银行业从业人员资格考试个人贷款-123及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人贷款-123 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多选题(总题数：26，分数：65.00)1.银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括_。（分数：2.50）A.贷款的受理与调查B.贷款的审查与审批C.贷款的签约与发放D.购车合同的签订E.贷后管理2.根据汽车贷款管理办法的规定，个人申请汽车贷款须具备的条件有_。（分数：2.50）A.在中国境内有固定住所的居民且具有完全民事行为能力B.能够支付贷款银行规定的首期付款C.在中国境内连续居住 1 年以上的外国人D.在中国境内连续居住半年以上的港、澳、台同胞E.具有稳定的收入3.个人汽车贷款审批中需要注意的

2、事项包括_。（分数：2.50）A.确保业务办理符合银行政策和制度B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度4.操作风险的防控措施包括_。（分数：2.50）A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度B.规范业务操作C.熟悉关于操作风险的管理政策D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高

3、自我保护能力5.个人汽车贷款的特点主要体现在_方面。（分数：2.50）A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.风险管理的难度相对较大D.汽车销量的多少与汽车贷款政策的松紧无关E.风险管理的难度相对较小6.个人汽车贷款的贷后管理包括_。（分数：2.50）A.贷后检查B.合同变更C.贷款的回收D.贷前检查E.贷款风险分类与不良贷款管理7.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括_。（分数：2.50）A.确保借款人首付款已全额支付或到位B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C.对采取抵(质)押和抵押加阶

4、段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行8.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定，保证贷款使用符合合同要求C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日

5、利率D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节9.个人汽车贷款支付管理环节的主要风险包括_。（分数：2.50）A.直接将贷款资金发放至借款人账户B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C.直接将贷款资金发放至委托人账户D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证E.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车贷款人10.国家助学贷款实行的原则有_。（分数：2.50

6、）A.部分自筹B.财政贴息C.有效担保D.专款专用E.按期偿还11.借款合同要涵盖以下要点_。（分数：2.50）A.明确约定各方当事人的诚信承诺B.明确约定贷款资金的用途C.明确贷款发放的原则D.明确贷款回收的细节E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任12.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件有_。（分数：2.50）A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)D.必要时需提供有效的担保E.贷款银行要求的其他条件13.国家助学贷款的贷款对

7、象不包括_。（分数：2.50）A.在职研究生B.香港特别行政区的全日制本科生C.台湾地区的全日制研究生D.北京地区第二学士学位学生E.澳门特别行政区的全日制高职学生14.对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有_。（分数：2.50）A.借款人申请国家助学贷款，先由其向所在学校提出申请，学校初审后，银行受理并上报审核B.借款人申请商业助学贷款时需要提供贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明C.对于国家助学贷款，学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度D.在商业助学贷款的贷前审查中，相关证明材料副本(复印件)内容必须要和正本一致，并须由贷

8、前调查人验证正本后在副本(复印件)上签名证实E.各经办银行须严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案15.贷前调查完成后，贷前调查人应撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及_等方面的建议。（分数：2.50）A.贷款额度B.贷款期限C.担保方式D.划款方式E.贷款用途16.下列关于国家助学贷款的贷款偿还的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议B.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月 1 日(含 1 日)开始归还贷款利息C.可以选择在毕业后的 12 个月内的任何一个月

9、开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限D.经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询E.经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后一个月内填写完毕并寄回原经办银行17.商业助学贷款_时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。（分数：2.50）A.借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人B.借款人、担保人(自然人)破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿

10、还或丧失了代为清偿债务的能力D.借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的E.借款人身患重病，向所在学校申请休学一年，得到学校批准18.下列关于国家助学贷款的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式B.国家助学贷款在每年的 2 月和 8 月不对借款人发放生活费贷款C.国家助学贷款在发放时，会把所有的款项统一划到学生在银行指定的账户之中D.国家助学贷款是一种信用贷款，不需要有效的抵押或者担保等E.国家助学贷款和商业助学贷款的原则相同19.个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括_。（分数

11、：2.50）A.业务不合规、业务风险与效益不匹配B.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放C.贷款调查、审查未尽职D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成E.审批人对应审查的内容审查不严20.个人教育贷款支付管理中的风险点包括_。（分数：2.50）A.将学费的贷款、资金金额发放至贷款人账户B.未归集保存相关凭证造成凭证遗失C.未详细记录资金流向D.将住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户E.未通过账户分析等方式，核查贷款支付是否符合约定用途21.对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有_。（分数：2.50）A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函E.司法催收22.个人

12、教育贷款信用风险的内容包括_。（分数：2.50）A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.借款人的欺诈风险D.借款人的行为风险E.借款人的信用风险23.对以购买住房或未设定抵押的已有住房作为抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查_。（分数：2.50）A.贷款额度以及有效期间B.贷款用途C.需落实的贷款支用D.贷前调查人对抵押房产价值的调查E.借款人原履约情况24.下列人员中，最可能获得个人耐用消费品贷款的有_。（分数：2.50）A.70 岁的退休大学教授B.打算用贷款为公司购买健身器材的公司员工C.打算购买电脑的 15 岁中学生D.打算购买乐器的收入稳定的中年公司经理E.信用良

13、好的青年白领25.下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.贷款可用于购买汽车B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段D.贷款期限不得超过退休年龄E.贷款起点一般为 5000 元26.个人医疗贷款的使用者可以包括_。（分数：2.50）A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的父母D.借款人的子女E.借款人的舅舅二、判断题(总题数：32，分数：35.00)27.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。 （分数：1.00）A.正确B.错误28.汽车贷款管理办法为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销

14、商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误29.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料，其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。 （分数：1.00）A.正确B.错误31

15、.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误32.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。 （分数：1.00）A.正确B.错误33.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。 （分数：1.00）A.正确B.错误34.小王在 2009 年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在 2014 年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在 2015 年初小王必须还清贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误35.贷后检查的目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出

16、预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。 （分数：1.00）A.正确B.错误36.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。 （分数：1.00）A.正确B.错误38.个人商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账。贷款台账只可以采用手工台账的形式，以保证效力。 （分数：1.00）A.正确B.错误39.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.各银行对

17、个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为 12 年，最长不超过 3 年(含 3 年)。 （分数：1.00）A.正确B.错误41.个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。 （分数：1.00）A.正确B.错误42.借款人每次申请支用个人授信贷款时，贷款银行都必须查阅台账，核实、确认贷款额度和可用贷款额度。 （分数：1.00）A.正确B.错误43.贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款与贷款最终审批意见一致。 （分数：1.00）A.正确B.错误44.为了防控个人教育贷款的信用风险，须建立有效的公开披露机制，这是实施有效监管的基础

18、，同时也能起到约束作用。但不得在大众传媒公开报道失信人。 （分数：1.00）A.正确B.错误45.办理国家助学贷款，学校机构需要在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。 （分数：1.00）A.正确B.错误46.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。 （分数：1.00）A.正确B.错误47.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。 （分数：1.00）A.正确

19、B.错误48.各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可办理国家助学贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误49.个人商业助学贷款担保方式中，以第三方保证担保的，应出具保证人同意承担不可撤销的有限责任担保的书面文件及有关资信证明材料。 （分数：1.00）A.正确B.错误50.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（分数：1.00）A.正确B.错误51.某人是北京一大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没有达到贫困生的标准，此时他可以申请商业助学贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误52.贷款合同填写人

20、员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。 （分数：1.00）A.正确B.错误53.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。 （分数：1.00）A.正确B.错误54.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。 （分数：1.00）A.正确B.错误55.延长期限即展期，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，

21、展期期限不得超过 5 年。 （分数：1.00）A.正确B.错误56.个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。 （分数：2.00）A.正确B.错误57.申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银行不可要求借款人投保相关保险。 （分数：2.00）A.正确B.错误58.国家助学贷款和商业助学贷款存在很大的不同，但是在贷款流程上是完全一致的。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-123 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多选题(总题数：26，分数：65.00)1.银行办理个人汽车

22、贷款的内部操作流程包括_。（分数：2.50）A.贷款的受理与调查 B.贷款的审查与审批 C.贷款的签约与发放 D.购车合同的签订E.贷后管理 解析：解析 个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放以及贷后与档案管理四个环节。没有购车合同签订这一环节。2.根据汽车贷款管理办法的规定，个人申请汽车贷款须具备的条件有_。（分数：2.50）A.在中国境内有固定住所的居民且具有完全民事行为能力 B.能够支付贷款银行规定的首期付款 C.在中国境内连续居住 1 年以上的外国人 D.在中国境内连续居住半年以上的港、澳、台同胞E.具有稳定的收入 解析：解析 个人汽车贷款

23、的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民和符合国家有关规定的境外自然人。贷款人申请汽车贷款须具备贷款，银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。D 选项不符合个人汽车贷款贷款对象条件的第一条标准。3.个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括_。（分数：2.50）A.确保业务办理符合银行政策和制度 B.确保贷款申请材料合规，资料审查流

24、程严密 C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量 D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度 解析：解析 个人汽车贷款审批中必须确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批，而不能打包将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批。所以 D 选项是错误的。4.操作风险的防控措施包括_。（分数：2.50）A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度 B.规范

25、业务操作 C.熟悉关于操作风险的管理政策 D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点 E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力 解析：解析 操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力。5.个人汽车贷款的特点主要体现在_方面。（分数：2.50）A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C.风险管理的难度相对较大 D.汽车销量的多少与

26、汽车贷款政策的松紧无关E.风险管理的难度相对较小解析：解析 个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地。与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。风险管理的难度相对较大。6.个人汽车贷款的贷后管理包括_。（分数：2.50）A.贷后检查 B.合同变更 C.贷款的回收 D.贷前检查E.贷款风险分类与不良贷款管理 解析：解析 个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。7.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括_

27、。（分数：2.50）A.确保借款人首付款已全额支付或到位 B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续 D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行解析：解析 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，主要包括：确保借款人首付款已全额支付或到位；需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证

28、责任的具体操作程序。E 选项的表述是错误的，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。8.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式 B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定，保证贷款使用符合合同要求 C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致

29、，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节解析：解析 个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定，保证贷款使用符合合同要求。在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放

30、信息，并重新办理开户放款有关手续。C 选项中“默认的情况”的这一说法和“借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率”的表述不吻合。E选项关于开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节的表述也是错误的，实际上贷后与档案管理才是个人汽车贷款流程中的最后一个环节。9.个人汽车贷款支付管理环节的主要风险包括_。（分数：2.50）A.直接将贷款资金发放至借款人账户 B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 C.直接将贷款资金发放至委托人账户D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 E.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款

31、资金支付给汽车贷款人解析：解析 个人汽车贷款支付管理环节的主要风险包括：贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；直接将贷款资金发放至借款人账户；在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。10.国家助学贷款实行的原则有_。（分数：2.50）A.部分自筹B.财政贴息 C.有效担保D.专款专用 E.按期偿还 解析：解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。11.借款合同要涵盖以下要点_。（分数：2.50

32、）A.明确约定各方当事人的诚信承诺 B.明确约定贷款资金的用途 C.明确贷款发放的原则D.明确贷款回收的细节E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任 解析：解析 借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点：明确约定各方当事人的诚信承诺；明确约定贷款资金的用途；明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。12.借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件有_。（分数：2.50）A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件 B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为 C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所

33、需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)D.必要时需提供有效的担保E.贷款银行要求的其他条件 解析：解析 借款人申请国家助学贷款需具备的条件是：具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件；家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费)；具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意)；学习刻苦，能够正常完成学业；诚实守信，遵纪守法，无违规违纪行为；贷款银行规定的其他条件。借款人申请商业助学贷款须具备的条件是：具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行

34、制定；必要时需提供有效的担保；必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；贷款银行要求的其他条件。通过对比，只有 A、B、E 选项是两种贷款都需要的条件。13.国家助学贷款的贷款对象不包括_。（分数：2.50）A.在职研究生B.香港特别行政区的全日制本科生 C.台湾地区的全日制研究生 D.北京地区第二学士学位学生E.澳门特别行政区的全日制高职学生 解析：解析 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内(不合香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科学生(含高职学生)、研究生和第二学士学位学生。14.对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有_。（分数

35、：2.50）A.借款人申请国家助学贷款，先由其向所在学校提出申请，学校初审后，银行受理并上报审核 B.借款人申请商业助学贷款时需要提供贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明 C.对于国家助学贷款，学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度 D.在商业助学贷款的贷前审查中，相关证明材料副本(复印件)内容必须要和正本一致，并须由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上签名证实 E.各经办银行须严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案 解析：15.贷前调查完成后，贷前调查人应撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及_等方面的建议。（分

36、数：2.50）A.贷款额度 B.贷款期限 C.担保方式 D.划款方式 E.贷款用途解析：解析 贷前调查完成后，贷前调查人应撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议。16.下列关于国家助学贷款的贷款偿还的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议 B.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月 1 日(含 1 日)开始归还贷款利息 C.可以选择在毕业后的 12 个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得

37、延长贷款期限D.经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询 E.经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后一个月内填写完毕并寄回原经办银行 解析：解析 每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还款计划，签订还贷协议。借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月 1 日(含 1 日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的 24 个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限。经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答

38、学校及借款学生的咨询。经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后一个月内填写完毕并寄回原经办银行。经办银行对学生毕业去向及相关资料进行抽查，并与学校进行核实。17.商业助学贷款_时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。（分数：2.50）A.借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人 B.借款人、担保人(自然人)破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的 C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力 D.借款人、担保人对其他

39、债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的 E.借款人身患重病，向所在学校申请休学一年，得到学校批准解析：解析 借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施：借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人，或宣告失踪而无财产代管人；借款人、担保人(自然人)破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的；担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力；借款人、担保人对其他债务有违约行为，或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的。18

40、.下列关于国家助学贷款的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式 B.国家助学贷款在每年的 2 月和 8 月不对借款人发放生活费贷款 C.国家助学贷款在发放时，会把所有的款项统一划到学生在银行指定的账户之中D.国家助学贷款是一种信用贷款，不需要有效的抵押或者担保等 E.国家助学贷款和商业助学贷款的原则相同解析：解析 国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款(每年的 2 月和 8 月不发放生活

41、费贷款)，根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户，所以 C 选项是错误的。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，所以 E 选项是错误的。19.个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括_。（分数：2.50）A.业务不合规、业务风险与效益不匹配 B.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放 C.贷款调查、审查未尽职 D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成 E.审批人对应审查的内容审查不严 解析：20.个人教育贷款支付管理中的风险点包括_。（分数：2.50）A.将学费的贷款、资金金

42、额发放至贷款人账户 B.未归集保存相关凭证造成凭证遗失 C.未详细记录资金流向 D.将住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户 E.未通过账户分析等方式，核查贷款支付是否符合约定用途 解析：解析 个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括：将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失；未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。21.对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有_。（分数：2.50）A.电话催收 B.信函催收 C.上门催收 D.律师函 E.司法催收 解析：解析 借款人未按期还款的，贷款人

43、应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。22.个人教育贷款信用风险的内容包括_。（分数：2.50）A.借款人的还款能力风险 B.借款人的还款意愿风险 C.借款人的欺诈风险 D.借款人的行为风险 E.借款人的信用风险解析：23.对以购买住房或未设定抵押的已有住房作为抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查_。（分数：2.50）A.贷款额度以及有效期间B.贷款用途C.需落实的贷款支用D.贷前调查人对抵押房产价值的调查 E.借款人原履约情况 解析：解析 以购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押申请抵

44、押授信贷款的，贷款审查人应按个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查。24.下列人员中，最可能获得个人耐用消费品贷款的有_。（分数：2.50）A.70 岁的退休大学教授B.打算用贷款为公司购买健身器材的公司员工C.打算购买电脑的 15 岁中学生D.打算购买乐器的收入稳定的中年公司经理 E.信用良好的青年白领 解析：解析 个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符

45、合国家有关规定的自然人，且年龄在 1860 周岁；有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；有贷款银行认可的财物抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；银行规定的其他条件。可见，A、C 两项不在规定年龄的范围；B 项用途非自用。25.下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.贷款可用于购买汽车B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品 C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段D.贷款期限不得超过退休年龄 E.贷款起点一般为 5000

46、元解析：解析 个人耐用消费品可用于购买大额耐用消费品，其中耐用消费品包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等，故 A 项说法错误；因为其单笔金额相对较小，贷款成本较高，且市场需求量有限，所以，近几年业务处于不断萎缩状态，故 C 项说法错误；贷款起点一般为人民币 2000元。26.个人医疗贷款的使用者可以包括_。（分数：2.50）A.借款人本人 B.借款人的配偶 C.借款人的父母 D.借款人的子女 E.借款人的舅舅解析：解析 个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。E 项，借款人的舅舅属于旁系亲属。二、判断题(总题数：32

47、，分数：35.00)27.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：28.汽车贷款管理办法为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：29.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料，其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 在“间客式”模

48、式下，汽车经销商需出具购车意向证明；如为“直客式”办理，则不需要在申请贷款时提供此项。30.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实，并不一定会否决申请。31.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人中请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。32.在个人汽车贷款贷前调查中，当借