银行业从业人员资格考试个人理财模拟69及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财模拟 69 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000元，年收益率为 10%，那么他在 3 年内每年末至少收回 _ 元才是盈利的。（分数：0.50）A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.892.下列关于可赎回债券的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价

2、值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率3.货币市场工具往往被当做 _ 的替代品。（分数：0.50）A.基金B.债券C.股票D.现金4.某远期利率协议报价方式如下：“39，8%”，其含义是 _ 。（分数：0.50）A.于 3 个月后起息的 27 个月期协议利率为 8%B.于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8%C.于 3 个月后起息的 9 个月期协议利率为 8%D.于 9 个月后起息的 3 个月期协议利率为 8%5.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司 _ 以上股份

3、的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。（分数：0.50）A.3%B.5%C.10%D.20%6.外汇市场上， _ 之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（分数：0.50）A.顾客与银行B.中央银行与顾客C.银行与银行D.银行与中央银行7.下列关于房地产投资特点的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B.房地产投资可以使用高财务杠杆率C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D.房地产的流动性比证券类产品要弱8.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据银行

4、业从业人员职业操守，下列做法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位B.与自己在本行开发的客户断绝所有联系C.带走本行提供的电脑等办公用具D.保守在本行获知的商业秘密9.反洗钱法规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过 _ 。（分数：0.50）A.24 小时B.48 小时C.72 小时D.96 小时10.反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括 _ 。（分数：0.50）A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作

5、的国务院下属单位11.银行从业人员可以对外披露的信息是 _ 。（分数：0.50）A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息12.银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是 _ 。（分数：0.50）A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.无须了解风险控制框架13.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买 _ 行业的资产。（分数：0.50）A.汽车B.家电C.房地产D.电力14.开放式基金单位的买入价主要取决于 _ 。（分数：0.50）A.基金收益率B.基金存续期限C.基金

6、总规模D.基金单位净资产值15._ 是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。（分数：0.50）A.转贴现B.贴现C.承兑D.再贴现16.下列关于远期利率协议的说法，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.利率按差额结算B.资金流动量大C.需要交付本金D.不存在信用风险17.禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中 _ 基本准则的要求。（分数：0.50）A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争18.银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是 _ 。（分数：0.50）A.在拜访客户之前收

7、集并分析客户资料B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的C.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户19.下面关于风险控制计划的描述，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任20.商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的 _ 。（分数：0.50）A.连续性B.秘密

8、性C.独立性D.频繁性21.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同22.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着 _ 。（分数：0.50）A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降23.某企业 2011 年利

9、润表显示：净利润 300 万元，所得税 150 万元，利息费用 50 万元，则该企业 2011 年的已获利息倍数为 _ 。（分数：0.50）A.6B.7C.8D.1024.在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是 _ 。（分数：0.50）A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户25.个人税务规划的财务原则不包括 _ 。（分数：0.50）A.节约性原则B.综合性原则C.稳健性原则D.财务利益最大化原则26.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券

10、、定期存款C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货27.商业银行下列做法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离28.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括 _ 。（分数：0.50）A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.直接审批、监管商业银行D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为29.与传统的保险产品

11、相比，现代的保险产品 _ 。（分数：0.50）A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性30._ 是投资基金正常运作的基础性法律文件。（分数：0.50）A.基金募集方案B.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划31.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于 _ 。（分数：0.50）A.代销发行B.直接发行C.承购包销发行D.招标拍卖发行32.现货市场中，固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过 _ 。（分数：0.50）A.3 天B.2 天C.1 天D.7 天33._ 在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

12、（分数：0.50）A.企业B.政府及政府机构C.个人D.企业和个人34.基金发行价格等于 _ 。（分数：0.50）A.基金单位金额-发行手续费B.基金单位金额+发行手续费C.基金单位金额发行手续费率D.基金单位金额发行手续费率35.下列关于债券投资的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差36._ 是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约行为。（分数：0.50）A.结算B.交割C.平仓D.持仓37

13、.下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是 _ 。（分数：0.50）A.净资产收益率B.资产收益率C.应收账款周转率D.销售净利率38.银行业金融机构的 _ 是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。（分数：0.50）A.重组B.撤销C.接管D.依法宣告破产39.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应 _ 。（分数：0.50）A.将客户移交理财业务人员B.主动为客户解答C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员D.拒绝客户的提问40.期货市场上，如果保证金比

14、例为 10%，则当价格变动 1%时，投资者的盈亏变动 _ 。（分数：0.50）A.11%B.10%C.1%D.20%41.个人理财中，收入可概括分为 _ 。（分数：0.50）A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入42.下列有关投资的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资43.下列各项物权中，不属于他物权的是 _ 。（分数：0.50）A.土地承包经营权B.所

15、有权C.国有土地使用权D.质权44.关于金融市场的分类，下列描述错误的是 _ 。（分数：0.50）A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等45.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是 _ 。（分数：0.50）A.基金资产净值B.基金市场供求关系C.股票市场走势D.政府有关基金政策46.对于股权类产品的风险，下列理解正确的是 _

16、。（分数：0.50）A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低B.大公司的风险较大C.保守型公司风险较大D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小47.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括 _ 。（分数：0.50）A.责令暂停部分业务B.限制分配红利和其他收入C.限制发放员工工资D.限制资产转让48.下列有关保险产品的叙述，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.保险产品是具有法律效力的合同B.具有短期性的特点C.签订保险合同后，双方可以协商更改D.投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容49.假定目前银行两年期定期存款利率为 3.96%，则

17、两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是 _ 。（分数：0.50）A.3%B.4%C.5%D.6%50.下列关于贝塔系数的理解，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差B.市场组合的贝塔系数等于 1C.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于 1D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数51.在银行业从业人员职业道德巾， _ 是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。（分数：0.50）A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.

18、熟知业务52._ 是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。（分数：0.50）A.交割B.结算C.持仓限额D.平仓53.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫54.下列关于证券投资基金的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.投资基金适合作短期投机炒作B.投资基金适合作中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定的费用D

19、.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一55.从本质上说，回购协议是一种 _ 。（分数：0.50）A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品56.下列关于保险相关要素的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一人57.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是 _ 。（分数：0.50）A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额

20、持有人利益行使诉讼权利58.私人银行业务是一种向 _ 提供的系统理财业务。（分数：0.50）A.法人B.个人存款者C.大型企业D.高收入者及其家庭59.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B.现场检查时，检查人员不得少于二人C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D.银行业金融机构必须无条件接受检查60._ 可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。（分数：0.50）A.紧急备用金B.债券C.股票D.套期保值工具61.用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计

21、指标是 _ 。（分数：0.50）A.方差B.期望收益率C.标准差D.协方差62.在买方市场条件下，市场营销应当以 _ 为中心。（分数：0.50）A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者63.下列关于债券违约风险的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券64.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当 _ 。（分数：0.50）A.以推介业绩为唯一指标

22、B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况65._ 主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（分数：0.50）A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证66.个人理财业务中客户和商业银行之间是 _ 关系。（分数：0.50）A.委托代理B.行纪C.信托D.存款合同67.对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是 _ 。（分数：0.50）A.等到意见达成时再反馈给客户B.坚持客户至上、客观公正原则C.提前告知客户下一个反馈时限D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况68.在

23、银行业从业人员职业道德中， _ 是银行业从业人员的立身之本和基本要求。（分数：0.50）A.爱岗敬业B.公平竞争C.品行正直D.熟知业务69.短期政府债券采用 _ 发行。（分数：0.50）A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式70.从金融产品的几大类来看， _ 的风险最高。（分数：0.50）A.衍生类产品B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券71.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是 _ 。（分数：0.50）A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时

24、发生的72.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体投标商的中标价格一致，这采取的是 _ 的发行方式。（分数：0.50）A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标73.银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是 _ 。（分数：0.50）A.外部营销人员不佩戴银行标志B.银行向消费者提供低值实用的赠品C.银行向消费者充分披露产品风险D.外部营销人员不向消费者出售产品74.下列不属于银行代理黄金业务种类的是 _ 。（分数：0.50）A.条块现货B.金币C.黄金债券D.纸黄金75.为了控制费用与投资储

25、蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中， _ 是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。（分数：0.50）A.定期投资账户B.活期储蓄账户C.信用卡账户D.扣款账户76.一般来说，处于 _ 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期77.下列关于公募基金的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管B.最小金额要求较低，且投资者众多C.募集的对象通常是不固定的D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品78._

26、的投资对象常常是风险较大的金融产品。（分数：0.50）A.公司型基金B.收入型基金C.成长型基金D.契约型基金79.大额可转让存单的发行人一般是 _ 。（分数：0.50）A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政府机构80.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 _ 小时。（分数：0.50）A.8B.10C.20D.4081.我国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的 _ 。（分数：0.50）A.20%B.40%C.50%D.60%82.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的 _ 。（分数：0.50）A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能83.根据保

27、险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于 _ 小时。（分数：0.50）A.12B.24C.48D.7284.下列金融市场中，属于场内市场的是 _ 。（分数：0.50）A.上海证券交易所B.互换市场C.全国银行间同业拆借市场D.全国银行间债券回购市场85.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时， _ 。（分数：0.50）A.卖方支付本金给买方B.买方支付利差给卖方C.卖方支付利差给买方D.买方支付本金给卖方86.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地 _ 。（分数：0.50）A.降低系统风险B.降低

28、非系统风险C.消除系统风险D.降低市场风险87.我国国债发行的主要方式是 _ 。（分数：0.50）A.直接发行B.承购包销C.代销发行D.招标拍卖88.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是 _ 。（分数：0.50）A.普通债券普通股票国债B.国债普通债券普通股票C.普通股票国债普通债券D.普通股票普通债券国债89.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中 _ 的规定。（分数：0.50）A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露90.根据个人理财业务监管

29、要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.需要将银行资产与客户资产分开管理B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C.商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.一个全面的财务规划涉及 _ 问题。（分数：1.00）A.人生事件规划B.保险规划C.现金、消费及债务管理D.投资规划E.税收规划92.保险规划的主要步骤包括 _ 。（分数：1.00）A.明确保险期限B.确定保险金额C.确定保险标的D.确认

30、保险合同E.选定保险产品93.个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的 _ 的原则。（分数：1.00）A.公平B.公开C.自愿D.等价有偿E.诚实信用94.民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为 _ 。（分数：1.00）A.机关法人B.企业法人C.代理法人D.社会团体法人E.事业单位法人95.商业银行有下列 _ 行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。（分数：1.00）A.存款人决定冻结自有个人储蓄存款B.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的D.违反商业银行法

31、的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的E.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的96.个人理财业务年度报告应全面反映本年度 _ 。（分数：1.00）A.理财计划的销售情况B.投资情况C.收益分配情况D.个人理财业务的综合收益情况E.涉及的法律诉讼情况97.银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括 _ 。（分数：1.00）A.政治、法律与政策环境B.经济环境C.社会环境D.技术环境E.金融市场开放程度98.专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产 _ 的需求给予配置建议。（分数：1.00）A.保值性B.获利性C.流动性D.风险性E.收益

32、性99.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括 _ 。（分数：1.00）A.客户的资产规模B.客户从事的职业C.客户的信誉情况D.客户在银行的等级E.客户的风险承受能力100.下列属于信托产品风险的是 _ 。（分数：1.00）A.项目主体风险B.投资项目风险C.价格风险D.流动性风险E.信托公司风险101.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有 _ 的特点。（分数：1.00）A.高收益率B.高流动性C.资金融通期限短D.低风险E.低收益102.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有 _ 。（分数：1.00）A.利率挂钩型理财计划B.汇率挂钩型理财计划C.信托

33、挂钩型理财计划D.信用挂钩型理财计划E.物价挂钩型理财计划103.银行职业道德与法律法规的联系具体表现在 _ 。（分数：1.00）A.银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径B.道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充C.道德和法律在某些情况下会相互转化D.对银行来说道德就是法律，法律就是道德E.对银行来说只要遵守法律法规就可以104.中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用 _ 。（分数：1.00）A.审批制B.谈话制C.披露制D.报告制E.检查制105.信托产品的风险包括 _ 。（分数：1.00）A.信托公司风险B.项目主体风险C.投资项目风险D.流

34、动性风险E.银行资产风险106.银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有 _ 。（分数：1.00）A.交流客户信息B.参加国际会议C.一起复习个人理财考试知识要点D.互送本行将要推出的理财产品信息E.参加学术研讨会107.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的 _ 原则。（分数：1.00）A.互相监督B.礼貌服务C.风险提示D.诚实信用E.保护商业秘密与客户隐私108.上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括 _ 。（分数：1.00）A.资产负债表B

35、.利润表C.财务状况变动表D.现金流量表E.所有者权益变动表109.获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有 _ 。（分数：1.00）A.销售毛利率B.销售净利率C.资产收益率D.每股收益E.现金流动负债比率110.当其他条件不变时，会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金的是 _ 。（分数：1.00）A.企业存货积压B.应收账款增加C.应付账款增加D.短期借款增加E.待摊费用增加111.2000 年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为 _ 。（分数：1.00）A.竞争基础以非价格竞争为主B.进入壁垒相对较低C.投资

36、成本相对较低D.竞争界限明显E.竞争力增大112.银行业从业人员应当做到 _ 。（分数：1.00）A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理D.了解客户的业务单据E.与同事交流客户信息113.现金流量表中的筹资活动包括 _ 。（分数：1.00）A.向银行借款B.发行债券C.发行股票D.股东抽回投资E.债务的归还114.衡量消费者收入水平的指标主要包括 _ 。（分数：1.00）A.人均国民收入B.个人收入C.个人可支配收入D.税收收入E.国民收入

37、115.金融市场的客体包括 _ 。（分数：1.00）A.同业拆借B.外汇C.储蓄D.股票E.债券116.下列属于理财顾问服务特点的是 _ 。（分数：1.00）A.长期性B.制度性C.专业性D.综合性E.顾问性117.民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括 _ 。（分数：1.00）A.法人B.公民C.政府机关D.企事业单位E.非法人组织118.商业银行的组织形式有 _ 。（分数：1.00）A.银行有限责任公司B.银行股份有限公司C.企业有限责任公司D.企业股份有限公司E.银行中外合资股份有限公司119.期货交易管理条例将适用范围

38、从原来的商品期货交易扩大到 _ 交易。（分数：1.00）A.商品B.技术C.股权交易D.期权合约E.金融期货120.按照投资对象不同，基金可以分为 _ 。（分数：1.00）A.混合型基金B.股票型基金C.货币市场基金D.债券型基金E.平衡型基金121.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的 _ 等专业化服务。（分数：1.00）A.财务托管B.信贷服务C.投资建议D.财务分析与规划E.个人投资产品推介122.民法通则确定了民事活动的基本原则，所谓民事活动是指 _ 。（分数：1.00）A.终止民事权利B.民事责任C.变更民事义务D.民事代理制度E.民事法律行为123.商业银行法规定，在经营活动中要坚

39、持 _ 。（分数：1.00）A.公平竞争原则B.依法经营原则C.严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则D.保障存款人的合法权益不受侵犯的原则E.业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则124._ 与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理的能力（分数：1.00）A.营业成本B.营业税金及附加C.销售费用D.管理费用E.生产费用125.投资型保险产品包括 _ 。（分数：1.00）A.意外伤害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险E.以上说法均正确126.下列关于年金的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收

40、付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金期间是指相邻两次年金额的间隔时间E.以上说法均正确127.预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是 _ 。（分数：1.00）A.债券收益面临下跌危险B.储蓄收益将会增加C.股票收益面临下跌危险D.基金收益面临下跌危险E.储蓄收益会下降128.场外交易的特点有 _ 。（分数：1.00）A.是一个分散的无形市场B.组织方式是做市商制度C.以议价方式进行证券交易D.管理比证券交易所严格E.有固定场所129.根据合同法的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是 _ 。（分数：1.00）A.当事人请求变更

41、的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销B.在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同C.因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同E.损害到国家利益的合同可以撤销130.下列需要列入个人现金流量表的有 _ 。（分数：1.00）A.工资收入B.房贷支付C.人寿保险现金价值的积累D.股权投资的资本利得E.利息收入三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投

42、资的平均报酬率。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误132.储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误133.投资者投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误134.一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误135.在信托业务中，信托资产管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务的委托人来承担。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误136.保险产品最显著的特

43、点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误137.证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误138.商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误139.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误140.理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理

44、财方式。_ （分数：1.00）A.正确B.错误141.在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误142.教育规划就是指子女的教育规划。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误143.随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误144.利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误145.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员可

45、以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财模拟 69 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000元，年收益率为 10%，那么他在 3 年内每年末至少收回 _ 元才是盈利的。（分数：0.50）A.58489.43 B.43333.28C.33339.10D.24386.89解析：解析 依题得，每年至少要收回：100000+50000(1

46、+10%)10%1-1(1+10%) 3 =58489.43(元)。故选 A。2.下列关于可赎回债券的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率解析：解析 当市场利率下降时，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权。故选 C。3.货币市场工具往往被当做 _ 的替代品。（分数：0.50）A.基金

47、B.债券C.股票D.现金 解析：解析 货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选 D。4.某远期利率协议报价方式如下：“39，8%”，其含义是 _ 。（分数：0.50）A.于 3 个月后起息的 27 个月期协议利率为 8%B.于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8% C.于 3 个月后起息的 9 个月期协议利率为 8%D.于 9 个月后起息的 3 个月期协议利率为 8%解析：5.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司 _ 以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、

48、高级管理人员。（分数：0.50）A.3%B.5% C.10%D.20%解析：6.外汇市场上， _ 之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（分数：0.50）A.顾客与银行B.中央银行与顾客C.银行与银行 D.银行与中央银行解析：解析 银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，占外汇市场交易额的 90%以上，它决定外汇汇率的高低。故选 C。7.下列关于房地产投资特点的说法，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值 B.房地产投资可以使用高财务杠杆率C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D.房地产的流动性比证券类产品要弱解析：解析 对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值，故选 A。8.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，