银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟14及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 14 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：41，分数：100.00)1.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是_。（分数：2.50）A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件2.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，_。（分数：2.50）A.按照金融衍生品业务管理B.根据客户需要，制定具体的管理办法C.基础资产按照储蓄存款业务管理

2、，衍生交易部分按照衍生产品业务管理D.根据本银行需要，制定具体的管理办法3.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先_。（分数：2.50）A.评估客户的当前财务状况B.了解客户的风险偏好C.了解客户的非财务信息D.选择多样化投资工具4.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的_。（分数：2.50）A.风险测试B.强度测试C.性能测试D.压力测试5.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益_。（分数：2.50）A.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件B.不得对客户提出任何附加条件C.不得高

3、于同业拆借利率D.不得低于同期储蓄存款利率6.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是_。（分数：2.50）A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告7.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财

4、顾问应_。（分数：2.50）A.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可8.下列关于商业银行理财产品(计划)的表述中，正确的是_。（分数：2.50）A.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财产品(计划)期限调整、币种转换等权利，但不能是对最终支付货币的工具的选择权利B.商业银行使用保证收益理财产品(计划)附加条件所产生的投资风险应由商业银行承担C.保证收益理财计划中，商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何

5、可获得收益D.商业银行应根据理财产品(计划)的风险状况，设置适当的销售起点金额，无需设置期限9.商业银行开展个人理财业务，下列行为中应追究责任人的刑事责任的是_。（分数：2.50）A.利用个人理财业务从事洗钱活动B.销售未经批准的理财产品C.未按规定提示风险D.提供虚假的风险收益预测数据10.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括_语句。（分数：2.50）A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”B.“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”C.“本理财计划是高风险投资产品，您的

6、本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”D.“本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险。”11.商业银行个人理财业务管理暂行办法由中国银行业监督管理委员会于_年制定并颁布实施。（分数：2.50）A.2003B.2005C.2006D.200712.目前，以银监会为主的监管机构共颁布与银行理财产品相关的_。（分数：2.50）A.“办法”两个、“指引”两个和“通知”九个B.“办法”三个、“指引”两个和“通知”九个C.“办法”三个、“指引”三个和“通知”六个D.“办法”三个、“指引”两个和“通知”六个13.商业银行开办个人理财业务

7、的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括_。（分数：2.50）A.由商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.近三年内银行经营状况的总结报告D.商业银行内部相关部门的审核意见14.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向_。（分数：2.50）A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案15.对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后_个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。（分

8、数：2.50）A.3B.5C.7D.1016.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括_。（分数：2.50）A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书17.商业银行应按照符合_的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系。（分数：2.50）A.审慎经营B.银行利益最大化C.客户利益最大化D.客户利益和风险承受能力18.商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行_，加强日常风险指标监测和内控管理。（分数：2.50）A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离19.商

9、业银行下列做法正确的是_。（分数：2.50）A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将结构性存款产品中的基础资产与衍生交易部分相分离D.销售无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品20.假定目前银行两年期定期存款利率为 4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是_。（分数：2.50）A.4%B.5%C.6%D.7%21.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和_。（分数：2.50）A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额22.下列商业银行的做法，不正确的是_。（分数：2

10、.50）A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额23.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示24.商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应

11、于下一年度的_月底前报中国银行业监督管理委员会。（分数：2.50）A.1B.2C.3D.425.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括_。（分数：2.50）A.要求调整个人理财业务管理部门的负责人B.要求调整风险管理部门的负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.剥夺负责人政治权力26.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于_次，并且至少每_提供一次。（分数：2.50）A.1；季度B.2；季度C.1；月D.2；月27.理财资金用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的_。（分

12、数：2.50）A.5%B.7%C.10%D.13%28.理财资金用于投资金融衍生品或结构生产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备_，以及相适应的风险管理能力。（分数：2.50）A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格29.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的_个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。（分数：2.50）A.3B.5C.7D.1030.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的_个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移

13、交给信托公司。（分数：2.50）A.7B.10C.15D.2031.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是_。（分数：2.50）A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 24 小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务32.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是_。（分数：2.50）A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求33.商

14、业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于_元人民币(或等值外币)。（分数：2.50）A.100000B.50000C.10000D.500034.商业银行应本着符合_的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。（分数：2.50）A.客户利益最大化B.风险承受能力C.客户利益和风险承受能力D.资金安全性35.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是_。（分数：2.50）A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关

15、部门审核签字C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估36.商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于_元人民币(或等值外币)。（分数：2.50）A.50000B.10000C.5000D.100037.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是_。（分数：2.50）A.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估B.通过网络问卷，对客户的产品适合度进行评估C.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估D.通过

16、专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估38.理财产品销售过程是客户需求满足的过程，_是产品销售的关键。（分数：2.50）A.客户满意B.合理性C.适应性D.适合性39.下列关于个人理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是_。（分数：2.50）A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新

17、编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式40.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是_。（分数：1.00）A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产

18、品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料41.商业银行进行个人理财主要集中在_上，对客户实行分层服务。（分数：1.50）A.普通存款客户B.理财客户C.优质客户D.财富管理客户银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 14 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：41，分数：100.00)1.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是_。（分数：2.50）A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控

19、制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 解析：解析 根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十八条规定的条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。2.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，_。（分数：2.50）A.按照金融衍生品业务管理B.根据客户需要，制定具体的管理办法C.基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生

20、交易部分按照衍生产品业务管理 D.根据本银行需要，制定具体的管理办法解析：解析 关于理财产品(计划)的政策监管要求规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。3.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先_。（分数：2.50）A.评估客户的当前财务状况B.了解客户的风险偏好 C.了解客户的非财务信息D.选择多样化投资工具解析：解析 利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业银行应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资

21、产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。4.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的_。（分数：2.50）A.风险测试B.强度测试C.性能测试D.压力测试 解析：解析 在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。5.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益_。（分数：2.50）A.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 B.不得对客户提出任何附加条件C.不得高

22、于同业拆借利率D.不得低于同期储蓄存款利率解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。6.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是_。（分数：2.50）A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料 C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细

23、记录D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告解析：解析 商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。7.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应_。（分数：2.50）A.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可 解析：解

24、析 个人理财顾问服务管理要求，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。8.下列关于商业银行理财产品(计划)的表述中，正确的是_。（分数：2.50）A.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财产品(计划)期限调整、币种转换等权利，但不能是对最终支付货币的工具的选择权利B.商业银行使用保证收益理财产品(计划)附加条件所产生的投资风险应由商业银行承担C.保证收益理财计划中，商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 D.商业银行应根据理财产品(计划)的风

25、险状况，设置适当的销售起点金额，无需设置期限解析：解析 A 项商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等；B 项商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担；D 项商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。9.商业银行开展个人理财业务，下列行为中应追究责任人的刑事责任的是_。（分数：2.50）A.利用个人理财业务从事洗钱活动 B.销售未经批准的理财产品C.未按规定提示风险D.提供虚假的风险收益预测数据解析：解析 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等属于违法犯罪活动，应依

26、法追究刑事责任。10.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括_语句。（分数：2.50）A.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”B.“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”C.“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” D.“本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险。”解析：解析 A 项是对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划所要提示的内容；B 项是商业银行提供个人理财顾问

27、服务业务时需要进行的风险提示。11.商业银行个人理财业务管理暂行办法由中国银行业监督管理委员会于_年制定并颁布实施。（分数：2.50）A.2003B.2005 C.2006D.2007解析：12.目前，以银监会为主的监管机构共颁布与银行理财产品相关的_。（分数：2.50）A.“办法”两个、“指引”两个和“通知”九个B.“办法”三个、“指引”两个和“通知”九个 C.“办法”三个、“指引”三个和“通知”六个D.“办法”三个、“指引”两个和“通知”六个解析：解析 为规范和促进商业银行个人理财业务健康有序发展，中国银监会于 2005 年 9 月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业

28、务风险管理指引，在此基础上，以银监会为主的监管机构共颁布与银行理财产品相关的“办法”三个、“指引”两个和“通知”九个。13.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括_。（分数：2.50）A.由商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见解析：解析 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：由商业银行负责人签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施

29、等；商业银行内部相关部门的审核意见；中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。14.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向_。（分数：2.50）A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案解析：15.对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后_个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。（分数：2.50）A.3B.5 C.7D.10解析：16.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地

30、银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括_。（分数：2.50）A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书解析：解析 商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后 5 个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：法人机构理财计划发售授权书；理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等；报告材料联络人的具体联系方式；中国银监会及其派出机构要求的其他材料。17.商业

31、银行应按照符合_的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系。（分数：2.50）A.审慎经营B.银行利益最大化C.客户利益最大化D.客户利益和风险承受能力 解析：解析 商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。18.商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行_，加强日常风险指标监测和内控管理。（分数：2.50）A.左、中、右分离B.前、中、后台分离 C.前、后台分离D.前、中台分离解析：19.商业银行下列做法正确的是_。（分数：2.50）A.将

32、一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将结构性存款产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 D.销售无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品解析：解析 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。商业银行禁止销售无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。20.假定目前银行两年期定期存款利率为 4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是_。（分数：2.50）A.4% B.5%C.6%D.7%解析：解析 保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率

33、的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。题中 BCD 三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。21.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和_。（分数：2.50）A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。22.下列商业银行的做法，不正确的是_。（分数：2.50）A.销售不能独立测算的理财计划 B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收

34、益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额解析：解析 A 项商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。23.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示 解析：解析 商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达

35、，即使客户不主动提问，商业银行也有义务进行风险提示。24.商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的_月底前报中国银行业监督管理委员会。（分数：2.50）A.1B.2 C.3D.4解析：25.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括_。（分数：2.50）A.要求调整个人理财业务管理部门的负责人B.要求调整风险管理部门的负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.剥夺负责人政治权力 解析：解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期末改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法

36、规可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品；建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。26.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于_次，并且至少每_提供一次。（分数：2.50）A.1；季度B.2；季度C.1；月D.2；月 解析：解析 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。27.理财资金用于向单一借款人及其关联企业发放信

37、托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的_。（分数：2.50）A.5%B.7%C.10% D.13%解析：解析 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的 10%。28.理财资金用于投资金融衍生品或结构生产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备_，以及相适应的风险管理能力。（分数：2.50）A.金融机构衍生品交易资格 B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格解析：29.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的_个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有

38、上述资产。（分数：2.50）A.3B.5C.7D.10 解析：30.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的_个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。（分数：2.50）A.7B.10C.15 D.20解析：解析 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。31.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是_。（分数：2.50）A.商业银行个人理财业务人员每年的培

39、训时间不少于 24 小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务 解析：解析 A 项商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 小时；B 项商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十一条规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同；C 项商业银行个人理财业务风险管理指引第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。32.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是_。（分数：2.50）A.理财业务的出

40、发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪 D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求解析：解析 在不同时期，客户对理财产品的需求会随着市场情况不断变化，因此商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向，根据市场变化，开发新产品，同时对既定的理财投资方案进行跟踪。33.商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于_元人民币(或等值外币)。（分数：2.50）A.100000 B.

41、50000C.10000D.5000解析：解析 商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于 10 万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。34.商业银行应本着符合_的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。（分数：2.50）A.客户利益最大化B.风险承受能力C.客户利益和风险承受能力 D.资金安全性解析：35.下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是_。（分数：2.50）A.在进行新产品开发

42、之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。36.商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的

43、销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于_元人民币(或等值外币)。（分数：2.50）A.50000 B.10000C.5000D.1000解析：37.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是_。（分数：2.50）A.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估B.通过网络问卷，对客户的产品适合度进行评估C.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估D.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 解析：解析 商业银行在向客户销售理财产品前，应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书，在营业网点当面对客户的产品适合度进行评估(不得通过网络或电话等

44、手段进行)，并由客户对评估结果签字确认。38.理财产品销售过程是客户需求满足的过程，_是产品销售的关键。（分数：2.50）A.客户满意B.合理性C.适应性D.适合性 解析：解析 理财产品销售过程是客户需求满足的过程，适合性是产品销售的关键，在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”原则进行产品销售。39.下列关于个人理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是_。（分数：2.50）A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照

45、审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写 D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式解析：解析 C 项个人理财业务部门认为有必要时，才对推介材料进行重新编写，但应注意所编写的相关材料应与自有产品介绍和宣传材料保持一致。40.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是_。（分数：1.00）A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能

46、力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可 C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料解析：解析 商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。41.商业银行进行个人理财主要集中在_上，对客户实行分层服务。（分数：1.50）A.普通存款客户B.理财客户C.优质客户 D.财富管理客户解析：解析 客户关系管理目标就是通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利。商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务。