银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟29及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 29及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：35.00)1.货币型理财产品具有投资期限_，资金赎回_，本金、收益安全性_等主要特点。（分数：2.50）A.短，灵活，高B.长，不灵活，低C.短，不灵活，高D.长，灵活，低2.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2012 年 8月 1日，某人投资 5000元购买该理财产品，半年后到期，该产品年收益率为 3.62%，则理财收益约为_元。（分数：2.50）A.36B.362C.181D.913.在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所

2、预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是_期权。（分数：2.50）A.二触即付B.双向不触发C.一触即付D.单向不触发4.债券挂钩类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。（分数：2.50）A.股票市场，债券市场B.期货市场，债券市场C.金融衍生品市场，货币市场D.货币市场，债券市场5.下列关于债券型理财产品投资风险的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.我国商业银行推出的债券型理财产品风险较高B.市场风险是如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高C.自然灾害等不可抗因素可能会给债券型理财产品带来风险D.若投资者没有提前

3、终止权，则可能会承担流动性风险6.下列关于外汇挂钩类理财产品期权拆解的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.外汇挂结构性理财产品基本上都可以有一个或一个以上触及点B.对于看好式外汇挂钩类理财产品，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)C.对于看好式外汇挂钩类理财产品，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)D.对于双向不触发期权，若挂钩外汇在整个投资期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)7._银行同业拆放利率是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。（分数：2.50）A.纽约B.东京C.伦敦D

4、.香港8.我国 QDII基金在我国_设立，从事_投资。（分数：2.50）A.境内，境外B.境内，境内C.境外，境内D.境外，境外9.结构性产品的浮动收益部分来源于_。（分数：2.50）A.市场无风险利率B.所挂钩标的资产的价格变动C.所挂钩标的资产的利息或红利D.市场平均收益率10.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于_元人民币(或等值外币)。（分数：2.50）A.50000B.20000C.10000D.500011.下列关于银行理财产品的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.银行理财产品按照收益或者本金是否可以保全可分为保本产品和非保本产品B.保本类理财产品一般可以提前支取，且

5、支取金额高于或低于本金C.非保本类理财产品的投资者不损失部分或全部的本金D.部分保本产品通常保证客户到期获得本金的一定比例(比如本金的 90%)12.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是_。（分数：2.50）A.国际贷款业务B.结构性理财产品C.股权投资业务D.抵押贷款业务13.贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是_。（分数：2.50）A.银行B.信贷资产的借款人C.银行委托的管理人D.信托投资公司14.按信托财产的不同划分，信托种类不包括_。（分数：2.50）A.资金信托B.动产信托C.法人信托D.财产信托二、判断题(总题数：26，分数：65.00)15.对于期权的卖方

6、来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。 （分数：2.50）A.正确B.错误16.金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于要素市场。 （分数：2.50）A.正确B.错误17.期权买方的损失可能无限大。 （分数：2.50）A.正确B.错误18.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 （分数：2.50）A.正确B.错误19.金融市场的风险分散或转移，仅是对个别风险而言。 （分数：2.50）A.正确B.错误20.证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。 （分数：2.50）A.正确B.错误21.在银行同业拆借市场上，

7、日拆常以信用度较高的金融工具为抵押品。 （分数：2.50）A.正确B.错误22.证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。 （分数：2.50）A.正确B.错误23.因债务人不履行约定义务所带来的风险称为信用风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误24.金融市场按金融交易场所分类分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 （分数：2.50）A.正确B.错误25.货币市场的收益低、期限短、流动性高、交易量小。 （分数：2.50）A.正确B.错误26.证券投资基金本身是一个资产组合。 （分数：2.50）A.正确B.错误27.理论上，看涨期权的多头可能获得的收益是

8、无限的，但是可能的损失却是有限的。 （分数：2.50）A.正确B.错误28.期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低。 （分数：2.50）A.正确B.错误29.看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而可以以协议价买入并以市价卖出而获利。 （分数：2.50）A.正确B.错误30.通常情况下，资产的流动性与盈利性是负相关的。 （分数：2.50）A.正确B.错误31.同业拆借市场最重要的交易对象是存款准备金。 （分数：2.50）A.正确B.错误32.资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.抵押

9、债券的收益高于信用债券，长期债券的收益高于中短期债券。 （分数：2.50）A.正确B.错误34.投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。 （分数：2.50）A.正确B.错误35.不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。 （分数：2.50）A.正确B.错误36.政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体，又是重要的监管者和调节者。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.产业结构的高级化指的是产业结构发挥最优的产出效果与实现产业的升级换代。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.通常称为“买

10、空卖空”的交易指的是期货交易。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.央行是外汇市场的参与者，但不是外汇市场的干预者。 （分数：2.50）A.正确B.错误40.外汇掉期交易实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 29答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：35.00)1.货币型理财产品具有投资期限_，资金赎回_，本金、收益安全性_等主要特点。（分数：2.50）A.短，灵活，高 B.长，不灵活，低C.短，不灵活，高D.长，灵活，低解析：解析 货币型理财产

11、品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，故选A。2.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2012 年 8月 1日，某人投资 5000元购买该理财产品，半年后到期，该产品年收益率为 3.62%，则理财收益约为_元。（分数：2.50）A.36B.362C.181D.91 解析：解析 理财收益=理财金额年收益率实际理财天数/365=50003.62%184/365=91.24(元)，故选 D。3.在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是_期权。（分数：2.50）A.二触即付 B.双向不触发C

12、.一触即付D.单向不触发解析：解析 一触即付期权严格地说是指在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将获得当初双方所协定的回报率。故选 A。4.债券挂钩类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。（分数：2.50）A.股票市场，债券市场B.期货市场，债券市场C.金融衍生品市场，货币市场D.货币市场，债券市场 解析：解析 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品，故选 D

13、。5.下列关于债券型理财产品投资风险的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.我国商业银行推出的债券型理财产品风险较高 B.市场风险是如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高C.自然灾害等不可抗因素可能会给债券型理财产品带来风险D.若投资者没有提前终止权，则可能会承担流动性风险解析：解析 目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，因此 A选项说法不正确。债券型理财产品的风险主要有三类：(1)市场风险，即如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，故 B

14、选项说法正确。(2)流动性风险，即投资者没有提前终止权，因此 D选项说法正确。(3)其他风险，如果自然灾害、战争等不可抗力因素出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响理财计划的资金收益安全。因此 C选项说法正确。故选 A。6.下列关于外汇挂钩类理财产品期权拆解的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.外汇挂结构性理财产品基本上都可以有一个或一个以上触及点B.对于看好式外汇挂钩类理财产品，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)C.对于看好式外汇挂钩类理财产品，若最终汇率收盘价低于触

15、发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率) D.对于双向不触发期权，若挂钩外汇在整个投资期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)解析：解析 对于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，基本上都可以有一个或一个以上的触及点。大体分为一触即付期权和双向不触发期权两种。对于一触即付期权，银行将设定一个触发汇率，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)，否则，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)。对于双向不触发期权，若挂钩外汇在整个期间未曾触

16、及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。在整个投资期内，如果汇率收盘价高于触发汇率上限或者低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)；否则，汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间波动，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)。故由此看来，C 选项说法不正确，故选 C。7._银行同业拆放利率是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。（分数：2.50）A.纽约B.东京C.伦敦 D.香港解析：解析 伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率，故选 C。8.我国 QDII基金在我国_

17、设立，从事_投资。（分数：2.50）A.境内，境外 B.境内，境内C.境外，境内D.境外，境外解析：解析 QDII 即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII 意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII 将通过中国政府认可的机构来实施，故选 A。9.结构性产品的浮动收益部分来源于_。（分数：2.50）A.市场无风险利率B.所挂钩标的资产的价格变动 C.所挂钩标的资产的利息或红利D.市场平均收益率解析：解析 结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动，故选 B。10.根据监管要求，理

18、财产品的销售起点金额不得低于_元人民币(或等值外币)。（分数：2.50）A.50000 B.20000C.10000D.5000解析：解析 根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于 5万元人民币(或等值外币)，故选 A。11.下列关于银行理财产品的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.银行理财产品按照收益或者本金是否可以保全可分为保本产品和非保本产品B.保本类理财产品一般可以提前支取，且支取金额高于或低于本金C.非保本类理财产品的投资者不损失部分或全部的本金 D.部分保本产品通常保证客户到期获得本金的一定比例(比如本金的 90%)解析：解析 银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为

19、两类：保本产品和非保本产品。故 A选项说法正确。保本类理财产品一般不得提前支取，投资者应确信在投资期间不使用投资本金，或允许提前支取，但需按照银行参照产品市场价值提供的提前赎回价格计算返还金额，可能高于或低于本金。故 B选项说法正确。非保本理财产品的特点是银行不保证到期日投资者可以获得 100%的本金。投资者有可能损失部分或者全部的本金。故 C选项说法不正确。随着银行对保本类理财产品的需求细分，部分保本产品产生。部分保本产品保证客户到期获得本金的一定比例(如本金的 90%)。故 D选项说法正确。故选 C。12.当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是_。（分数：2.50）A.国际贷

20、款业务B.结构性理财产品 C.股权投资业务D.抵押贷款业务解析：解析 贷款业务是银行的传统业务，AD 选项不符合题意；股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务；结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。故选 B。13.贷款类银行信托理财产品中，管理信托资产的是_。（分数：2.50）A.银行B.信贷资产的借款人C.银行委托的管理人D.信托投资公司 解析：解析 资金信贷业务是指投资人基于对信托投资公司的信任，

21、将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定的目的管理、运用和处分的业务。贷款类银行信托理财产品中，银行是将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，因此，管理人是信托投资公司，故选 D。14.按信托财产的不同划分，信托种类不包括_。（分数：2.50）A.资金信托B.动产信托C.法人信托 D.财产信托解析：解析 资金信贷业务是指投资人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定的目的管理、运用和处分的业务。贷款类银行信托理财产品中，银行是将募集来

22、的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，因此，管理人是信托投资公司，故选 C。二、判断题(总题数：26，分数：65.00)15.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对于期权的买方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。故题目错误。16.金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于要素市场。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于要素市场。故题目正确。17.期权买方的损失可能无限大。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 期权买方

23、在不利的市场价格时，则可以放弃行使权利，将损失锁定在期权费的水平上。故题目错误。18.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。故题目正确。19.金融市场的风险分散或转移，仅是对个别风险而言。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 金融市场的系统风险是不能被分散或转移的。故题目正确。20.证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 证券投资基金按法律

24、地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。故题目正确。21.在银行同业拆借市场上，日拆常以信用度较高的金融工具为抵押品。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 日拆一般无抵押品，单凭银行的信誉。因此，银行同业拆借市场通常是信用交易。故题目错误。22.证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。故题目正确。23.因债务人不履行约定义务所带来的风险称为信用风险。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 债务人不履行约定义务所

25、带来的风险称为信用风险。故题目正确。24.金融市场按金融交易场所分类分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 金融市场按金融交易场所分类分为有形市场和无形市场。故题目错误。25.货币市场的收益低、期限短、流动性高、交易量小。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 货币市场的特征： 低风险、低收益； 期限短、流动性高； 交易量大。故题目错误。26.证券投资基金本身是一个资产组合。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上，本身是一个资产组合。故题目正确。27.理论上，

26、看涨期权的多头可能获得的收益是无限的，但是可能的损失却是有限的。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 看涨期权的多头有权利在约定的未来时刻以一定的价格买进一定量的标的资产。理论上，可能获得的收益是无限的，而损失仅仅是期权费。故题目正确。28.期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 利率越低，存款收益越低，则发行价格较高。故题目错误。29.看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而可以以协议价买入并以市价卖出而获利。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 看涨期权又称

27、买入期权，因为投资者预期价格将会上涨，从而可以以协议价买入并以市价卖出而获利。看跌期权又称卖出期权。故题目正确。30.通常情况下，资产的流动性与盈利性是负相关的。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 通常，资产的安全性决定了其流动性，而安全性与盈利性是负相关的，故题目正确。31.同业拆借市场最重要的交易对象是存款准备金。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 同业拆借市场最重要的交易对象是商业银行的存款准备金。故题目正确。32.资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 资本市场通过直接融资方式可以筹集巨额的长期资金。

28、故题目错误。33.抵押债券的收益高于信用债券，长期债券的收益高于中短期债券。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 抵押债券的风险小于信用债券，因此，通常收益低于信用债券。故题目错误。34.投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 金融市场的一大功能是规避、转移风险的功能。投资者买入股票现货，卖出股票价格指数期货，相当于做了风险对冲，所以能在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。金融衍生品市场为风险提供了分散、转移和套期保值的机制，但是也加大了投机交易，增加了市场的复杂性和风险性。

29、故题目正确。35.不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 企业债券属于企业的负债资本，因此，不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息；普通股票属于企业的权益资本，因此，普通股票的收益则取决于企业盈利状况。故题目正确。36.政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体，又是重要的监管者和调节者。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 政府既可作为资金需求者，在货币市场上发行短期债券筹集资金；也是重要的监管者和调节者。37.产业结构的高级化指的是产业结构发挥最优的产出效果与实现产业的升级

30、换代。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 产业结构的高级化包含两个层次，既产业结构发挥最优的产出效果与实现产业的升级换代。38.通常称为“买空卖空”的交易指的是期货交易。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 期货市场中可以先买后卖，也可以先卖后买，因此，通常所称的“买空卖空”的交易指的是期货交易。故题目正确。39.央行是外汇市场的参与者，但不是外汇市场的干预者。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 世界各国央行参与外汇市场，主要目的是调整外汇储备以及干预市场汇率。因此，央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的干预者。故题目错误。40.外汇掉期交易实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。故题目正确。