银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟16及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 16 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：46，分数：100.00)1.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 （分数：1.50）A.正确B.错误2.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。 （分数：1.50）A.正确B.错误3.个人理财业务涉及金融衍生品交易或者外汇管理规定的，商业银行应按照有关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。 （分数：1.50）A.正确B.错误4.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不

2、少于 20 个小时。 （分数：1.50）A.正确B.错误5.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 （分数：1.50）A.正确B.错误6.对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无需向客户提示产品风险。 （分数：1.50）A.正确B.错误7.商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。 （分数：1.50）A.正确B.错误8.商业银行销售不需要审批的理财计划之前，不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。 （分数：1.50）A.正确B.错误9.商业银行应建立健全综合理财服务的内部

3、控制和非定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。 （分数：1.50）A.正确B.错误10.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应给予客户合理的理财建议。 （分数：1.50）A.正确B.错误11.为了保证公平对待客户，银行不应该对客户进行分层管理。 （分数：1.50）A.正确B.错误12.假设目前同期储蓄存款利率为 6%，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为 10%且无附加条件的保证收益。 （分数：1.50）A.正确B.错误13.商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。 （分

4、数：1.50）A.正确B.错误14.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同后，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。 （分数：1.50）A.正确B.错误15.综合理财服务从业人员在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，投资收益与风险必须由客户独自承担。 （分数：1.50）A.正确B.错误16.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据金融违法行为处罚办法的规定实施处罚。 （分数：2.50）A.正确B.

5、错误17.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的，由银监会根据金融违法行为处罚办法的规定实施处罚。 （分数：2.50）A.正确B.错误18.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况，账单提供应不少于 5 次。 （分数：2.50）A.正确B.错误19.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 （分数：2.50）A.正确B.错误20.理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出

6、后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。 （分数：2.50）A.正确B.错误21.商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，但并不需要向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。 （分数：2.50）A.正确B.错误22.商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，但不可以委托其他金融机构对理财资金进行投资管理。 （分数：2.50）A.正确B.错误23.商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则(2006)第 23 号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理

7、财资金所投资的资产纳入表外核算。 （分数：2.50）A.正确B.错误24.理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以下。 （分数：2.50）A.正确B.错误25.理财资金不得投资于境内一级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。 （分数：2.50）A.正确B.错误26.理财资金可以参与新股申购。 （分数：2.50）A.正确B.错误27.对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。 （分数：2.50）A.正确B.错误28.商业银行只要违反关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，监管部门就

8、可依据银行业监督管理法的有关规定对其进行处罚。 （分数：2.50）A.正确B.错误29.银信合作理财产品可以投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。 （分数：2.50）A.正确B.错误30.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划(产品)，可能会给客户造成损失，但不会给银行带来风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误31.老张是某银行的柜员，负责一般产品的销售，一位老客户向他咨询起理财方面的产品，他积极的向客户介绍，老张的行为符合有关规定。 （分数：2.50）A.正确B.错误32.对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，但不需要追究管

9、理负责人的责任。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.对于投资金额较大的投资者，评估报告经个人理财业务部门负责人审核批准即可。 （分数：2.50）A.正确B.错误34.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，如有特殊情况，可以申请通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。 （分数：2.50）A.正确B.错误35.商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。（分数：2.50）A.正确B.错误36.商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估

10、制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。（分数：2.50）A.正确B.错误37.商业银行只要时刻坚持审慎、稳健的原则，以客户利益为先，就可以将理财资金投资于结构过于复杂的金融产品。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.对投资程序复杂、专业术语较多的理财产品，尽可能采用专业的解释方法，以体现销售人员的专业素养。 （分数：2.50）A.正确B.错误40.销售人员应依据客户填写的评估报告，向客户

11、提供合适的产品，并为客户选择合适的产品投资期限、投资标的、收益计算公式、投资风险等要素。 （分数：2.50）A.正确B.错误41.产品销售后，在产品存续期内，理财经理或相关人员必须定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。 （分数：2.50）A.正确B.错误42.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门定期对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与自有产品介绍和宣传材料保持一致。 （分数：2.50）A.正确B.错误43.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举

12、例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国人民银行报告。 （分数：2.50）A.正确B.错误44.商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，基于对合作双方的信任，不必再对相关产品的风险收益预测数据进行验证。 （分数：2.50）A.正确B.错误45.在制定绩效考核标准时，商业银行一般会根据业务发展需要确定部门间和总分行之间以及银行和其他机构之间的利润划分。为鼓励发展，一些银行在进行绩效管理过程中会向有权限的业务经理倾斜。 （分数：2.50）A.正确B.错误46.渠道管理的目标是为客户提供方便、快捷的服务，实现业务的发展。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个

13、人理财分类模拟 16 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：46，分数：100.00)1.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。2.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。3.个人理财业务涉及金融衍生

14、品交易或者外汇管理规定的，商业银行应按照有关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：解析 金融衍生品的风险大、收益高，商业银行在个人理财业务中涉及金融衍生品交易或外汇管理规定的必须建立相应的管理制度和风险控制制度。4.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 个小时。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：解析 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务

15、活动。5.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：解析 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。6.对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无需向客户提示产品风险。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投

16、资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。7.商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：8.商业银行销售不需要审批的理财计划之前，不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十二条规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。9.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和非定期检查制度，保证综合理财服务符合

17、有关法律、法规及银行与客户的约定。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。10.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应给予客户合理的理财建议。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。11.为了保证公平对待客户，银行不应该对客户进行分层管理。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行进行个

18、人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务。这种分层服务并不意味着歧视性服务或只为优质客户提供服务，它是指针对不同客户的金融需求，结合他们对银行的利润贡献度，为不同层次的客户提供有区别的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。12.假设目前同期储蓄存款利率为 6%，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为 10%且无附加条件的保证收益。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率

19、的保证收益率。13.商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。14.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同后，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。15.综合理财服务从业人员在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的

20、业务活动，投资收益与风险必须由客户独自承担。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 综合理财服务方式下，投资收益与风险可由客户承担，也可以由客户与银行按照约定方式承担。16.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据金融违法行为处罚办法的规定实施处罚。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚。17.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的，由银监会根据金融违法

21、行为处罚办法的规定实施处罚。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在题干情形下应由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚。18.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况，账单提供应不少于 5 次。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。19.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：

22、解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十九条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。20.理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。理财产品存续期结束后，

23、各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。21.商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，但并不需要向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。22.商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，但不可以委托其

24、他金融机构对理财资金进行投资管理。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。23.商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则(2006)第 23 号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表外核算。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则(2006)第 23 号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资

25、的资产纳入表内核算，并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理，对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。24.理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以下。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。25.理财资金不得投资于境内一级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。26.理财资金可以参与新股申购。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 理财资

26、金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。27.对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第十八条和第十九条限制。28.商业银行只要违反关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，监管部门就可依据银行业监督管理法的有关规定对其进行处罚。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行因违反关于进一

27、步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据银行业监督管理法的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。29.银信合作理财产品可以投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 关于进一步规范银信合作有关事项的通知第五条规定，银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。30.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划(产品)，可能会给客户

28、造成损失，但不会给银行带来风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划(产品)，不仅可能会给客户造成损失，还会给银行带来风险。31.老张是某银行的柜员，负责一般产品的销售，一位老客户向他咨询起理财方面的产品，他积极的向客户介绍，老张的行为符合有关规定。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向投资者提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。投资者在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和

29、服务人员应将投资者移交理财业务人员。32.对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，但不需要追究管理负责人的责任。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。33.对于投资金额较大的投资者，评估报告经个人理财业务部门负责人审核批准即可。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对于投资

30、金额较大的投资者，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。34.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，如有特殊情况，可以申请通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。35.商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、

31、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。（分数：2.50）A.正确 B.错误解析：36.商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。（分数：2.50）A.正确 B.错误解析：37.商业银行只要时刻坚持审慎、稳健的原则，以客户利益为先，就可以将理财资金投资于结构过于复杂的金融产品。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。38.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了

32、解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：39.对投资程序复杂、专业术语较多的理财产品，尽可能采用专业的解释方法，以体现销售人员的专业素养。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 制定销售方案和销售话术。在正确理解产品后，应准确地向客户说明产品特点，并详细揭示产品投资风险，在说明产品特点和揭示产品投资风险时，为增进客户对产品的正确理解，建议用明确的手势或线条突出说明书中对应的文字内容，指导客户加以关注。对投资程序复杂、专业术语较多的理财产品，尽可能采用通俗易懂的解释方法，方便客户对产品的正确理解。40

33、.销售人员应依据客户填写的评估报告，向客户提供合适的产品，并为客户选择合适的产品投资期限、投资标的、收益计算公式、投资风险等要素。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 销售人员应在了解客户的年龄、职业、资金来源等基本情况以及客户的理财需求的基础上，客观地对客户风险承受能力进行评估，依据客户填写的评估报告，对照理财产品风险等级，进行产品适合度评估，向客户提供合适的产品，并应向客户充分说明理财产品的投资期限、投资标的、收益计算公式、投资风险等要素，由客户自主选择。41.产品销售后，在产品存续期内，理财经理或相关人员必须定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。 （分

34、数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。42.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门定期对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与自有产品介绍和宣传材料保持一致。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 个人理财业务部门只有在认为有必要时才对上述材料进行重新编写，而不是定期重新编写。43.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行

35、充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国人民银行报告。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在题干情形下，商业银行应该根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。44.商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，基于对合作双方的信任，不必再对相关产品的风险收益预测数据进行验证。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。45.在制定绩效考核标准时，商业银行一般会根据业务发展需要确定部门间

36、和总分行之间以及银行和其他机构之间的利润划分。为鼓励发展，一些银行在进行绩效管理过程中会向有权限的业务经理倾斜。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。在制定绩效考核标准时，商业银行一般会根据业务发展需要确定部门间和总分行之间以及银行和其他机构之间的利润划分。为鼓励发展，一些银行在进行绩效管理过程中会向分支机构和客户经理倾斜。46.渠道管理的目标是为客户提供方便、快捷的服务，实现业务的发展。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 为推动理财业务的发展，一些银行包括分行加强了推进理财业务渠道的推广和营销，其中包括渠道建设、渠道管理、渠道服务支持等。渠道管理的目标是为客户提供方便、快捷的服务，实现业务的发展。