银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟13及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 13 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：43，分数：100.00)1.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。 （分数：1.00）A.正确B.错误2.保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 （分数：1.00）A.正确B.错误3.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 （分数：1.00）A.正确B.错误4.保险代

2、理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。 （分数：1.00）A.正确B.错误5.个人保险代理人在代为办理保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。 （分数：1.00）A.正确B.错误6.保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。 （分数：2.50）A.正确B.错误7.信托文件对信托利益分配比例未作规定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。 （分数：2.50）A.正确B.错误8.委托人可以是同一信托的惟一受益人，但受托人不能作为同一信托的惟一受益人。 （分数：2.50）A.正确B.错误9.受托人职责终止的，信托文件未规定的

3、，由委托人选任新受托人。 （分数：2.50）A.正确B.错误10.受托人违反有关规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。 （分数：2.50）A.正确B.错误11.根据公示公信原则，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力。 （分数：2.50）A.正确B.错误12.设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。 （分数：2.50）A.正确B.错误13.质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。 （分数：2.50）A.正确B.错误14.质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部

4、分归质权人所有。 （分数：2.50）A.正确B.错误15.以基金份额、股权出质的，双方意思表示一致时合同即可成立。 （分数：2.50）A.正确B.错误16.外国分行经批准可以在中国境内从事银行卡业务。 （分数：2.50）A.正确B.错误17.外国分行经营结汇售汇业务的必须经银监会批准。 （分数：2.50）A.正确B.错误18.外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络，但不得从事市场调查、咨询活动。 （分数：2.50）A.正确B.错误19.客户保证金不足又未及时追加时，期货公司可以按约定垫付一定限额的保证金，以方便客户交易。 （分数：2.50）A.正确B.错误20.期货公司经营期货

5、经纪业务又同时经营其他期货业务的，应严格执行业务分离和资金分离制度，不得混合操作。 （分数：2.50）A.正确B.错误21.个人理财业务中客户委托商业银行理财，就是商业银行代理客户理财。 （分数：2.50）A.正确B.错误22.个人理财业务的受益人与信托业务的受益人是一样的，其收益均归委托人享有。 （分数：2.50）A.正确B.错误23.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益作出推荐或者保证。 （分数：2.50）A.正确B.错误24.基金管理人委托代销机构办理基金的销售，必须签订书面代销协议，否则代销机构不得办理基金的销售。 （分数：2.50）A.正

6、确B.错误25.基金管理人应在募集期限届满之日 30 日内聘请法定验资机构验资。 （分数：2.50）A.正确B.错误26.基金份额的发售，必须由基金管理人负责办理，不得委托其他机构代为办理。 （分数：2.50）A.正确B.错误27.在保险兼业代理人中，商业银行因具有雄厚的经济实力，可以免于取得兼业代理资格。 （分数：2.50）A.正确B.错误28.保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，应报中国保监会批准。 （分数：2.50）A.正确B.错误29.保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。 （分数：2.50）A.正确B.错误30.保险公司应使用由中国保监

7、会统一制定的保险兼业代理合同文本。 （分数：2.50）A.正确B.错误31.保险兼业代理机构应当与保险公司按时结算保费和交接有关单证，其中保费结算时间不得超过 3 个月。（分数：2.50）A.正确B.错误32.保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.保险公司向商业银行支付代理手续费，应当由商业银行开具保险中介服务统一发票。 （分数：2.50）A.正确B.错误34.保险兼业代理人向保险公司投保自身的保险视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费，但人身保险除外。 （分数：2.5

8、0）A.正确B.错误35.保险公司只能以现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费，不得以直接冲减保费的方式向保险兼业代理人支付代理手续费。 （分数：2.50）A.正确B.错误36.保险兼业代理人在从事保险代理活动时，经保险公司授权，可以签发保险单。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.保险兼业代理人未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务的，由中国保监会予以取缔。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.保险兼业代理人在向保监会申报资格时，应提交保险兼业代理人资格申报表(一式三份)。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.个人外汇账户按交易金额分为外汇结算账户、外

9、汇储蓄账户、资本项目账户。 （分数：2.50）A.正确B.错误40.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。 （分数：2.50）A.正确B.错误41.个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。 （分数：2.50）A.正确B.错误42.境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理。 （分数：2.50）A.正确B.错误43.外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下非经营性外汇收支的账户。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 13 答案解析(总分：100.00，做题时间

10、：90 分钟)一、判断题(总题数：43，分数：100.00)1.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：2.保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：3.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：4.保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同

11、，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以追究越权的保险代理人的责任。5.个人保险代理人在代为办理保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 保险法第一百二十五条规定，个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。保险代理人不得同时接受两个以上保险人委托的业务仅限于人寿保险业务。6.保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。 （分数：

12、2.50）A.正确B.错误 解析：解析 保险法第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。7.信托文件对信托利益分配比例未作规定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：8.委托人可以是同一信托的惟一受益人，但受托人不能作为同一信托的惟一受益人。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：9.受托人职责终止的，信托文件未规定的，由委托人选任新受托人。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 信托法第四十条规定，受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人；信托文

13、件未规定的，由委托人选任；委托人不指定或者无能力指定的，由受益人选任；受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，依法由其监护人代行选任。10.受托人违反有关规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：11.根据公示公信原则，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 我国不动产物权的设立、变更、转让、消灭原则上采用登记主义，但是也有一些不动产物权不需要登记也可以转移，比如土地承包经营权的取得只需要订立合同即可。12.设立抵押权，当事人可以采取书面形

14、式或者口头形式订立抵押合同。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 根据物权法的规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。13.质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 物权法第二百一十五条第一款规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。14.质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 物权法第二百二十一条规定，质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债

15、权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。15.以基金份额、股权出质的，双方意思表示一致时合同即可成立。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。16.外国分行经批准可以在中国境内从事银行卡业务。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 外资银行管理条例第三十一条规定，外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券，买卖股

16、票以外的其他外币有价证券；提供信用证服务及担保；办理国内外结算；买卖、代理买卖外汇；代理保险；从事同业拆借；提供保管箱服务； 提供资信调查和咨询服务；17.外国分行经营结汇售汇业务的必须经银监会批准。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 外国银行分行经营结汇、售汇业务须经中国人民银行批准，而不是银监会。18.外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络，但不得从事市场调查、咨询活动。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 外资银行管理条例第三十三条规定，外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动。外国银行代表处的行为所产

17、生的民事责任，由其所代表的外国银行承担。19.客户保证金不足又未及时追加时，期货公司可以按约定垫付一定限额的保证金，以方便客户交易。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 期货交易管理条例第三十八条第二款规定，客户保证金不足时，应当及时追加保证金或者自行平仓。客户未在期货公司规定的时间内及时追加保证金或者自行平仓的，期货公司应当将该客户的合约强行平仓，强行平仓的有关费用和发生的损失由该客户承担。20.期货公司经营期货经纪业务又同时经营其他期货业务的，应严格执行业务分离和资金分离制度，不得混合操作。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：21.个人理财业务中客户委托商业银行理财，就

18、是商业银行代理客户理财。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：22.个人理财业务的受益人与信托业务的受益人是一样的，其收益均归委托人享有。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 个人理财业务的受益人是委托人；信托业务的受益人可以是委托人也可以是受托人。23.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益作出推荐或者保证。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 证券投资基金销售管理办法第二十六条规定，基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益作出实质性判断、推荐或

19、者保证。24.基金管理人委托代销机构办理基金的销售，必须签订书面代销协议，否则代销机构不得办理基金的销售。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 证券投资基金销售管理办法第四十条规定，基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务；未经签订书面代销协议，代销机构不得办理基金的销售。25.基金管理人应在募集期限届满之日 30 日内聘请法定验资机构验资。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 基金管理人应在募集期限届满之日 10 日内聘请法定验资机构验资。26.基金份额的发售，必须由基金管理人负责办理，不得委托其他

20、机构代为办理。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 证券投资基金法第四十一条规定，基金份额的发售，由基金管理人负责办理；基金管理人可以委托经国务院证券监督管理机构认定的其他机构代为办理。27.在保险兼业代理人中，商业银行因具有雄厚的经济实力，可以免于取得兼业代理资格。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 所有保险兼业代理人在从事代理业务前都必须取得兼业代理资格。28.保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，应报中国保监会批准。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，只需报中国保监会备案即可，不必批准。29.保险兼业代

21、理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：30.保险公司应使用由中国保监会统一制定的保险兼业代理合同文本。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 保险公司应制定统一的保险兼业代理合同文本并报中国保监会备案。31.保险兼业代理机构应当与保险公司按时结算保费和交接有关单证，其中保费结算时间不得超过 3 个月。（分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 保险兼业代理机构与保险公司结算保险费用的时间不得超过 1 个月。32.保险公司不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任

22、何费用。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：33.保险公司向商业银行支付代理手续费，应当由商业银行开具保险中介服务统一发票。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：34.保险兼业代理人向保险公司投保自身的保险视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费，但人身保险除外。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，均视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。35.保险公司只能以现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费，不得以直接冲减保费的方式向保险兼业代理人支付代理手续费。 （分数：2.50）A

23、.正确B.错误 解析：解析 保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费。36.保险兼业代理人在从事保险代理活动时，经保险公司授权，可以签发保险单。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 根据规定，保险公司未经中国保监会批准，不得委托保险兼业代理人签发保险单。37.保险兼业代理人未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务的，由中国保监会予以取缔。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：38.保险兼业代理人在向保监会申报资格时，应提交保险兼业代理人资格申报表(一式三份)。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 保险兼业代理人资

24、格申报，应由被代理的保险公司报中国保险监督管理委员会核准。申请时，应向中国保监会提交保险兼业代理人资格申报表(一式三份)。39.个人外汇账户按交易金额分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 个人外汇管理办法实施细则第二十四条规定，银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。40.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 个人外汇管理办法第二十八条规定，境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。41.个

25、人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 个人外汇管理办法实施细则第四条规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。42.境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：43.外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下非经营性外汇收支的账户。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 个人外汇管理办法实施细则第二十五条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。