银行业从业人员资格考试个人理财真题2015年5月及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财真题 2015 年 5 月及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。 （分数：0.50）A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司2.民法通则规定，( )可以开办个人理财业务。 （分数：0.50）A.12 周岁的未成年人B.16 周岁但依靠父母生活的人C.10 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人3.根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。 （分数：0.50）A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚

2、实信用原则4.下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。 （分数：0.50）A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任5. 下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是( )。 （分数：0.50）A.代理期间届满或者代理事务完成

3、B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力6.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。（分数：0.50）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润表7.下列公式中错误的是( )。 （分数：0.50）A.资产-负债=净资产B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C.普通年金终值=每期固定金額(1+利率)期限-1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限8.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。 （分数：0.50）A.通货膨胀率B.客户寿命C.工资薪金收入成长率D.投资报酬率9.根

4、据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。 （分数：0.50）A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略10.个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。 （分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会11.证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。 （分数：0.50）A.5%B.10%C.15%D.20%12.证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。 （分数：0.50）A.登记结算公司B.商业银行C.证

5、券交易所D.证券公司13.下列行为，不属于操纵证券市场罪的是( )。 （分数：0.50）A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金14.守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。 （分数：0.50）A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.以上选项都应遵守15.下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是( )。 （分数：0

6、.50）A.总额差异的重要性小于细目差异B.要定出追踪的差异金额和比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入16.下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。 （分数：0.50）A.适应性B.客户经济支付能力C.客户风险承受能力D.选择性17.关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险18.通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。 （分数：0.50）A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定1

7、9.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )基金。 （分数：0.50）A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金20.赵小姐投资一个项目，第一年收到 4000 元，以后每年增长 3%，年利率为 6%，则该理财产品的现值约为( )元。 （分数：0.50）A.2333B.3000C.10000D.13333321.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资 400000 元，年利率为 8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为( )元。（分数：0.50）A.32000B.50000C.60000D.8500022.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发 3 万元，

8、年利率为 5%，则该项奖学金的本金是( )元。 （分数：0.50）A.3500000B.2800000C.1600000D.120000023.李先生想要 4 年分期付款购买汽车，每年年末支付 200000 元，若年利率为 6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金( )元。 （分数：0.50）A.467000B.693000C.763000D.86325124.永续年金可以看作是( )的特殊形式。 （分数：0.50）A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金25.某企业 3 年后一次还清所欠债务 20000 元，若年利率为 6%，则应从现在起每年年末等额存入银行( )元。 （分数：0

9、.50）A.1635B.2633C.6281D.873626.2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007 年 3 月 18 日开始连续 6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由 2.52%升至 4.14%，预期未来利率水平仍将上升。此时的理财策略调整建议可以采取( )。 （分数：0.50）A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置27.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的 10 年里，每年年底都申购 10000 元的债券型基金，年收益率为 8%，则 10 年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。 （分数：0.50）A.14486.5

10、6B.67105.4C.144865.6D.156454.928.20 世纪 60 年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。 （分数：0.50）A.哈里马柯维茨B.尤金法玛C.夏普、特雷诺和詹森D.理查德罗尔29.在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。 （分数：0.50）A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场30.一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于( )客户。 （分数：0.50）A.稳健型B.成长型C.进取型D.平衡型31.直接标价法下 1 美元=7 元人民币、1 英镑=2 美元，则直接标价法下人民币与英镑的汇串为(

11、)。（分数：0.50）A.14B.0.0724C.3.5D.0.283732.下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。 （分数：0.50）A.某企业从银行获得了 3 年期贷款B.某人在银行购买了 10000 元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买入 100 股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入 15000 元证券投资基金33.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。 （分数：0.50）A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责34.银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是

12、( )。 （分数：0.50）A.熟知向客户推荐的产品特性B.熟知产品设计过程C.熟知产品的收益和风险D.熟知业务处理流程35.GDP 是指一个国家(或地区)所有( )在一定时期内生产活动的最终成果。 （分数：0.50）A.本国公民B.国内居民C.常住居民D.不包括外国人的常住居民36.商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 （分数：0.50）A.董事会和高级管理层B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会37.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品

13、的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定38.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。（分数：0.50）A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料39.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是( )。（分数：0.50）A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等

14、值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 3 万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 3000 美元(或等值外币)以上40.下列行为违反了商业银行法的是( )。（分数：0.50）A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX 零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请41.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。 （分数：0.50）A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50%

15、B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务42.商业银行的经营以( )为第一要旨。 （分数：0.50）A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则43.商业银行的自有资金不可以投资于( )。 （分数：0.50）A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券44.以下属于我国商业银行可以从事的业务是( )。 （分数：0.50）A.信托投资B.信托投资C.企业股权投资D.购买国债45.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。 （分数：0.50）A.未经批准办理结汇、售汇B.未经

16、批准分立或者合并C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券D.违反规定同业拆借46.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。 （分数：0.50）A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险47.在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 （分数：0.50）A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场48.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。 （分数：0.50）A.城市商业银行B.证券投资基金公司C.信托投资公司D.金融资产管理公司49.从法律角度看，保险是一种( )行为。 （分数：0.50）A.代理B.约定

17、C.合同D.承诺50.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。 （分数：0.50）A.掌握所推介产品的特性B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格51.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。 （分数：0.50）A.与银行资产分开管理B.按照理财合同约定管理和使用C.进行正常的会计核算D.为每一个理财计划制作明细记录52.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。 （分数：0.50）A.银行汇票B.银行承兑汇栗C.商业汇票D.远期汇票53.外

18、商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由( )承担。（分数：0.50）A.各分行B.总行C.各分行负责人D.总行或分支机构54.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。 （分数：0.50）A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产55.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。 （分数：0.50）A.道义

19、责任B.刑事责任C.民事责任D.行政责任56.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日项监管部门事前报告。 （分数：0.50）A.5B.10C.15D.2057.某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的 20%作为回报，这名从业人员的行为构成了( )。 （分数：0.50）A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪58.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。 （分数：0.50）A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员59.下列关于个人

20、理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是( )（分数：0.50）A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务60.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部

21、门负责人B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况61.下列关于年金的说法中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值的现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金62. 王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 1.30 元的红利，

22、年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为( )。 （分数：0.50）A.20%B.23.7%C.26.5%D.31.5%63.兼具债券和股票特性的融资工具是( )。 （分数：0.50）A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议64.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。 （分数：0.50）A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定，储蓄资金的运用是按照银行需要B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D.个人理财业务中客

23、户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的65.下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。 了解客户基本信息初步评估理财目标的可行性和合理性 调整理财目标，使其合理可行征询客户的期望目标 （分数：0.50）A.B.C.D.66.客户对信用风险进行保全的方法是( )。 （分数：0.50）A.购买保险产品B.运用法律手段C.分散投资D.选择优秀的理财师67.实物投资的标的物不包括( )。 （分数：0.50）A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权68.理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是( )。 （分数：0

24、.50）A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则69.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有( )。 与客户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性 总体把握方案执行进度降低客户的资金成本、费率 （分数：0.50）A.B.C.D.70.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算 n 年后的本利和，则应选用的时间价值系数是( )。 （分数：0.50）A.复利终值系数B.复利现值系数C.普通年金终值系数D.普通年金现值系数71.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。 （分数：0.50）A.理财顾问服务B.保证收益理

25、财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划72.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是( )。 （分数：0.50）A.银行承兑汇票B.储蓄业务C.保证最低收益的理财计划D.保本浮动收益的理财计划73.审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。 （分数：0.50）A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险B.了解客户的家庭收入、支出和负愤情况C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金74.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。 （分数

26、：0.50）A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划75.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。 （分数：0.50）A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所76.张 10 年期、票面利率 10%、市场价格 950 元、面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行 1

27、年后将债券赎回，赎回价格为 1060 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。 （分数：0.50）A.6.3%B.11.6%C.22.1%D.20%77.下列选项不属于人生事件规划的是( )。 （分数：0.50）A.教育规划B.投资规划C.退休规划D.遗产规划78.用现金偿还债务与用现金购买房产体现在资产负债表上，下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.资产都不变B.净资产都不变C.资产负债率都不变D.资产负债表中的项目都不变79.下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的B.股票价格只对

28、新的信息作出上涨或下跌的反应C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的80.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。 （分数：0.50）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数81.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是( )。 （分数：0.50）A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债离于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

29、82.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。 （分数：0.50）A.1%3%B.3%5%C.5%10%D.10%30%83.下列关于基金申购的说法，错误的是( )。 （分数：0.50）A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C.投资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下，T+2 日起可赎回该部分基金份额D.基金申购采取“未知价”原则84.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。 （分数：0.50）A.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提前赎回收益率8

30、5.保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。 （分数：0.50）A.1B.3C.5D.1086.王先生投资某项目初始投入 10000 元，年利率 10%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( )元。 （分数：0.50）A.11000B.11038C.11214D.1464187.王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12%，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。 （分数：0.50）A.10%B.12%C.12.55%D.14%88.下列不属于客户财务信息的是( )。 （分数：0.50）A.投资方风险认知度B.当期负债状况C.当期

31、收入水平D.财务状况未来发展趋势89.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。 （分数：0.50）A.证券投资卡B.活期储蓄卡C.定期存款账户D.信用卡90.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.满足应急资金的需求B.满足未来消费的需求C.保障家庭生活的安全、稳定D.满足财富积累的需求二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91. 在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括( )。 （分数：1.00）A.中央银行B.金融机构C.客户D.证券公司E.政策性银行92. 根据民法通则的

32、规定，不可以开办个人理财业务的包括( )。 （分数：1.00）A.14 周岁的未成年人B.10 周岁但依靠父母生活的人C.12 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人93. 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。 （分数：1.00）A.购买股票B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度94. 开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。 （分数：1.00）A.产品的定义、性质与特征B.对新产品的风险状况进行定期评估C.主要风险及其测算和控制方法D.风险限额E.会计核算与财务管理方法95.商业银行开展

33、个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。（分数：1.00）A.信用状况B.经营管理能力C.市场投资能力D.市场占有率E.风险处置能力96.商业银行的组织形式有( )。 （分数：1.00）A.个体工商企业B.合伙制C.有限责任公司D.股份有限公司E.集体企业97.商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。 （分数：1.00）A.平等B.自愿C.公平D.诚实信用E.效益98.商业银行有以下( )情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的 罚款;没有违法或者违法所

34、得不足 50 万元的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证构 成犯罪的，依法追究刑事责任。 （分数：1.00）A.未经批准设立分支机构B.违反规定提高利率吸收存款C.出租、出借经营许可证D.提供虚假的财务会计报告E.向关系人发放信用贷款99.下列选项中属于银行业监管措施的有( )。 （分数：1.00）A.要求银行金融机构报送报表、资料B.建议中国人民银行责令停业整顿C.与银行业金融机构高管人员谈话D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户100.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息

35、的有( )。 （分数：1.00）A.公司定向增发股票的计划B.公司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其营业用主要资产的 35%做抵押101.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有( )。 （分数：1.00）A.净资本和资本充足率符合有关规定B.设有专门的基金托管部门C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数D.有安全有效的清算、交割系统E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度102.下列对不同理财产品收益性的论述，正确的有( )。 （分数：1.00）A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B.股权类产品

36、的收益主要来自于股利和资本利得C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E.优先股的收益固定，普通股收益波动大103.下列现金流入可以看作是年金的有( )。 （分数：1.00）A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租104. 下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( )。 （分数：1.00）A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划C.商业银行无需为理财计划制作

37、明细记录D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员105.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。 （分数：1.00）A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财

38、业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别106.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。 （分数：1.00）A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划107.下列对银行承兑汇票特征的推述，正确的有( )。 （分数：1.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款108.债券票面的基本要素有( )。 （分数：1.00）A.面额B.到期日C.息票率D.债

39、券发行者名称E.到期收益率109.在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。 （分数：1.00）A.必须是法律认可的利益B.必须是客观存在的利益C.必须是投保人认可的利益D.必须是可以衡量的利益E.必须是被投保人认可的利益110.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( )。 （分数：1.00）A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D.商业银行不能将保证收益理

40、财计划转化成准储蓄存款产品E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平111.下列关于封闭式基金的说法，正确的有( )。 （分数：1.00）A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金的资金规模基本不变E.封闭式基金有固定期限112.下列关于 GDP 变动和证券市场走势关系的分析，正确的有( )。 （分数：1.00）A.持续、稳定、高速的 GDP 增长证券市场将呈现上升走势B.高通货膨胀下的 GDP 增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下的 GDP 减速增长，表明调控目标得

41、以顺利实现，证券市场平稳渐升D.当 GDP 负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E.GDP 变动和证券市场走势不存在相互影响的关系113.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有( )。 （分数：1.00）A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E.商业银行接

42、受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同114.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有( )。（分数：1.00）A.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向E.理财计划收益115.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。 （分数：1.00）A.由商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料116.商业银行应在每一会计牢度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括( )。 （分数：1.00）A.理财计划的销售情况

43、B.理财计划的投资情况C.理财计划的风险监测与控制情况D.理财计划的收益分配情况E.理财业务的综合收益情况117.商业银行开展个人理财业务有以下( )情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 （分数：1.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.挪用单独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的118.若企业融资成本为 12.88%，则下列项

44、目可行的有( )。 （分数：1.00）A.净现值为 40000 元B.净现值为-4999 元C.净现值为 0 元D.内部报酬率为 15%E.内部报酬率为 7%119.下列关于货币时间价值的说法，正确的有( )。 （分数：1.00）A.货币时间价值是理财的“第一原则”B.货币时间价值是人类心理认知的反应C.货币时间价值是资源稀缺性的体现D.货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值E.在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值120.货币具有时间价值的原因有( )。 （分数：1.00）A.可获得投资回报B.通货膨胀使货币购买力降低C.推迟消费的补偿D.未来投资收

45、入具有不确定性E.资源具有稀缺性121.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有( )。 （分数：1.00）A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规则C.理解所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品的能力122.当基金宣传材料中出现( )等内容，不符合中国证监会的规定。 （分数：1.00）A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文宇E.该基金近 10 年的过往业绩123.个人外汇储蓄账

46、户资金境内划转，办理符合规定的有( )。 （分数：1.00）A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万美元以下的，可以在银行直接办理124.根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有( )。 （分数：1.00）A.国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C.保险赔偿D.因严重自然灾害造成重大损

47、失的E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金125.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有( )。 （分数：1.00）A.审慎性原则B.流动性原则C.客户最大利益原则D.建立风险管理体系原则E.建立内部控制制度原则126.理财产品的销售管理的内容包括( )。 （分数：1.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客

48、户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明有利的投资情形127.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映( )，并附年度报表。 （分数：1.00）A.个人理财业务的发展情况B.理财产品的预期高收入情况C.理财计划的投资情况D.理财计划收益分配情况E.个人理财业务的综合收益情况128.按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。 （分数：1.00）A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.

49、保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财而设计的具有保证收益性质的投资产品129.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改逾期未改正的银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括( )。 （分数：1.00）A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人130.客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。 （分数：1.00）A.日常生活基本开销B.已有负债的本利偿还支出C.购买高档车支出D.已有保险的续期保费支出E.子女就读私立学校的费用支出三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误132.证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误133.普通股可视为永续年金。( ) （分数：1.00