信贷管理不能大致分为贷前管理、贷中

35、管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。故选C。29.对个人抵押授信贷款的特点描述不正确的是_。（分数：2.00）A.贷款用途综合B.一次授信，循环使用C.单次授信，单次使用 D.先授信，后用信解析：解析 个人抵押授信贷款的特点是先授信，后用信；一次授信，循环使用；贷款用途综合，C 项表述不对。故选 C。30._年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了关于加强和改进国家助学贷款工作的通知，提出停止执行“双 20 标准”等政策措施。（分数：2.00）A.2001B.2002C

36、.2003D.2004 解析：解析 2004 年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了关于加强和改进国家助学贷款工作的通知，提出停止执行“双 20 标准”等政策措施。故选 D。二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有_。（分数：2.00）A.电话催收 B.信函催收 C.上门催收 D.律师函催收 E.司法催收 解析：解析 对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。故

37、选 ABCDE。32.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过_策略来达到营销目的。（分数：2.00）A.分层营销 B.产品差异 C.大众营销 D.情感营销 E.交叉营销 解析：解析 根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：低成本策略；产品差异策略；专业化策略；大众营销策略；单一营销策略；情感营销策略；分层营销策略；交叉营销策略。故选 ABCDE。33.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险 B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险 C.以质押方式申

38、请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记 D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保解析：解析 以第三方保证方式申请贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证，D 选项错误；对于采用保证方式的，保证人应具备品质良好、有合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保，E 选项错误。故选 ABC。34.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括_。（分数：2.00）A.同行业竞争者 B.潜在的新竞争者 C

39、.互补产品D.客户选择能力 E.替代产品 解析：解析 市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括同业竞争者、潜在竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策，C 选项不符合题意。故选 ABDE。35.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定_。（分数：2.00）A.要求限期纠正违约行为 B.更换保证人 C.停止发放尚未使用的贷款 D.在原贷款利率基础上加收罚息 E.提前收回部分或全部贷款本息 解析：解析 ABCDE 均是商业助学贷款管理办法第三十条的规定。故选 ABCDE。36.根据住房公积金管理条例，职工_的，可以提取职工住房公积金账户内

40、的存储余额。（分数：2.00）A.完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系 B.购买自住住房 C.出境旅游D.偿还购房贷款本息 E.离休、退休 解析：解析 职工出境定居(而非出境旅游)的，可以提取公积金账户内的存储余额，C 选项错误。故选ABDE。37.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括_。（分数：2.00）A.质押 B.以贷款所购车辆作抵押 C.房地产抵押 D.第三方保证 E.购买个人汽车贷款履约保证保险 解析：解析 申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可以采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。故选 ABCDE。3

41、8.银行的市场声誉一般包括_。（分数：2.00）A.优质服务 B.合理的收费 C.资讯及时D.快速的业务 E.财务的实力解析：解析 银行的市场声誉一般包括优质服务、合理的收费、快速的业务。故选 ABD。39.个人贷款管理原则包括_。（分数：2.00）A.全流程管理原则 B.诚信申贷和协议承诺原则 C.贷放分控原则 D.实贷实付原则 E.贷后管理原则 解析：解析 个人贷款管理原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。故选 ABCDE。40.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为_。（分数：2.00）A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人

42、消费贷款D.个人信用贷款 E.个人保证贷款 解析：解析 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款，C 选项不符合题意。故选 ABDE。41.银行市场分析应当做到的“四化”包括_。（分数：2.00）A.经常化 B.系统化 C.流程化D.科学化 E.制度化 解析：解析 银行市场分析应当做到经常化，系统化，科学化，制度化，C 选项不符合题意。故选ABDE。42.个人抵押授信贷款中，抵押率根据_等因素确定。（分数：2.00）A.抵押房产的房龄 B.当地房地产价格水平 C.房地产价格走势 D.抵押物变现情况 E.抵押人信用度解析：解析 个人抵押授信贷

43、款中，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，E 选项不符合题意。故选 ABCD。43.个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有_。（分数：2.00）A.信贷客户的分布 B.客户购买金融产品的习惯 C.劳动力的素质 D.社会思潮 E.主流理论 解析：解析 个人贷款营销中，对银行社会与文化环境分析的内容包括：信贷客户的分布与构成；购买金融产品的模式与习惯；劳动力的结构与素质；社会思潮和社会习惯；主流理论和价值等。故选 ABCDE。44.个人教育贷款签约和发放中的风险包括_。（分数：2.00）A.合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规

44、范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实 B.在发放条件不齐全的条件下发放贷款 C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁解析：解析 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁属于个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险，E 选项不符合题意。故选 ABCD。45.对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括_。

45、（分数：2.00）A.有利于金融机构分散风险B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用 C.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用 D.对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义 E.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用 解析：解析 对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括：个人贷款业务的开展，为实现城乡居民的有效需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资作用；对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康

46、和稳定发展起到了积极的作用；对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义；对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用。A 选项不符合题意。故选 BCDE。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.个人住房贷款业务中的操作风险是一种系统性风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人住房贷款业务中的操作风险是一种非系统性风险。47.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款档案的相关资料可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。48.指定代理人按照被代理人的指定行使代理权。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。49.个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 个人质押贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整。50.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 未成年人可以作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。